2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫(kù)檢測(cè)試卷A卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)檢測(cè)試卷A卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)的是（ ）。A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴(kuò)大C.能充當(dāng)最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能2、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)中的建立客戶識(shí)別制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定要求的客戶身份識(shí)別措施B.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)可以只對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記D.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記3、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（ ）。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款4、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對(duì)于破產(chǎn)借款人已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（ ）。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無(wú)優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)D、與其他債權(quán)人共同受償5、下列說(shuō)法中不正確的是（ ）。A.資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本B.資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)C.一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)D.一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)6、從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務(wù)代理D法定代理7、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.決策反饋機(jī)制 D.自上而下決策 8、某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（ ）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援9、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負(fù)債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負(fù)債10、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（ ）。A使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀D有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以確保其安全經(jīng)營(yíng)11、以下哪項(xiàng)不是我國(guó)公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。A.有限責(zé)任公司B.無(wú)限責(zé)任公司C.股份有限公司D.國(guó)有獨(dú)資公司12、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對(duì)同一借款人貸款限制僅指對(duì)同一自然人或同一法人的貸款限制C.對(duì)前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過(guò)10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款13、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國(guó)家開發(fā)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行率先進(jìn)行資產(chǎn)支持證券C2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地D我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)發(fā)行和交易14、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升15、下列關(guān)于保證的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.保證方式有一保證和連帶責(zé)任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權(quán)人可要求其承擔(dān)保證責(zé)任C.連帶責(zé)任保證的保證人在債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B. 10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下C. 5萬(wàn)元上50萬(wàn)元以下D. 50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下17、根據(jù)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法不需要報(bào)告的交易是（ ）。A.當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B.單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬C.單筆人民幣交易30萬(wàn)元的現(xiàn)金收支D.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元人民幣18、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（ ）。A.信用證是一項(xiàng)B.開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)19、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì)20、對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A、中國(guó)人民銀行B、地方政府C、紀(jì)檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人21、下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D.訂立合同采取要約承諾方式22、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付結(jié)算B.消費(fèi)信貸C.存取現(xiàn)金D.儲(chǔ)蓄功能23、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。A.600萬(wàn)元人民幣及以上B.400萬(wàn)元人民幣及以上C.800萬(wàn)元人民幣及以上D.500萬(wàn)元人民幣及以上24、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A代發(fā)工資B代理財(cái)政性存款C代理財(cái)政投資D代銷開放式基金25、下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)D2007年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革26、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（ ）負(fù)責(zé)。A.職工代表大會(huì)B.行長(zhǎng)C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)27、與商業(yè)銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)聯(lián)的資本是（ ）。A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本28、商業(yè)銀行辦理遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)實(shí)行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%29、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。A個(gè)體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人D有限公司法人代表30、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.信用資本31、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國(guó)際收支平衡是指國(guó)收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，無(wú)巨額國(guó)際收支赤字與盈余D.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率32、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業(yè)票據(jù)B.政府債券C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.公司股票33、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C：提高資本充足率D：平衡流動(dòng)性和盈利性34、下列行為中，沒(méi)有觸犯刑法有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移D使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失35、根據(jù)我國(guó)個(gè)人外匯管理辦法，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣36、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（ ）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值37、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實(shí)際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 38、根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為39、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（ ）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國(guó)有商業(yè)銀行40、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息B:向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C:向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D:為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣41、不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國(guó)際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由D.國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密42、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）個(gè)。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì)公司A.B.C.D.43、關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取44、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品45、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)B.它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員C.可以從集團(tuán)外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)46、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)占比低的原因是（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低B:第二產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低C:第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低D:制造業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低47、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保48、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A：長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具49、為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（ ）。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理50、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源B.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)C.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu)D.現(xiàn)階段存在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易51、根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價(jià)證券D票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證52、專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行53、行政機(jī)關(guān)實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的行政強(qiáng)制措施時(shí)，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 54、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價(jià)走勢(shì) B.信息披露 C.風(fēng)險(xiǎn)控制 D.社會(huì)責(zé)任55、提前歸還貸款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃以（ ）進(jìn)行。A.正序B.倒序C.分時(shí)D.分段56、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（ ）。A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員C.營(yíng)利性組織D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持57、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.撤職58、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點(diǎn)是（ ）。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負(fù)債經(jīng)營(yíng)C:高級(jí)管理人員承擔(dān)的法律責(zé)任較高D:工作環(huán)境好59、若中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%60、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容的是（ ）。A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B. 會(huì)計(jì)憑證C. 擔(dān)保物的情況D. 所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況61、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶62、根據(jù)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。A.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以給中間人傭金B(yǎng).經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣C.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣D.經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以暗示方式給對(duì)方回扣63、銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是（ ）。A. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注B. 資產(chǎn)負(fù)債表C. 現(xiàn)金流量表D. 利潤(rùn)表64、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法65、名義收益率的計(jì)算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購(gòu)買價(jià)格100% C.（出售價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格100% D.（出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息）/購(gòu)買價(jià)格100% 66、下列屬于泄露客戶信息行為的是（ ）。A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C.反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行S旬某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)67、持票人對(duì)支票的權(quán)利，自出票日起（ ）個(gè)月。A2B5C6D868、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行69、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 70、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是（ ）。A.銀行的債務(wù)人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足71、衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。A:個(gè)人可支配收入B:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D:人均國(guó)民生產(chǎn)總值72、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資73、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)74、商業(yè)銀行面臨的（ ）指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資金風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)75、2006年我國(guó)新推出的國(guó)債形式是（ ）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式國(guó)債D.實(shí)物式國(guó)債76、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是（ ）。A:銀行重組B:銀行并購(gòu)C:縮減貸款規(guī)模D:銀行股份制改造77、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同78、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說(shuō)法,下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為79、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)80、金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.低價(jià)銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對(duì)手D.夸張宣傳81、某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5082、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是（ ）。A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度C.國(guó)家的銀行管理制度D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度83、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 職務(wù)侵占罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 高利轉(zhuǎn)貸罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪84、下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是（ ）。A.會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表C.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告85、為了考察一國(guó)或一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動(dòng)態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標(biāo)是（ ）。A.國(guó)民生產(chǎn)總值B.年度進(jìn)出口總額C.GDP增長(zhǎng)率D.恩格爾系數(shù)86、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國(guó)銀行代表處D.外國(guó)銀行分行87、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.外國(guó)銀行分行C.外國(guó)銀行代表處D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍88、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（ ）。A. 管風(fēng)險(xiǎn)B. 管內(nèi)控C. 管機(jī)構(gòu)D. 提高透明度89、銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A實(shí)收資本B核心資本C監(jiān)管資本D經(jīng)濟(jì)資本90、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬(wàn)元B6000萬(wàn)元C8000萬(wàn)元D1億元 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤(rùn)2、我國(guó)反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A:客戶聯(lián)系方式B:客戶身份信息C:賬戶交易信息D:客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度E:客戶是否在境外有存款3、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機(jī)制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%4、下列屬于電子銀行服務(wù)的有（ ）。A.電話銀行B.手機(jī)銀行C.網(wǎng)上銀行D.個(gè)人支票E.自助終端5、下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說(shuō)法正確的有（ ）。A保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因?yàn)檫^(guò)失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的6、下列關(guān)于信用證保證金的說(shuō)法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項(xiàng)C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開證行交來(lái)的信用證來(lái)單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持E.主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利7、我國(guó)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息8、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象的描述正確的是（ ）。A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)象即銀行資產(chǎn)負(fù)債表B.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過(guò)流動(dòng)性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負(fù)債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”趨勢(shì)D.在管理范疇上資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理9、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動(dòng)性大10、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止11、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿(mào)易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨12、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)提示條款要求的有（ ）。A.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)筲方式E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面13、我國(guó)反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款14、根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)15、我國(guó)從2004年起實(shí)施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤(rùn)C(jī)實(shí)收資本D資本公積E少數(shù)股權(quán)16、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人17、銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A:利率風(fēng)險(xiǎn)B:匯率風(fēng)險(xiǎn)C:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)18、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（ ）。A制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)19、被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金E.窗口指導(dǎo)20、銀行管理的安全性指標(biāo)有（ ）。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比21、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A.因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失B.因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失C.因解決民商事爭(zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口D.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失22、銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場(chǎng)份額E、客戶規(guī)模23、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.物價(jià)穩(wěn)定C.國(guó)際收支D.充分就業(yè)E.國(guó)際收支平衡24、以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務(wù)侵占罪B、挪用資金罪C、保險(xiǎn)詐騙罪D、非國(guó)家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪25、下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的有（ ）。A.發(fā)行次級(jí)金融債券B.證券回購(gòu)C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券26、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。A:項(xiàng)目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據(jù)發(fā)行便利E:開具備用信用證27、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)28、我國(guó)銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)29、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過(guò)10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件30、個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個(gè)人通知存款E.教育儲(chǔ)蓄存款31、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督32、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實(shí)用性E:權(quán)利人采取保密措施33、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（ ）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.清算業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理銀行業(yè)務(wù)E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)34、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債E.稅率35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）等情形，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬D違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)E提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率36、對(duì)于應(yīng)收賬款的概念，中國(guó)人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)37、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的包括（ ）。A.存款單、倉(cāng)單、提單B.公司的固定資產(chǎn)C.匯票、本票、支票D.土地所有權(quán)E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票38、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同39、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動(dòng)性大40、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（ ）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人住房裝修貸款C.個(gè)人汽車貸款D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款E.助學(xué)貸款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）單位協(xié)定存款中對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的下浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性影響。A.對(duì)B.錯(cuò)4、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的加強(qiáng)銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。A正確B錯(cuò)誤6、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)7、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。A.對(duì)B.錯(cuò)8、（ ）根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。A正確B錯(cuò)誤9、（ ）相對(duì)無(wú)效的民事行為可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。A.正確B.錯(cuò)誤10、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布加強(qiáng)銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)。A.對(duì)B.錯(cuò)11、（ ）業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對(duì)B.錯(cuò)12、（ ）被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯(cuò)誤13、（ ）根據(jù)中國(guó)人民銀行法規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。A.對(duì)B.錯(cuò)14、（ ）某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對(duì)B.錯(cuò)15、（ ）同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯(cuò)誤第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【答案】C【解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大，三是具有信用創(chuàng)造功能。2、B3、D4、A5、C6、B7、【正確答案】A8、【答案】C9、B10、D11、B12、D13、C14、A【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選A。15、A16、B17、A18、C19、D【解析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它構(gòu)成了中國(guó)銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。20、正確答案：D【專家解析】銀