中級銀行從業(yè)考試《個人理財》能力測試試卷A卷.doc

中級銀行從業(yè)考試個人理財能力測試試卷A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會。C、銀監(jiān)會D、利益沖突當(dāng)事方2、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換3、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大4、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項5、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯6、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少7、理財活動與（ ）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃8、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務(wù)報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明9、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元10、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細(xì)情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每進(jìn)一入個測試?yán)碡斢媱澲谱髅骷?xì)記錄11、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素12、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈13、根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣14、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股15、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性16、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度17、下列工程中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬18、以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券19、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃20、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征21、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求22、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期23、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、也叫價格風(fēng)險B、當(dāng)利率上漲時，債券價格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時間越長，價格風(fēng)險越大24、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升25、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息26、關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險B、政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險是零D、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示27、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善28、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)29、宋體按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個人C、保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托30、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（ ）A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。31、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。C、定期壽險保險費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點(diǎn)。32、客戶的風(fēng)險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（ ）A、風(fēng)險偏好B、風(fēng)險認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險承受能力D、風(fēng)險分析能力33、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風(fēng)險方面不包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險C、投資管理風(fēng)險D、違約風(fēng)險34、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實(shí)施的方式B、保險的責(zé)任C、保險的性質(zhì)D、保險的標(biāo)的35、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃36、在通貨膨脹條件下，（）A、實(shí)際利率高于名義利率B、個人和家庭的購買力增加C、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率D、固定利率資產(chǎn)貶值37、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產(chǎn)38、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；539、（ ）的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A、有形市場B、無形市場C、區(qū)域性外匯市場D、國際性外匯市場40、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動接受D、自我設(shè)防41、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的重大突發(fā)事件是（ ）A、級B、級C、級D、級42、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（ ）的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高43、在對經(jīng)常性（ ）進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債44、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償45、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍(lán)籌股票D、對沖基金46、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時47、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊48、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化49、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%50、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾51、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（ ）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值抵押貸款率C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押52、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）A、個人理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)53、（ ）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務(wù)狀況分析C、理財目標(biāo)的評估和分析D、綜合理財規(guī)劃建議54、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、4355、（ ）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)56、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)57、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票58、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力59、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關(guān)系是及其交易機(jī)制的總和。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、工具D、產(chǎn)品60、當(dāng)發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準(zhǔn)61、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購置房地產(chǎn)62、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任63、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元64、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管65、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假66、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（ ）A、發(fā)行人B、托管機(jī)構(gòu)C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品67、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%68、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同69、資本市場的特征是（）A、風(fēng)險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風(fēng)險性也低D、風(fēng)險性低，安全性也低70、以下投資工具按風(fēng)險從高到低排列正確的是（ ）A、證券-基金-金銀-國債-期貨B、期貨-證券-基金-金銀-國債C、期貨-基金-證券-金銀-國債D、證券-期貨-金銀-國債-基金71、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所稱為（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、期貨市場72、“新農(nóng)?！辈扇€人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（ ）將對地方進(jìn)行補(bǔ)助，并且會直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。A、地方財政B、集體補(bǔ)助C、中央財政D、個人繳費(fèi)73、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進(jìn)取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型74、社會保險的特點(diǎn)不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強(qiáng)制性D、營利性75、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保76、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%77、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整78、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)79、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日80、描述過去一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表81、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強(qiáng)了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費(fèi)用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率82、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元83、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余84、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款85、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所86、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金87、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室88、職工在個人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款89、宋體個人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價值是按（ ）計算地。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定90、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有（ ）A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機(jī)活動D、只有把錢放在銀行才是理財2、理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為（ ）A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險D、管理人風(fēng)險行為E、投資顧問風(fēng)險行為3、理財客戶購買信托產(chǎn)品時，需要考慮的風(fēng)險因素包括（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險B、投資項目風(fēng)險C、項目主體風(fēng)險D、信托公司風(fēng)險E、流動性風(fēng)險4、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限5、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金6、推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)?（ ）A、消除風(fēng)險不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值7、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素有（ ）A、風(fēng)險認(rèn)知度B、實(shí)際風(fēng)險承受力C、風(fēng)險偏好D、知識結(jié)構(gòu)E、生活方式8、個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（ ）A、萌芽時期B、初創(chuàng)時期C、發(fā)展時期D、成熟時期E、轉(zhuǎn)折時期9、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時應(yīng)當(dāng)做到（ ）A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準(zhǔn)備充分E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備10、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書11、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D、制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃E、及時處理客戶投訴12、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)13、若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性14、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（ ）A、稅收成本B、債券期限C、債券收益率D、債券信用等級E、債券投資的機(jī)會成本15、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股16、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元17、古玩投資的特點(diǎn)有（ ）A、交易成本高B、流動性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價值一般較高E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力18、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類19、下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較，正確的是（ ）A、金融債券是信用風(fēng)險最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風(fēng)險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風(fēng)險20、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動性B、風(fēng)險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性21、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售22、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務(wù)23、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險？（ ）A、對風(fēng)險敬而遠(yuǎn)之B、理性對待風(fēng)險C、組合投資，降低風(fēng)險D、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險24、下列項目屬于股票特點(diǎn)的是（ ）A、參與性B、收益性C、風(fēng)險性D、流通性25、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)26、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實(shí)信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則27、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平28、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法29、金融機(jī)構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報送的文件和資料有（ ）A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計劃書或交易展業(yè)計劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度30、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉庫棧單D、存款單31、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)32、銀行理財產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)33、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利34、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險D、基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的35、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益36、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔(dān)保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control）37、信托產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ）A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、償還風(fēng)險38、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額B、貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式E、公司信貸業(yè)務(wù)的交易對象包括銀行及其交易對手39、下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃40、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項目的具體名稱。A、正確B、錯誤2、（ ）黃金基金屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯誤5、（ ）當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，債務(wù)重組是實(shí)現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤6、（ ）期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤7、（ ）支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財支出。A、正確B、錯誤8、（ ）消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯