合規(guī)操作重防范,底線思維控風(fēng)險(xiǎn)——以案為鑒.doc

合規(guī)操作重防范，底線思維控風(fēng)險(xiǎn)以案為鑒高郵支行詹龍龍“什么是銀行？”，眾所皆知，銀行是一個(gè)巨大負(fù)債者，資金來自存款，負(fù)債經(jīng)營(yíng)，通過發(fā)放貸款獲取收益。如果說銀行是船，那儲(chǔ)戶就是水。柜面作為直客戶的的第一線，任何細(xì)微差錯(cuò)的出現(xiàn)，都能產(chǎn)生幾何級(jí)數(shù)的破壞，帶來巨大的不良后果。長(zhǎng)久以來，銀行與“資金安全”和“收益穩(wěn)定”掛鉤。但隨著金融犯罪頻發(fā)，儲(chǔ)戶逐漸滋生不信任情緒，銀行正遭受嚴(yán)峻考驗(yàn)。試想一下，失去儲(chǔ)戶信任，失去客戶基礎(chǔ)，銀行猶如擱淺的船舶還能前行嗎？因此，銀行做好柜面風(fēng)險(xiǎn)防控，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保障資金安全，刻不容緩。本文“以案為鑒”， 剖析柜面案例風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)有章不循、違規(guī)操作；合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)缺失等問題，從合規(guī)操作、底線思維兩方面，談?wù)剬?duì)柜面風(fēng)險(xiǎn)防控的幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)。一，循規(guī)蹈矩，合規(guī)操作規(guī)章制度的建立，都是歷史的教訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，是理論結(jié)合實(shí)踐的最終產(chǎn)物。按章辦事，合規(guī)操作，不僅維護(hù)廣大客戶的權(quán)益，更是一種對(duì)員工自身的保護(hù)。1、學(xué)習(xí)制度規(guī)范，樹立風(fēng)控意識(shí)印章之于銀行，猶如玉璽之于皇帝。文件一旦加蓋了印章，就產(chǎn)生了法律效應(yīng)。所以說，會(huì)計(jì)印章管理“無小事”，一旦柜員保管、使用不當(dāng)，任何一枚印章都會(huì)變?yōu)椤岸〞r(shí)炸彈”。案例4中，新員工無知無畏，崗前培訓(xùn)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不到位，對(duì)制度規(guī)范嚴(yán)重缺乏了解，按照自己的理解，隨意使用印章辦業(yè)務(wù)。雖然沒有造成惡劣影響，但反應(yīng)出員工對(duì)印章使用條例缺少了解，重視程度不夠，更透露出員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)的缺失。案例1和案例2同樣如是。如果營(yíng)業(yè)柜員合規(guī)操作，嚴(yán)格執(zhí)行 “自用、自保管、離柜鎖章”制度。違法犯罪分子根本無可趁之機(jī)。也許很多柜員會(huì)覺得，眾多而嚴(yán)格的制度嚴(yán)重制約業(yè)務(wù)的辦理。但這些制度的確立都是經(jīng)歷了血與淚的考驗(yàn)，經(jīng)得起實(shí)踐的檢驗(yàn)。制度的存在就是為了降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。畢竟銀行業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是其穩(wěn)健運(yùn)行的最根本要求。而合規(guī)經(jīng)營(yíng)不可能只依靠柜員的自覺。就比如小小的印章，一旦使用不當(dāng)而出事，不僅會(huì)造成銀行的損失，經(jīng)辦柜員可能也會(huì)因此而承擔(dān)法律責(zé)任。風(fēng)控意識(shí)的缺失，最后只會(huì)害人也害己。因此，柜員在提高業(yè)務(wù)技能的同時(shí)，也不能忽略柜面操作規(guī)范的學(xué)習(xí)， “什么可以干，什么不能干”，都要有一個(gè)清晰而明確的認(rèn)識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)防范要深入到工作的方方面面，畢竟防范風(fēng)險(xiǎn)也是在保護(hù)自己。工作順順利利，家庭合樂安康。2、規(guī)范行使職能，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)建行作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊金融機(jī)構(gòu)，在培養(yǎng)員工職業(yè)能力的同時(shí)，更強(qiáng)調(diào)責(zé)任，注重員工的心態(tài)和德行修養(yǎng)。用人也歷來強(qiáng)調(diào)德行，一直輸出“德才兼?zhèn)?，以德為先”、“?zé)任比能力更重要”的用人理念。也許剛?cè)胄?，每個(gè)員工都充滿激情而富有責(zé)任感。辦業(yè)務(wù)都小心翼翼，如履薄冰，生怕錯(cuò)一點(diǎn)。但時(shí)移世異，銀行從業(yè)人員，每天的工作千篇一律，很容易產(chǎn)生懈怠，懈怠了責(zé)任意識(shí)自然就薄弱。案例9中，現(xiàn)金柜員利用職權(quán)之便，盜用庫存230萬，案例8和10中盜用ATM機(jī)箱款，數(shù)額巨大，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)。這都暴露出行內(nèi)員工清機(jī)、查庫不負(fù)責(zé)任，制度執(zhí)行流于形式。熟悉不能代替責(zé)任，更不能代替制度執(zhí)行。尤其是金融機(jī)構(gòu)，和錢打交道，更容不得疏忽。崗位分離，職能獨(dú)立。各占其位，各司其職，員工之間相互監(jiān)督，相互制約?！安閹臁?fù)核、授權(quán)、雙人封箱”等等，看似麻煩多余的步驟層層把關(guān)，維護(hù)著整個(gè)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定和長(zhǎng)治久安。“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。 銀行正因?yàn)橛辛艘幌盗袊?yán)格的制度，加上幾代負(fù)責(zé)銀行人的努力，銀行贏的了百姓的信賴，成為百姓心中存款安全的代名詞。但近年來，經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，不僅破壞了金融秩序，而且嚴(yán)重?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。因此，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，員工要從我做起，樹立“責(zé)任意識(shí)”，合規(guī)操作，保證業(yè)務(wù)辦理的合法合規(guī)。不能礙于同事情面而有章不循，有規(guī)不守。抵制各種違規(guī)作業(yè)，做好相互制約和監(jiān)督。為自己負(fù)責(zé)，也為他人負(fù)責(zé)。讓“責(zé)任”在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)成為風(fēng)尚，讓不法分子無生存的土壤，無可乘之機(jī)。二，底線思維，防微杜漸銀行，巨大的負(fù)債者，資金主要來自儲(chǔ)戶存款。銀行的員工每天與錢打交道，如何培養(yǎng)員工職業(yè)能力的同時(shí)，注重員工健康心態(tài)和德行的修養(yǎng)，從內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。1、思貪律己，修從業(yè)之德?！叭藶樨?cái)死，鳥為食亡”。案例中，大部分的銀行員工因受不了金錢誘惑，走上違法犯罪的道路。其中，“代辦業(yè)務(wù)”，“民間借貸”成關(guān)鍵詞。案例5-7，員工利用代客辦業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，挪用客戶資金。案例13，利用客戶的貪心，轉(zhuǎn)移客戶資金。近年來金融犯罪仍屢禁不止，甚至呈上升趨勢(shì)。究其源頭，思想教育的忽視可能是重要的一個(gè)原因?！柏?cái)帛動(dòng)人心?！便y行工作人員每日與錢為伍，往來無白丁，接觸的人多，受到的誘惑大。而且工作壓力大，每日接待上百形形色色的客戶，員工容易積累大量的負(fù)面情緒，若不能及時(shí)疏導(dǎo)，加之意志稍微薄弱，就很容易行差踏錯(cuò)。能力和品德兩手抓，兩手硬。首先讓廣大新行員在培養(yǎng)能力的同時(shí)，進(jìn)行完備而正義的人格塑造。工作中不急功近利，也不消極怠慢，以積極而認(rèn)真負(fù)責(zé)的心態(tài)面對(duì)困境。其次堅(jiān)決杜絕員工代辦業(yè)務(wù)、代保管行為，涉足民間借貸的同時(shí)，加強(qiáng)員工自身職業(yè)道德及底線意識(shí)的教育。開展正面的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示，加固員工的思想防線。并開展不定期的自檢自查、上級(jí)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)工作中問題，并予以解決和糾正。最后要加強(qiáng)員工的自我修養(yǎng)，要時(shí)刻將廉潔奉公放在首位，每日三省吾身，思貪律己，修從業(yè)之德，在思想上、業(yè)務(wù)上、工作作風(fēng)上合規(guī)操作，防范風(fēng)險(xiǎn)。從根源上，預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件，員工真正做到常在河邊走，就是不濕鞋。（二）底線思維，降內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)員工的言聽計(jì)從，可能也是金融犯罪的另一大主要原因。案例2和3中印章使用不當(dāng)造成的犯罪中，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人無權(quán)使用銀行印章，但其利用員工的不了解，甚至可以利用職權(quán)強(qiáng)令轄下員工。所以首先要培養(yǎng)員工底線思維，讓員工養(yǎng)成善于思索，敏于思考的好習(xí)慣，讓員工學(xué)會(huì)思考和拒絕。此外，定期舉行技能交流，讓新人有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)前輩們的良好習(xí)慣，提高服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)減小操作層面風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。其次，強(qiáng)調(diào)底線思維，合規(guī)經(jīng)營(yíng)?！笆裁纯梢愿?，什么不能干”，讓員工有個(gè)明確而清晰的界定。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的監(jiān)督落實(shí)，實(shí)行一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)、責(zé)任到人的管理體制，嚴(yán)格把好各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，加強(qiáng)制度的執(zhí)行力建設(shè)，打消員工的僥幸心理，進(jìn)一步提升員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。塑造典型個(gè)體，樹立道德標(biāo)桿人物。讓廣大員工在培養(yǎng)能力的同時(shí)，進(jìn)行完備而正義