支付相關要點說明.doc

什么是支付賬戶、備付金、網(wǎng)絡支付、銀行卡清算、貸記卡、代扣、代付.支付機構：是指取得支付業(yè)務許可證,獲準辦理“預付卡發(fā)行與受理”業(yè)務的發(fā)卡機構和獲準辦理“預付卡受理”業(yè)務的受理機構。(支付機構預付卡業(yè)務管理辦法)支付機構特定自有資金賬戶：是支付機構在備付金存管銀行開立的自有資金賬戶，用于現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結轉支付業(yè)務手續(xù)費收入等業(yè)務。支付機構只能確定一個特定自有資金賬戶，并按照規(guī)定向我營業(yè)管理部備案。(支付機構客戶備付金存管辦法)支付賬戶：是指支付機構根據(jù)客戶申請，為客戶開立的具有記錄客戶資金交易資金余額功能的電子賬簿。(支付機構互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)中國人民銀行分支機構：是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(非金融機構支付服務管理辦法)?；蛑钢袊嗣胥y行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行。(支付機構預付卡業(yè)務管理辦法)收單機構：包括從事銀行卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構，獲得銀行卡收單業(yè)務許可、為實體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構，以及獲得網(wǎng)絡支付業(yè)務許可、為網(wǎng)絡特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結算服務的支付機構。(銀行卡收單業(yè)務管理辦法)收單機構的特約商戶：是指與收單機構簽約并同意使用銀行卡進行資金結算的法人、個體工商戶或其他組織。(支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法)受理終端：是指通過銀行卡信息(磁條、芯片或銀行卡賬戶信息)讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實體支付終端。(銀行卡收單業(yè)務管理辦法)特約商戶：是指與收單機構簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規(guī)定，開展網(wǎng)絡商品交易等經(jīng)營活動的自然人。(銀行卡收單業(yè)務管理辦法)主要出資人：包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。(非金融機構支付服務管理辦法)備付金存管銀行：是指可以為支付機構辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務，并負責對支付機構存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。(支付機構客戶備付金存管辦法)備付金存管賬戶：是支付機構在備付金銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務的專用存款賬戶。支付機構在備付金存管授權行或其轄屬機構開立的備付金存管賬戶稱為備付金主存管賬戶。(支付機構客戶備付金存管辦法)備付金合作銀行：是指可以為支付機構辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶備付金進行監(jiān)督的備付金銀行。(支付機構客戶備付金存管辦法)備付金匯繳賬戶：是支付機構在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內部劃轉方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。備付金銀行應當于每日營業(yè)終了前，將備付金匯繳賬戶內的資金全額劃轉至支付機構的備付金存管賬戶或在同一備付金合作銀行開立備付金收付賬戶。支付機構可以通過備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉出賬戶。(支付機構客戶備付金存管辦法)備付金收付賬戶：是支付機構在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉賬方式接收客戶備付金、以銀行資金內部劃轉方式辦理客戶備付金支取業(yè)務的專用存款賬戶。支付機構備付金收付賬戶應該開立在備付金合作授權行。(支付機構客戶備付金存管辦法)備付金協(xié)議：是指支付機構與備付金銀行或其授權的一個境內分支機構簽訂的，約定雙方的權利、義務和責任的協(xié)議。該協(xié)議應當約定支付機構從備付金銀行劃轉客戶備付金的支付指令，以及客戶備付金發(fā)生損失時雙方應當承擔的償付責任和相關償付方式。(支付機構客戶備付金存管辦法)不記名預付卡：是指預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預付卡。(支付機構預付卡業(yè)務管理辦法)單位客戶：包括法人、其他組織和個體工商戶。(支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法)風險準備金專用存款賬戶：是支付機構在備付金存管銀行或其授權分支機構開立的專用存款賬戶，用于支付機構按季計提的風險準備金。(支付機構客戶備付金存管辦法)互聯(lián)網(wǎng)特約商戶：是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務，并接受支付機構互聯(lián)網(wǎng)支付服務完成資金結算的法人、其他組織或自然人。(支付機構互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)記名預付卡：是指預付卡業(yè)務處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預付卡。(支付機構預付卡業(yè)務管理辦法)金融機構：是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。(中華人民共和國反洗錢法)客戶備付金：是指支付機構為辦理客戶委托的支付業(yè)務而實際收到的預收待付貨幣資金。(支付機構客戶備付金存管辦法)客戶備付金日均余額：是指備付金存管銀行的法人機構根據(jù)最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。(非金融機構支付服務管理辦法)實體特約商戶：是指通過實體經(jīng)營場所提供商品或服務的特約商戶。網(wǎng)絡特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡信息系統(tǒng)提供商品或服務的特約商戶。(銀行卡收單業(yè)務管理辦法)網(wǎng)絡支付：是指依托公共網(wǎng)絡或專用網(wǎng)絡在首付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付數(shù)字電視支付等。(非金融機構支付服務管理辦法)網(wǎng)絡支付機構，是指從事非金融機構支付服務管理辦法規(guī)定的網(wǎng)絡支付業(yè)務的支付機構。(支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法)網(wǎng)絡支付機構的特約商戶：是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務，并接受網(wǎng)絡支付機構互聯(lián)網(wǎng)支付服務完成資金結算的法人、個體工商戶、其他組織或自然人。(支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法)網(wǎng)絡支付接口：是指收單機構與網(wǎng)絡特約商戶基于約定的業(yè)務規(guī)則，用于網(wǎng)絡支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術實現(xiàn)。(銀行卡收單業(yè)務管理辦法)銀行卡清算機構：是指經(jīng)中國人民銀行批準，通過設立銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡業(yè)務系統(tǒng)，為發(fā)卡機構和收單機構提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結算服務的機構。(銀行卡收單業(yè)務管理辦法)銀行卡收單：指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。(非金融機構支付服務管理辦法)銀行卡收單業(yè)務：是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為。(銀行卡收單業(yè)務管理辦法)預付卡：是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。(非金融機構支付服務管理辦法)預付卡機構，是指從事非金融機構支付服務管理辦法規(guī)定的預付卡發(fā)行與受理業(yè)務或預付卡受理業(yè)務的支付機構。 (支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法)預付卡機構的特約商戶：是指與預付卡機構簽約并同意使用預付卡進行資金結算的法人、個體工商戶或其他組織。(支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法)支付業(yè)務名詞及釋義大全偽卡：偽卡是指不是持卡本人所使用的銀行卡而是不法份子通過其技術手段復制出原卡信息進行違法刷卡套現(xiàn)的卡。銀行卡是靠卡片上的磁條記錄持卡人的資料代碼，另外還有一組識別碼。如果與刷卡機連線，或是用一臺有記憶儲存設備的讀卡機(側錄器)，將銀行卡在上面刷一下，就能將真卡的數(shù)字全部記錄下來。AA收款: “AA收款”是微信內一個基于微信支付的一項應用。與“紅包”不同的是，它能以某種名義(如聚餐、活動、班費等)來AA收款。API接口支付: 是整合市面所有的支付通道，全力給合作方提供多途徑通道，實現(xiàn)資源共享、風險共擔的全新網(wǎng)絡支付程序。B2B網(wǎng)銀支付:B2B在線支付是銀行專門為電子商務活動中的賣方和買方提供的安全、快捷、方便的在線支付中介服務，從而連接電子商務活動中的賣方和買方，保障資金流的暢通，加速賣方資金回籠，方便買方購物支付。T+0 POS機：是指POS機上的當天所有成功交易，于銀當日將POS機結算資金劃入指定的結算賬戶，并收取相關服務費用的特殊結算處理業(yè)務。目前市場上比較流行的T+0 POS機均是由支付公司作為墊付方，在當日進行資金墊付，并會相應收取高額的手續(xù)費用。T+1 POS機：就是當日發(fā)生的POS機交易均延順到下一個交易日進行結算，這種結算方式符合了銀聯(lián)對資金結算的方式，安全性、穩(wěn)定性均有很大保障。T+1: T+1是一種股票交易制度，即當日買進的股票，要到下一個交易日才能賣出?！癟”指交易登記日，“T+1”指登記日的次日。我國上海證券交易所和深圳證券交易所對股票和基金交易實行T+1的交易方式，中國股市實行“T+1”交易制度，當日買進的股票，要到下一個交易日才能賣出。IVR支付: 即IVR電話支付，是一種通用的可脫離互聯(lián)網(wǎng)的可移動式支付方式，幾乎適用于所有類型的商品交易，特別適用于接收消費者打入客服或銷售熱線訂購商品的商家。消費者可以在網(wǎng)站或者熱線電話里先下訂單，后選擇電話支付，商家會將您的訂單情況下達到銀行系統(tǒng)或第三方支付平臺。如果是電話下單的，可以由商家直接轉到銀行或者支付平臺的支付熱線進行電話支付;如果是網(wǎng)站或其他方式下單的，這時就可通過手機、小靈通或固定電話，根據(jù)自己所擁有的銀行卡撥打電話銀行或者支付平臺熱線，根據(jù)預定提示完成付款。MCC碼：也稱商戶類別碼。由收單機構為特約商戶設置，用于標明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務范圍和行業(yè)歸屬，判斷境內跨行交易商戶結算手續(xù)費標準的主要依據(jù);也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報告，銀聯(lián)卡業(yè)務風險管理和控制的重要基礎數(shù)據(jù)之一。銀行卡收單管理辦法規(guī)定，商戶號為15位：機構代碼(3位)+地區(qū)代碼(4位)+商戶類型(4位)+商戶順序號(4位)。mPOS：是新型支付產品，與手機、平板電腦等通用智能移動設備進行連接，通過互聯(lián)網(wǎng)進行信息傳輸，外接設備完成卡片讀取、PIN輸入、數(shù)據(jù)加解密、提示信息顯示等操作，從而實現(xiàn)支付功能的應用。NFC支付：是指消費者在購買商品或服務時，即時采用NFC技術(Near Field Communication)通過手機等手持設備完成支付，是新興的一種移動支付方式。支付的處理在現(xiàn)場進行，并且在線下進行，不需要使用移動網(wǎng)絡，而是使用NFC射頻通道實現(xiàn)與POS收款機或自動售貨機等設備的本地通訊。NFC近距離無線通訊是近場支付的主流技術，它是一種短距離的高頻無線通訊技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。POS(銷售終端)：銷售終端-POS(point of sale)是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點中與計算機聯(lián)成網(wǎng)絡，就能實現(xiàn)電子資金自動轉賬，它具有支持消費、預授權、余額查詢和轉賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。POS一清機：銀行或者有收單資質的第三方支付公司直接結算到用戶綁定的銀行卡。一清，就是指“一次清算”。POS二清機：指支付公司或銀行先將POS機的結算款支付給某一個人或某一家未取得收單資質的公司，再由這家公司或個人結算給商戶。POS機非法移機：商戶未經(jīng)收單機構許可擅自將pos機從登記的經(jīng)營地址轉移至另一地址，包括但不限于以下行為：商戶將pos機變更登記的經(jīng)營地址后，使用pos機具;同一商戶在多家分支機構間自行調換POS機具，使用固定pos機具，上門或流動收款業(yè)務等。POS簽購單：在日常消費刷卡后，特約商戶要求簽字確認的簽購單，是持卡人確認此筆消費的憑證。在日常刷卡消費后，簽購單都是一式兩份，持卡人保留一份，商戶回收保留一份。簽購單上注明銀聯(lián)特約商戶名稱及其編號、POS機機號、消費時間和金額等。POS專業(yè)化辦事公司：指經(jīng)銀行同行公會、某人民銀行、或中國銀聯(lián)及其分支機構認定的具有POS專業(yè)化辦事資質的公司。TSM平臺：字面意思是可信服務管理，銀聯(lián)TSM是基于“一卡多應用”技術建立的一套完整的“空中發(fā)卡”和應用管理體系。通過TSM平臺，發(fā)卡機構可安全、高效地將多張金融智能卡信息集中在手機或IC卡上，既方便用戶攜帶、使用，又便于自身發(fā)卡和管理。USB 電子密鑰 一種USB接口的硬件設備。內置智能芯片，存儲用戶的私鑰和數(shù)字證書，并確保存儲的內容無法被拷貝出來，利用其中內置的公鑰算法實現(xiàn)身份認證。安全策略：規(guī)定或管理一個系統(tǒng)或組織如何提供安全服務來保護敏感和關鍵的系統(tǒng)資源的一系列規(guī)則和慣例。安全超文本傳輸協(xié)議(HTTPS)：HTTP協(xié)議的一種安全的形式。建立一個信息傳輸安全通道，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)耐暾院蜋C密性。安全控制信息：與安全相關的控制信息，用戶標識密文的類型。報文鑒別碼：MAC(message authentication code)是用來完成消息來源正確性鑒別，防止數(shù)據(jù)被篡改或非法用戶竊入的數(shù)據(jù)。本代本收單：即發(fā)卡行與收單行為同一銀行，交易不走銀聯(lián)交換網(wǎng)絡;本代他收單：即發(fā)卡行與收單行為不同銀行，交易必須走銀聯(lián)交換網(wǎng)絡;補單：發(fā)生掉單，下單發(fā)起方通過其他補救機制獲得正確支付結果信息，將訂單的支付狀態(tài)修正為與支付服務提供方一致的操作。參考號：POS中心為交易分配的流水號，在響應報文中下傳給POS終端作為對賬參考號，并用于事后查證。側錄：側錄器是一種具有記憶儲存設備的讀卡機，能將持卡人的資料以及磁卡的磁條代碼全部讀出并記錄儲存下來。差錯：是指由于機具、通信線路、系統(tǒng)處理、終端操作及其他原因引起，需要進行相應的賬務調整的交易。差錯管理: 是在數(shù)字通信中利用編碼方法對傳輸中產生的差錯進行管理，以提高數(shù)字消息傳輸?shù)臏蚀_性。撤單：在下單成功后，對于未支付的電子支付訂單進行撤銷的操作。持卡人：卡的合法持有者，即與卡對應的銀行賬戶相聯(lián)系的客戶。沖正交易：即一筆交易在終端已經(jīng)置為成功標志，但是發(fā)送到主機的賬務交易包沒有得到響應，即終端交易超時。所以不確定該筆交易是否在主機端也成功完成，為了確保用戶的利益，終端重新向主機發(fā)送請求，請求取消該筆交易的流水，如果主機端已經(jīng)交易成功，則回滾交易，否則不處理，然后將處理結果返回給終端。代付：指各商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。代扣：用戶和商戶簽訂過一些代為扣款的協(xié)議后，系統(tǒng)會根據(jù)協(xié)議按時從客戶簽訂協(xié)議的賬戶中扣除協(xié)定的金額，明細備注中就顯示“代扣”貸記卡：指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡。擔保支付：指針對電子商務中，賣家與買家的交易安全問題而首先由支付寶率先提出的交易模式。它有效的解決了電子商務交易中的信用問題，即買家擔心付款后，收不到貨物，而同時賣家也擔心發(fā)出貨物后，收不到錢?，F(xiàn)實中國人在商品交易中，普遍習慣一手交錢一手交貨的交易模式，對于電子商務的付款和發(fā)貨相分離不熟悉。支付寶在推出擔保交易后，大大促進了電子商務的成功率。盜卡：當銀行卡或者信用卡卡號和密碼被非法竊取，被做了一張復制卡。電子銀行業(yè)務：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡，向客戶提供的銀行服務。電子賬戶：專業(yè)化支付服務提供方為用戶提供的實現(xiàn)交易資金的收付和暫存管理的支付賬戶，一般可以通過銀行賬戶進行資金的充值或提取。交易資金的收付既可以通過電子賬戶之間完成，也可在電子賬戶與銀行賬戶之間完成。電子支付：單位、個人直接或授權他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉移的行為。電子支付安全評估：開展電子支付業(yè)務過程中，對支付服務提供方的安全策略、內控制度、風險管理、系統(tǒng)安全、用戶保護等方面進行的安全測試和管控能力的考察與評價。電子支付訂單 ：包含訂單編號、訂單金額等支付信息的電子數(shù)據(jù)。電子支付對賬：對前一個結算周期的交易信息進行核對，以確認交易信息的一致性和正確性的過程。電子支付風險評估：對電子支付所面臨的威脅、存在的弱點、造成的影響以及三者綜合作用所帶來風險的可能性評估。電子支付交易監(jiān)控：支付服務提供方在電子支付過程中，對交易行為進行監(jiān)控。電子支付接口：基于約定的業(yè)務規(guī)則，用于電子支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術實現(xiàn)。電子支付結算：支付服務提供方對交易記錄進行匯總、計算以及資金劃轉的全過程。電子支付平臺：實現(xiàn)電子支付的業(yè)務處理系統(tǒng)。電子支付渠道：支付服務提供方為用戶提供的完成電子支付的交易通道，如互聯(lián)網(wǎng)、WAP、呼叫中心等。電子支付終端：用戶可用以發(fā)起電子支付指令的計算機、電話、銷售點終端、自動柜員機、移動通訊工具或其他電子設備。釣魚網(wǎng)站：偽裝成銀行及電子商務等網(wǎng)站，用于竊取私密信息。調單：指的是調取交易簽購單及憑證，確認交易真實性。一般由銀聯(lián)、發(fā)卡行或收單機構發(fā)起，服務商也可以進行發(fā)起。掉單：由于網(wǎng)絡、系統(tǒng)等不確定因素的影響，支付服務方未把支付結果信息返回給下單發(fā)起方。動態(tài)口令：也稱一次性密碼，它指在認證過程中只使用一次，下次認證時則更換使用另一個口令，每個密碼只使用一次。動態(tài)口令身份認證目前主要有基于時間同步機制的、基于事件同步機制的和基于挑戰(zhàn)/應答(異步)機制三種技術模式。短信支付：通過短信發(fā)送支付指令的方式。對稱加密：使用相同密鑰進行加密和解密的過程。對賬：是對前一個清算周期的交易信息進行核對，以確認交易信息的一致性和正確性的過程。對賬文件：確認交易信息一致性和正確性所用到的文件。多因子認證 ：需要由兩個以上不同類別的因素組合進行的身份認證。二維碼支付：是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，并印刷在各種報紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結算。發(fā)卡行：發(fā)行銀行卡，維護與卡關聯(lián)的賬戶，并與持卡人在這兩方面具有協(xié)議關系的機構。非對稱加密：存在兩個密鑰，即公鑰和私鑰，使用其中一個密鑰加密的數(shù)據(jù)，只有用另一個密鑰解密，而且這兩個密鑰不能夠通過其中一個密鑰推理得到另一個密鑰。非接支付：指銀行卡/客戶終端通過內置芯片與受理端機具產生無線信號連接，受理端機具讀出客戶信息，處理支付交易，以公交卡、高速公路非現(xiàn)金收費(ETC)為常見。分單：是指同一張銀聯(lián)卡在同一家商戶同一終端購買同一商品(或服務)而發(fā)生連續(xù)兩次(含)以上交易的支付行為。分賬：業(yè)務發(fā)生主體與業(yè)務關系方之間進行的相關利益和支出的劃分分賬，一般指的是媒體分賬合作的一種營銷模式風險保證金:在期貨市場上，交易者只需按期貨合約價格的一定比率交納少量資金作為履行期貨合約的財力擔保，便可參加與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。在我國，期貨保證金(以下簡稱保證金)按性質與作用的不同可分為結算準備金和交易保證金兩大類。結算準備金一般由會由單位按固定標準向交易所繳納，為交易結算預先準備的資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。否認交易：主要是一些無良的“持卡人”通過分單、套現(xiàn)、虛假簽名等手段進行POS交易。服務器證書 ：用來表明服務器身份的數(shù)字證書。付款方：在支付交易中支付資金的一方。附加身份認證：用戶持有、保管并使用可實現(xiàn)其他身份認證方式的信息(物理介質或電子設備等)。附加身份認證信息應不易被復制、修改和破解。公鑰基礎設施 (PKI)：一種遵循標準的利用公鑰加密技術為電子商務的開展提供一套安全基礎平臺的技術和規(guī)范，是支持鑒別、加密、完整性和抗抵賴性服務的公鑰管理的基礎設施。供應鏈融資：銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。機密性：通過加密手段來防止未經(jīng)授權的一方獲得數(shù)據(jù)內容的一種機制。集中收銀：在具有眾多商家的商場，為了發(fā)展會員，制定各種會員政策，培養(yǎng)穩(wěn)定的客戶群通過統(tǒng)一收銀，可以開展各類促銷活動，以刺激銷費者的購買需求，提升市場人氣，帶動市場發(fā)展。商家約定在一個地方繳納貨款。加密 ：基于某種加密算法對數(shù)據(jù)作可逆的變換從而生成密文的過程。間連POS：指POS終端連接到提供機具的商業(yè)銀行主機系統(tǒng)，當發(fā)生跨行銀行消費交易時，消費交易信息先送提供機具的商業(yè)銀行主機系統(tǒng)，判斷為跨行信息后送銀聯(lián)主機系統(tǒng)，由銀聯(lián)系統(tǒng)分選判斷后再送相關的發(fā)卡銀行，然后信息再沿路返回。鑒權: 是指驗證用戶是否擁有訪問系統(tǒng)的權利。鑒權包括兩個方面：用戶鑒權，網(wǎng)絡對用戶進行鑒權，防止非法用戶占用網(wǎng)絡資源;網(wǎng)絡鑒權，用戶對網(wǎng)絡進行鑒權，防止用戶接入了非法的網(wǎng)絡，被騙取關鍵信息。交易保證金：防止交易風險，要求交易參與方在指定賬戶存放并凍結的資金。交易批次號：POS從簽到起至結算、簽退為止的交易為宜批次，交易批次號標識一批交易。結算：指把某一時期內的所有收支情況進行總結、核算。結算周期：指每次貨款計算涵蓋的交易時間長度。由于實際業(yè)務中存在大量頻繁的交易，如有些企業(yè)實行JIT生產，每天都要交很多次貨，如果每次到貨都要結算、開票、付款，增加交易雙方的成本，因此通常情況下會約定一個結算周期。解密 ：對應加密過程的逆操作。借貸分離：所謂借貸分離，簡單地說，就是持卡人在消費時，刷“信用卡”與刷“借記卡”，商戶需要繳納不同的手續(xù)費。借記卡：是指先存款后消費(或取現(xiàn))沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同，可分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡及儲值卡。借記卡是一種具有轉賬結算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現(xiàn)金和消費功能。借記卡快捷：只需將第三方支付賬戶關聯(lián)您的儲蓄卡或者信用卡，每次付款時只需輸入第三方支付賬戶的支付密碼即可完成付款。借記卡一鍵支付: 是指用戶把在商戶網(wǎng)站注冊的賬號和借記卡賬戶進行綁定，在商戶網(wǎng)站進行消費時，通過主動發(fā)起扣款的方式，借助支付寶賬戶余額、卡通、快捷支付資金渠道，僅需手機短信確認即可完成服務購買的一種支付方式，流程相似于游戲內支付的代扣。近場支付：指消費者在購買商品或服務時，即時通過手機向商家進行支付，支付的處理在現(xiàn)場進行，使用手機射頻(NFC)、紅外、藍牙等通道，實現(xiàn)與自動售貨機以及POS機的本地通訊。NFC(Near Field Communication)近距離無線通訊是目前近場支付的主流技術，它是一種短距離的高頻無線通訊技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。該技術由RFID射頻識別演變而來，并兼容RFID技術，其最早由飛利浦、諾基亞、索尼主推，主要用于手機等手持設備中。拒付：付款方通過信用類支付方式付款給收款方后，由于某種原因拒絕支付貨款的行為(如黑卡、盜卡、惡意支付等)?？沟仲囆裕悍乐闺娮又Ц督灰字猩婕暗降膶嶓w，不承認全部或部分交易內容的一種機制。快捷支付：指用戶購買商品時，不需開通網(wǎng)銀，只需提供銀行卡卡號、戶名、手機號碼等信息，銀行驗證手機號碼正確性后，第三方支付發(fā)送手機動態(tài)口令到用戶手機號上，用戶輸入正確的手機動態(tài)口令，即可完成支付。聯(lián)機交易：指銀行工作日，非工作日期間柜臺單筆的，以及由自助設備發(fā)起和各種渠道接入的需要及時響應的交易。比如柜臺存取款，貸款，ATM取款，大小額等渠道的交易。一般情況下，聯(lián)機交易的輸出是各種傳票、回單等等。聯(lián)機交易的參與需要主機，前置，自助設備，渠道等等。密文 ：加密運算的結果。密鑰加密密鑰：POS終端工作時對工作密鑰進行加密的密鑰，由銀行人員設置并保持在系統(tǒng)硬件中，只能使用，不能讀取，該密鑰必須與加密算法放在同一加密芯片里。明文：未被加密的信息。明細賬：按明細分類賬戶登記的賬簿叫做明細分類賬，簡稱“明細賬”。 明細賬也稱明細分類賬，是根據(jù)總賬科目所屬的明細科目設置的，用于分類登記某一類經(jīng)濟業(yè)務事項，提供有關明細核算資料。內扣: 是指在發(fā)生一筆交易時，所繳納的手續(xù)費從這筆金額內扣除，區(qū)別于外收。清分：是清算的數(shù)據(jù)準備階段, 主要是將當日的全部網(wǎng)絡交易數(shù)據(jù)按照各成員行之間本代他、他代本、貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等進行匯總、整理、分類。是指對交易記錄匯總分類并計算出相互結算金額的過程。區(qū)塊鏈：是比特幣的一個重要概念，本質上是一個去中心化的數(shù)據(jù)庫，同時作為比特幣的底層技術。區(qū)塊鏈是一串使用密碼學方法相關聯(lián)產生的數(shù)據(jù)塊，每一個數(shù)據(jù)塊中包含了一次比特幣網(wǎng)絡交易的信息，用于驗證其信息的有效性(防偽)和生成下一個區(qū)塊。認證支付：是由連連支付為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)打造的一款支持實名認證的新型支付產品。相比以往的網(wǎng)絡支付方式，認證支付能夠確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高安全要求，實現(xiàn)了投資人與持卡人的身份的識別，確保了交易安全。實時打款:指在交易過程中將款項交付給交易對方。實時清分結算：清分是清算的數(shù)據(jù)準備階段, 主要是將當日的全部網(wǎng)絡交易數(shù)據(jù)按照各成員行之間本代他、他代本、貸記、借記、筆數(shù)、金額、軋差凈額等進行匯總、整理、分類。結算時指指把某一時期內的所有收支情況進行總結、核算。收單代理：具有資質的第三方支付機構通過渠道代理方式拓展商戶。通俗的講，就是通過與代理商簽約，將POS機使用的商戶拓展、資格審查等權力下放。收單非焦點業(yè)務：收單非焦點業(yè)務包羅但不限于商戶拓展與辦事、終端布放與維護及生意業(yè)務接入等。收單機構：與商戶簽有協(xié)議或為持卡人提供服務，直接或間接憑交易單據(jù)(包括電子單據(jù)或紙質單據(jù))參加交換的清算會員單位。收單行：指跨行交易中兌付現(xiàn)金或與商戶簽約進行跨行交易資金結算，并且直接或間接地使交易達成轉接的銀行。收款方：在支付交易中接收資金的一方。數(shù)字電視支付：就是在家中用遙控器操作電視機上的內容，進行銀行卡支付。比如繳納水電煤等公用事業(yè)費用或者對電視購物進行支付，甚至可以進行影視點播業(yè)務。數(shù)字簽名：對數(shù)據(jù)的一種非對稱加密變換。該變換可以使數(shù)據(jù)接收方確認數(shù)據(jù)的來源和完整性，保護數(shù)據(jù)發(fā)送方發(fā)出和接收方收到的數(shù)據(jù)不被第三方篡改，也保護數(shù)據(jù)發(fā)送方發(fā)出的數(shù)據(jù)不被接收方篡改。數(shù)字證書：數(shù)字證書是一段經(jīng)證書認證機構(CA)數(shù)字簽名的包含用戶身份信息、用戶公鑰信息以及身份驗證機構數(shù)字簽名的數(shù)據(jù)。數(shù)字證書是各類終端實體和最終用戶進行信息交流及商務活動的身份證明。雙重身份認證：基本身份認證和附加身份認證的組合。套現(xiàn)：套取現(xiàn)金的簡稱，一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。 多用于信用卡套現(xiàn)、公積金套現(xiàn)、證券套現(xiàn)等。特約商戶：是指與收單機構簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規(guī)定，開展網(wǎng)絡商品交易等經(jīng)營活動的自然人。同卡進出：為保障用戶資金安全，使用快捷支付的用戶需遵循同卡進出的規(guī)則。同卡進出是指使用快捷支付的用戶，充值的本金提現(xiàn)時將返回到原卡。退貨：指商戶應持卡人要求或主動將商品收回或服務取消，通過聯(lián)機POS 終端等受理機具或者手工方式，將已扣款項通過收單銀行退還給持卡人原扣款的過程。退款：針對原交易進行的，將全部或部分支付款項退回到付款方賬戶的操作。脫機交易：使用閃付/Quick Pass支付時可以脫機交易，脫機交易指的是扣取電子現(xiàn)金賬戶/UP Cash的余額，不驗證密碼也不需要簽名。外部評估機構：是指由中國銀聯(lián)業(yè)務辦理委員會授權同意，為收單第三方機構提供體系寧靜狀態(tài)及技能支持本領、賬戶信息寧靜等方面認證評估辦事的專業(yè)化機構。外卡DCC收單：動態(tài)貨幣轉換(DCC：Dynamic Currency Conversion) 其主要功能是收單行在受理外卡收單消費業(yè)務時，持卡人可以選用外卡賬戶的幣種(非人民幣)進行結算。與傳統(tǒng)外卡收單業(yè)務相比，它不但兼容前者。而且更具有匯率調節(jié)等諸多優(yōu)點。外收:是指在發(fā)生一筆交易時，所繳納的手續(xù)費從這筆金額外收取，區(qū)別于內扣。完整性：保證數(shù)據(jù)沒有遭受以非授權方式篡改或破壞的一種機制。網(wǎng)關支付: 是銀行金融網(wǎng)絡系統(tǒng)和Internet網(wǎng)絡之間的接口，是由銀行操作的將Internet上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)轉換為金融機構內部數(shù)據(jù)的一組服務器設備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。網(wǎng)上支付：通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送支付指令的方式。危害違規(guī)舉動：指套現(xiàn)、虛偽申請、側錄、泄漏賬戶及生意業(yè)務信息、洗單、惡意倒閉、虛偽生意業(yè)務、偽冒生意業(yè)務凌駕肯定比例、名義謀劃范疇與現(xiàn)實謀劃內容不符、已被其他銀行卡構造認定為“高危害商戶”、其他危害緣故原由;未達帳(項)：是指由于企業(yè)與銀行取得憑證的實際時間不同，導致記賬時間不一致，而發(fā)生的一方已取得結算憑證且已登記入賬，而另一方未取得結算憑證尚未入賬的款項;不包括遺失結算憑證、發(fā)現(xiàn)的待補結算憑證。企業(yè)銀行存款帳余額應以銀行對賬單上的余額為準。無卡支付：是指消費者只需要提交信用卡卡號和有效期等信息，不用刷卡，無需當面交易，即可完成付款的產品。下單：將電子支付訂單發(fā)送給支付服務提供方處理的操作。消費：指持卡人在特約商戶購買商品或服務時，通過POS聯(lián)機付款的交易類型。消費撤銷：指商戶由于各種原因對已經(jīng)通過聯(lián)機POS終端等受理機具或者手工方式完成的成功交易，于當日當批主動發(fā)起取消的過程。小額免密支付：在發(fā)生第三方支付交易時，如果交易額度不大(一般是低于1000元)，可以直接支付而不用輸入密碼。信用卡拒付：指的是持卡人在支付后一定期限內(一般為180天，某些支付機構可能規(guī)定更長的期限)，可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。信用卡快捷：快捷支付只要綁定信用卡開通快捷支付后，買東西只需要輸入支付寶的支付密碼就可以了。信用卡偽卡：是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通過其技術手段復制出原卡信息進行違法刷卡套現(xiàn)的卡壓卡：所謂“壓卡”其實應該叫“離線交易”，就是把卡號印在購物單上。簽購時有專門的壓卡機器，將卡號拓印到無碳復寫、一式三聯(lián)或四聯(lián)五聯(lián)的簽購單上，內容包括商戶留存、持卡人存根聯(lián)、銀行存根、收單行存根等。持卡人在相應位置簽名，然后商戶根據(jù)金額向銀行索要授權或者查止付(查卡是否有效)，然后在金額欄手工填寫金額。之后，商戶將卡單銀行聯(lián)送到銀行，銀行撥款給商戶。銀行將壓卡單據(jù)稱為“直接簽購單”。移動POS機：移動pos機，又叫移動的銷售點、手持POS機、無線POS機、批處理POS機，應用各個