企業(yè)信貸履約保證保險(B)款條款.doc

安邦財產(chǎn)保險股份有限公司企業(yè)信貸履約保證保險(B款)條款總則第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。第二條 凡與被保險人訂立借款合同的借款人，可作為投保人，向保險人投保本保險。第三條 凡符合我國法律法規(guī)規(guī)定可以向投保人提供資金融通服務(wù)的機構(gòu)均可作為本保險的被保險人。本保險合同的保險人專指安邦財產(chǎn)保險股份有限公司及其分支機構(gòu)。第四條 本保險合同為借款合同的從合同。如借款合同無效，則本保險合同亦無效；當(dāng)借款合同被撤銷或解除時，本保險合同自行終止。借款合同項下貸款發(fā)放到保險人指定的共管賬戶中為本保險合同生效的前提條件。投保人同意保險人對借款合同項下貸款的使用進行監(jiān)管。保險責(zé)任第五條 在保險期間內(nèi)，投保人未能按照與被保險人簽訂的借款合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期欠款達(dá)到保險單約定的期限以上的，保險人對投保人應(yīng)償還而未償還的貸款本金及相應(yīng)的利息按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。無論借款合同如何約定，保險人認(rèn)定投保人的還款順序為：（一）先償還已逾期部分的欠款，再償還未逾期欠款；（二）對已逾期部分的欠款，按逾期情形發(fā)生的先后順序依次償還。責(zé)任免除第六條 屬于下列情形之一的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任：（一）被保險人違反有關(guān)法律法規(guī)和貸款管理規(guī)定發(fā)放貸款；（二）借款合同存在以下情形的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任1、被依法確認(rèn)無效；2、未經(jīng)保險人書面同意撤銷或解除；3、未實際履行。第七條 下列原因造成的損失、費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險人或其雇員的故意行為；（二）投保人或其雇員與被保險人或其雇員惡意串通，損害保險人的利益；（三）地震、水災(zāi)、火災(zāi)、暴風(fēng)或其他不可抗力；（四）戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動；（五）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（六）大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染；（七）行政行為或司法行為。第八條 發(fā)生保險事故后，被保險人采取施救（催收）或訴訟措施而發(fā)生的費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。第九條 其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失、費用和責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償。保險金額第十條 本保險合同的保險金額為投保時投保人與被保險人訂立的借款合同項下應(yīng)償還的全部或部分貸款本金、利息之和（以下簡稱：貸款本息）。保險費第十一條 本保險合同的保險費按照保險金額及費率計算，合同期限低于一年的，保險費按年費率收取。保費繳納方式按照雙方約定在保險單中載明。保險期間第十二條 保險期間自借款合同項下貸款發(fā)放之日起，至借款合同約定的、清償全部貸款本息之日止。保險人義務(wù)第十三條 本保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證。第十四條 保險人認(rèn)為被保險人按照第二十六條的約定提供的有關(guān)索賠的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。第十五條 保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出是否屬于保險責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，在三十日內(nèi)作出核定，未能在三十日內(nèi)作出核定的，由保險人與被保險人另行約定核定期限，保險人應(yīng)在約定的核定期限內(nèi)核定完畢。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。本保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金的義務(wù)。保險人依照前款的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。第十六條 保險人自收到賠償保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償?shù)臄?shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。投保人、被保險人義務(wù)第十七條 訂立保險合同，保險人就投保人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。 保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。第十八條 申請投保時，投保人應(yīng)如實填寫投保單，提供保險人要求的必要證明資料，并接受被保險人及保險人對其資信進行審查。被保險人應(yīng)按有關(guān)法律法規(guī)和貸款管理規(guī)定，嚴(yán)格審查投保人的資信情況，發(fā)放貸款。被保險人未履行嚴(yán)格審查義務(wù)，導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，保險人有權(quán)拒絕賠償。第十九條 投保人有義務(wù)配合保險人實施核查，以證實投保人履行了其在本保險合同項下的所有義務(wù)。在保險人核查期間，投保人必須配合保險人或由保險人雇用的審計人員或其他獨立方對其提供的信息和文件進行準(zhǔn)確的核查。第二十條 被保險人應(yīng)及時檢查借款合同的執(zhí)行情況，做好欠款的催收工作和催收記錄。如出現(xiàn)投保人未能按照借款合同的約定履行還款義務(wù)的情況，應(yīng)最遲于三個工作日內(nèi)通知保險人，并開展催收工作。如被保險人發(fā)現(xiàn)投保人可能存在不還款風(fēng)險，或有任何導(dǎo)致本保險風(fēng)險變化的情況，應(yīng)在三個工作日內(nèi)通知保險人，保險人可以增加保險費。投保人可能存在不還款風(fēng)險指以下情況：（一）借款人在被保險人處開立的賬戶被司法查封或凍結(jié)；（二）借款人拖欠被保險人本金或利息；（三）借款人在銀行或非銀行金融機構(gòu)其他融資發(fā)生逾期或欠息；（四）收到借款人存在其他違約行為的通知。（五）其他足以影響借款人還款能力的情況。被保險人未履行本條約定的通知義務(wù)，因危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不負(fù)責(zé)賠償。第二十一條 如出現(xiàn)投保人逾期還款的情況，被保險人應(yīng)接受保險人的催收建議，并出具書面授權(quán)委托，包括但不限于以下行為：授權(quán)保險人催收欠款；宣布貸款提前到期；授權(quán)保險人協(xié)助收回欠款。被保險人拒絕委托保險人催收的，對因此增加的保險責(zé)任，保險人不負(fù)責(zé)賠償。第二十二條 知道保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)該：（一）盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（二）及時通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；（三）涉及違法、犯罪的，應(yīng)立即向公安部門報案，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十三條被保險人與投保人所簽訂的借款合同如有變更或解除，須事先征得保險人的書面同意。第二十四條 被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應(yīng)立即以書面形式通知保險人；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將其副本及時送交保險人。保險人有權(quán)以被保險人的名義處理有關(guān)訴訟或仲裁事宜，被保險人應(yīng)提供有關(guān)文件，并給予必要的協(xié)助。對因未及時提供上述通知或必要協(xié)助導(dǎo)致擴大的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十五條 若保險人要求投保人提供抵押、質(zhì)押及其他擔(dān)保，則保險人為抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人及其他擔(dān)保權(quán)益人。借款合同項下資金形成的資產(chǎn)相關(guān)權(quán)益，按照法律法規(guī)規(guī)定可以追加為抵押物、質(zhì)押物及其他擔(dān)保物的，應(yīng)予以追加。賠償處理第二十六條 被保險人請求賠償時，應(yīng)向保險人提供下列證明和資料：（一）索賠申請書；（二）保險單正本；（三）借款合同；（四）投保人未按期還款的記錄清單及被保險人發(fā)出的催款通知書；（五）保險人要求提供的其它相關(guān)證明材料。被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務(wù)，導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十七條 保險事故發(fā)生時，如果存在重復(fù)保險，保險人按照本保險合同的相應(yīng)保險金額與其他保險合同及本保險合同相應(yīng)保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險人不負(fù)責(zé)墊付。若被保險人未如實告知導(dǎo)致保險人多支付賠償金的，保險人有權(quán)向被保險人追回多支付的部分。第二十八條 發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對有關(guān)責(zé)任方請求賠償?shù)臋?quán)利，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。第二十九條 投保人、被保險人謊稱、偽造或變造事故證據(jù)，編造或夸大事故原因等情形，保險人除有權(quán)解除合同、不承擔(dān)給付保險金責(zé)任外，如已經(jīng)進行了賠付，還有權(quán)要求保險金申請人返還已給付的保險金，并要求其承擔(dān)保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的損失程度而支付的必要合理費用。如果投保人、被保險人或者受益人的行為構(gòu)成犯罪，保險人將依法報請司法機關(guān)處理。第三十條 保險人受理報案、參與案件訴訟、向被保險人提供建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。第三十一條 被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。合同變更與解除第三十二條在本保險合同有效期內(nèi)，未還清貸款前，投保人不得退保。投保人提前還清貸款的，可申請退保。申請退保時，應(yīng)提供以下材料：（一）退保申請書；（二）保險單正本；（三）被保險人提供的還清貸款及利息的書面證明；（四）被保險人出具的退保無異議書面證明。符合退保條件時，保險人根據(jù)以下公式計算應(yīng)退還的保險費。退保保費=實繳保險費退保系數(shù)其中退保系數(shù)按照投保人提出退保申請時保險單已經(jīng)過的