網(wǎng)貸平臺(tái)自導(dǎo)自演P2P：網(wǎng)站負(fù)責(zé)人累計(jì)融資過億.pptx

網(wǎng)站負(fù)責(zé)人為最大借款人 累計(jì)融資過億網(wǎng)貸評(píng)級(jí)提醒您 網(wǎng)貸有風(fēng)險(xiǎn) 投資需謹(jǐn)慎 盛融作為第三方網(wǎng)貸平臺(tái) 其職能原本在于中立公正地審核借款需求和借款資質(zhì) 如果是 自己利用平臺(tái)借款 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能否做到完全中立 與其說盛融在線是一家P2P貸款平臺(tái)還不如說它是個(gè)融資平臺(tái) 一家P2P網(wǎng)貸公司高層告訴第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 財(cái)商 記者 自P2P網(wǎng)貸公司成立以來 其負(fù)責(zé)人劉志軍就是最大的借款人 據(jù)盛融在線公布的數(shù)據(jù) 負(fù)責(zé)人劉志軍 盛融賬號(hào)為tonyliu 從2010年11月19日至今已經(jīng) 發(fā)布了72筆借款 累計(jì)借入本金119億元人民幣 尚有99246萬元未還 如果算上其他一些屬于tonyliu的未知賬號(hào) 還不止這個(gè)數(shù)字 一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者 在記者短信說明采訪意圖之后 劉志軍先是回復(fù)稱晚些時(shí)候聯(lián)系記者 之后兩天記者多次撥打劉志軍手機(jī)皆無人接聽 用自家網(wǎng)貸平臺(tái)累計(jì)融資過億tonyliu的個(gè)人信息顯示 其為33歲已婚男性 所在地為廣東省廣州市 任職于機(jī)關(guān)事業(yè)單位 職位是部門級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人 月收入在5萬元以上 盛融在線內(nèi)部人士向記者確認(rèn)tonyliu即為負(fù)責(zé)人劉志軍 貸款給tonyliu并沒有風(fēng)險(xiǎn) 網(wǎng)站對(duì)他的審核與對(duì)其他借款人的審核一樣嚴(yán)格 這位盛融內(nèi)部人士告訴記者 在盛融在線的投資者交流群中 tonyliu一直是盛融投 資者熱議的對(duì)象 tonyliu經(jīng)常在盛融網(wǎng)站上向外界發(fā)布盛融在線發(fā)展戰(zhàn)略 透露自己的行蹤 據(jù)網(wǎng)絡(luò)貸款第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家對(duì)盛融在線的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) tonyliu在近三 個(gè)月內(nèi)的單月借款規(guī)模都名列盛融在線的前兩位 例如 4月tonyliu通過自家平臺(tái)借款129633萬元 是第二大借款人 5月tonyliu借款1726萬元 是第一 大借款人 6月tonyliu借款973萬元 是第二大借款人 由于近日來盛融在線發(fā)行了諸多秒標(biāo) 充斥了借款規(guī)模 如果剔除秒標(biāo) tonyliu的借款比例更高 一 位業(yè)內(nèi)人士告訴記者 秒標(biāo)是一種P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自行發(fā)出的高利息短時(shí)間借款標(biāo)的 目的是為網(wǎng)站吸引人氣 并不代表實(shí)際借款需求 記者將秒標(biāo)規(guī)模剔除計(jì)算 6月盛融在線借款 規(guī)模為82099萬元 tonyliu的借款占比接近12 如果算上其他一些可能屬于tonyliu的未知賬號(hào) 還不止這個(gè)數(shù)字 例如yunyun 工程易先生等人都 幾乎沒有在其他平臺(tái)出現(xiàn)過 這些賬號(hào)也有可能是tonyliu所有 上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者 盛融在線平臺(tái)上借款人的面孔極為單一 在過去三個(gè)月借款金額排名前十的賬號(hào)中 tonyliu yunyun peng 工程易先生都是盛融的?？?其中以yunyun和tonyliu的貸款金額最為巨大 按照6月盛融在線借款數(shù)據(jù) 前五大借款人 占據(jù)全部借款金額的3628 從地域上看 盛融在線所在地廣州的貸款需求占80 自己審核自己借款盛融作為第三方網(wǎng)貸平臺(tái) 其職能原本在于中立公正地審核借款需求和借 款資質(zhì) 如果是自己利用平臺(tái)借款 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能否做到完全中立 按照盛融在線的規(guī)定 如果通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)借款 需要經(jīng)過一定的資質(zhì)審核 新用戶注冊(cè)后 系統(tǒng)默認(rèn)初 始借款額度為1500元 新用戶在首次借款并有一次成功還款記錄后 即可向?qū)Ｂ毧头f交提額申請(qǐng) 用戶收到額度申請(qǐng)審批意見 通過或不通過 后 距下次申請(qǐng)?zhí)犷~間隔時(shí)間至 少為三個(gè)月 三個(gè)月內(nèi)不能再次申請(qǐng)?zhí)犷~ 但是 tonyliu的第一筆借款就是3000元 此后tonyliu的借款金額迅速放大 最高一筆達(dá)到973萬元 在不到兩年的 時(shí)間里 tonyliu累計(jì)貸款金額已經(jīng)超過1億元 一家P2P網(wǎng)貸公司高管Mike告訴記者 盛融模式在P2P網(wǎng)貸圈子里是獨(dú)一家 自己審核自己的貸款需求具有巨大的 風(fēng)險(xiǎn)隱患 Mike認(rèn)為 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可能有三重風(fēng)險(xiǎn) 一是整體經(jīng)濟(jì)下行帶來的系統(tǒng)性壞賬風(fēng)險(xiǎn) 還有一重是網(wǎng)站操作風(fēng)險(xiǎn) 最后一重就是平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn) 記者了解到 一般 而言 P2P網(wǎng)貸公司的個(gè)人借款規(guī)模都會(huì)控制在一定范圍內(nèi) 個(gè)人借款額度的提升也都有嚴(yán)格的規(guī)定 個(gè)人單筆借款金額過大不利于P2P貸款平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制 P2P網(wǎng)貸屬于小 額貸款 按照國際上通行的標(biāo)準(zhǔn) 小額借款的單筆借款不高于該國人均GDP的兩倍 小額借款的風(fēng)險(xiǎn)控制原理就是小額分散 當(dāng)一個(gè)人的借款規(guī)模占整個(gè)平臺(tái)比重過大時(shí) 整個(gè)平臺(tái) 的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)放大 比如 一些網(wǎng)站將借款金額控制在50萬以內(nèi) 這是小額貸款的風(fēng)控手段 如果這種自己貸款的模式成立 那么房地產(chǎn)公司也可以成立一家P2P網(wǎng)貸公司 自己融 資了 Mike告訴記者 高昂的資金成本 投資我無任何風(fēng)險(xiǎn) 收利息就是 這是tonyliu經(jīng)常在貸款描述中說的一句話 偶爾有投資者反問 為什么投資你就沒有 任何風(fēng)險(xiǎn) tonyliu的回答是 沒有原因的 事實(shí)上tonyliu在以往已到期的72筆貸款中除兩筆延期還款外 并未有違約壞賬 不過 不少網(wǎng)貸投資者正在從盛 融在線撤離 老總借款太多 利率又太高 有平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn) 先撤出來看看 一位資深網(wǎng)貸投資者告訴記者 查看tonyliu今年以來的借款 大多數(shù)為一個(gè)月借款標(biāo)的 年化利 率為24 但是 在每筆貸款中 投資者并不能知道貸款的具體流向 在貸款描述中 tonyliu或者聲稱 支持我就投我 或者是在貸款描述中披露盛融在線未來的發(fā)展前 景 一些投資人不得不質(zhì)疑 究竟是什么生意能夠支撐起tonyliu如此高昂的借款成本 一般而言 P2P網(wǎng)絡(luò)借款人通常借款規(guī)模小 用于短期資金周轉(zhuǎn) 一方面 由于P2 P網(wǎng)貸的借款利率高 極少有人能夠忍受長期借款的高昂成本 另一方面 出于對(duì)資金安全的考慮 出資人也偏向借款期限較短的標(biāo)的 因此短期借款更容易在P2P網(wǎng)貸上借到錢 但是 tonyliu則是每月滾動(dòng) 近三個(gè)月以來幾乎每個(gè)月借入近1000萬元 按照年化利率24 計(jì)算 tonyliu每年的資金成本大約為240萬元 tonyliu 在盛融在線不乏粉絲 一般人借這么多錢肯定沒人敢借給他 但是tonyliu家里資產(chǎn)雄厚 一位投資人告訴記者 有知情人士稱 盛融在線負(fù)責(zé)人劉志軍是廣東大華仁盛科 技集團(tuán)董事局主席兼總裁劉序仁的兒子 大華仁盛科技集團(tuán)有限公司的網(wǎng)站上顯示 盛融在線為大華仁盛集團(tuán)下屬子公司 另據(jù)盛融在線內(nèi)部人士透露 劉志軍還是大華仁盛科技集團(tuán) 有限公司下屬企業(yè)聯(lián)炬科技企業(yè)孵化器公司總經(jīng)理 盛