對貿(mào)易中民間借貸情況的原因與對策.doc

工作總結(jié)范文/工作總結(jié) 對貿(mào)易中民間借貸情況的原因與對策 對貿(mào)易中民間借貸情況的原因與對策*口岸作為我國與*國接壤的邊境線上對*國開放的最大口岸，其邊境貿(mào)易、對蒙結(jié)算、具有一定的代表性。隨著，中蒙兩國貿(mào)易活動日趨活躍,購物、經(jīng)商人員陸續(xù)增多，這些人員因貿(mào)易資金的需要,在邊境口岸地區(qū)民間借貸已經(jīng)逐漸成為了一種民間主要的借貸方式。而且隨著個體私營企業(yè)貸款難、銀行難貸款的現(xiàn)象普遍存在,更加促進(jìn)了民間借貸這一形式的發(fā)展.這對地區(qū)的金融的業(yè)務(wù)發(fā)展已形成了一定的影響,經(jīng)過調(diào)查分析如下 :一、形成的原因1、因地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷提高，個體私營企業(yè)要獲得信貸支持的要求不斷增大，而對于金融機(jī)構(gòu)來說，因其繁雜的管理操作規(guī)程，造成個體私營中小企業(yè)貸款難度的增加。個體私營企業(yè)融資“需求旺、時間急、頻率高、額度小”特點(diǎn)，與金融機(jī)構(gòu)，特別是國有商業(yè)銀行的信貸審批程序存在沖突。企業(yè)急需資金的時候，銀行解決不了其燃眉之急，貽誤了企業(yè)生產(chǎn)的大好時機(jī)。導(dǎo)致地區(qū)個體中小企業(yè)不得不另尋出路，這無形中促進(jìn)了民間借貸的發(fā)展。2、民間借貸對借款方來說有以下幾種優(yōu)勢：一是手續(xù)簡單、二是利率低、三是費(fèi)用省。而民間借貸的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于儲蓄存款的幾倍，每萬元年可以獲得800-1000元的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于金融機(jī)構(gòu)的儲蓄存款收益。而且現(xiàn)在民間貸款人為了控制貸款風(fēng)險從法律手續(xù)上都逐步健全，大部分借貸都采取公正和抵押方式，借款人用借款兩倍以上的房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、資金需求旺盛的情況下，民間借貸作為一種直接的、靈活的、自由的融資形式，從一定程度上，滿足了社會農(nóng)民生產(chǎn)、生活的資金需要。二 、民間借貸對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響1、增加了金融機(jī)構(gòu)組織資金的難度，如果此情況得不到有效控制，新一輪的高息攬儲、實(shí)物補(bǔ)貼等不正當(dāng)競爭將不可避免，嚴(yán)重時還可造成地域性的金融秩序混亂。2、間借貸轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險給金融機(jī)構(gòu)。一方面，民間借貸的一個顯著特點(diǎn)是利率高，當(dāng)借貸雙方發(fā)生關(guān)系時，借貸利率多由放款人說了算，當(dāng)借款到期時，借款人往往因利息過高，無力支付，當(dāng)被逼無奈時，借款人就要千方百計套取銀行貸款，就注定成為金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險貸款。3、農(nóng)村資金在資金配置上、投放上的無政府狀態(tài)，容易導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)管理秩序上的混亂，不利于區(qū)域經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，特別是不利于政府對農(nóng)村資金的統(tǒng)籌運(yùn)用與把握，不利于農(nóng)村信貸、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。三、應(yīng)采取的應(yīng)對策略1、切實(shí)提高金融服務(wù)水平。農(nóng)村信用社要不斷加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)，特別是加大農(nóng)村金融服務(wù)的力量，盡量滿足農(nóng)民對資金的需要。2、要適當(dāng)簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，全面提高工作效率，靠優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)留住客戶，為農(nóng)民致富的小額貸款業(yè)務(wù)，以方便、快捷、優(yōu)惠的服務(wù)走進(jìn)千家萬戶。3、要加強(qiáng)硬件建設(shè)，靠自身勢力贏得客戶，目前的關(guān)鍵是加快電子化建設(shè)，做好與貸款相配套的結(jié)算服務(wù)等工作，使服務(wù)條件、服務(wù)工具、服務(wù)方法等都優(yōu)于其他行。 4、作為地區(qū)重要金融部門信用社要抓住“地利”、“人和”的優(yōu)勢加快信用村（鎮(zhèn)）的建設(shè)。根據(jù)信用等級，授予農(nóng)戶適當(dāng)?shù)男庞妙~度，額度以內(nèi)，隨貸隨取，避免筆筆調(diào)查，這樣能切實(shí)降低成本，簡化貸款手續(xù)，展開與民間借貸的有效競爭。5、增強(qiáng)貸款營銷理念。爭取民間借貸領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶，利用農(nóng)村信用社服務(wù)優(yōu)勢、資金雄厚、安全快捷來比對民間借貸