02中國銀行安徽省分行法律知識合規(guī)試題庫.doc

中國銀行安徽省分行法律知識合規(guī)試題庫一、單選題1、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額為 以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。 A.5% B.8% C.10% D.15%（A） 2、商業(yè)銀行在貸款時，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 。A.10% B.15% C.20% D.25%（A）3、法律禁止用來設(shè)定抵押的財產(chǎn)是 。A.土地所有權(quán)B.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器D.抵押人依法有權(quán)處分的交通運輸工具（A）4、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi) 。A.從事信托投資和股票業(yè)務(wù) B.代辦保險C.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資 D.從事股票業(yè)務(wù)（B）5、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，下列說法錯誤的是 。A.禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要C.可以將拆入資金用于投資D.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金（C）6、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照 承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證 B.一般保證 C.抵押 D.質(zhì)押（A）7、娃哈哈公司以娃哈哈的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款1000萬元。這種擔(dān)保屬于 。A.動產(chǎn)質(zhì)押 B.權(quán)利抵押 C.不動產(chǎn)抵押 D.權(quán)利質(zhì)押（D）8、擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是 。A.主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定B.主合同無效，擔(dān)保合同必然無效C.主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力D.主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合（A）9、甲居于某城市，因業(yè)務(wù)需要，以其座落在市中心的一處公寓(價值210萬)作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元，甲與乙銀行于6月5日簽訂了抵押合同，6月10日辦理了抵押登記；與丙銀行于6月8日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款。乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對甲的公寓依法拍賣，只得價款150萬元。乙銀行、丙銀行對拍賣款分配應(yīng)為 。A.乙75萬，丙75萬 B.乙100萬，丙50萬C.丙100萬，乙50萬 D.丙80萬，乙70萬（C）10、甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業(yè)因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中 。 A.因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任B.丙企業(yè)對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的萬元不承擔(dān)保證責(zé)任C.因為丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任D.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任（B）二、多選題1.下列表述正確的是 。A.依法合規(guī)經(jīng)營是銀行的價值增值活動B.銀行合規(guī)工作僅是為了防范銀行受到監(jiān)管處罰，是一種單純的成本負(fù)擔(dān)C.依法合規(guī)也是一種競爭力D.依法合規(guī)保證了競爭的正確方向，使發(fā)展更加有序而持久（ACD）2、下列屬于我行合規(guī)管理中“規(guī)”的范圍是 。A.銀行與客戶簽署的合同 B.銀行內(nèi)部規(guī)章制度C.銀行內(nèi)部操作流程D.上級行對下級行對某一特定事項的指示。（BC）3、關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率，下列表述錯誤的是 。A.不得低于百分之八 B.不得高于百分之八C.不得低于百分之七 D.不得低于百分之六（BCD）4、支票的必須記載事項是 。A.出票金額 B.出票日期C.被背書人名稱 D.收款人名稱（AB）5、當(dāng)匯票到期被拒絕付款時持票人可以對下列哪些人行使追索權(quán) 。A.前手背書人 B.付款人 C.保證人 D.出票人（ACD）6、下列有關(guān)保證責(zé)任的訴訟時效的表述哪些符合法律的規(guī)定 。A.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷 B.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷 C.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷 D.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷 （AD）7、存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)審查其提交的開戶資料的 ： A.真實性 B.完整性 C.合法性 D.全面性（ABC）8、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其采取下列措施，其中包括 。A.促成機構(gòu)重組 B.限制分配紅利C.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) D.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（BCD）9、員工不得在以下哪些中介組織中從事有償服務(wù)活動 。A.律師事務(wù)所 B.咨信評估機構(gòu)C.會計師事務(wù)所 D.商業(yè)咨詢機構(gòu)（ABCD）10、下列哪些有權(quán)機關(guān)可以扣劃單位及個人存款 。A.法院 B.稅務(wù)機關(guān)C.海關(guān) D.審計機關(guān)（ABC）三、判斷題1、中國人民銀行現(xiàn)履行對商業(yè)銀行的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)審批和高級管理人員任職資格審查等日常監(jiān)管職責(zé)。 （）2、中國銀監(jiān)會有權(quán)依照法律、行政法規(guī)制定和發(fā)布有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章和規(guī)則。 （）3、商業(yè)銀行分支機構(gòu)沒有法人資格，但是有訴訟主體資格。（）4、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。 （）5、公司不得為股東提供擔(dān)保。 （）6、企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 （）7、抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)。 （）8、定期存單提前支取可以不提供身份證明。 （）9、公安機關(guān)、檢察院可以扣劃單位及個人存款。 （）10、銀行只要不參與洗錢犯罪就不會受到監(jiān)管部門處罰。 （）四、簡答題 1、簡述我國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理職權(quán)。答案：（1）規(guī)章規(guī)則制定權(quán)。（2）審查批準(zhǔn)權(quán)。（3）檢查監(jiān)督權(quán)。（4）對金融機構(gòu)違法行為采取措施權(quán)利。5、對金融違法行為的處罰權(quán)。2、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營原則及其關(guān)系。答案：商業(yè)銀行經(jīng)營原則：安全性、流動性、效益性。對于商業(yè)銀行來說，安全性是前提，只有首先保證安全性，才能確保銀行得以存在和發(fā)展；流動性是條件，只有在對資金不斷運用的過程中才能不斷調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，使它更具合理性；效益性是目標(biāo)，只有通過業(yè)務(wù)運作創(chuàng)造更多的收益，才能滿足與銀行有關(guān)各方面的利益需要。3、我國公司法關(guān)于公司為他人擔(dān)保的具體程序是什么？答案：公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。 公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。 前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。4、我國物權(quán)法規(guī)定的哪些權(quán)利可以質(zhì)押？答案：根據(jù)物權(quán)法第223條規(guī)定：“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：“（一）匯票、支票、本票； （二）債券、存款單；（三）倉單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)； （五）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； （六）應(yīng)收賬款；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利?！?、根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機構(gòu)有哪些行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款？答案：(一