中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》每日一練試題D卷 附解析.doc

中級銀行從業(yè)資格證個人理財每日一練試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬2、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）A、個人理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)3、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（ ）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期4、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（ ）A、聲譽風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、收益風(fēng)險D、流動性風(fēng)險5、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年6、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)7、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場8、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、59、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺10、下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理11、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（ ）A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡12、根據(jù)關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知，當(dāng)（ ）時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲13、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%14、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、415、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機構(gòu)工作人員的意見16、以下有關(guān)定期壽險地說法中錯誤地是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”,是人壽險中最簡單地一種、B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止,保險人無給付義務(wù)、C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值,不具有儲蓄性地特點、17、保險金額是當(dāng)保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額18、根據(jù)中華人民共和國個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率19、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失20、下列關(guān)于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)負債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度21、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進稅率22、當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)23、（ ）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監(jiān)管機構(gòu)D、中介機構(gòu)24、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升25、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)26、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有27、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030028、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000029、客戶購買理財產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時間D、不可撤銷30、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務(wù)費用B、工程設(shè)備款C、購買商品費用D、彌補企業(yè)既往的虧損31、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%32、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款33、銀行進行貸款風(fēng)險分類的意義不包括（ ）A、貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要34、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)風(fēng)險（ ）A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險35、股指期貨是為管理股市風(fēng)險尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、非系統(tǒng)性風(fēng)險C、破產(chǎn)風(fēng)險D、公司經(jīng)營風(fēng)險36、以下哪一種風(fēng)險不屬于銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型（ ）A、強制平倉風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、銷售風(fēng)險37、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。A、波動性之謎B、股權(quán)溢價之謎C、有限理性D、有效市場38、制訂個人理財目標需要將（ ）作為必須實現(xiàn)的理財目標。A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、購房目標39、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅40、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風(fēng)險B、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動C、銷售未經(jīng)批準的理財產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)41、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，正確的是（ ）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于3萬元人民幣的銷售起點金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計制度42、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟景氣43、CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（ ）A、價格風(fēng)險B、再投資風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、違約風(fēng)險44、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（ ）A、凈資本B、留存收益C、增發(fā)股票D、增加負債45、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室46、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄47、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些48、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股49、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期50、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動D、上市公司收購的有關(guān)方案51、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%52、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)53、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡54、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股55、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438656、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準利率57、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。58、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響59、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、保險B、國債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金60、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險D、債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大61、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險62、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠期交易C、套期保值D、投機交易63、商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、安全性、流動性、效益性D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理64、理財產(chǎn)品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額65、收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀念幣66、我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A、50B、55C、60D、5767、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期68、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾69、國內(nèi)期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所70、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺71、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。72、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合73、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值74、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場75、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小76、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財務(wù)功能B、風(fēng)險管理功能C、聚斂功能D、流動性功能77、在理財產(chǎn)品（計劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年78、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元79、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認基礎(chǔ)是（ ）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實現(xiàn)制80、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議81、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產(chǎn)投資貸款C、汽車貸款D、保險費82、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃83、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金84、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體85、對客戶的評估報告的審核，負責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項86、宋體下列關(guān)于期貨合約的特點，正確的說法有（ ）個。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、2B、3C、4D、187、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝88、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)89、下列各項中，不適用5級超額累進稅率征收個人所得稅的是（ ）A、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得B、工人工資薪金所得C、個人獨資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得90、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風(fēng)險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財務(wù)危機B、經(jīng)濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個項目失敗 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列說法不正確的是（ ）A、風(fēng)險越大，獲得的風(fēng)險報酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險就會有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險是無法預(yù)計和控制的，其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險不屬于經(jīng)營風(fēng)險2、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同3、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準價D、賣出價4、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致5、以下屬于決定債券價格因素的是（ ）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限6、貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括（ ）A、虛假擔(dān)保人B、保證人不具備擔(dān)保資格C、保證人不具備擔(dān)保能力D、公司互保E、保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險7、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（ ）A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金8、理財顧問服務(wù)的特點包括（ ）A、專業(yè)性很強B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標準的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險高收益9、實物黃金業(yè)務(wù)流程包括（ ）A、客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)B、填寫實物黃金購買申請表C、將申請表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價格進行紙黃金的購買10、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建11、評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（ ）A、供應(yīng)階段評價B、生產(chǎn)階段評價C、銷售階段評價D、競爭對手評價E、經(jīng)營業(yè)績分析12、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險13、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資操作風(fēng)險E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險14、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）A、收益B、風(fēng)險C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險控制框架15、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ ）A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結(jié)構(gòu)投資類16、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券17、下列屬于個人理財目標的有（ ）A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風(fēng)險和儲備未來的養(yǎng)老所需18、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務(wù)收支B、項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況E、項目建設(shè)負責(zé)人的資信狀況19、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（ ）A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法20、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元21、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標B、中短期目標C、中期目標D、中長期目標E、長期目標22、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元23、在進行貸款風(fēng)險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機構(gòu)評估24、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品（計劃）的做法，錯誤的有（ ）A、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率C、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、商業(yè)銀行可以把一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售E、商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售25、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的應(yīng)對原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應(yīng)C、穩(wěn)定市場D、統(tǒng)一部署E、分工協(xié)作26、保險地功能包括（ ）A、風(fēng)險回避B、實施補償C、免稅效應(yīng)D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險27、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書28、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù)C、負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。29、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法30、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的31、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（ ）A、宏觀經(jīng)濟運行情況B、居民收入C、物價指數(shù)D、利率32、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則33、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善34、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類35、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標包括（ ）A、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B、維護公眾對銀行業(yè)的信心C、保護銀行業(yè)公平競爭D、提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣值穩(wěn)定36、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險37、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。38、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、年所得12萬元以上的B、從中國境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的39、根據(jù)我國保險法,保險地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則40、短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯誤3、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）信托按信托財產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個人信托。A、正確B、錯誤5、（ ）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn)A、正確B、錯誤6、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤7、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多