2020年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》能力測試試卷A卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格考試個人理財能力測試試卷A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方2、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上3、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準利率4、委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內(nèi)行使，未行使的，申請權取消。A、1個月B、3個月C、半年D、1年5、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A、財務規(guī)劃服務B、資產(chǎn)管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務6、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶7、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債8、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、16009、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、510、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%11、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險12、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險13、宋體銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司14、按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行根據(jù)對目標客戶群的需求所進行調(diào)查的結果來開發(fā)理財產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可以根據(jù)對個維度對客戶進行分層C、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調(diào)查客戶需求的共性D、在客戶分層的基礎上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群15、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%16、下列不屬于國別風險的是（ ）A、利率風險B、清算風險C、匯率風險D、國內(nèi)商業(yè)風險17、結構性理財規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風險管理和保險規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃18、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風險B、當利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風險越大19、（ ）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)20、關于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后21、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理22、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（ ）繳費基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%23、按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權24、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務費用B、工程設備款C、購買商品費用D、彌補企業(yè)既往的虧損25、（ ）稱為準儲蓄A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)26、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率27、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高28、（ ）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。A、定期壽險B、終身壽險C、兩全保險D、年金保險29、當預期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（ ）A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產(chǎn)市場走低30、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務31、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元32、國際資本流動地根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾33、客戶資產(chǎn)負債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負債（ ）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點34、以下關于各保險要素的說法，正確的是（ ）A、被保險人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人B、保險人是指與被保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司C、投保人是指財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人D、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人35、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確36、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度37、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得38、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性39、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進行保值。A、股票B、浮動利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯40、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品41、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目42、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖牵?）A、交換下個月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計劃D、詢問對方對央行近期政策的看法43、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息44、對個人理財業(yè)務造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度45、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資46、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率47、下列對格式條款理解不正確的是（ ）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款48、真實票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對性C、沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性D、強調(diào)銀行應保持其資金來源的高度流動性49、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財務危機B、經(jīng)濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個項目失敗50、（ ）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結構性理財產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年51、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4752、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是（ ）A、變異系數(shù)B、平均差C、標準差D、方差53、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額54、商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評估客戶的財務狀況C、了解客戶風險認知能力D、了解客戶的風險偏好55、財產(chǎn)保險中重復保險適用（ ）A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則56、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全57、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體58、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元59、財務型保險轉(zhuǎn)移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術（ ）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品A、分紅壽險B、投資連結保險C、萬能壽險D、兩全壽險60、如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續(xù),與此相關地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、61、以下關于年金的說法，錯誤的是（ ）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。62、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級63、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分攤風險D、理財產(chǎn)品設計者64、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產(chǎn)品調(diào)研B、理財產(chǎn)品開發(fā)C、理財產(chǎn)品銷售D、理財產(chǎn)品售后服務65、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權責發(fā)生制D、權益實現(xiàn)制66、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門67、以下哪項是高風險高收益產(chǎn)品組合中應配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金68、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元69、關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務部門的橫向聯(lián)系C、增加了費用開支D、業(yè)務部門間易缺乏溝通效率70、（ ）是財務分析最基礎的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財務預測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務籌劃D、基本財務比率71、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產(chǎn)品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月72、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折73、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標準差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差74、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸75、以下哪項不是構成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠76、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達克指數(shù)期貨B、標準普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是77、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財分析師78、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置79、關于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（ ）A、有助于甄選貸款項目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結構C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題80、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%81、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率82、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼83、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現(xiàn)地理財目標、A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標84、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納85、對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估86、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權87、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負債88、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、89、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。90、宋體下列支出中，不屬于義務性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、常用的財務報表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預算及決算表2、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認購、申購營業(yè)機構的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機構申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機構柜臺撤銷3、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益4、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人5、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ ）A、預期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張6、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金7、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法8、保險合同的當事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人9、下列關于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標10、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加11、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人12、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產(chǎn)品C、個人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金13、下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（ ）A、季節(jié)性融資一般是短期的B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D、銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資14、信托的特點包括（ ）A、信托經(jīng)營方式靈活、適應性強B、受托人不承擔無過失的損失風險C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離15、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股16、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻17、關于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ）A、財富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟調(diào)控E、控制通貨膨脹18、職業(yè)操守準則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領導D、同業(yè)E、所在機構19、個人理財業(yè)務的風險管理，包括（ ）A、法律風險B、聲譽風險C、信用風險D、投資操作風險E、資產(chǎn)管理中面臨的風險20、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建21、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書22、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點（ ）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力23、中國銀監(jiān)會在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃24、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托25、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？B、要從哪方面進行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？26、客戶風險特征由下列哪些構成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好27、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務。交割倉庫時不當行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量28、養(yǎng)老保險有何意義？（ ）A、通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展D、保證就業(yè)結構的合理化，有利于保證勞動力再生產(chǎn)29、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低30、影響消費者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素E、政治因素31、信托產(chǎn)品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經(jīng)營管理風險32、下列關于現(xiàn)值的說法中正確的是（ ）A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現(xiàn)值與時間成正比例關系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關系33、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益34、投資型保險產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險35、期貨交易所有（ ）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構的規(guī)定報送有關文件、資料36、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。37、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負債率B、流動比率C、負債與所有者權益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產(chǎn)比率38、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風險披露E、禁止賄賂和不當便利39、影響匯率變化地基本因素有（ ）A、經(jīng)濟因素B、政治及新聞輿論因素C、市場因素D、央行干預40、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔投資管理職責，理財產(chǎn)品可分為（ ）A、自主理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、代銷理財產(chǎn)品D、非保證收益理財產(chǎn)品 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）家庭資產(chǎn)負債表結構分析是通過不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結構和生命周期是否一致。A、正確B、錯誤2、（ ）在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越小的方案。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤4、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關。A、正確B、錯誤5、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤6、（ ）如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）金融遠期合約是為了賺