中國工商銀行是中國五大銀行之首.doc

中國工商銀行是中國五大銀行之首，世界五百強企業(yè)之一，擁有中國最大的客戶群，是中國最大的商業(yè)銀行。 中國工商銀行是中國最大的國有獨資商業(yè)銀行，基本任務(wù)是依據(jù)國家的法律和法規(guī)，通過國內(nèi)外開展融資活動籌集社會資金，加強信貸資金管理，支持企業(yè)生產(chǎn)和技術(shù)改造，為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。該行是在中國人民銀行專門行使中央銀行職能的同時，從中國人民銀行分離出的專業(yè)銀行。中國內(nèi)地規(guī)模最大的銀行。金融時報列出中國工商銀行全球企業(yè)500大排行榜第9位。歐洲貨幣和英國的銀行家雜志以所有權(quán)益排序，工商銀行列為全球1，000家大銀行第6位。工商銀行是中國最大公司銀行，截至2010年末，擁有412萬公司客戶。公司業(yè)務(wù)優(yōu)勢中國銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險和航空租賃，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機(jī)構(gòu)，在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供金融服務(wù)。中國銀行作為中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內(nèi)地、香港、澳門、臺灣及37個國家為客戶提供全面的金融服務(wù)。主要經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)等多項業(yè)務(wù)。2013年7月，英國銀行家（The Banker）雜志公布了2013年“全球1000家大銀行”排名，位居第9位，與2012年排名一致。以商業(yè)銀行為核心、多元化服務(wù)、海內(nèi)外一體化發(fā)展的大型跨國銀行跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢 貨幣兌換 境外支付等優(yōu)勢中國農(nóng)業(yè)銀行面向三農(nóng)，服務(wù)城鄉(xiāng)農(nóng)業(yè)信貸，個人薪資保障貸款 貸款業(yè)務(wù)優(yōu)勢中國建設(shè)銀行個人住房保障性貸款歐元清算和匯款業(yè)務(wù)：分行依托強大的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，提供專業(yè)高效的歐元清算服務(wù)國家基本建設(shè)預(yù)算撥款和企業(yè)自籌資金撥付，監(jiān)督資金合理使用，對施工企業(yè)發(fā)放短期貸款，辦理基本業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)的職責(zé)管理建設(shè)資金住房建設(shè)類貸款，施工企業(yè)貸款優(yōu)勢交通銀行綜合性優(yōu)勢是第一家在境外上市的國有控股大型商業(yè)銀行底下控股的銀行機(jī)構(gòu)多為首家在臺灣設(shè)立機(jī)構(gòu)的大陸銀行業(yè)務(wù)發(fā)展均衡，綜合指數(shù)高興業(yè)銀行短期周轉(zhuǎn)貸款,個體戶經(jīng)營貸款貸款門檻較低 便利1、 申請簡便，審批快捷簡化貸款申請手續(xù)，申請資料齊全，5個工作日內(nèi)完成審批，助客戶把握商機(jī)。2、一次授信，循環(huán)使用單次授信期限可達(dá)10年，授信期限內(nèi)，額度循環(huán)使用，避免多次重復(fù)申請的麻煩。3、自助用款，方便省息獲得自助額度后，客戶可以足不出戶，通過興業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行和電話銀行自助放款和還款，節(jié)約財務(wù)費用。4、多樣擔(dān)保，貸款更易提供質(zhì)押、抵押、自然人保證、專業(yè)擔(dān)保公司保證、市場管理方保證、聯(lián)保、互保、組合擔(dān)保等靈活多樣的擔(dān)保方式。民生銀行房屋抵押貸款，信用貸款業(yè)務(wù)中信銀行中信公司在原來財務(wù)部的基礎(chǔ)上成立了銀行部，進(jìn)一步擴(kuò)展了對外融資、外匯交易、發(fā)放貸款、國際結(jié)算、融資租賃和吸收存款等全面銀行業(yè)務(wù)。在銀行部建立的兩年時間里，得到中國人民銀行與國家外匯管理局的大力支持和幫助，業(yè)務(wù)進(jìn)展較快，通過辦理人民幣及外匯存款、貸款、進(jìn)出口開證、國際租賃、有價證券及外匯買賣、外幣兌換等業(yè)務(wù)，積累了一定經(jīng)驗，已初步具備了成立銀行的條件。以上三個商業(yè)銀行都是在發(fā)放個人或者小企業(yè)貸款等上具有優(yōu)勢，中信在對外貨幣兌換結(jié)算上有一定優(yōu)勢。外資銀行第一是通過參股或并購國內(nèi)商業(yè)銀行，加快對中國金融市場的滲透。第二是通過產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新，提高自身競爭力。與國內(nèi)同業(yè)相比，外資銀行的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在擁有全球性的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)、先進(jìn)的管理模式和風(fēng)險控制能力、成熟的金融產(chǎn)品等方面。第三是細(xì)分市場，進(jìn)行有針對性的市場營銷活動。在可以預(yù)見的將來，中、外資銀行在網(wǎng)點數(shù)量方面的差距很難有實質(zhì)性的改觀。同時，作為以盈利為目的的機(jī)構(gòu)，外資銀行也不會謀求為所有客戶提供普遍服務(wù)。第四是在政策允許的范圍內(nèi)，加快網(wǎng)點建設(shè)。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，外資銀行特別是重視在中國開展零售業(yè)務(wù)的外資銀行逐漸形成了“以點為主，點面結(jié)合”的戰(zhàn)略設(shè)想，加大了在網(wǎng)點方面的投入。第五是外資銀行管理功能集中趨勢日漸清晰。隨著外資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，分支機(jī)構(gòu)數(shù)量增加，其管理功能向主報告行集聚的趨勢日益顯著。第六是在各種可能的組織形式中進(jìn)行選擇，謀求最大利益。根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，外資銀行在中國開展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可以采取外國銀行分行、外國獨資銀行及中外合資銀行三種組織形式。對這三類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求上的區(qū)別，為外資銀行通過選擇適當(dāng)?shù)慕M織形式，實現(xiàn)利益最大化提供了可能。雖然目前外國銀行分行在機(jī)構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模上均處于明顯優(yōu)勢，但部分外資銀行已經(jīng)開始考慮根據(jù)監(jiān)管政策法規(guī)進(jìn)行調(diào)整，將中國境內(nèi)外國銀行分行改組為法人銀行，從而符合經(jīng)營本地居民人民幣業(yè)務(wù)的需要?；ㄆ煦y行歐洲分部從2013年2月份開始聯(lián)手萬事達(dá)，推出NFC支付貼紙，作為新的Citi Life、Citi Life Metropole、Citi Broker Consulting、Citi BILLA和Citi CSA信用卡使用。該服務(wù)免收費用?；ㄆ爝€將聯(lián)手VISA推出作為O2花旗信用卡使用的無接觸式貼紙。這款支付貼紙可粘貼在任何地方，如手機(jī)背面或鑰匙墜上，工作原理與無接觸式信用卡一樣：用戶只需將貼紙靠近支付終端上的讀取器即可完成交易。固定收益類產(chǎn)品3.5-6.0%銀行定期存款、協(xié)議存款、國債、金融債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券、債券型基金等固定收益類資產(chǎn)結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品2.0-4.57% 浮動收益會有很低的收益出現(xiàn)預(yù)期收益最高點一般打不到 會有12%以上的預(yù)期收益結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率高達(dá)6.32%，而已公布的到期結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品平均實際收益率僅為4.59%，低于銀行理財市場平均實際收益率5.33%的平均水平，是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的主要類型結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的）的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等1 外匯掛鉤類（1）定義外匯掛鉤類產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標(biāo)的是一組或多組外匯的匯率。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)外匯展示頁中的價格而厘定。1 （2）期權(quán)拆解對于外匯掛鉤結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的大多數(shù)結(jié)構(gòu)形式而言，目前較為流行的是看好/看淡，或區(qū)間式投資?；旧隙伎梢杂幸粋€或一個以上的觸及點。1 一觸即付期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。1 假設(shè)：A銀行在市場上發(fā)行了一個投資期3個月的看好美元/日元的產(chǎn)品，銀行將設(shè)定一個觸發(fā)匯率，到期時如最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，則總回報=投資金額（1+潛在回報率），否則總回報=投資金額（1+最低回報率）。雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點，則買方可獲得協(xié)定的回報率。1 按照該產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，銀行將設(shè)定兩個觸發(fā)匯率，即觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限。在整個投資期內(nèi)，如匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）；否則，即匯率收盤價格始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動，總回報=保證投資金額（1+潛在回報率）。風(fēng)險狀況1 外匯掛鉤保本產(chǎn)品有投資風(fēng)險，不應(yīng)視為定期存款的替代品：（1）流動性風(fēng)險：一般該類產(chǎn)品都有預(yù)設(shè)投資期；（2）集中投資風(fēng)險：過度集中于某一類產(chǎn)品（區(qū)域行業(yè)）（3）匯率風(fēng)險：投資的基準(zhǔn)貨幣非本幣時存在匯率風(fēng)險；（4）提前終止的風(fēng)險：客戶不可提前終止，但銀行擁有唯一的、絕對的提前終止權(quán)利；（5）未成功認(rèn)購風(fēng)險：銀行享有審批申請的全部權(quán)利，在起始日前，銀行有權(quán)拒絕投資的申請；（6）不保證收益風(fēng)險：到期保本，不定有收益，同時到期前無任何定期收益。1 利率債券掛鉤（1）定義利率掛鉤類理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率走勢。債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，期限固定，不得提前支取。（2）掛鉤標(biāo)的1 對于利率/債券掛鉤類產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的可以是一組或多組利率/債券。倫敦銀行同業(yè)拆放利率倫敦銀行同業(yè)拆放利率（London Inter-bank Offer Rate，LIBOR）是全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國際間最重要的和最常見的市場基準(zhǔn)利率。該利率一般分為貸款利率和存款利率。一般報出的利率有隔夜（兩個工作日）、7天、1個月、3個月、6個月和1年期的。參與該市場活動的其他金融機(jī)構(gòu)，以此為基礎(chǔ)確定自己的利率。1 國庫券國庫券是國家財政當(dāng)局為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的政府債券，債務(wù)人是國家，還款保證是財政收入，幾乎不存在信用違約風(fēng)險，是金融市場風(fēng)險最小的信用工具。國庫券利率是市場利率變動情況的集中反映。我國國庫券的期限最短為1年，西方國家一般分為3個月、6個月、9個月和1年期四種。1 公司債券是股份公司發(fā)行的一種債務(wù)憑證，承諾在未來的特定日期，償還本金并按事先的約定支付利息。股票掛鉤類（1）定義1 股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，是指通過金融工程技術(shù)，針對投資者對資本市場的不同預(yù)期，以拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品（如股票、一籃子股票、指數(shù)等），并搭配零息債券的方式組合而成的各種報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。（2）掛鉤標(biāo)的單只股票股票籃子（3）期權(quán)拆解1 股票掛鉤類產(chǎn)品通?？梢员环纸鉃橐幌盗械钠跈?quán)：認(rèn)沽行使價：賦予認(rèn)沽權(quán)證持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價出售相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。認(rèn)購行使價：賦予認(rèn)購權(quán)證持有者在到期日或到期前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率，以行使價買入相關(guān)股票或收取適當(dāng)差額付款的權(quán)利。1 基金掛鉤類（1）定義QDII合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，是指在一國境內(nèi)設(shè)立，并經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)可以從事境外證券市場有價證券投資的基金。補充小知識：QFII合格境外機(jī)構(gòu)投資者，是指在境外設(shè)立，并經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)可以從事境內(nèi)證券市場有價證券投資的基金。（2）掛鉤標(biāo)