2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》全真模擬考試試卷D卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與（ ）之差來(lái)決定。A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用B、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用2、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和（ ）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券3、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過(guò)證券投資組合予以分散的是（ ）A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善4、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（ ）A、有助于甄選貸款項(xiàng)目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問題5、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等6、如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財(cái)產(chǎn)D、負(fù)債7、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是（ ）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯(cuò)8、招商銀行推出的“一卡通”是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟9、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)10、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的11、2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南（PRG），其中某國(guó)的得分為86分，則該國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、非常高，無(wú)法投資B、中等偏高C、中等D、非常低12、下列哪種說(shuō)法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無(wú)權(quán)參與公司地經(jīng)營(yíng)決策、C、憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、13、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉(cāng)14、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)15、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（ ）劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式B、保險(xiǎn)的責(zé)任C、保險(xiǎn)的性質(zhì)D、保險(xiǎn)的標(biāo)的16、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)17、金融市場(chǎng)可以按照（ ）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征18、下列各項(xiàng)中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費(fèi)所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得19、從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標(biāo)客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通20、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易21、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B、個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素22、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余23、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款24、以下哪些不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出25、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價(jià)于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907926、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、4327、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)地說(shuō)法中,錯(cuò)誤地是（ ）A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律地金融市場(chǎng)、B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小,是最適合中國(guó)中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場(chǎng)、C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面、D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙地理想投資場(chǎng)所、28、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平29、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率上升，債券價(jià)格下降C、持有債券到期，則無(wú)任何損失D、債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大30、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ）A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)31、某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（ ）A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、冒險(xiǎn)型D、保守型32、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期33、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾34、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000035、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟(jì)B、償債C、收入D、支出36、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。A、認(rèn)購(gòu)B、申購(gòu)C、贖回D、轉(zhuǎn)換37、（ ）稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄A(yù)、債券型B、股票型C、貨幣市場(chǎng)D、指數(shù)38、關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是（ ）A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購(gòu)買人壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等D、不能因?yàn)閰⒓由鐣?huì)保障就忽視商業(yè)保險(xiǎn)39、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押40、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，不包括（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、收益風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)41、人地一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至地風(fēng)險(xiǎn),我們稱之為（ ）A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶然風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)42、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款43、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限44、宋體一張5年期，票面利率10，市場(chǎng)價(jià)格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.545、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換46、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理47、不動(dòng)產(chǎn)登記，由（ ）的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所在地D、法人居住地48、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)49、有“活期儲(chǔ)蓄”之稱，可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好流動(dòng)性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、指數(shù)基金50、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平51、商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財(cái)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險(xiǎn)規(guī)劃52、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險(xiǎn)的免除D、車輛損失險(xiǎn)的承保53、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目54、下列選項(xiàng)中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)D、使投資者蒙受購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)55、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。56、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤(rùn)B、總利潤(rùn)C(jī)、凈利潤(rùn)D、凈資產(chǎn)57、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國(guó)債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對(duì)沖基金58、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣59、“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響60、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（ ）A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B、社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹61、（ ）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無(wú)法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)62、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)63、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨64、下列不屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動(dòng)性強(qiáng)C、本金安全性高D、投資期限短65、以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限66、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨67、關(guān)于我國(guó)的貸款管理制度，錯(cuò)誤的說(shuō)法是（ ）A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收68、股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤(rùn)69、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額70、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對(duì)象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D、基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督71、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無(wú)關(guān)72、商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)73、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%74、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031075、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元76、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（ ）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶77、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬(wàn)元，則五日累計(jì)收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800078、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%79、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險(xiǎn)B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)80、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬(wàn)元A、6.4B、BC、3D、581、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金82、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債83、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個(gè)人信托C、資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托D、以上都錯(cuò)84、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲(chǔ)蓄B、按揭買房C、退休D、休假85、宋體某人每月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4786、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。A、3萬(wàn)元B、4萬(wàn)元C、5萬(wàn)元D、6萬(wàn)元87、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)體88、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ）A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)89、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸B(tài)、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中國(guó)香港C、注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó)大陸90、相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險(xiǎn)較大D、風(fēng)險(xiǎn)較小 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)E、股票分割2、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個(gè)人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托3、下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（）A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準(zhǔn)備教育基金D、投資股票市場(chǎng)E、控制開支預(yù)算4、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金5、個(gè)人理財(cái)常見的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B、收益損失風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、管理風(fēng)險(xiǎn)6、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有（ ）A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說(shuō)法都不正確7、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財(cái)產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財(cái)產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時(shí)，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無(wú)意識(shí)的泄露了客試戶的信息8、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等9、以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（ ）A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行10、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個(gè)人信貸D、公司信貸E、兒童教育金11、市場(chǎng)營(yíng)銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產(chǎn)品B、價(jià)格C、地點(diǎn)D、促銷E、服各12、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)13、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有（ ）A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)14、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項(xiàng)B、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同15、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品進(jìn)行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳16、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是（ ）A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人17、教育由（ ）等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育18、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說(shuō)法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低B、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)D、一般來(lái)說(shuō)，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資E、中國(guó)年長(zhǎng)的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在消費(fèi)觀念上較為保守19、如果預(yù)期未來(lái)利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（ ）A、儲(chǔ)蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)20、對(duì)不同的客戶有不同的應(yīng)對(duì)技巧，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、對(duì)沉默寡言的人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少B、對(duì)喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對(duì)令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―、對(duì)愛討價(jià)還價(jià)的人，在口頭上可以作一點(diǎn)適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E、對(duì)疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠(chéng)意或讓他感到你對(duì)他所提的問題的重視21、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程22、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金23、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件24、在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（ ）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力25、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價(jià)格的合理性B、運(yùn)輸?shù)葐栴}對(duì)成本的影響C、存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求E、供應(yīng)來(lái)源及數(shù)量能否滿足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要26、投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、預(yù)期收益率27、貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有（ ）A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復(fù)利28、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（ ）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì)B、房地產(chǎn)的長(zhǎng)期耐用性，為投資盈利提供了機(jī)會(huì)C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定D、社會(huì)對(duì)房地產(chǎn)的需求長(zhǎng)期處于上升趨勢(shì)，給房地產(chǎn)帶來(lái)升值潛力29、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）A、基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟30、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確A、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)歷史信息B、弱型有效市場(chǎng)歷史信息C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開信息D、強(qiáng)型有效市場(chǎng)公開信息E、超強(qiáng)型有效市場(chǎng)內(nèi)幕信息31、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市32、下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競(jìng)爭(zhēng)者較少或相對(duì)實(shí)力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致33、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性34、根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、契約型基金35、關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大36、理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（ ）A、理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)B、理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)論何時(shí)，其收益率總是低于個(gè)股收益率D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率37、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循（ ）A、基金依法設(shè)立B、向特定對(duì)象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金38、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購(gòu)置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出39、下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃40、下列哪些情形會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)效？（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場(chǎng)又被稱為權(quán)益市場(chǎng)。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）家庭負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）一般來(lái)說(shuō)，高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人，風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投資。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）按照基金的運(yùn)作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯(cuò)誤10、（ ）證券投資基金種類