個(gè)人壽險(xiǎn)保全作業(yè)規(guī)則.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 個(gè)人壽險(xiǎn)保全作業(yè)規(guī)則 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 目錄 第一部分第一部分 保全作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)流程保全作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)流程 4 第一章給付及付費(fèi)類保全作業(yè)流程 4 1 退保勸阻 僅適用于退保操作 4 2 保全資料審核 4 3 保全受理錄入 5 4 保全審批 5 5 保全確認(rèn) 5 6 總體要求 5 第二章變更及其它類保全作業(yè)流程 7 1 保全資料審核 7 2 保全受理錄入 7 3 保全審批 8 4 保全收費(fèi) 8 5 保全確認(rèn) 8 6 總體要求 8 第三章核保類保全作業(yè)流程 10 第二部分第二部分 保全業(yè)務(wù)規(guī)則保全業(yè)務(wù)規(guī)則 13 總則 13 第一章保全概述 13 第二章一般保全作業(yè)規(guī)則 17 第三章保全項(xiàng)目作業(yè)規(guī)則 21 給付及付費(fèi)類保全項(xiàng)目 21 第一節(jié) 猶豫期退保 21 第二節(jié) 退保 22 第三節(jié) 減保 23 第四節(jié) 生存給付柜面領(lǐng)取 24 第五節(jié) 紅利領(lǐng)取 25 第六節(jié) 部分領(lǐng)取 26 第七節(jié) 保單借款 27 第八節(jié) 協(xié)議退保 28 第九節(jié) 協(xié)議減保 29 變更及其它類保全項(xiàng)目 30 第十節(jié) 客戶聯(lián)系方式變更 30 第十一節(jié) 客戶基本資料變更 30 第十二節(jié) 交費(fèi)方式及交費(fèi)賬號(hào)變更 31 第十三節(jié) 交費(fèi)提醒方式變更 32 第十四節(jié) 寬末處理方式變更 32 第十五節(jié) 年金領(lǐng)取方式變更 33 第十六節(jié) 續(xù)保方式變更 33 第十七節(jié) 保單補(bǔ)發(fā) 34 第十八節(jié) 保單掛失與解除 35 第十九節(jié) 保單遷移 35 第二十節(jié) 保費(fèi)自墊清償 36 第二十一節(jié) 借款清償 37 第二十二節(jié) 合同效力確認(rèn)及簽名變更 38 核保類保全項(xiàng)目 38 第二十三節(jié) 客戶重要資料變更 38 第二十四節(jié) 受益人及受益人資料變更 40 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 第二十五節(jié) 紅利領(lǐng)取方式變更 40 第二十六節(jié) 投保人變更 41 第二十七節(jié) 職業(yè)類別變更 42 第二十八節(jié) 交費(fèi)間隔變更 43 第二十九節(jié) 交費(fèi)期間變更 44 第三十節(jié) 提前交清 45 第三十一節(jié) 補(bǔ)充告知 46 第三十二節(jié) 新增附加險(xiǎn) 46 第三十三節(jié) 保單復(fù)效 47 第三十四節(jié) 特別約定變更 48 第四章險(xiǎn)種保全規(guī)則 49 第五章特殊保全業(yè)務(wù)處理流程及規(guī)則 56 第六章保全審核作業(yè)規(guī)則 59 第三部分第三部分 保全崗位作業(yè)規(guī)則保全崗位作業(yè)規(guī)則 62 第一章日處理作業(yè)規(guī)則 62 第二章定期處理作業(yè)規(guī)則 63 第三章通知書送達(dá)規(guī)則 64 第四章保全業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)作業(yè)規(guī)則 65 第五章保全單證及印章的使用 66 第四部分第四部分 保全差錯(cuò)件標(biāo)準(zhǔn)保全差錯(cuò)件標(biāo)準(zhǔn) 68 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 第一部分第一部分 保全作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)流程保全作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)流程 第一章第一章給付及付費(fèi)類保全作業(yè)流程給付及付費(fèi)類保全作業(yè)流程 給付類保全項(xiàng)目主要包括 猶豫期退保 退保 減保 生存給付柜面領(lǐng)取 紅利領(lǐng)取 部分 領(lǐng)取 協(xié)議退保 協(xié)議減保 保單借款適用此作業(yè)流程 1 1 退保勸阻 僅適用于退保操作 退保勸阻 僅適用于退保操作 1 1查詢系統(tǒng) 告知客戶退保金額 1 2了解客戶退保原因 1 3針對客戶具體情況與客戶溝通 若客戶堅(jiān)持退保決定 進(jìn)行下一步操作 2 2 保全資料審核保全資料審核 2 1核對申請資格人是否正確 2 2核對申請資格人及代辦人的身份證件是否有效 正確 真實(shí) 2 3核實(shí)授權(quán)委托書內(nèi)容是否完整 申請資格人簽字是否與投保單或系統(tǒng)留存的簽字一致 委 托事項(xiàng)是否正確 被委托人與代辦人是否為同一人 2 4核對申請書的填寫是否完整 正確 有涂改處要求客戶在涂改處簽字 2 5核對申請書上所填寫的賬號(hào)是否與存折復(fù)印件一致 2 6對于已核對原件需留存復(fù)印件的申請資料 須在復(fù)印件上加蓋 原件已核 章 由核對人 簽名并注明日期 核對人必須為保全受理崗 或經(jīng)公司授權(quán)同意的相關(guān)工作人員 2 7不合格件的判定 2 1 2 6 有一項(xiàng)不符合要求者 即為不合格件 2 8不合格件的處理 于收到保全申請之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)退還客戶或代辦人 并一次性通知 須補(bǔ)充及更正的內(nèi)容 2 9合格件的處理 2 9 1 涉及流轉(zhuǎn) 收取相關(guān)申請資料 填寫 柜面交接憑證 受理人員和客戶雙方簽名確認(rèn) 受理人員須于接到申請后 1 個(gè)工作日內(nèi)提交保全人員進(jìn)行處理 保全人員須于 1 個(gè)工 作日內(nèi)在系統(tǒng)中完成保全受理 柜面交接憑證 一式三聯(lián) 分為業(yè)務(wù)留存 受理留 存和客戶留存 客戶留存聯(lián)作為客戶領(lǐng)取相關(guān)申請資料的憑證 業(yè)務(wù)留存聯(lián)與申請資 料一并歸檔 2 9 2 不涉及流轉(zhuǎn) 保全人員在接到客戶申請后 須于 2 個(gè)工作日內(nèi)完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受 理 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 3 3 保全受理錄入保全受理錄入 3 1 查詢該保單有無補(bǔ)發(fā)記錄等特殊狀況 3 2 根據(jù)客戶申請內(nèi)容進(jìn)行相應(yīng)操作 3 3 通過系統(tǒng)規(guī)則校驗(yàn)的處理 申請確認(rèn) 3 4 未通過系統(tǒng)規(guī)則校驗(yàn)的處理 下發(fā) 打印保全審核通知書 申請撤銷或錄入修改 3 5 超過經(jīng)辦人權(quán)限的處理 提交下一步操作 4 4 保全審批保全審批 4 1 資料審核 根據(jù)保全資料審核 2 1 2 6 要求進(jìn)行 4 2 不合格件的處理 審批退回 審批拒絕 對于審批拒絕的情況須下發(fā) 打印保全拒絕通知 書 4 3 合格件的處理 審批通過 進(jìn)行下一步操作 5 5 保全確認(rèn)保全確認(rèn) 5 1 打印批單 三聯(lián) 5 2 審核批單內(nèi)容是否和客戶申請一致 若操作錯(cuò)誤須申請保全回退 5 3 須在財(cái)務(wù)聯(lián)和客戶聯(lián)批單上加蓋 業(yè)務(wù)專用章 5 4 業(yè)務(wù)歸檔 6 6 總體要求總體要求 6 1 自公司正式受理客戶申請至最后確認(rèn)須控制在 5 個(gè)工作日內(nèi) 6 2 申請資料不完整 填寫不規(guī)范或者不符合合同約定條件的保全申請 須在自公司收到保全 申請之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)一次性通知客戶 并協(xié)助補(bǔ)充更正 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 給給付付類類保保全全作作業(yè)業(yè)處處理理流流程程 保全受理崗保全審批崗財(cái)務(wù)崗內(nèi)勤崗客戶 代理人 保全申請資料初審 保全資料審核 是否符合要求 保全受理錄入 是否需要審批 否 是 保全審批 否 否 審批是否通過 是 打印批單 三聯(lián) 業(yè)務(wù)歸檔 保全申請撤銷 客戶留存 保全確認(rèn) 實(shí)付 財(cái)務(wù)歸檔 是 是否符合 校驗(yàn)規(guī)則 是 否 保全確認(rèn) 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 第二章第二章變更及其它類保全作業(yè)流程變更及其它類保全作業(yè)流程 變更類及其它類保全項(xiàng)目主要包括 客戶聯(lián)系方式變更 客戶基本資料變更 交費(fèi)方式及交 費(fèi)賬號(hào)變更 交費(fèi)提醒方式變更 寬末處理方式變更 年金領(lǐng)取方式變更 續(xù)保方式變更 保單 補(bǔ)發(fā) 保單掛失與解除 保單遷移 保費(fèi)自墊清償 借款清償 保險(xiǎn)合同效力確認(rèn)及簽名變更 1 1 保全資料審核保全資料審核 1 1核對申請資格人是否正確 1 2核對申請資格人及代辦人的身份證件是否有效 正確 真實(shí) 1 3核實(shí)授權(quán)委托書內(nèi)容是否完整 申請資格人簽字是否與投保書或系統(tǒng)中留存的簽字一致 委托事項(xiàng)是否正確 被委托人與代辦人是否為同一人 1 4核對申請書的填寫是否完整 正確 有涂改處要求客戶在涂改處簽字 1 5核對申請書上所填寫的賬號(hào)是否與存折復(fù)印件一致 1 6對于已核對原件需留存復(fù)印件的申請資料 須在復(fù)印件上加蓋 原件已核 章 由核對人 簽名并注明日期 核對人必須為保全受理崗 或經(jīng)公司授權(quán)同意的相關(guān)工作人員 1 7不合格件的判定 1 1 1 6 有一項(xiàng)不符合要求者 即為不合格件 1 8不合格件的處理 于收到保全申請之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)退還客戶或代辦人 并一次性通知 須補(bǔ)充及更正的內(nèi)容 1 9合格件的處理 1 9 1 涉及流轉(zhuǎn) 收取相關(guān)申請資料 填寫 柜面交接憑證 受理人員和客戶雙方簽名確認(rèn) 受理人員須于接到申請后 1 個(gè)工作日內(nèi)提交至保全人員進(jìn)行處理 保全人員須于 1 個(gè)工作日內(nèi)完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受理 柜面交接憑證 一式三聯(lián) 分為業(yè)務(wù)留存 受理留存和客戶留存 客戶留存聯(lián)作為客戶領(lǐng)取相關(guān)申請資料的憑證 業(yè)務(wù)留存聯(lián)與申 請資料一并歸檔 1 9 2 不涉及流轉(zhuǎn) 保全人員在接到客戶申請后 須于 2 個(gè)工作日內(nèi)完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受理 2 2 保全受理錄入保全受理錄入 2 1查詢該保單有無補(bǔ)發(fā)記錄等特殊狀況 2 2根據(jù)客戶申請內(nèi)容進(jìn)行相應(yīng)操作 2 3通過系統(tǒng)規(guī)則校驗(yàn)的處理 申請確認(rèn) 2 4未通過系統(tǒng)規(guī)則校驗(yàn)的處理 下發(fā) 打印保全審核通知書 申請撤銷或錄入修改 2 5超過經(jīng)辦人權(quán)限的處理 提交下一步操作 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 3 3 保全審批保全審批 3 1資料審核 根據(jù)保全資料審核 1 1 1 6 要求進(jìn)行 3 2不合格件的處理 審批退回 審批拒絕 對于審批拒絕的情況須下發(fā) 打印保全拒絕通知 書 3 3合格件的處理 審批通過 3 4須補(bǔ)費(fèi)項(xiàng)目 提交下一步操作 4 4 保全收費(fèi)保全收費(fèi) 4 1打印 保全交費(fèi)通知書 4 2交費(fèi)成功后進(jìn)行下一步操作 5 5 保全確認(rèn)保全確認(rèn) 5 1打印批單 三聯(lián) 兩聯(lián) 5 2審核批單內(nèi)容是否和客戶申請一致 若操作錯(cuò)誤須申請保全回退 5 3須在財(cái)務(wù)聯(lián)和客戶聯(lián)批單上加蓋 業(yè)務(wù)專用章 5 4業(yè)務(wù)歸檔 6 6 總體要求總體要求 6 1 無須補(bǔ)費(fèi)的項(xiàng)目 自公司正式受理客戶申請至最后確認(rèn)整個(gè)過程須控制在 5 個(gè)工作日內(nèi) 涉及補(bǔ)費(fèi)的項(xiàng)目 在公司收到客戶補(bǔ)費(fèi)后 1 個(gè)工作日完成確認(rèn) 6 2 申請資料不完整 填寫不規(guī)范或者不符合合同約定條件的保全申請 須在自公司收到保全 申請之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)一次性通知客戶 并協(xié)助補(bǔ)充更正 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 變變更更類類保保全全作作業(yè)業(yè)處處理理流流程程 保全受理崗保全審批崗財(cái)務(wù)崗內(nèi)勤崗客戶 代理人 保全申請資料初審 保全資料審核 是否符合要求 保全受理錄入 是否需要審批 否 是 保全審批 否 審批是否通過 是 否 保全申請撤銷 是 實(shí)收 打印收費(fèi)通知書 保全確認(rèn) 是否付費(fèi) 否 是 打印批單 三聯(lián) 打印批單 兩聯(lián) 業(yè)務(wù)歸檔 是 否 財(cái)務(wù)歸檔 是否收費(fèi) 實(shí)付 客戶留存 交費(fèi) 是否符合 校驗(yàn)規(guī)則 否 是 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 第三章第三章核保類保全作業(yè)流程核保類保全作業(yè)流程 核保類保全項(xiàng)目主要包括 客戶重要資料變更 受益人及受益人資料變更 紅利領(lǐng)取方式變 更 投保人變更 補(bǔ)充告知 新增附加險(xiǎn) 職業(yè)類別變更 保單復(fù)效 特別約定 交費(fèi)間隔變更 交費(fèi)期間變更 提前交清 1 1 保全資料審核保全資料審核 1 1核對申請資格人是否正確 1 2核對申請資格人及代辦人的身份證件是否有效 正確 真實(shí) 1 3核實(shí)授權(quán)委托書內(nèi)容是否完整 申請資格人簽字是否與投保書或系統(tǒng)中留存的簽字一致 委托事項(xiàng)是否正確 被委托人與代辦人是否為同一人 1 4核對申請書的填寫是否完整 正確 有涂改處要求客戶在涂改處簽字 1 5核對申請書上所填寫的賬號(hào)是否與存折復(fù)印件一致 1 6對于已核對原件需留存復(fù)印件的申請資料 須在復(fù)印件上加蓋 原件已核 章 由核對人 簽名并注明日期 核對人必須為保全受理崗 或經(jīng)公司授權(quán)同意的相關(guān)工作人員 1 7不合格件的判定 1 1 1 6 有一項(xiàng)不符合要求者 即為不合格件 1 8不合格件的處理 于收到保全申請之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)退還客戶或代辦人 并一次性通知 須補(bǔ)充及更正內(nèi)容 1 9合格件的處理 1 9 1 涉及流轉(zhuǎn) 收取相關(guān)申請資料 填寫 柜面交接憑證 受理人員和客戶雙方簽名確認(rèn) 受理人員須于接到申請后 1 個(gè)工作日內(nèi)提交至保全人員進(jìn)行處理 保全人員須于 1 個(gè)工 作日內(nèi)完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受理 柜面交接憑證 一式三聯(lián) 分為業(yè)務(wù)留存 受理留 存和客戶留存 客戶留存聯(lián)作為客戶領(lǐng)取相關(guān)申請資料的憑證 業(yè)務(wù)留存聯(lián)與申請資料 一并存檔 1 9 2 不涉及流轉(zhuǎn) 保全人員在接到客戶申請后 須于 2 個(gè)工作日內(nèi)完成保全作業(yè)的系統(tǒng)受理 2 2 保全受理錄入保全受理錄入 2 1查詢該保單有無補(bǔ)發(fā)記錄等特殊狀況 2 2根據(jù)客戶申請內(nèi)容進(jìn)行相應(yīng)操作 2 3通過系統(tǒng)規(guī)則校驗(yàn)的處理 申請確認(rèn) 2 4未通過系統(tǒng)規(guī)則校驗(yàn)的處理 下發(fā) 打印保全通知書 申請撤銷或錄入修改 2 5超過經(jīng)辦人權(quán)限的處理 提交下一步操作 3 3 保全審批保全審批 3 1資料審核 根據(jù)保全資料審核 1 1 1 6 要求進(jìn)行 3 2不合格件的處理 審批退回 審批拒絕 對于審批拒絕的情況須下發(fā) 打印保全拒絕通知 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 書 3 3合格件的處理 審批通過 3 4須核保項(xiàng)目 提交下一步操作 4 4 保全二次核保保全二次核保 4 1資料審核 4 2資料不完備的處理 打印核保通知書 若為機(jī)構(gòu)問題件無需打印 直接在系統(tǒng)中進(jìn)行回復(fù) 補(bǔ)充相關(guān)資料 4 3資料完備的處理 出具核保意見 標(biāo)準(zhǔn)體 次標(biāo)準(zhǔn)體 維持原條件承保 拒保 4 4須客戶確認(rèn)件的處理 打印核保通知書交客戶簽字確認(rèn) 若在規(guī)定日期內(nèi) 發(fā)送通知書第 10 天和下一保單周年對應(yīng)日相比的最早日期 未做回復(fù) 視為客戶不同意該核保結(jié)論 4 5須補(bǔ)費(fèi)項(xiàng)目 提交下一步操作 5 5 保全收費(fèi)保全收費(fèi) 5 1打印 保全交費(fèi)通知書 5 2交費(fèi)成功后進(jìn)行下一步操作 6 6 保全確認(rèn)保全確認(rèn) 6 1打印批單 三聯(lián) 兩聯(lián) 6 2審核批單內(nèi)容是否和客戶申請一致 若操作錯(cuò)誤須申請保全回退 6 3須在財(cái)務(wù)聯(lián)和客戶聯(lián)批單上加蓋 業(yè)務(wù)專用章 6 4檔案歸檔 7 7 總體要求總體要求 7 1 無須補(bǔ)費(fèi)或核保的項(xiàng)目 自公司正式受理客戶申請至最后確認(rèn)整個(gè)過程須控制在 5 個(gè)工作 日內(nèi) 涉及補(bǔ)費(fèi)的項(xiàng)目 在公司收到客戶補(bǔ)費(fèi)后 1 個(gè)工作日完成確認(rèn) 7 2 申請資料不完整 填寫不規(guī)范或者不符合合同約定條件的保全申請 須在自公司收到保全 申請之日起 5 個(gè)工作日內(nèi)一次性通知客戶 并協(xié)助補(bǔ)充更正 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 核核保保類類保保全全作作業(yè)業(yè)流流程程 保全受理崗保全審批崗二次核保崗財(cái)務(wù)崗內(nèi)勤崗客戶 代理人 保全申請資料初審 保全資料審核 是否符合要求 保全申請錄入 是否需要審批 否 是 保全審批 是 是否需要核保 否 審核資料 資料是否完備 出具核保意見 打印問題件 審核錄入掃描 打印體檢 核保通知書 審核錄入掃描 審批是否通過 是 否 是否需 客戶同意 是 是否體檢件 是否收費(fèi) 打印收費(fèi)通知書 打印批單 三聯(lián) 業(yè)務(wù)留存 是 是 否 保全申請撤銷 客戶留存 補(bǔ)充資料 交費(fèi) 保全確認(rèn) 是否付費(fèi) 打印批單 二聯(lián) 實(shí)收 實(shí)付 財(cái)務(wù)留存 否 否 體檢 確認(rèn) 是 否 是 否 是 否 是否符合 校驗(yàn)規(guī)則 否 是 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 第二部分第二部分 保全業(yè)務(wù)規(guī)則保全業(yè)務(wù)規(guī)則 總則總則 為規(guī)范保全作業(yè)流程 提高客戶服務(wù)質(zhì)量 維系保單的持續(xù)完整有效 鞏固公司已取得的經(jīng) 營成果 建立起高效 便捷 順暢的保全作業(yè)體系 特制定本規(guī)則 本保全業(yè)務(wù)規(guī)則是根據(jù) 中華人民共和國保險(xiǎn)法 和民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司所售產(chǎn)品及 相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定制定的 是保全工作人員對保全申請審核及進(jìn)行保全業(yè)務(wù)操作時(shí)應(yīng)遵守的基本 準(zhǔn)則規(guī)范 保全工作人員不得違反本規(guī)則 如遇特殊情況可參照特殊保全作業(yè)流程處理 第一章第一章保全概述保全概述 第一節(jié)第一節(jié)概述概述 1 釋義 保全服務(wù)是指保險(xiǎn)公司為了維持人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效 根據(jù)合同條款約定及客戶 要求而提供的一系列后續(xù)服務(wù) 亦即圍繞契約變更 年金或滿期金給付等服務(wù)項(xiàng)目而開展 的各項(xiàng)工作 2 適用范圍 本手冊適用于本公司簽發(fā)的個(gè)人及銀行人身保險(xiǎn)合同 保全項(xiàng)目包括 客戶聯(lián)系方式 變更 客戶基本資料變更 交費(fèi)方式及交費(fèi)賬號(hào)變更 受益人及受益人資料變更 續(xù)保方 式變更 年金領(lǐng)取方式變更 紅利領(lǐng)取方式變更 交費(fèi)提醒方式變更 保單補(bǔ)發(fā) 投保人 變更 補(bǔ)充告知 減保 猶豫期退保 退保 客戶重要資料變更 客戶層 保單層 保單 掛失與解除 保單遷移 保費(fèi)自墊清償 借款清償 寬末處理方式變更 保險(xiǎn)合同效力確 認(rèn)及簽名變更 新增附加險(xiǎn) 職業(yè)類別變更 保單復(fù)效 交費(fèi)間隔變更 特別約定變更 交費(fèi)期間變更 生存給付柜面領(lǐng)取 提前交清 保單借款 紅利領(lǐng)取 部分領(lǐng)取 協(xié)議退 保 協(xié)議減保等 3 保全服務(wù)宗旨 以客戶為中心 在合法 合情 合理的在合法 合情 合理的前提下 依照公正 公平 公開的 原則 以準(zhǔn)確 迅捷的方式向客戶提供各類保全服務(wù) 實(shí)現(xiàn)操作與管理的統(tǒng)一性 規(guī)范性 科學(xué)性 嚴(yán)謹(jǐn)性 前瞻性 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 4 保全工作核心 以防止保單的解約或失效為工作核心 第二節(jié)第二節(jié)名詞解釋名詞解釋 1 人身保險(xiǎn)合同 是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同 2 一般保全規(guī)則 是指個(gè)人壽險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)的一般性規(guī)定和準(zhǔn)則 3 特殊保全規(guī)則 是指個(gè)人壽險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)中因條款中的特殊規(guī)定以及公司推出的特殊服務(wù)項(xiàng) 目 而應(yīng)遵循的特殊性規(guī)定和準(zhǔn)則 特殊保全規(guī)則與一般保全規(guī)則的沖突之處 以特殊保 全規(guī)則為準(zhǔn) 4 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更 是指投保人在合同有效期內(nèi) 符合本公司規(guī)定 對合同內(nèi)容申請變更 經(jīng)本公司同意并在合同上批注后生效 5 保單周年對應(yīng)日 是指保險(xiǎn)合同生效后經(jīng)過每一周年 保單生效日期所對應(yīng)的日期 6 猶豫期 是指自投保人簽收保險(xiǎn)合同的次日起十日內(nèi) 7 寬限期 是指分期交納的保險(xiǎn)合同自交付首期保險(xiǎn)費(fèi)后 每期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)交日次日起六十日 內(nèi) 8 手續(xù)費(fèi) 是指每張保險(xiǎn)單平均承擔(dān)的營業(yè)費(fèi)用 傭金以及本公司對該保險(xiǎn)單已承擔(dān)的保險(xiǎn) 責(zé)任所收取的費(fèi)用總和 適用于 2009 年 10 月 1 日之前投保的保單 9 保險(xiǎn)合同效力中止 是指保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任暫時(shí)停止 本公司對合同效力中止期 間發(fā)生的保險(xiǎn)事故 不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任 合同效力中止后 投保人可在條款約定的時(shí) 間內(nèi)申請復(fù)效 在本規(guī)則中 特指保單失效 10 保險(xiǎn)合同效力終止 因約定事由發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終結(jié) 合同終止時(shí)雙方當(dāng)事人 的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行結(jié)束 11 交費(fèi)間隔 是指保險(xiǎn)合同每期交納保險(xiǎn)費(fèi)的頻率 包括 月交 季交 半年交和年交 12 交費(fèi)方式 是指客戶現(xiàn)金交費(fèi) 銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬等交納續(xù)期保費(fèi)的方式 13 有效身份證明 1 指由政府主管部門規(guī)定的證明其身份 具有法律效力的證件 如 居民 身份證 臨時(shí)身份證 按規(guī)定可使用的有效護(hù)照 軍官證 警官證 士兵證 戶口簿 2等 證件 以上證明文件必須處于證件有效期內(nèi) 14 保全業(yè)務(wù)申請書 是指辦理各種保全業(yè)務(wù)所使用的申請書 本規(guī)則中涉及的保全業(yè)務(wù)申 請書包括 保險(xiǎn)合同變更申請書 變更及其他類 保險(xiǎn)合同變更申請書 核保類 保險(xiǎn)合同解除申請書 保單借款申請書 保險(xiǎn)合同效力確認(rèn)及簽名變更申請書 1除給付及付費(fèi)類保全作業(yè)項(xiàng)目外 申請人在其他申請項(xiàng)目時(shí)可用駕駛證代替有效身份證明 2 2 周歲 含 以下未辦理戶口簿的 可使用出生證代替戶口簿 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 等 第三節(jié)第三節(jié) 保全作業(yè)注意事項(xiàng)及其它規(guī)定保全作業(yè)注意事項(xiàng)及其它規(guī)定 1 在辦理新增 補(bǔ)發(fā)等保全項(xiàng)目后 應(yīng)配發(fā)相應(yīng)的條款 在辦理減保 交費(fèi)期間變更等涉及 現(xiàn)金價(jià)值變化的保全項(xiàng)目后 應(yīng)打印新的現(xiàn)金價(jià)值表 2 保單內(nèi)容的變更涉及客戶的權(quán)益變動(dòng) 經(jīng)辦人員必須謹(jǐn)慎從事 以免一時(shí)疏忽 導(dǎo)致法律 糾紛的發(fā)生 3 規(guī)范作業(yè)要求 嚴(yán)禁系統(tǒng)外的保全作業(yè) 不得延時(shí)日處理作業(yè) 4 保全作業(yè)人員應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 注意各種作業(yè)申請的邏輯判斷 對有疑問的異常申請 如無明確規(guī)定 應(yīng)主動(dòng)詢問 核查 必要時(shí)增加回訪 生調(diào)或通過上報(bào)等手段進(jìn)行處理 5 業(yè)務(wù)規(guī)則與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管控 5 1 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是提供實(shí)現(xiàn)保全規(guī)則要求的作業(yè)平臺(tái) 一定程度上體現(xiàn)了規(guī)則的要求 由于系統(tǒng)控制與規(guī)則限制的差異性 對于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)未控制的環(huán)節(jié) 作業(yè)人員應(yīng)以 保全規(guī)則 條款約定為準(zhǔn)進(jìn)行操作 5 2 受理類型應(yīng)規(guī)范錄入 以保證業(yè)務(wù)記錄的真實(shí)性 5 3 對于需要報(bào)送審批 核保的保全項(xiàng)目 在保全申請確認(rèn)的同時(shí)須掃描所有相關(guān)保全申 請資料 供審核人進(jìn)行審核作業(yè) 6 反洗錢工作實(shí)施 依照 反洗錢內(nèi)控制度 民壽發(fā) 2010 142 號(hào) 的規(guī)定 應(yīng)遵循 了解你的客戶 的原則 進(jìn)行客戶身份識(shí)別 客戶身份資料 交易記錄保存管理及識(shí)別審核并報(bào)送可疑交易 6 1 在個(gè)險(xiǎn)保全作業(yè)過程中 應(yīng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件 確認(rèn)客戶 的真實(shí)身份 同時(shí)了解和關(guān)注客戶保全變更的目的和性質(zhì) 了解實(shí)際控制客戶的自然 人和上述業(yè)務(wù)的實(shí)際受益人 并核對以下信息 6 1 1 投保人 被保險(xiǎn)人 姓名 手寫簽名 性別 居住地和聯(lián)系地址 出生日期 身 份證件或者身份證明文件的種類 號(hào)碼和有效期限 國籍 6 1 2 受益人 姓名 出生日期 有效身份證明文件名稱及編號(hào) 與被保險(xiǎn)人之間的關(guān) 系 6 1 3 委托代理人 姓名 身份證明文件和手寫簽名 取得上述信息后 應(yīng)核對身份證明文件上的姓名 證件名稱和號(hào)碼 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn) 期限 保險(xiǎn)種類 以及投保人與被保險(xiǎn)人和受益人的相關(guān)信息 6 2 在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)可采取以下一種或幾種措施 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 6 2 1 核對客戶出示的有效身份證件或者身份證明文件 6 2 2 要求客戶補(bǔ)充資料 6 2 3 向公安部門核實(shí) 6 2 4 電話回訪 生存調(diào)查 6 2 5 通過互聯(lián)網(wǎng)查詢 6 2 6 其他依法可采取的措施 6 3 出現(xiàn)以下情況時(shí) 應(yīng)加強(qiáng)對客戶身份的識(shí)別工作 6 3 1 保全變更客戶姓名或者名稱 身份證件或者身份證明文件種類 身份證件號(hào)碼的 6 3 2 根據(jù) 客戶風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理規(guī)范 劃分標(biāo)準(zhǔn) 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中級(jí)以上風(fēng)險(xiǎn)的客 戶 發(fā)生退保 保險(xiǎn)金領(lǐng)取的 6 3 3 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的 6 3 4 客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門 機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或 者關(guān)注的犯罪嫌疑人 洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 6 3 5 客戶有洗錢 恐怖融資活動(dòng)嫌疑的 6 3 6 公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的 6 3 7 先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性 有效性 完整性存在疑點(diǎn)的 6 4 在為客戶辦理個(gè)險(xiǎn)保全作業(yè)時(shí) 如客戶未能提供身份證明文件或者身份證明文件失效的 不得為其辦理業(yè)務(wù) 客戶先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過有效期的 如 未在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的 相關(guān)人員應(yīng)督促客戶及時(shí)提供有效身份 資料 若客戶拒絕提供 應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù) 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間 應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施 及時(shí)提示客戶更新資料 6 5 可疑交易人工判斷規(guī)則 參照 反洗錢內(nèi)控制度 民壽發(fā) 2010 142 號(hào) 中的附件 大額交易和可疑交 易報(bào)告操作規(guī)范 內(nèi)容 6 6 可疑交易人工分析 篩選和審核 保全人員在進(jìn)行業(yè)務(wù)審核 簽批時(shí) 應(yīng)根據(jù) 大額交易和可疑交易報(bào)告操作規(guī)范 中可疑交易人工判斷規(guī)則 逐筆進(jìn)行分析 篩選和判斷 對符合可疑交易人工判斷規(guī) 則規(guī)定的一種或多種情況的 需在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的 可疑交易分析記錄 模塊中進(jìn)行 選擇 提交可疑交易信息 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 對可疑交易數(shù)據(jù)的人工分析 應(yīng)在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中進(jìn)行雙人審核和判斷 第二章第二章一般保全作業(yè)規(guī)則一般保全作業(yè)規(guī)則 1 1 保全申請資格人保全申請資格人 一般為投保人 具體保全項(xiàng)目的申請資格人需根據(jù)合同條款及相關(guān)法律法規(guī)確定 具體 情況如下 1 1 受益人及受益人資料變更的申請資格人為被保險(xiǎn)人 1 2 投保人變更的申請資格人為原投保人 但須征得被保險(xiǎn)人及新投保人的同意 1 3 保單借款 新增附加險(xiǎn) 補(bǔ)充告知的申請資格人為投保人 但須征得被保險(xiǎn)人的同意 1 4 生存給付柜面領(lǐng)取的申請資格人為對應(yīng)的保險(xiǎn)金受益人 1 5 年金領(lǐng)取方式變更的申請資格人為年金受益人 1 6 保險(xiǎn)合同效力確認(rèn)及簽名變更的申請資格人為發(fā)生簽名變化的投保人或被保險(xiǎn)人 1 5 若申請資格人為未成年人或無民事行為能力人 則由其監(jiān)護(hù)人代為申請 并須提供監(jiān) 護(hù)人有效身份證明原件及監(jiān)護(hù)關(guān)系證明 2 2 保全服務(wù)申請途徑保全服務(wù)申請途徑 2 1 客戶直接到保險(xiǎn)公司的運(yùn)營柜面申請辦理 2 2 客戶可以委托營銷人員 服務(wù)人員或其它人員到保險(xiǎn)公司申請辦理 2 3 客戶通過客戶服務(wù)電話 95596 或信函提出申請 此類申請目前限于客戶聯(lián)系方式變 更等公司認(rèn)可的保全項(xiàng)目 3 3 保全申請一般應(yīng)備文件保全申請一般應(yīng)備文件 保全申請所提交的資料根據(jù)申請項(xiàng)目不同而有所差異 一般情況下客戶需提供下列資料 3 1 保全業(yè)務(wù)申請書 3 1 1 預(yù)印保全業(yè)務(wù)申請書 3 1 2 機(jī)打保全業(yè)務(wù)申請書 若客戶親自至柜面辦理 除保單借款 保險(xiǎn)合同效力確認(rèn)及 簽名變更項(xiàng)目外 其余項(xiàng)目均可使用機(jī)打申請書 3 2 申請資格人及相關(guān)人員的有效身份證明原件 如投保人 被保險(xiǎn)人 變更對象等 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印件 若為轉(zhuǎn)賬支付且該銀行賬戶無法核對戶名時(shí) 須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 3 4 對于須由申請資格人及相關(guān)聯(lián)系人同時(shí)確認(rèn)的保全申請 須由申請資格人及相關(guān)聯(lián)系 人在保全業(yè)務(wù)申請書或委托書上簽名確認(rèn) 4 4 委托代辦規(guī)定委托代辦規(guī)定 4 1 申請資料 除保全申請所需應(yīng)備文件外 還需提供申請資格人親筆簽名的 授權(quán)委托 書 和受托人的有效身份證明原件 4 2 授權(quán)委托書 原則上應(yīng)使用公司標(biāo)準(zhǔn)單證 若使用自行手寫的委托書 其內(nèi)容應(yīng)清晰 明確 且內(nèi)容必須包含保單號(hào) 委托人姓名及證件號(hào)碼 受托人姓名及證件號(hào)碼 委 托事項(xiàng) 委托時(shí)間 委托人簽字 受托人簽字 4 3 兩人以上同時(shí)就同一事項(xiàng)向同一人授權(quán)的 可分別出具 授權(quán)委托書 也可采用在同 一 授權(quán)委托書 上共同簽名的形式 4 4 代辦補(bǔ)費(fèi)件超過 1000 元 不得采用現(xiàn)金方式 須提供申請資格人銀行卡或存折復(fù)印件 該銀行賬戶無法核對戶名時(shí)須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 4 5 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員和保險(xiǎn)營銷員不得接受投保人委托代領(lǐng)退保金 不 得接受被保險(xiǎn)人或受益人委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金 4 6 退保 減保 猶豫期退保 部分領(lǐng)取 協(xié)議退保 協(xié)議減保 生存給付柜面領(lǐng)取 紅 利領(lǐng)取等給付類保全作業(yè)及保單借款項(xiàng)目 代辦不得采用現(xiàn)金方式 個(gè)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)賬代辦 限額為 5 萬元 含 即 5 萬元以上的保全作業(yè)原則上必須由申請資格人本人親自到柜 面辦理 銀代險(xiǎn)的轉(zhuǎn)賬代辦限額為 10 萬元 含 即 10 萬元以上的保全作業(yè)原則上必 須由申請人本人親自到柜面辦理 若為銀代內(nèi)勤代辦 最高限額可放寬到 20 萬元 含 4 7 不允許代辦的項(xiàng)目 4 7 1 保險(xiǎn)合同效力確認(rèn) 原簽名非本人簽字的情況 4 7 2 保險(xiǎn)合同丟失情況下的退保和猶豫期退保 4 7 3 保單掛失及解除 5 5 申請書填寫申請書填寫 5 1 保全作業(yè)申請書應(yīng)由申請資格人或代辦人填寫 5 2 申請書應(yīng) 正確 完整 填寫 即 5 2 1 必須填寫項(xiàng)目 保單號(hào) 投 被保人姓名 申請日期 申請方式 5 2 2 其它填寫內(nèi)容視項(xiàng)目選擇填寫 5 3 委托他人辦理的 除保單借款 保險(xiǎn)合同效力確認(rèn)及簽名變更外 無需客戶在保全作業(yè) 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 申請書簽名 只需代辦人本人在代辦人欄簽名并填寫代辦人身份證件號(hào)碼及聯(lián)系電話 5 4 申請資格人填寫時(shí)必須用黑色或藍(lán)黑簽字筆親筆填寫并簽名 若有增刪涂改 應(yīng)由申請 資格人簽章訂正 5 5 若申請資格人未成年 由其法定監(jiān)護(hù)人簽字確認(rèn) 5 6 補(bǔ)充告知問卷 必須由投保人 被保險(xiǎn)人或其監(jiān)護(hù)人親筆填寫并簽字確認(rèn) 不允許代 簽 對于由業(yè)務(wù)人員代辦的情況 還需業(yè)務(wù)人員在見證業(yè)務(wù)員簽名欄處簽名確認(rèn) 5 7 一張申請書原則上只能對應(yīng)一張保單 6 6 身份證件內(nèi)容不一致的處理規(guī)定身份證件內(nèi)容不一致的處理規(guī)定 客戶辦理保全過程中 如果提供的身份證件與保險(xiǎn)公司留存的身份證件內(nèi)容不一致時(shí) 則以當(dāng)事人所在地戶籍機(jī)關(guān)出具的證明為依據(jù) 7 7 保全服務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)保全服務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn) 保全服務(wù)只收取適當(dāng)工本費(fèi) 原則上不收取服務(wù)費(fèi) 具體標(biāo)準(zhǔn)如下 7 1 猶豫期內(nèi)解除主險(xiǎn)為個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)合同 投保人簽收保險(xiǎn)合同次日起 10 日內(nèi)申請解除 保險(xiǎn)合同 的 扣除工本費(fèi) 10 元 7 2 補(bǔ)發(fā)普通樣式保險(xiǎn)合同的 收取工本費(fèi) 10 元 8 8 有關(guān)保全批單生效日期的規(guī)定有關(guān)保全批單生效日期的規(guī)定 8 1 需要退補(bǔ)費(fèi)的保全作業(yè)項(xiàng)目批單的生效時(shí)間為保全確認(rèn)次日零時(shí) 8 2 除以上情況外 其它保全作業(yè)項(xiàng)目批單的生效時(shí)間為保全確認(rèn)當(dāng)日 9 9 批單要求批單要求 9 1 保單應(yīng)正確批注 嚴(yán)禁手工填寫或涂改 9 2 批單經(jīng)辦人 審批人簽名處 系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)帶出對應(yīng)人姓名 9 3 保單批注之后 批單客戶聯(lián)應(yīng)交予客戶 申請書和批單業(yè)務(wù)聯(lián)歸檔存放 10 10 補(bǔ)交 墊交保險(xiǎn)費(fèi)利息的規(guī)定補(bǔ)交 墊交保險(xiǎn)費(fèi)利息的規(guī)定 10 1 補(bǔ)交 墊交保費(fèi)利息計(jì)算時(shí)間的規(guī)定 10 1 1 2009 年 10 月 1 日之前投保的保單 在復(fù)效時(shí)應(yīng)一并償還借款 欠交保費(fèi)和墊交 保費(fèi)及所對應(yīng)的利息 2009 年 10 月 01 日之后投保的保單 在復(fù)效時(shí)免收中止 期間欠交保險(xiǎn)費(fèi)所對應(yīng)的利息 但應(yīng)一并償還借款和墊交保費(fèi)及所對應(yīng)的利息 10 1 2 復(fù)效時(shí)如果保單已經(jīng)進(jìn)入下一年繳費(fèi)期 應(yīng)一并收取當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi) 10 1 3 墊交保險(xiǎn)費(fèi)的利息起息時(shí)間 首次墊交自寬限期結(jié)束的次日零時(shí)開始 續(xù)墊自 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 保單周年日零時(shí)開始 10 2 利息計(jì)算的利率與公式 其中 P 為每次欠交保險(xiǎn)費(fèi) j 1 2 k 為欠交期間的利率 j 1 2 k 為 j i j t 在利率階段的經(jīng)過天數(shù) j i 10 3 2009 年 10 月 01 日之前投保的保單 操作客戶重要資料變更中涉及補(bǔ)費(fèi)的項(xiàng)目 應(yīng)收 取補(bǔ)交保費(fèi)及所對應(yīng)的利息 2009 年 10 月 01 日之后投保的保單 操作客戶重要資料 變更中涉及補(bǔ)費(fèi)的項(xiàng)目 免收應(yīng)補(bǔ)交保費(fèi)所對應(yīng)的利息 11 11 保單遺失處理保單遺失處理 若保單丟失 辦理退保 猶豫期退保時(shí)需要申請資格人親辦 并同時(shí)聲明原保單作廢 實(shí)務(wù)中不需進(jìn)行補(bǔ)發(fā)操作 12 12 保全收費(fèi)處理保全收費(fèi)處理 12 1 保全交費(fèi)通知書 須在系統(tǒng)生成后 1 個(gè)工作日內(nèi)完成打印 12 2 對于現(xiàn)金交費(fèi)的保全申請 需在 保全交費(fèi)通知書 打印后 1 個(gè)工作日內(nèi)完成交費(fèi) 12 3 對于轉(zhuǎn)賬交費(fèi)的保全申請 需在 保全交費(fèi)通知書 打印后 5 個(gè)工作日內(nèi)完成交費(fèi) 12 4 對于未按時(shí)交費(fèi)的保全申請 保全人員應(yīng)及時(shí)與客戶進(jìn)行溝通 現(xiàn)金交費(fèi)可延至 3 個(gè) 工作日 轉(zhuǎn)賬交費(fèi)可延至 10 個(gè)工作日 12 5 若超過最后期限仍未交費(fèi)的 保全人員應(yīng)及時(shí)做保全申請撤銷處理 特殊情況可由分 公司根據(jù)實(shí)際情況酌情處理 但須登記備案 13 13 系統(tǒng)受理限制系統(tǒng)受理限制 13 1 當(dāng)保單處在回執(zhí)未回銷 續(xù)期轉(zhuǎn)賬在途 其他業(yè)務(wù)掛起 退保終止 理賠終止時(shí) 不允許操作任何保全項(xiàng)目 13 2 當(dāng)保單處在掛失狀態(tài)時(shí) 只允許操作掛失解除及保單補(bǔ)發(fā) 13 3 當(dāng)保單處在滿期終止?fàn)顟B(tài)時(shí) 僅允許操作生存給付柜面領(lǐng)取 紅利領(lǐng)取 13 4 當(dāng)保單處于失效后終止?fàn)顟B(tài)時(shí) 只允許操作生存給付柜面領(lǐng)取 紅利領(lǐng)取 退保 協(xié)議退保 保單掛失與解除 保單補(bǔ)發(fā) 13 5 當(dāng)保單處于失效狀態(tài)時(shí) 只允許操作客戶基本資料變更 客戶聯(lián)系方式變更 交費(fèi) 方式及交費(fèi)賬號(hào)變更 簽名變更及合同效力確認(rèn) 交費(fèi)間隔變更 生存給付柜面領(lǐng) 取 紅利領(lǐng)取 退保 減保 協(xié)議退保 協(xié)議減保 保單復(fù)效 保單掛失與解除 保單補(bǔ)發(fā) 13 6 當(dāng)保單處于墊交時(shí) 只允許操作客戶基本資料變更 客戶聯(lián)系方式變更 受益人及 受益人資料變更 交費(fèi)方式及交費(fèi)賬號(hào)變更 特別約定 簽名變更及合同效力確認(rèn) 紅利領(lǐng)取方式變更 補(bǔ)充告知 退保 協(xié)議退保 協(xié)議減保 保單掛失與解除 保 單補(bǔ)發(fā) 還墊交保費(fèi) 借款清償 1 1 1 365 k j t j j iP 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 14 14 客戶資料保密要求客戶資料保密要求 14 1 保全人員不得私自將客戶姓名 聯(lián)系電話 聯(lián)系地址等客戶信息透露給除客戶及公 司內(nèi)部的第三方 14 2 客戶或業(yè)務(wù)人員要求查詢客戶資料時(shí) 保全人員須核實(shí)客戶及業(yè)務(wù)人員身份 第三章第三章保全項(xiàng)目作業(yè)規(guī)則保全項(xiàng)目作業(yè)規(guī)則 給付及付費(fèi)類保全項(xiàng)目給付及付費(fèi)類保全項(xiàng)目 第一節(jié)第一節(jié) 猶豫期退保猶豫期退保 1 釋義及適用范圍 投保人于簽收保險(xiǎn)合同次日起十日內(nèi) 且未發(fā)生保險(xiǎn)金給付時(shí)可提出解 除保險(xiǎn)合同申請 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 投保人 2 2 申請時(shí)間 投保人簽收保險(xiǎn)合同次日起十日內(nèi) 且未發(fā)生保險(xiǎn)金給付 2 3 應(yīng)備文件 2 3 1 保險(xiǎn)合同解除申請書 2 3 2 投保人有效身份證明原件 2 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印件 若為轉(zhuǎn)賬支付且該銀行賬戶無法核對戶名 時(shí)須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 4 如委托他人辦理 則還需提供投保人親筆簽名的 授權(quán)委托書 和受托人的有效身 份證明原件 2 3 5 保險(xiǎn)合同原件 2 3 6 保險(xiǎn)費(fèi)專用收據(jù)或發(fā)票正本 2 4 應(yīng)留文件 批單 業(yè)務(wù)聯(lián) 授權(quán)委托書 保險(xiǎn)合同解除申請書 投保人和受托人有效身份證 明復(fù)印件 保險(xiǎn)合同原件 保險(xiǎn)費(fèi)專用收據(jù)或發(fā)票 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印 件 3 相關(guān)作業(yè)規(guī)則 3 1 主險(xiǎn)合同申請猶豫期退保 該保單項(xiàng)下所有的附加險(xiǎn)合同須同時(shí)解除 若長期附加險(xiǎn)申 請猶豫期退保 則對主險(xiǎn)無影響 附加豁免保費(fèi)定期壽險(xiǎn)除外 除合同另有約定外 短期附加險(xiǎn)不允許單獨(dú)申請猶豫期退保 3 2 猶豫期內(nèi)解除主險(xiǎn)合同的 須扣除 10 元工本費(fèi) 猶豫期內(nèi)解除長期附加險(xiǎn)或銀代產(chǎn)品 保險(xiǎn)合同的 不扣除 10 元工本費(fèi) 3 3 若保險(xiǎn)合同遺失 必須由投保人本人親自辦理 并同時(shí)聲名原保險(xiǎn)合同作廢 實(shí)務(wù)中不 需進(jìn)行補(bǔ)發(fā)操作 4 注意事項(xiàng) 4 1 若客戶換取過發(fā)票 須將正本發(fā)票收回 一并歸檔 4 2 個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)猶豫期退保作業(yè)原則上必須在客戶簽收保單之日起 10 日內(nèi)操作完畢 若因特 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 殊原因需在 10 日之后操作的 應(yīng)與個(gè)人業(yè)務(wù)部人管核實(shí)傭金的發(fā)放情況 并須由機(jī)構(gòu) 人管及財(cái)務(wù)簽字確認(rèn)后方可進(jìn)行操作 第二節(jié)第二節(jié) 退保退保 1 釋義及適用范圍 投保人在簽收保險(xiǎn)合同次日起十日后 在條款未明確規(guī)定不允許投保人 解除保險(xiǎn)合同的情況下 可提出解除保險(xiǎn)合同 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 投保人 2 2 申請時(shí)間 投保人在簽收保險(xiǎn)合同次日起十日后 且保險(xiǎn)責(zé)任期滿前 2 3 應(yīng)備文件 2 3 1 保險(xiǎn)合同解除申請書 2 3 2 投保人有效身份證明原件 2 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印件 若為轉(zhuǎn)賬支付且該銀行賬戶無法核對戶名 時(shí)須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 4 如委托他人辦理 則還需提供投保人親筆簽名的 授權(quán)委托書 和受托人的有效身 份證明原件 2 3 5 保險(xiǎn)合同原件 2 4 應(yīng)留文件 批單 業(yè)務(wù)聯(lián) 授權(quán)委托書 保險(xiǎn)合同解除申請書 投保人及受托人有效身份證 明復(fù)印件 保險(xiǎn)合同原件 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印件 3 相關(guān)作業(yè)規(guī)則 3 1 主險(xiǎn)合同申請退保 該保險(xiǎn)合同項(xiàng)下所有的附加險(xiǎn)合同須同時(shí)解除 若長期附加險(xiǎn)申 請退保 則對主險(xiǎn)無影響 3 2 若保險(xiǎn)合同遺失 必須由投保人本人親自辦理 并同時(shí)聲明原保險(xiǎn)合同作廢 實(shí)務(wù)中 不需進(jìn)行補(bǔ)發(fā)操作 3 3 在辦理退保時(shí)如有保單欠款及余額保費(fèi) 退保時(shí)一并進(jìn)行結(jié)算處理 3 4 對于短期主險(xiǎn) 在未發(fā)生保險(xiǎn)金給付時(shí) 方可退保 3 5 在退保時(shí)如果有未領(lǐng)生存保險(xiǎn)金 須先操作生存給付后再做退保處理 4 注意事項(xiàng) 4 1 若投保人身故 退保申請可由其法定繼承人共同提出 但要同時(shí)出示投保人死亡證明及 相應(yīng)法律證明 4 2 投保人和被保險(xiǎn)人非直系親屬的退保申請 須被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)并提供相關(guān)證件 第三節(jié)第三節(jié) 減保減保 1 釋義及適用范圍 在保險(xiǎn)合同效力終止前 投保人對主 附險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額申請減少 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 投保人 2 2 申請時(shí)間 保險(xiǎn)合同效力終止前 2 3 應(yīng)備文件 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 2 3 1 保險(xiǎn)合同變更申請書 變更及其它類 2 3 2 投保人有效身份證明原件 2 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印件 若為轉(zhuǎn)賬支付且該銀行賬戶無法核對戶 名時(shí)須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 4 如委托他人辦理 則還需提供投保人親筆簽名的 授權(quán)委托書 和受托人有效身份 證明原件 2 4 應(yīng)留文件 批單 業(yè)務(wù)聯(lián) 授權(quán)委托書 保險(xiǎn)合同變更申請書 變更及其它類 投保人及 受托人有效身份證明復(fù)印件 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印件 3 相關(guān)作業(yè)規(guī)則 3 1 猶豫期內(nèi)不可申請減保 猶豫期后申請減保 減保部分按退保處理 3 2 承保加費(fèi)部分不予返還 3 3 減少保額后的主 附險(xiǎn)保額 保費(fèi)不得低于投保規(guī)則規(guī)定的各險(xiǎn)種最低保額和最低保險(xiǎn) 費(fèi)數(shù)額 3 4 主險(xiǎn)減少保額時(shí) 原有附加險(xiǎn)的保額仍受其倍數(shù)或比例的限制 若有超過時(shí) 應(yīng)同時(shí)對 相應(yīng)的附加險(xiǎn)進(jìn)行減保處理 3 5 減少保額后 不得申請恢復(fù)原保額 3 6 存在附加豁免險(xiǎn)的保單 被豁免險(xiǎn)種減少保額時(shí) 附加豁免保險(xiǎn)的保額和保費(fèi)應(yīng)一起隨 之變更 4 注意事項(xiàng) 4 1 若保單存在未清償借款 須先操作借款清償 4 2 不得退保的保險(xiǎn)單亦不能辦理減保 4 3 有現(xiàn)金價(jià)值的險(xiǎn)種在辦理減保后須打印新的現(xiàn)金價(jià)值表 第四節(jié)第四節(jié) 生存給付柜面領(lǐng)取生存給付柜面領(lǐng)取 1 釋義及適用范圍 生存給付是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi) 被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿或約定領(lǐng) 取年齡 約定領(lǐng)取時(shí)間 保險(xiǎn)公司按合同約定向受益人給付生存金 適用于保險(xiǎn)條款中含 有生存金給付責(zé)任的所有險(xiǎn)種 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 生存受益人 2 2 申請時(shí)間 保險(xiǎn)合同滿期日或約定生存金給付日起任意時(shí)點(diǎn) 2 3 應(yīng)備文件 2 3 1 保險(xiǎn)合同變更申請書 變更及其它類 2 3 2 生存受益人的有效身份證明原件 2 3 3 若被保險(xiǎn)人和生存受益人不為同一人 還需提供被保險(xiǎn)人生存證明原件 可為戶口 本 身份證或由公安機(jī)關(guān)出具的生存證明 2 3 4 若本次領(lǐng)取采用銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 且該銀行賬戶無法核對戶名 則還需提供生存受 益人銀行卡或存折復(fù)印件 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 5 若委托他人辦理 則還需提供生存受益人親筆簽名的 授權(quán)委托書 和受托人的有 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 效身份證明原件 2 3 6 保險(xiǎn)合同原件 滿期領(lǐng)取時(shí)須提供 2 4 應(yīng)留文件 批單 業(yè)務(wù)聯(lián) 授權(quán)委托書 保險(xiǎn)合同變更申請書 變更及其它類 被保險(xiǎn)人 生存證明復(fù)印件 生存受益人有效身份證明復(fù)印件 生存受益人銀行卡或存折復(fù)印件 受 托人有效身份證明復(fù)印件 保險(xiǎn)合同原件 辦理滿期給付后需收回 3 相關(guān)作業(yè)規(guī)則 3 1 賬戶戶名必須為生存受益人本人 但對于生存受益人為未成年人或無民事行為能力人的 情況 轉(zhuǎn)賬戶名可為其監(jiān)護(hù)人 3 2 柜面領(lǐng)取可選擇本次領(lǐng)取方式為現(xiàn)金領(lǐng)取或轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取 所選方式只針對本次申請有效 3 3 若同一受益順序下有多個(gè)受益人同時(shí)申請領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金 需分別填寫領(lǐng)取信息 包 括受益比例 受益份額 領(lǐng)取金額 領(lǐng)取方式須保持一致 若領(lǐng)取方式選擇轉(zhuǎn)賬支付 需同時(shí)寫明轉(zhuǎn)賬支付的賬戶信息 開戶行 戶名 賬號(hào) 3 4 對于滿期返還保險(xiǎn)費(fèi)的險(xiǎn)種 若存在未領(lǐng)生存金和利息 次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)或職業(yè)加費(fèi) 在 滿期領(lǐng)取時(shí)一并給付 3 5 對投保人 受益人延遲通知被保險(xiǎn)人身故 殘疾情況而造成保險(xiǎn)公司誤支生存保險(xiǎn)金 的 保險(xiǎn)公司將追回多付的生存保險(xiǎn)金及利息 必要時(shí)公司將追究投保人 受益人的 違約責(zé)任 3 6 若生存受益人未領(lǐng)取 則生存保險(xiǎn)金留存于公司生存保險(xiǎn)金累積賬戶 并按公司確定的 累積利率以復(fù)利方式儲(chǔ)存生息 并在合同終止時(shí)或保險(xiǎn)金受益人申請時(shí)給付 3 7 生存金抵扣規(guī)則 抵扣金額 借款差額 借款差額產(chǎn)生的利息 3 7 1 借款差額 現(xiàn)有借款金額 產(chǎn)生生存金后保單現(xiàn)金價(jià)值的 80 3 7 2 抵扣借款的順序?yàn)?借款金額最大的先抵扣 若兩筆金額相同 抵扣借款時(shí)間靠前 的一筆 3 7 3 自墊本息不在生存金中扣除 3 8 依照 反洗錢內(nèi)控制度 民壽發(fā) 2010 142 號(hào) 相關(guān)要求 在辦理生存給付柜面領(lǐng) 取時(shí) 若發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人或生存受益人系統(tǒng)中的姓名 性別 出生日期 證件號(hào)碼中有 一項(xiàng)不完整或與所提供的證件信息不一致的 須先在系統(tǒng)中進(jìn)行資料更新或修改 4 注意事項(xiàng) 4 1 客戶在繳納完欠交保費(fèi)或復(fù)效成功后 系統(tǒng)每日統(tǒng)一自動(dòng)催付 保單在終止前 理賠終 止 退保 滿期給付等情況 且無欠款的情況下 應(yīng)先對未領(lǐng)取的保險(xiǎn)金進(jìn)行領(lǐng)取 4 2 對于生存金領(lǐng)取后合同終止的 應(yīng)收回保險(xiǎn)合同原件并加蓋 滿期終止 章進(jìn)行注銷 并存檔 4 3 在更新被保險(xiǎn)人或生存受益人重要資料時(shí) 如遇無證件 無證件號(hào)碼或證件號(hào)碼變更 中不涉及出生日期變化的情況 保全人員可在客戶提交的生存給付柜面領(lǐng)取的申請書 上直接勾選 其他 項(xiàng) 注明 被保險(xiǎn)人 或受益人 證件號(hào)碼更新 系統(tǒng)操作時(shí)申 請?jiān)蜻x擇 內(nèi)部申請 歸檔文件為注明更新信息的申請書 被保險(xiǎn)人或生存受益人 的有效身份證明復(fù)印件 此文檔收集于網(wǎng)絡(luò) 如有侵權(quán) 請聯(lián)系網(wǎng)站刪除 此文檔僅供學(xué)習(xí)與交流 第五節(jié)第五節(jié) 紅利領(lǐng)取紅利領(lǐng)取 1 釋義及適用范圍 自保險(xiǎn)合同生效之日起 在每一保險(xiǎn)年度末 本公司根據(jù)上年度的經(jīng)營 狀況 分配紅利給投保人 對于可領(lǐng)取紅利的險(xiǎn)種 在合同終止或投保人申請時(shí)進(jìn)行給付 適用于所有可申請領(lǐng)取紅利的分紅型險(xiǎn)種 2 操作規(guī)則 2 1 申請資格人 投保人 2 2 申請時(shí)間 紅利派發(fā)后 2 3 應(yīng)備文件 2 3 1 保險(xiǎn)合同變更申請書 變更及其它類 2 3 2 投保人有效身份證明原件 2 3 3 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印件 若為轉(zhuǎn)賬支付且該銀行賬戶無法核對戶 名時(shí)須提供 若為銀行卡須提供交易憑證 2 3 4 若委托他人辦理 需提供投保人親筆簽名的 授權(quán)委托書 和受托人有效身份證 明原件 2 4 應(yīng)留文件 批單 業(yè)務(wù)聯(lián) 授權(quán)委托書 保險(xiǎn)合同變更申請書 變更及其它類 投保人及 受托人有效身份證明復(fù)印件 以投保人為戶名的銀行卡或存折復(fù)印件 3 相關(guān)作業(yè)規(guī)則 3 1 紅利的累積利率以條款約定并經(jīng)保險(xiǎn)公司公布的為準(zhǔn) 3 2 除以累積生息方式領(lǐng)取的紅利外 其他領(lǐng)取方式的紅利不做計(jì)息處理 但對于現(xiàn)金紅 利 若紅利未能在保單周年對應(yīng)日派發(fā) 將按照紅利累計(jì)賬戶的紅利累積利率補(bǔ)發(fā)保 單周年對應(yīng)日至實(shí)際紅利派發(fā)日期間的利息 3 3 對于可選擇紅利領(lǐng)取方式的 由投保人在投保時(shí)進(jìn)行選定 若投保人在投保時(shí)未選定 領(lǐng)取方式 公司默認(rèn)按累積生息方式辦理 選擇紅利領(lǐng)取方式為抵交保費(fèi)的 在交費(fèi) 期滿后自動(dòng)變更為累積生息 3 4 對滿保單年度有紅利分配的保險(xiǎn)合同 3 4 1 若在派發(fā)日合同有效 則予以派發(fā) 3 4 2 若在派發(fā)日前合同終止 退保 死亡 則于給付保險(xiǎn)金時(shí)同時(shí)結(jié)算已滿保單年度 的紅利 3 5 在保險(xiǎn)年度中合同終止 死亡 退保 的 不給付短期紅利 3 6 保單紅利按實(shí)際派發(fā)日當(dāng)時(shí)的領(lǐng)取方式進(jìn)行分