保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試保險(xiǎn)知識總結(jié).docx

第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述1.風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性（事件發(fā)生存在兩種或兩種以上）2：風(fēng)險(xiǎn)因素的構(gòu)成：1)風(fēng)險(xiǎn)因素：促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因2)風(fēng)險(xiǎn)事故：造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件3)損失：非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)值的減少，即經(jīng)濟(jì)的損失；三者關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失3：風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類：自然、社會、政治、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)4：按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人生風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)5：按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)：純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理、1：風(fēng)險(xiǎn)管理含義的具體內(nèi)容：含義：風(fēng)險(xiǎn)管理是社會組織者或個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程，通過一些管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后果，1）風(fēng)險(xiǎn)管理的對象是風(fēng)險(xiǎn)2）風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是任何組織和個(gè)人3）（風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序）過程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、估測、評價(jià)、選擇管理技術(shù)、管理效果4）基本目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的安全保障2：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法1）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù):避免、預(yù)防、抑制2）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：自留風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)第二章 保險(xiǎn)概述第一節(jié)：保險(xiǎn)的要素與特征1：保險(xiǎn)定義的三個(gè)角度1）法律角度：保險(xiǎn)是一種合同行為2）風(fēng)險(xiǎn)角度: 保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法或一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制3）經(jīng)濟(jì)角度：保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿实膿p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種財(cái)務(wù)安排2：可保風(fēng)險(xiǎn)具備的條件：1)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)2）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是大量標(biāo)的均有遭受的可能性3）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能）4）風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失5）風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性3:保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定:公平性原則、合理性原則、適度性原則、穩(wěn)定性原則、彈性原則4：保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立：1）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2）壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金3）未決賠款準(zhǔn)備金4）總準(zhǔn)備金5：保險(xiǎn)的特性：互助性：保險(xiǎn)具有一人為眾，眾為一人的特性、法律性、經(jīng)濟(jì)性、商品性、科學(xué)性第二節(jié)：保險(xiǎn)的分類1：按照實(shí)施方式分類1）強(qiáng)制保險(xiǎn)和資源保險(xiǎn) 2：按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)3：按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類：原保險(xiǎn) ，再保險(xiǎn)，4：按照承保方式分類：共同保險(xiǎn)，符合保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)第三節(jié):保險(xiǎn)的功能1：保障功能2: 資金融通功能3:社會管理功能第四節(jié)：保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1：人類保險(xiǎn)思想的萌芽與保險(xiǎn)的萌芽中古是最早運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)的基本原理國家（鏢局）外國保險(xiǎn)漢謨拉比法典（最早法規(guī)）起源最早、歷史最長者當(dāng)屬海上保險(xiǎn)-人生保險(xiǎn)2：保險(xiǎn)的雛形1）船舶抵押借款制度2）“黑瑞普”制度和基爾特制度（相互保險(xiǎn)）3：現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展1）海上保險(xiǎn)：早期14世紀(jì)中葉以后的意大利，現(xiàn)代形成于英國2）火災(zāi)保險(xiǎn)：巴蓬具有現(xiàn)代保險(xiǎn)之父之稱3）人壽保險(xiǎn)：哈雷4）責(zé)任保險(xiǎn)：5）信用保險(xiǎn)：商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)4中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景1）衡量國家保險(xiǎn)市場潛力指標(biāo)：保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度第三章 保險(xiǎn)合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類1：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議2：保險(xiǎn)合同的特征：1）有償合同2）保障合同3）雙務(wù)合同4）附和合同“事先擬定”5）社幸合同“不必然履行”6）最大誠信合同2：保險(xiǎn)合同的種類：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付型保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)合同單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同和一切險(xiǎn)合同足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同與在保險(xiǎn)合同第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素1：保險(xiǎn)合同的主體是人2：保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)標(biāo)是保險(xiǎn)利益的載體3：保險(xiǎn)合同的內(nèi)容第三節(jié)：保險(xiǎn)合同的訂立與效力保險(xiǎn)合同的訂立是指保險(xiǎn)人與投保人在平等自愿的基礎(chǔ)上就保險(xiǎn)合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達(dá)成的法律行為。1：保險(xiǎn)合同的訂立步驟：要約和承諾2：保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成1）形式主要：有保險(xiǎn)單（正式書面憑證）又稱保險(xiǎn)證卷 暫保單又稱臨時(shí)保單（30天） 保險(xiǎn)憑證又稱小保單（簡化了的保險(xiǎn)單，憑證上不印保險(xiǎn)條款） 其他書面形式3：保險(xiǎn)合同的有效與無效有效 ;主體資格、主體合意、客體合法、內(nèi)容合法無效：保險(xiǎn)合同的主體資格不符合法律規(guī)定第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行1：投保人義務(wù)履行如實(shí)告知義務(wù)、繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)、防災(zāi)防損義務(wù)、危險(xiǎn)增加通知義務(wù)、保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)、損失施救義務(wù)、提供單證義務(wù)、協(xié)助追償義務(wù)2：保險(xiǎn)人義務(wù)的履行承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)、提供條款并說明合同內(nèi)容、及時(shí)簽單義務(wù)、未投保人或被保險(xiǎn)人保密義務(wù)第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止1：保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同主體的變更、內(nèi)容的變更、保險(xiǎn)合同變更的程序與形式2：保險(xiǎn)合同的中止（在合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)見的責(zé)任）寬限期60天 2年內(nèi)申請復(fù)效3：保險(xiǎn)合同的終止自然終止、因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止、因合同主體形式合同終止權(quán)而終止、因保險(xiǎn)標(biāo)的火滅而終止、因解除而終止第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的解釋與爭議處理1：保險(xiǎn)合同條款的解釋原則文字解釋原則、意圖解釋原則、有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則、批注優(yōu)于正文，后批注優(yōu)于先批注的解釋原則、補(bǔ)充原則2：保險(xiǎn)合同條款的解釋效力1）有權(quán)解釋:具有法律約束力的解釋（立法、司法、行政、仲裁解釋）2）無權(quán)解釋3：保險(xiǎn)合同爭議的處理方式1）協(xié)商：增進(jìn)彼此了解，強(qiáng)化雙方互相信任2）仲裁3）訴訟第四章 保險(xiǎn)基本原則規(guī)定最大誠信原則的原因：保險(xiǎn)合同的特殊性保險(xiǎn)代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售1：保險(xiǎn)銷售的含義保險(xiǎn)營銷：以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者需求為中心等一些列活動2：保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)：準(zhǔn)保護(hù)開拓、調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保護(hù)的保險(xiǎn)需求、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案、疑問解答并促成簽約3：保險(xiǎn)銷售渠道：保險(xiǎn)商品從保險(xiǎn)公司向保戶轉(zhuǎn)移過程中所經(jīng)過的途徑1）直接銷售渠道具體方法：直銷人員、直接郵寄銷售、電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售2）間接銷售渠道：保險(xiǎn)代理人銷售第二節(jié) 保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保的含義：保險(xiǎn)人對愿意購買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人所提出的投保申請進(jìn)行審核，做出是否和如何接受的決定的過程。1：保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序1）核保（承保環(huán)節(jié)的核心）主要目的在于辨別保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度2）做出承保決策:正常承保、優(yōu)惠承保、有條件地承保、拒保3）繕制單證：保險(xiǎn)承保工作的重要環(huán)節(jié)，關(guān)系保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利能否實(shí)現(xiàn)和義務(wù)能否履行4）符合簽章:確保承保質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)5）收取保費(fèi)：防止糾紛2：人壽保險(xiǎn)的核保第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠1:保險(xiǎn)理賠的含義：對保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為2：保險(xiǎn)理賠的基本原則：重合同、守信用，主動、迅速、準(zhǔn)確、合理，實(shí)事求是3：保險(xiǎn)理賠的流程:7個(gè)過程第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù)1：保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義：保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的消費(fèi)者2：保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容：（售前、中、后）提供咨詢服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù)、接報(bào)案、查勘與定損服務(wù)、核賠服務(wù)、客戶投訴處理服務(wù)3：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容：制定方案、重點(diǎn)落實(shí)、特殊服務(wù)4：人壽保險(xiǎn)第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義：財(cái)產(chǎn)損失、責(zé)任、信用、保證保險(xiǎn)等2：財(cái)產(chǎn)保