2019年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》題庫綜合試卷B卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格證個人理財題庫綜合試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、保險兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經(jīng)紀(jì)人2、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（ ）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權(quán)平均期限3、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、1614、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率5、當(dāng)發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準(zhǔn)6、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費D、所得稅7、盡管與經(jīng)濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（ ）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)8、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨9、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（ ）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報告制度10、對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（ ）A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險D、本理財產(chǎn)品是高風(fēng)險進(jìn)入投測試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險11、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢12、理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和（ ）的理財目標(biāo)。A、可以實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、不可以實現(xiàn)D、可能實現(xiàn)13、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.514、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平15、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、破產(chǎn)風(fēng)險D、公司經(jīng)營風(fēng)險16、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。17、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200818、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債19、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括（ ）A、貨幣與財政政策B、金融市場發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭D、操作風(fēng)險20、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000021、保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險22、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財23、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店24、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手25、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價法是（ ）A、直接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法C、應(yīng)收標(biāo)價法D、美元標(biāo)價法26、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是（ ）A、銷售收入B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入D、國債利息收入27、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費用B、工程設(shè)備款C、購買商品費用D、彌補企業(yè)既往的虧損28、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關(guān)鍵人物保險C、企業(yè)關(guān)鍵人保險D、企業(yè)壽險29、以下關(guān)于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。30、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報率31、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金32、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平33、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品34、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化35、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（ ）A、償還性B、收益性C、流動性D、安全性36、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議37、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比，可以反映企業(yè)的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、營運能力D、盈利的變化趨勢38、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具39、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（ ）A、人身風(fēng)險B、責(zé)任風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資風(fēng)險40、某公司債券年利率為12，每季復(fù)利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%41、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（ ）進(jìn)行調(diào)查。A、當(dāng)前經(jīng)營情況B、過去3年的經(jīng)營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔(dān)保是否符合規(guī)定42、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能43、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險分類的意義不包括（ ）A、貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要44、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權(quán)費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位45、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置46、下列不屬于人身保險的是（ ）A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險47、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平48、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格49、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯50、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能51、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息52、下列工程中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬53、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金54、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上55、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損56、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票57、公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產(chǎn)業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關(guān)系58、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度59、理財產(chǎn)品售后管理的重點是（ ）A、產(chǎn)品宣傳B、持續(xù)銷售C、客戶需求調(diào)查D、信息披露60、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換61、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金62、當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品63、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得64、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)D、家庭機構(gòu)65、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先66、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資D、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資67、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進(jìn)取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型68、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438669、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風(fēng)險能力低70、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足71、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確72、一個行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱73、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期74、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）75、申購新股型理財計劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B、固定收益型理財產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品76、（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務(wù)管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理77、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息78、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907979、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票80、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃81、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費所得B、勞務(wù)報酬所得C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得82、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得83、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險屬于（ ）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、銷售風(fēng)險D、違約風(fēng)險84、消費指標(biāo)主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。85、投資連結(jié)險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理86、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密87、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ）A、選擇保險公司B、做好風(fēng)險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同88、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就（ ）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢89、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理90、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（ ）A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進(jìn)口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況2、投資顧問在理財產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計劃建議E、提供具體投資建議3、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加4、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ ）A、預(yù)期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張5、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財客戶。A、政府機關(guān)或事業(yè)單位處級以上領(lǐng)導(dǎo)干部B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準(zhǔn)C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上凍鈹鋨勞臘鍇癇婦脛糴鈹賄鶚驥鯀戲。D、銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上6、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標(biāo)地可保利益為限7、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大8、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準(zhǔn)備C、子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額9、進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財富積累與投資獲利的需求D、滿足應(yīng)急資金的需求10、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團(tuán)體向重點文物保護(hù)單位的捐贈11、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策12、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況13、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等14、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主15、下列項目中，經(jīng)批準(zhǔn)可減征個人所得稅的有（ ）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失16、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風(fēng)險保險費C、賬戶轉(zhuǎn)換費用D、投資單位買賣差價E、資產(chǎn)管理費17、下列屬于影響股票價格變動的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹18、執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時性19、在投資理財活動中，面對風(fēng)險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進(jìn)型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型20、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（ ）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類21、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（ ）A、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率B、銀行評估意見C、投資項目的經(jīng)濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策22、根據(jù)我國保險法,保險地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則23、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法24、項屬于基金份額上市交易時應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件25、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析26、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)27、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當(dāng)增加基金的購買28、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。29、家庭資產(chǎn)可以分為（ ）A、流動資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個人資產(chǎn)30、消費信貸的種類主要有（ ）A、個人綜合消費貸款B、個人住房貸款C、個人汽車貸款D、信用卡31、下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃32、客戶風(fēng)險特征由下列哪些構(gòu)成?（ ）A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、實際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險喜好33、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲34、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務(wù)儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出35、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（ ）A、利率風(fēng)險B、政治風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、信譽風(fēng)險36、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類37、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法38、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手39、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金40、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B、經(jīng)濟起飛前的準(zhǔn)備階段C、經(jīng)濟起飛階段D、邁向經(jīng)濟成熟階段E、大量消費階段試卷 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在利率和計息期相同的條件下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)與復(fù)利終值系數(shù)互為例數(shù)。A、正確B、錯誤2、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、正確B、錯誤3、（ ）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。A、正確B、錯誤4、（ ）支出可以分為日常消費支出和理財支出。A、正確B、錯誤5、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。A、正確B、錯誤6、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤7、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤8、（ ）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理