物流金融業(yè)務(wù)模式.doc

物流金融業(yè)務(wù)模式物流金融業(yè)務(wù)模式目前常用的有：代客結(jié)算業(yè)務(wù)模式(包括代收貨款、墊付貨款兩種模式)、融通倉(cāng)業(yè)務(wù)模式(包括倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制(靜態(tài))、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制(核定庫(kù)存)4種模式)、物流保理業(yè)務(wù)模式3種。一、代客結(jié)算業(yè)務(wù)模式1、代收貨款模式概念：代收貨款是指第三方物流企業(yè)在將貨物送至收貨方后，代發(fā)貨方收取貨款，并在一定的時(shí)間內(nèi)將貸款返還發(fā)貨方。出于方便或電子結(jié)算的要求，供貨方與收貨方可能委托第三方物流代為收取貨物款項(xiàng)，以加快資金回籠速度特點(diǎn)：業(yè)務(wù)的附加值高；運(yùn)營(yíng)成本低；有區(qū)域性集中的特點(diǎn)，利于規(guī)模作業(yè)；直接投資小，見(jiàn)效快；需要追加的投資很少；業(yè)務(wù)前景廣闊。代收貨款模式適合的條件和范圍：發(fā)貨方和第三方物流企業(yè)具有較強(qiáng)的合作關(guān)系貨物質(zhì)量較穩(wěn)定，貨差損失較小。貨物利于計(jì)量。收貨方信譽(yù)較高，能夠做到貨到付款。代收款業(yè)務(wù)對(duì)第三方物流的作用： 提高顧客滿意度。 改善第三方物流企業(yè)的現(xiàn)金流狀況。代收款業(yè)務(wù)的基本流程： 發(fā)貨 交貨發(fā)貨方第三方物流收貨方 返還貸款 代收貨款2、墊付貨款模式 概念：墊付貨款是指發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，銀行根據(jù)市場(chǎng)情況按一定比例提供融資，當(dāng)提貨人向銀行償還貸款后，銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貸指示，將貨權(quán)還給提貨人。 代付貨款模式適用的條件和范圍：物流企業(yè)應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)。貨物質(zhì)量和市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定。第三方物流企業(yè)能向銀行提供相關(guān)貨物情況。物流企業(yè)與銀行能形成戰(zhàn)略合作關(guān)系。墊付貸款業(yè)務(wù)對(duì)物流企業(yè)的作用：物流企業(yè)因?yàn)樘峁┝宋锪餍畔?、物流監(jiān)管服務(wù)而活的了利潤(rùn)。墊付貸款業(yè)務(wù)的基本流程：第三方物流提貨人發(fā)貨人 銀行 二、 融通倉(cāng)庫(kù)模式1.倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押業(yè)務(wù)模式概念：倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押是倉(cāng)庫(kù)接受貨主的委托，將貨物貨接受存入庫(kù)以后向貨主開(kāi)具的說(shuō)明存貨情況的存單。所謂倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押是指貨主把貨物存在倉(cāng)庫(kù)中，然后可以憑倉(cāng)庫(kù)開(kāi)具的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)貨物的價(jià)值向貨主企業(yè)提供一定比例的貸款。特點(diǎn)(具有的功能)：有利于生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品銷售。有利于中小生產(chǎn)和商貿(mào)企業(yè)獲得融資。有利于回購(gòu)方（交易所或會(huì)員單位）擴(kuò)展自身業(yè)務(wù)。以標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單作為質(zhì)押獲得融資。使得貸款人與回購(gòu)人緊密合作，達(dá)到雙贏。代付貨款模式適用的條件： 客戶應(yīng)具有經(jīng)營(yíng)倉(cāng)庫(kù)下貨物的資格，并且是主營(yíng)業(yè)務(wù)并于銀行有較好的合作。物流供應(yīng)商應(yīng)具有符合質(zhì)押貨物要求的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸條件和資質(zhì)。物流供應(yīng)商具有豐富的倉(cāng)庫(kù)管理經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)人員和操作規(guī)范適用于物流供應(yīng)商和客戶的資質(zhì)較高企業(yè)。 物流供應(yīng)商應(yīng)具有健全的網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)。代付貨款模式適用的范圍：適用于質(zhì)押物不流動(dòng)，整進(jìn)整出的業(yè)務(wù)，如鐵礦砂、煤、農(nóng)產(chǎn)品；適用于質(zhì)押物價(jià)格穩(wěn)定，貨損貨差小、易于長(zhǎng)期存放的業(yè)務(wù)；適用于經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金量大的客戶業(yè)務(wù)范圍。 客戶 倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的基本流程： 物流服務(wù)商 銀行 2.保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)概念：保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)是指在供應(yīng)商承諾回購(gòu)的前提下，購(gòu)買商向銀行申請(qǐng)以供應(yīng)商在銀行指定倉(cāng)庫(kù)的既定倉(cāng)庫(kù)為質(zhì)押的貸款額度，并由銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：這一業(yè)務(wù)中，第三方物流實(shí)際控制業(yè)務(wù)并為銀行提供監(jiān)管。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式適用的條件： 質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)。質(zhì)物用途廣，適應(yīng)性強(qiáng)，易變現(xiàn)。質(zhì)物規(guī)格明確，便于計(jì)量，產(chǎn)品合格，符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。物流供應(yīng)商保持中立立場(chǎng)。保證金一般至少應(yīng)為物質(zhì)價(jià)值的30%。保兌倉(cāng)模式下銀行風(fēng)險(xiǎn)較小。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式適用的范圍：該模式適用于國(guó)內(nèi)貿(mào)易：適用于出質(zhì)人的上游企業(yè)資質(zhì)好的業(yè)務(wù)；適用于黑色、有色、化工產(chǎn)品、汽車、紙品、藥品、煙酒、電子產(chǎn)品等領(lǐng)域。銀行保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式： 買方賣方 物流公司 3.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制（靜態(tài)）概念：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制是指，出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，并且在授信期內(nèi)通過(guò)銀行審批更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)，監(jiān)管人的控貨方式為逐筆控制。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制模式適用的條件：按照質(zhì)權(quán)人指令進(jìn)貨和放貨。監(jiān)管企業(yè)應(yīng)具有較高的資質(zhì)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制模式適用的范圍：其應(yīng)用范圍適用于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：適用于質(zhì)物流動(dòng)性不強(qiáng)、大筆貨物進(jìn)出庫(kù)的業(yè)務(wù)；適用于黑色、有色、煤炭、汽車、農(nóng)產(chǎn)品、化工等產(chǎn)品；適用于貨物價(jià)值變動(dòng)較小的物資。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制模式：監(jiān)管企業(yè)發(fā)貨人向銀行轉(zhuǎn)移發(fā)貨憑證融資企業(yè) 銀行 4.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制（核定庫(kù)存）概念：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制是指，出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，銀行給予融資，并且在授信期內(nèi)滿足銀行核定的最低庫(kù)存基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管人倉(cāng)庫(kù)保存的貨物，銀行委托監(jiān)管人不間斷地占有物質(zhì)，但監(jiān)管的物質(zhì)是不斷更換的。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制模式適用的條件：監(jiān)管企業(yè)按照質(zhì)權(quán)人通知的價(jià)格來(lái)控制質(zhì)物的價(jià)值。質(zhì)押物應(yīng)具有穩(wěn)定性、合法性和變現(xiàn)性、標(biāo)準(zhǔn)型等。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制模式適用的范圍：其使用范圍為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：適用于流動(dòng)性較強(qiáng)、貨物進(jìn)出庫(kù)頻繁的業(yè)務(wù)，適用于黑色、有色、煤炭、汽車、農(nóng)產(chǎn)品、化工等。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押總量控制模式：監(jiān)管企業(yè)融資企業(yè) 銀行三、 物流保理模式概念：保理業(yè)務(wù)又稱應(yīng)收賬款承購(gòu)，是指銷售商以掛賬、承兌交單等方式銷售貨物時(shí)，保利上購(gòu)買銷售商的應(yīng)收賬款，并向其提供資金通融、買賣資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)降低。融資快速方便。貨物易于變現(xiàn)。物流保理模式適用的條件和范圍：付款方式是托收或匯付。其范圍適用于