中級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題練習試題 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格個人理財押題練習試題 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、從業(yè)人員面對客戶拒絕時，不恰當的行為是（ ）A、據理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢2、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D、在本行上網查看股票信息3、商業(yè)銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏4、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇5、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人6、非保本浮動收益產品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司7、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納8、下列關于低經營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經濟效應明顯C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰D、對銷售量比較敏感9、以下選項不屬于城市建設稅依據的是（ ）A、不定產的價格B、納稅人實際繳納的增值稅C、納稅人實際繳納的消費稅D、納稅人實際繳納的營業(yè)稅10、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進稅率11、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產A、自用性資產B、流動性資產C、投資性資產D、固有資產12、根據中華人民共和國個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率13、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇（ ）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業(yè)務咨詢人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員14、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率15、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室16、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（ ）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務17、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、518、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金19、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權參與公司地經營決策、C、憑證式國債可以流通并轉讓、D、記賬式國債不能上市流通轉讓、20、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險21、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準22、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。A、金融投資不足B、日常保留現金額度過大C、貸款還款方式選擇不當D、風險管理支出不足23、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務C、綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些24、黃金價格一般和美元價格關系為（ ）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關25、專門融通一年以內短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、期貨市場26、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導致利率水平下降B、相應的資產價格上漲C、抑制房地產價格上漲D、相應的資產價格下跌27、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務狀況欠佳，需要變現資產或者舉借債務才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產規(guī)模將日益縮減直至破產。A、凈現金流量B、凈資產C、凈財產D、負債28、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。A、現貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現貨期貨29、銀行進行貸款風險分類的意義不包括（ ）A、貸款風險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經營的需要C、貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要30、（ ）年初出現了國內首個人民幣結構性理財產品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年31、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險32、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構C、合格境內機構投資者D、合格境外機構投資者33、下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是（ ）A、通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌銀行從業(yè)考試視頻B、名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率C、名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率D、名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率34、證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、利率風險D、市場風險35、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款36、商業(yè)銀行及其境內托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、國家外匯管理局D、中國人民銀行37、關于質押率的確定，說法錯誤的是（ ）A、應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率B、確定質押率的依據主要有質物的適用性、變現能力。C、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值3方面進行分析D、對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率38、商業(yè)銀行有關規(guī)定，未要求理財人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經驗D、管理能力39、普通年金終值系數的倒數稱為（ ）A、復利終值系數B、償債基金系數C、普通年金現值系數D、投資回收系數40、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理41、客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點42、宋體根據可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產43、理財產品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額44、下列一般不屬于商業(yè)票據的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者45、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200846、采用貼現方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%47、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表48、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺49、（ ）是指貸款經營的盈利情況，是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調查B、貸款合規(guī)性調查C、貸款風險性調查D、貸款效益性調查50、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險51、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數基金52、金融期貨中最早出現的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數期貨53、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數據，也是編制客戶現金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ ）A、依據B、簽證C、證據D、信息54、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平55、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理56、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權57、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風險總是比債券的風險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日58、（ ）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機構59、若預計我國將出現持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置60、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6861、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產62、老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、適應性原則D、客觀性原則63、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力64、資金時間價值與利率之間的關系是（ ）A、交叉關系B、包含關系C、主次關系D、無任何關系65、根據證券法，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券D、證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產66、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產和負債C、收入與支出D、投資偏好67、關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%68、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，69、股票有多種價值,投資者平時較為關心地是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值70、一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（ ）A、內在價值為0，時間價值為13B、內在價值為0，時間價值為13C、內在價值為10，時間價值為3D、內在價值為13，時間價值為071、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（ ）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任72、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對73、某銀行現有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)74、當發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準75、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產76、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率77、下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險78、房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產投資的（ ）A、價值升值效應B、財務杠桿效應C、現金流和稅收效應D、風險效應79、信托公司在開展銀信理財合作業(yè)務，信托產品期限均不得低于（ ）A、3個月B、6個月C、10個月D、12個月80、我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險,是根據（ ）地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D、風險損失結果81、家庭負債比率等于（ ）除以總資產。A、自用負債B、投資負債C、總負債D、消費負債82、流動比率是反映（ ）的指標。A、長期償債能力B、短期償債能力C、營運能力D、盈利能力83、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞84、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產85、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機構D、建立空殼公司86、金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產，這是金融市場的（）A、財務功能B、風險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能87、宋體在風險管理手段中,保險屬于（ ）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉移88、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是（ ）A、投資與凈資產比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率89、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱90、理財產品銷售的關鍵是（ ）A、市場需求B、適合性C、宏觀經濟環(huán)境D、風險大小 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（ ）A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？B、要從哪方面進行合作？C、要用什么方式合作？D、要從什么時間開始合作？E、要在什么地點開始合作？2、有教科書把客戶的理財目標內容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造3、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠期買賣D、黃金期權4、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外5、稅務籌劃地特點包括（ ）A、風險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性6、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復利7、家庭資產可以分為（ ）A、流動資產B、固定資產C、投資資產D、自用資產E、個人資產8、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現金價值為限D、以被保險人對保險標地可保利益為限9、影響房地產價格的經濟因素包括（ ）A、宏觀經濟運行情況B、居民收入C、物價指數D、利率10、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人11、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富12、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，從業(yè)人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況13、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有（ ）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運資本投資變動情況E、公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況14、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險15、以法人活動的性質為標準，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人16、貨幣市場基金的資產主要投資于（ ）A、商業(yè)票據B、銀行定期存單C、短期政府債券D、短期企業(yè)債券E、中長期政府債券17、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股18、進行現金管理的目的在于（ ）A、滿足未來消費的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足財富積累與投資獲利的需求D、滿足應急資金的需求19、常用的財務報表有哪些（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、預算及決算表20、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債21、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是（ ）A、本金的現值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元B、本金的現值為2000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是2480元C、某理財客戶在未來10年內能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元D、年利率為8%，按復利算，3年后的1000元的現值是793.83元E、一張面額為10000元的帶息票據，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本利和是10083元22、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅23、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ）A、附有贖回權的債券的未來現金流量不能預知，增加了現金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷24、按委托人或受托人的性質不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托25、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將（）相關資料報送銀監(jiān)會。A、理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明B、理財產品擬銷售的規(guī)模C、理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明D、擬銷售理財產品的對外介紹材料E、擬銷售產品的宣傳材料26、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（ ）A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管D、審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散27、當預期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲28、古玩投資的特點有（ ）A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當的經濟實力29、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養(yǎng)取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養(yǎng)金30、關于個人理財業(yè)務與儲蓄的關系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉移性收入為主31、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件32、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低33、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券34、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經常得的感冒投保35、專業(yè)理財人員根據家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有（ ）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險資產的比重應逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應該最高D、在高原期財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應以固定收益投資工具為主36、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務數額較大，到期未清償的D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員E、參加工作不久，經驗不足的37、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉移話題法E、先發(fā)制人法38、理財顧問服務的特點包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性39、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（ ）A、兩者權威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同40、下列不屬于稿酬所得的項目有（ ）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）理財顧問服務是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、正確B、錯誤2、（ ）在財務計算器做貨幣時間價值的計算式，N、IY、PV、PMT、FV的輸入順序不會影響計算結果。A、正確B、錯誤3、（ ）投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產品收益和風險結構的分析。A、正確B、錯誤4、（ ）期初年金與期末年金有實質的差別。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）由拆借雙方當事人協定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、正確B、錯誤6、（ ）債券是一種權益性工具，因此，債券市場又被稱為權益市場。A、正確B、