2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》過關(guān)練習(xí)試題D卷 附解析.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財過關(guān)練習(xí)試題D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標(biāo)的C、保險產(chǎn)品D、保險對象2、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.473、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（ ）A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險4、（ ）是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、東京銀行同業(yè)拆放利率D、香港銀行同業(yè)拆放利率5、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的敘述中，錯誤的是（ ）A、理財顧問服務(wù)是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、與綜合理財服務(wù)相比，理財顧問服務(wù)更加突出個性化服務(wù)C、綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些6、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（ ）A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資7、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素8、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬9、下列產(chǎn)品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊10、下列各項中，能夠評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產(chǎn)相對不良率11、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風(fēng)險能力低12、保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險13、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值14、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所15、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險性D、科學(xué)性16、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則17、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金18、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度19、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（ ）A、收益率、回報率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低20、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（ ）A、投資風(fēng)險偏好B、當(dāng)期財務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨21、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人22、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多23、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；524、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所25、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷26、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性27、整個家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭衰老期28、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得29、保險兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經(jīng)紀(jì)人30、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善31、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，可隨機進行風(fēng)險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名32、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導(dǎo)入期B、行業(yè)進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高33、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體34、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、16135、以下關(guān)于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜36、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬37、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險38、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差39、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)40、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月41、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形42、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%43、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃44、對信托中受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償D、信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承45、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。A、績效激勵B、風(fēng)險評估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核46、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項目47、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限48、家庭負(fù)債比率等于（ ）除以總資產(chǎn)。A、自用負(fù)債B、投資負(fù)債C、總負(fù)債D、消費負(fù)債49、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級50、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。51、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（ ）A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露52、下面（ ）不屬于商業(yè)銀行一級押品的范疇。A、銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票B、保險單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書C、貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D、上市公司股票、政府債券和公司債券53、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。54、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品55、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、456、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔(dān)保條款57、個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B、建立期C、高原期D、維持期58、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有59、理財產(chǎn)品申購采?。?）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額60、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克61、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升62、開放式基金地交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債63、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算64、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素65、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假66、（ ）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；（ ）對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)；（ ）對基金運營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險。A、管理人，托管人，投資人B、管理人，投資人，托管人C、托管人，管理人，投資人D、投資人，托管人，管理人67、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品68、一個投資者以13美元購入一份看漲期權(quán)，標(biāo)的資產(chǎn)協(xié)定價格為90美元，而該資產(chǎn)的市場定價為100美元，則該期權(quán)的內(nèi)在價值和時間價值分別是（ ）A、內(nèi)在價值為0，時間價值為13B、內(nèi)在價值為0，時間價值為13C、內(nèi)在價值為10，時間價值為3D、內(nèi)在價值為13，時間價值為069、銀行個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險承擔(dān)方式70、下列工程中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬71、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品B、停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理72、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則73、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票74、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進稅率75、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響76、關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（ ）A、寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風(fēng)險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產(chǎn)生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力77、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元78、有價證券代表地是（ ）A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)79、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些80、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元81、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上82、保證收益理財計劃中的保證收益（ ）A、不得高于同業(yè)拆借利率B、不得對客戶提出任何附加條件C、不得低于同期儲蓄存款利率D、高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件83、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品84、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略85、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券86、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（ ）A、發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品87、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率88、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權(quán)益的原則89、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能90、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密D、違反國家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實物交割總量2、下列理財產(chǎn)品，其中說法正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4，則該產(chǎn)品的價格是4629.6元B、理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5，則為了準(zhǔn)備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個月D、理財產(chǎn)品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應(yīng)該是12500元E、理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為3，則該產(chǎn)品的價格是4622.8元3、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則4、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃D、最低工資保障5、下列關(guān)于憑證式債券的說法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債6、符合中華人民共和國信托法關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（ ）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復(fù)信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確7、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務(wù)儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出8、宋體（ ）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。A、信托公司B、財務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行9、基金按照投資對象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金10、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全11、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責(zé)任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)12、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則13、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值14、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等15、宋體現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B、詢問銀行工作人員要求對有關(guān)事項故出說明C、查閱、復(fù)制有關(guān)的文件資料D、檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、詢問客戶意見16、衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、企業(yè)收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入17、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征C、了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D、確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、了解信息披露方式和項目進展情況18、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風(fēng)險補償E、貨幣是不可再生資源19、下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行20、本人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（ ）A、本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理即可C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理E、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理21、對理財客戶的風(fēng)險分析包括（ ）A、經(jīng)濟風(fēng)險B、失業(yè)風(fēng)險C、各人風(fēng)險D、投資風(fēng)險E、風(fēng)險承受力22、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激23、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限24、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期25、理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（ ）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類26、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為（ ）A、經(jīng)濟目標(biāo)B、政治目標(biāo)C、社會目標(biāo)D、文化目標(biāo)E、人生價值目標(biāo)27、下列不屬于稿酬所得的項目有（ ）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學(xué)手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得28、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估29、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)30、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險31、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（ ）A、預(yù)期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張32、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ）A、客戶的財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風(fēng)險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況33、貸前調(diào)查的方法主要包括（ ）A、現(xiàn)場調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D、委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會了解情況34、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息35、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益36、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務(wù)37、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、投資基金38、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費39、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型40、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括（ ）A、流動性風(fēng)險B、集中投資風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、提前終止的風(fēng)險E、到期時收取保證投資金額的風(fēng)險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A、正確B、錯誤2、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤3、（ ）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風(fēng)險。A、正確B、錯誤4、（ ）在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。A、正確B、錯誤6、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。A、正確B、錯誤7、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯誤8、宋體（ ）救濟金是