2019年中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪2、資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負債3、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產(chǎn)質押和不動產(chǎn)質押B.動產(chǎn)質押和權利質押C.權利質押和不動產(chǎn)質押D.資產(chǎn)質押和權利質押4、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位6、金融機構及其分支機構在發(fā)生金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、57、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤8、根據(jù)商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權分為（ ）兩個層次。A、直接授權和轉授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區(qū)別授權D、基本授權和特殊授權9、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務B企業(yè)咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務10、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 11、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)12、同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（ ）的要求。A相互監(jiān)督B公平競爭C團結合作D尊重同事13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權15、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內(nèi)承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務17、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現(xiàn)金18、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。A.匯率B.利率C.消費者物價指數(shù)D.GDP增長速度19、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。A公平競爭準則B商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護準則C規(guī)避利益沖突D禁止賄賂及不當便利20、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.房地產(chǎn)業(yè)B.電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應C.金融業(yè)D.國際組織21、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內(nèi)銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。A.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任24、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格25、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn)B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)26、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪27、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金29、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度30、反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟增長率D.GDP增長率31、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務收支和資本轉移32、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取33、（ ）的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務管理34、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 35、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年36、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內(nèi)在價值 C.轉換價值 D.使用價值 37、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款39、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A：平衡風險性和流動性B：降低資產(chǎn)組合的風險C：提高資本充足率D：平衡流動性和盈利性40、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具42、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 43、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力44、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是（ ）。A.該金融機構收入低B.該金融機構為非法設立C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益45、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資46、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個月B6個月C2年D1年47、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務48、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 49、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差51、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權人的債權為限C.以債務人能夠償還的債權為限D.以債務人的所有債務為限52、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。A個體工商戶B合伙企業(yè)合伙人C個人獨資企業(yè)投資人D有限公司法人代表53、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 54、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷55、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 56、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務負責人58、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶59、企業(yè)債券的管理機構是（ ）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國家發(fā)展與改革委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會60、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債61、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)62、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神63、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金64、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露65、個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款70、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險72、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規(guī)定權限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員73、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的74、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。A.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書75、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括（ ）。A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)76、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。A20B30C40D5081、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日82、匯票分為銀行匯票和（ ）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票83、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2084、在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場85、下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法D.通過設定一些轉換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管86、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應當采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密88、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售B.對產(chǎn)品的風險性含糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務便利為客戶謀求便利 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括（ ）。A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源2、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法3、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序4、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經(jīng)營狀況惡化B轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業(yè)信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形5、商業(yè)性金融機構與政策性金融機構在業(yè)務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存6、根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償B.土地所有權可以抵押C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押7、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（ ）。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭8、商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能9、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模10、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金11、表見代理的構成要件包括（ ）。A代理人無代理權B相對人主觀上為善意C客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為E行為人與第三人具有相應的民事行為能力12、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同13、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內(nèi)容都包括14、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道15、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書16、下列屬于非銀行金融機構的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團財務公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司17、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A、內(nèi)控制度B、風險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設置E、會計核算18、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾19、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯20、以下屬于無效合同的有（ ）。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的21、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試22、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金23、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層24、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為25、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離26、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅27、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶28、商業(yè)銀行貸款按有無擔保可以分為（ ）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A保險公司B保險專業(yè)中介機構C保險預算機構D保險監(jiān)督機關E保險資產(chǎn)管理公司30、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模31、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務E.為貸款購車提供擔保32、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤33、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風險低E. 手續(xù)簡便34、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經(jīng)濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國際收支平衡與國際收支E.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率35、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D.事業(yè)部制組織架構E.矩陣型組織架構36、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期37、我國從2004年起實施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括（ ）。A盈余公積B未分配利潤C實收資本D資本公積E少數(shù)股權38、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展39、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定40、下面關于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤2、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤3、（ ）業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%。A.對B.錯4、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤5、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤6、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤7、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結。A、正確B、錯誤8、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務。A.對B.錯9、（ ）當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤10、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯11、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯12、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。A.對B.錯13、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤14、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤15、（ ）被凍結的款項在凍結期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】B2、B3、B4、B5、【答案】A6、C7、B8、A9、D10、【正確答案】A11、C12、C13、C14、D15、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前對債權人可以拒絕承擔保證責任。17、【答案】A18、C19、B20、B21、A22、C23、C24、A25、B26、C27、B28、C29、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。30、D31、C32、C33、 A【解析】資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。34、D35、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。36、【正確答案】A37、A38、D39、答案：A40、A41、A42、【正確答案】D43、D44、D45、D46、C47、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。48、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。49、B50、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。51、【答案】B【解析】根據(jù)合同法第74條規(guī)定：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。52、D53、【正確答案】D54、A55、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品