中級銀行從業(yè)考試《個人理財》全真模擬考試試題C卷 附解析.doc

中級銀行從業(yè)考試個人理財全真模擬考試試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源2、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，3、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)4、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡5、流動比率等于（ ）A、流動資產(chǎn)-流動負債B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)D、流動負債/流動資產(chǎn)6、外匯期權地購買者,其（ ）A、風險是無限地,收益也是無限地B、風險是有限地,收益也是有限地C、風險是有限地,收益是無限地D、風險是無限地,收益是有限地7、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%8、宋體如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一9、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象10、下列理財顧問服務所不能提供的功能是（ ）A、財務規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢11、從本質上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品12、關于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應當最大B、應該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險13、通過（ ），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產(chǎn)狀況C、生命周期D、理財能力14、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹15、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、416、非保本浮動收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風險由（ ）承擔。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司17、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯18、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)B、負債C、收入D、費用19、下列關于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理20、國內期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所21、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、利率風險D、市場風險22、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構B、企業(yè)C、公益機構D、慈善機構23、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小24、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險25、關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親26、（ ）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調查B、貸款合規(guī)性調查C、貸款風險性調查D、貸款效益性調查27、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關系。A、債權關系B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系28、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預知地B、可測定地C、多變化地D、不可預見地29、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預期收益率C、方差D、持有期收益率30、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率31、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力32、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示33、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元34、宋體張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應存入銀行（ ）元。（不考慮利息稅）A、1E+006B、500000C、100000D、無法計算35、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保36、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確37、持有者能在規(guī)定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換38、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員B、理財規(guī)劃師C、注冊從業(yè)人員D、理財分析師39、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任40、產(chǎn)品風險管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設計風險管理B、產(chǎn)品運作風險管理C、產(chǎn)品銷售風險管理D、產(chǎn)品到期風險管理41、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限42、宋體如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、543、用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計指標是（ ）A、協(xié)方差B、相關系數(shù)C、方差D、均值44、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（ ）A、繁榮復蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退45、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格46、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（ ）A、市場細分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新47、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則48、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金49、（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理50、紅色預警法重視的是（ ）A、定量分析與風險分析B、定性分析與風險分析C、定量分析與定性分析相結合D、警兆指標循環(huán)波動特征的分析51、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴重自然災害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位52、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝53、子女教育規(guī)劃的主要內容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風險控制方法的選擇54、保險公司與兼業(yè)代理人保費結算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年55、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱56、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側重點不同D、方法不同57、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（ ）A、在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B、定期披露投資風險狀況C、履行結售匯統(tǒng)計報告義務D、詳細告知投資者投資計劃58、感情消費的特點是（ ）A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用B、追求過程及情感滿足感C、注重消費體驗及產(chǎn)品性能D、注重品牌、式樣、便利等59、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務60、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。61、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金62、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業(yè)銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?3、（ ）理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類64、在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權B、雙向不觸發(fā)期權C、二觸即付期權D、單向不觸發(fā)期權65、（ ）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金66、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200567、（ ）渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS68、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機需求C、預防需求D、其他需求69、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（ ）A、資產(chǎn)配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略70、宋體如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款71、下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用72、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議73、下列不屬于客戶財務信息的是（ ）A、投資風險偏好B、當期財務安排C、當期收入狀況D、財務狀況未來發(fā)展趨74、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（ ）A、風險性B、收益性C、建議性D、個性化服務75、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加76、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞77、借款人需要將其動產(chǎn)或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款78、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債79、侵權行為是不法（ ）非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有80、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風險的是（ ）A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上D、教育金歸屬權發(fā)生爭議81、影響貨幣時間價值的首要因素是（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復利82、債券型基金一般是（ ）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+583、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少84、根據(jù)中華人民共和國個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率85、以下哪項不屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負債C、收入與支出D、投資偏好86、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低87、理財師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴格性88、下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（ ）A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務89、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損90、租房和買房的最大區(qū)別在于（ ）A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù)，而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權過戶并領取房屋所有權證，而租房則不需要D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（ ）A、經(jīng)濟目標B、政治目標C、社會目標D、文化目標E、人生價值目標2、（ ）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標。A、正確B、錯誤3、下列屬于勞務報酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入4、信托產(chǎn)品風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、償還風險5、不良資產(chǎn)的處置方式主要包括（ ）A、現(xiàn)金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷6、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則7、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關的信息主要包括（ ）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機構D、投資顧問E、客戶風險承受能力8、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，從業(yè)人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況9、劉先生購買A、股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，說明此期權為看漲期權B、可以判斷劉先生預期A、股票價格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元10、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時，產(chǎn)權依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產(chǎn)權也同時轉移C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關注其價格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機構進行指導11、相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有（ ）A、投資收益高B、本金安全性高C、投資風險小D、市場流動性好E、投資風險高12、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全13、保險兼業(yè)代理市場準入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源C、有固定的營業(yè)場所D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件E、持續(xù)經(jīng)營3年以上14、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是（ ）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風險B、適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險C、當把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降D、當所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來15、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值16、信貸資金的運動特征有（ ）A、信貸資金運動以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運動D、以償還為前提的支出，有條件的過渡E、與社會物質產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結合17、關于市場利率與債券價格的關系，以下說法正確的是（ ）A、負相關B、正相關C、沒有關系D、重要影響18、以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)19、在進行貸款風險分類時，銀行進行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結果E、委托中介機構評估20、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（ ）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨21、關于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象D、制定個人理財業(yè)務應急計劃E、及時處理客戶投訴22、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C、經(jīng)有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確23、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性24、理財師職業(yè)道德的要求有（ ）A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練C、不必要達到相關的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識和技能E、能盡其所能分析、了解客戶25、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險26、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資27、按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場28、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸29、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風險性D、流動性E、產(chǎn)品期限性30、個人保險規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則31、若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性32、企業(yè)營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機33、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（ ）有關。A、應收賬款周轉天數(shù)B、應付賬款周轉天數(shù)C、存貨周轉天數(shù)D、設備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限34、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類B、理財計劃的類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃35、關于個人理財產(chǎn)品質押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質押貸款應分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元36、債務人或者第三人有權處分的下列哪些權利可以出質（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉讓的基金份額、股權E、應收賬款37、應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內部人員E、改變公司工作流程38、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人39、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激40、理財支出包括（ ）A、利息支出B、保費支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費用 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權益，是資產(chǎn)減去負債以后的凈值。A、正確B、錯誤2、（ ）家庭保費支付項目應該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。A、正確B、錯誤3、（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤4、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤6、（ ）個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。A、正確B、錯誤7、（ ）如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。A、正確B、錯誤8、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產(chǎn)品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（