2019年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練試卷B卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格2、以下不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）。A.審慎性監(jiān)督管理談話B.強制風(fēng)險披露C.查詢涉嫌違法賬戶D.直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金3、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）日內(nèi)予以回復(fù)。A.10B.15C.20D.304、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（ ）個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀公司A.B.C.D.5、銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念，即管風(fēng)險、（ ）、管內(nèi)控、提高透明度。A.管業(yè)務(wù)B.管利潤C.管法人D.管限制6、下列關(guān)于改革開放初期原有四大專業(yè)銀行分工的說法，不正確的是（ ）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)7、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人8、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（ ）。A人文關(guān)懷B競爭意識C個人主義D團隊精神9、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權(quán)D.票據(jù)10、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，下列說法正確的是（ ）。A、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準之日起二十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信D、以上說法都正確11、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%12、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低13、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（ ）。A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 14、下列關(guān)于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法15、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)以文件形式向被查機構(gòu)進行通報。被查機構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月16、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是17、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A信用卡B票據(jù)C匯款D托管18、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構(gòu)融入資金作為資金來源B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券19、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.失業(yè)率20、在單位經(jīng)常項目外匯賬戶中，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元21、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構(gòu)起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與22、為了滿足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)及非財務(wù)信息，并主要呈報給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務(wù)會計B:管理會計C:成本會計D:預(yù)算會計23、CBA的中文名稱是（ ）。A中國銀行業(yè)協(xié)會B中國銀行協(xié)會C中國銀行業(yè)公會D注冊銀行分析師24、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（ ）。A.多法人制組織架構(gòu) B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) C.矩陣型組織架構(gòu) D.成本中心型組織架構(gòu) 25、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國保險監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 中國人民銀行26、匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉(zhuǎn)讓 C.承兌 D.出票27、中國長城資產(chǎn)管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產(chǎn)。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國建設(shè)銀行28、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表29、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時將所在機構(gòu)的處理意見告知客戶B. 對所在機構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補救C. 堅持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現(xiàn)熱情30、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（ ）。A貸款業(yè)務(wù)B貸款承諾業(yè)務(wù)C委托貸款業(yè)務(wù)D銀團貸款業(yè)務(wù)31、在直接標價法下，如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，則說明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常為外匯匯率下降C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常為外匯匯率上升 32、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（ ）。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司33、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.票據(jù)市場34、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險35、哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響（ ）。A：國民經(jīng)濟的增長速度B：國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D：是否出現(xiàn)順差36、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 職務(wù)侵占罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 高利轉(zhuǎn)貸罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪37、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任的機構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司38、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.市場風(fēng)險39、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（ ）準則的要求。A誠實信用B勤勉盡職C專業(yè)勝任D公平競爭40、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪41、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導(dǎo)橋梁42、在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場43、以下（ ）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控44、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險屬于（ ）。A.利率風(fēng)險 B.匯率風(fēng)險 C.股票價格風(fēng)險 D.商品價格風(fēng)險 45、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。A期貨交易保證金B(yǎng)信托基金C政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D注冊驗資46、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應(yīng)量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉(zhuǎn)量47、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A風(fēng)險準備金B(yǎng)保險金C存款保險準備金D存款保證金48、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度49、下列關(guān)于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款50、經(jīng)濟處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇51、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員對沒有工作經(jīng)驗的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團結(jié)互助的關(guān)系C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗52、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定53、代位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（ ）為限。A、債務(wù)人的債務(wù)B、債務(wù)人的債權(quán)C、債權(quán)人的債權(quán)D、債權(quán)人的債務(wù)54、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異55、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 56、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管57、下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C. 負責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督58、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)59、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進行嚴格審查C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保60、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策61、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（ ）。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理62、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。下列哪項是預(yù)警信號。（ ）A、有破產(chǎn)經(jīng)歷B、卷入法律糾紛C、資產(chǎn)或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化63、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總64、按照（ ）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 65、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上66、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上67、持票人對支票的權(quán)利，自出票日起（ ）個月。A2B5C6D868、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。A.勞動技能認證B.財務(wù)部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格69、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是（ ）。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.價格風(fēng)險70、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是（ ）。A:管理模式創(chuàng)新B:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C:金融產(chǎn)品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新71、下列對匯率風(fēng)險管理的表述中，不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關(guān)注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負債的影響C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負債和表外項目的匯率風(fēng)險敞口進行監(jiān)測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮小，匯率風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小72、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的73、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風(fēng)險性高，收益也高，償還期長B.風(fēng)險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風(fēng)險性也低，償還期短D.收益高，風(fēng)險性低，償還期短74、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%75、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（ ）。A.境外金融機構(gòu)B.境內(nèi)金融機構(gòu)C.境內(nèi)外金融機構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司76、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下77、根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法，重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（ ）以上的關(guān)聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%78、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（ ）。A貸款未到期B無欠息C無拖欠本金，本期本金已歸還D信用記錄良好79、我國公司法中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額80、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）。A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元81、某人投資某債券，買入價格為l00元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2082、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，遵循的是內(nèi)部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟原則D有效原則83、有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業(yè)84、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。A.公司債B.企業(yè)債C.國債D.金融債85、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證86、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（ ）。A:行長B:副行長C:財務(wù)負責(zé)人D:獨立董事87、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風(fēng)險大B.收益較低C.期限長D.流動性差88、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款的托收是（ ）。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收89、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會 B.董事會 C.決策反饋機制 D.自上而下決策 90、依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70% 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責(zé)任2、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).擔(dān)保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式3、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元4、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面5、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（ ）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)6、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管7、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法8、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則有（ ）。A. 認識你的成本B. 認識你的業(yè)務(wù)C. 認識你的風(fēng)險D. 認識你的客戶E. 認識你的交易對手9、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展10、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪11、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準備金E.窗口指導(dǎo)12、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構(gòu)B. 偽造商業(yè)票據(jù)C. 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D. 通過證券和保險業(yè)洗錢E. 借用空殼公司13、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)14、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人15、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實16、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪17、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款18、銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的（ ）因素。A創(chuàng)新性需求B消費者需求C技術(shù)性需求D服務(wù)性需求E投融資需求19、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。A. 庫存現(xiàn)金B(yǎng). 法定存款準備金C. 超額準備金D. 同業(yè)存放款項E. 存放同業(yè)款項20、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券21、下列選項中屬于個人消費貸款的有（ ）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學(xué)貸款22、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)23、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房24、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期25、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)26、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶27、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種28、以下屬于由信用證和托收派生出的銀行融資服務(wù)的有（ ）。A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進口押匯E.提貨擔(dān)保29、屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。A:農(nóng)業(yè)B:制造業(yè)C:金融業(yè)D:房地產(chǎn)業(yè)E:電力生產(chǎn)業(yè)30、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存31、負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。A經(jīng)營狀況惡化B轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C喪失商業(yè)信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率33、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰34、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險緩釋C.風(fēng)險對沖D.融資管理E.壓力測試35、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模36、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經(jīng)濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的37、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（ ）。A. 同業(yè)交易B. 貿(mào)易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨38、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構(gòu)C投資銀行D銀行業(yè)金融機構(gòu)E自律組織39、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產(chǎn)者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場40、對在我國境內(nèi)設(shè)立的（）的監(jiān)督管理，適用銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.財務(wù)公司D.金融租賃公司E.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯2、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯3、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。A.對B.錯4、（ ）業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對B.錯5、（ ）公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤6、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤7、（ ）在經(jīng)濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。A.正確B.錯誤8、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯9、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。A正確B錯誤10、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯11、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯12、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。A.正確B.錯誤13、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤14、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯15、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、【答案】D3、【答案】D4、A5、C6、B7、B8、D9、D10、C11、C12、A13、【正確答案】A14、A15、C16、C17、D18、B19、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。20、B21、D22、B23、A24、【正確答案】C25、D26、C27、【答案】C28、D29、A30、C31、C32、D33、B34、C35、D36、D37、C38、【答案】A【解析】市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。39、C40、【答案】B41、【答案】D【解析】選項D的正確說法是“貨幣政策的操作目標是貨幣政策工具影響中介目標的傳導(dǎo)橋梁”。42、A43、【答案】D44、【正確答案】A【答案解析】本題考查利率風(fēng)險。利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。45、D46、【答案】