人生必備的七張保單.doc

人生必備的七張保單導(dǎo)讀：安全與保障，是一個(gè)人生命中最大的需求。在人一生中不同的階段，面臨不同的財(cái)務(wù)需要和風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)需求可通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)安排，諸多風(fēng)險(xiǎn)也可通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)化解。從單身貴族到有房有車的中產(chǎn)，從養(yǎng)育小孩到面臨養(yǎng)老問(wèn)題，這是每個(gè)人必經(jīng)的人生歷程。在這個(gè)歷程中，至少有以下七張保單是不可或缺的：第1張：意外險(xiǎn)保單對(duì)于剛參加工作的年輕人而言，買份高額的壽險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的。25歲-30歲，我們的經(jīng)濟(jì)能力有限，還在創(chuàng)業(yè)或打拼，還要為買房、買車做準(zhǔn)備，意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。買一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障，更體現(xiàn)了對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。盡管意外險(xiǎn)沒(méi)有理財(cái)功能，在不出險(xiǎn)的情況下，不能獲得返還與收益，但與其高達(dá)10萬(wàn)元的賠付金額相比，每年幾百元的投入就顯得微不足道。任何其他一個(gè)險(xiǎn)種都不可能像意外險(xiǎn)一樣，有如此之高的保障功能。 第2張：大病醫(yī)療保單人到中年，身體也開始悄悄地發(fā)生著變化，我們不得不小心地規(guī)劃著未來(lái)。生活的重?fù)?dān)讓大多數(shù)人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來(lái)越高，而發(fā)病的年齡卻越來(lái)越低。雖然我們有著一份社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，可卻總在花錢看病時(shí)感到錢不夠花。疾病是家庭財(cái)政的黑洞，大病醫(yī)療保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢存入大病醫(yī)療，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也能收回本金和紅利。第3張：養(yǎng)老保險(xiǎn)在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。從30歲開始，在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老資金首先要保證安全，投資股市或者房產(chǎn)來(lái)養(yǎng)老，風(fēng)險(xiǎn)顯然難以預(yù)測(cè)。而養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)盡早購(gòu)買，買得越早，獲得優(yōu)惠越大。購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)之前，要算清楚以后每月能拿到多少錢，能拿到多少歲或者多少年。養(yǎng)老金的領(lǐng)取分兩種形式，一種是每月領(lǐng)固定的金額，另一種是逐年遞增，應(yīng)視不同情況與經(jīng)濟(jì)承受力而選擇。第4張：為財(cái)富提供保障的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。在人的一生中風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不有、無(wú)處不在，個(gè)人購(gòu)買的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)就成為您生活中必備的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般比較短，都為一年，每年定期續(xù)保就成了一件麻煩事。如果您因上一年未發(fā)生保險(xiǎn)事故或?yàn)榱耸″X就不再續(xù)保，萬(wàn)一交通意外事故中車輛遭到損毀或家中遭竊，因?yàn)闆](méi)有參加保險(xiǎn)，必須自己承擔(dān)損失，那時(shí)你所要付出的費(fèi)用將是保險(xiǎn)費(fèi)的十多倍還不止。這個(gè)階段，房險(xiǎn)和車險(xiǎn)是必不可少的。貸款按揭買房，在購(gòu)房之日即被強(qiáng)制購(gòu)買房屋險(xiǎn)，如果發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司會(huì)給銀行賠款。車險(xiǎn)是開車出險(xiǎn)后的賠付，按照國(guó)家規(guī)定，有車一族必上第三者責(zé)任險(xiǎn)，否則不能上路。第5-6張：子女的教育及意外保單養(yǎng)育小孩后，子女的教育問(wèn)題被提上了家庭生活的主要日程。天下的父母都希望孩子能夠接受最好的教育，擁有更為遠(yuǎn)大的未來(lái)?？墒?，教育費(fèi)用越來(lái)越高，再加上對(duì)孩子愛(ài)好的培養(yǎng)，需要一筆巨大的款項(xiàng)。因此，從孩子出生之日起，為孩子的教育準(zhǔn)備一筆資金成為當(dāng)務(wù)之急。小孩子的天性使他們比成人更容易受到意外傷害，因此兒童意外險(xiǎn)是孩子的另一張必備保單。兒童意外險(xiǎn)保障程度高，可以為出險(xiǎn)的孩子提供醫(yī)療幫助。第張：避稅保單孩子長(zhǎng)大了之后面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)的問(wèn)題，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，我們要完善自己的醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)，規(guī)劃好退休后的生活，安享晚年。此時(shí)，對(duì)遺產(chǎn)的安排也要提上日程。隨著經(jīng)濟(jì)與法律的發(fā)展，征收遺產(chǎn)稅已經(jīng)是必然的事。按照國(guó)際慣例，遺產(chǎn)稅一般在40%以上，德國(guó)的遺產(chǎn)稅率甚至高達(dá)50%。按照我國(guó)法律，保險(xiǎn)金所得是免稅的