中國(guó)銀行湖南省分行合規(guī)知識(shí)題庫(kù)(2010).doc

合規(guī)知識(shí)題庫(kù)中國(guó)銀行股份有限公司湖南省分行目 錄第一部分 判 斷 題5第二部分 單項(xiàng)選擇題36第三部分 多項(xiàng)選擇題145第四部分 問 答 題224第五部分 案例分析題290第一部分 判 斷 題1、業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)所在機(jī)構(gòu)柜員工作職責(zé)、權(quán)限設(shè)置、制約失效或不相容崗位設(shè)置情況、是否存在“一手清”情況進(jìn)行監(jiān)督。（）2、凡發(fā)現(xiàn)假幣時(shí)應(yīng)按規(guī)定當(dāng)場(chǎng)予以收繳，若應(yīng)客戶強(qiáng)烈要求可以予以退還。（）正確答案：凡發(fā)現(xiàn)假幣時(shí)應(yīng)按規(guī)定當(dāng)場(chǎng)予以收繳，并告知持有人如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。收繳的假幣，不得再交予持有人。3、柜員離開工作崗位時(shí)，若因柜員未及時(shí)簽退或未鎖定屏幕而出現(xiàn)問題的，柜員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（）4、持有人如對(duì)被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可以在3個(gè)工作日內(nèi)向人行或鑒定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。（）5、抵質(zhì)押品的置換。業(yè)務(wù)部門不得擅自進(jìn)行抵質(zhì)押品的置換，須報(bào)省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批，省分行授信執(zhí)行部將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部同意置換押品的批復(fù)文件辦理相關(guān)手續(xù)。（）6、抵質(zhì)押登記機(jī)關(guān)要求我行使用的其制式合同，合同文本須報(bào)法律合規(guī)部門審核。（）正確答案：合同文本無需報(bào)法律合規(guī)部門審核7、業(yè)務(wù)部門對(duì)示范合同商務(wù)或技術(shù)條款的修改無需報(bào)法律合規(guī)部門審核。（）8、單筆保證合同的簽署日期應(yīng)早于或等于借款合同的簽署日期。（）正確答案：等于或遲于借款合同的簽署日期9、借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷并終止法人資格，經(jīng)對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追索后，未能收回的債權(quán)可以認(rèn)定為呆帳。（）10、重要空白憑證平常不一定存放現(xiàn)金尾箱，可以放在辦公抽屜里上鎖保管。（）正確答案：重要空白憑證必須視同現(xiàn)金保管。11、在任何情況下都應(yīng)該按照機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)的指示辦理業(yè)務(wù)。（）正確答案：在任何情況下都必須按規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)。12、營(yíng)業(yè)中，短時(shí)間離開工作區(qū)域，沒有必要從系統(tǒng)中辦理簽退和上鎖保管其他重要物品，這樣可以提高工作效率。（）正確答案：落實(shí)“雙十禁”規(guī)定，柜員離柜必須簽退。13、儲(chǔ)蓄所ATM機(jī)吞卡較多，每次清機(jī)都有幾張。該所的處理方法是：專人保管，建立臺(tái)賬，逐張登記，入保險(xiǎn)柜保管，同時(shí)由主任或客戶經(jīng)理聯(lián)系客戶認(rèn)領(lǐng)。（）14、根據(jù)“巴塞爾新資本協(xié)議”的要求，資本充足率等于總資本除以風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。（）15、工商、稅務(wù)部門因辦案需要，在征得銀行保衛(wèi)部門同意的情況下，可以到銀行調(diào)閱和刻錄電視監(jiān)控錄像資料。（）16、查詢、凍結(jié)、扣劃決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)與協(xié)助執(zhí)行的銀行不在同一轄區(qū)的，可以直接到協(xié)助執(zhí)行的銀行辦理查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款，不受轄區(qū)范圍的限制。（）17、客戶向我行提出修改保函受益人名稱，保函修改書的抬頭應(yīng)是新保函受益人。（ X ）正確答案：保函修改書的抬頭應(yīng)是舊保函受益人。18、所有在銀行辦理的個(gè)人售匯業(yè)務(wù)必須逐一在外匯管理局“個(gè)人結(jié)售匯信息管理系統(tǒng)”審批通過后才予以辦理。（）19、個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理，但必須提供直系親屬證明。（）20、實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，戶口簿可以作為個(gè)人有效身份證明辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)。（）21、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元（含）以上的，必須到當(dāng)?shù)赝鈪R管理局辦理提取外幣現(xiàn)鈔備案表。（）22、新的個(gè)人外匯管理辦法中不再以現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔區(qū)分管理。（）23、必須先收妥現(xiàn)金或辦理取款交易后，方可辦理匯出款項(xiàng)業(yè)務(wù)。（）24、客戶持9000美元現(xiàn)鈔辦理境外匯款業(yè)務(wù)，柜臺(tái)只需審核客戶身份證明即可。（）25、客戶需要購(gòu)匯1000美元，申報(bào)的購(gòu)匯理由是旅游，網(wǎng)點(diǎn)人員不需要審核客戶申報(bào)理由的真實(shí)性。（）26、單筆或累計(jì)超過年度總額以上的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，都不需要得到當(dāng)?shù)赝鈪R管理局審批件。（）27、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄帳戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)只能由本人辦理。（）28、目前我行可以辦理個(gè)人二手辦公用房貸款。（）29、境內(nèi)個(gè)人在銀行購(gòu)買外匯以后，按相關(guān)政策要求，當(dāng)日提鈔金額不得超過等值外匯10000美元現(xiàn)鈔。（）30、我行規(guī)章制度管理辦法規(guī)定，二級(jí)分行不得制定規(guī)章制度。但在特別情形下，可以一事一報(bào)的方式獲得省分行的特別授權(quán)制定規(guī)章制度。二級(jí)分行以下分支機(jī)構(gòu)不得制定規(guī)章制度。（ ） 31、規(guī)章制度必須以行發(fā)文的形式公布。公布時(shí)應(yīng)說明草擬部門，并標(biāo)明版本制定年度，涉及我行商業(yè)秘密的，還應(yīng)標(biāo)明密級(jí)并控制公布范圍。（ ）32、機(jī)構(gòu)基本授權(quán)是指上級(jí)機(jī)構(gòu)向下級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)布的，授予后者一般性、常規(guī)性權(quán)限的授權(quán)。（ ）33、崗位基本授權(quán)是指上級(jí)崗位向下級(jí)崗位發(fā)布的，授予后者一般性、常規(guī)性權(quán)限的授權(quán)。（ ）34、16周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（ ）35、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。（ ）36、兩個(gè)以上保證人對(duì)同一債務(wù)同時(shí)提供保證時(shí)，應(yīng)當(dāng)約定各自的保證份額。沒有約定的，平均分擔(dān)。（）37、注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶如遇多個(gè)出資人，其預(yù)留簽章應(yīng)預(yù)留全體出資人簽章或全體出資人共同出具的委托授權(quán)書同意的某一個(gè)或部分出資人的簽章。（ ）38、單位客戶基本存款賬戶開戶行只可為其開立一個(gè)一般存款賬戶。（）39、銀行匯票持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利自出票日起三年。（）40、銀行本票的出票金額、出票日期、收款人名稱可以更改，更改的本票有效。（）41、單位銀行結(jié)算賬戶自正式開立日起3個(gè)工作日后，方可辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（）42、支付結(jié)算辦法中所稱票據(jù)，是指銀行匯票、商業(yè)匯票和支票。（）43、經(jīng)營(yíng)性的存款人違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）44、承兌匯票作廢率應(yīng)控制在月實(shí)際使用量的10之內(nèi)。（）45、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查,現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。()46、各機(jī)構(gòu)及員工不得在明知無真實(shí)貿(mào)易背景情況下為客戶辦理辦理結(jié)算業(yè)務(wù)；不得敘做為逃避監(jiān)管或業(yè)務(wù)權(quán)限而故意將大額化整為零的業(yè)務(wù)。()47、各級(jí)憑證保管和使用部門負(fù)責(zé)人每季至少應(yīng)對(duì)空白銀行承兌匯票憑證保管及領(lǐng)用情況進(jìn)行一次檢查，核對(duì)賬實(shí)情況。（）第二部分 單項(xiàng)選擇題1、以下會(huì)計(jì)檔案屬于保管十五年期限的是（ A ）。A、原始憑證、記賬憑證、附件 B、存、貸開銷戶記錄C、會(huì)計(jì)系統(tǒng)柜員資料 D、會(huì)計(jì)檔案銷毀清冊(cè)2、與企業(yè)對(duì)賬應(yīng)區(qū)分重點(diǎn)客戶與非重點(diǎn)客戶確定對(duì)賬周期，重點(diǎn)客戶是指滿足下列（ C ）條件的客戶。A、存款余額在等值人民幣200萬元（含）以上的客戶B、存款賬戶中，近三個(gè)月內(nèi)發(fā)生單筆等值人民幣100萬元（含）以上支付的客戶C、提供上門服務(wù)（含上門收送款、上門取送單等）的客戶D、貸款余額在等值人民幣500萬元（含）以上的客戶 3、經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)理實(shí)行定期或不定期輪崗制，在同一機(jī)構(gòu)連續(xù)工作時(shí)間最長(zhǎng)不超過（ A ）。A、1年 B、2年 C、3年 D、半年4、對(duì)于單位保證金存款，按以下（ D ）利率計(jì)息、結(jié)息。A、按活期存款 B、按定期存款C、按協(xié)定利率 D、按單位存款相應(yīng)期限檔次5、發(fā)生出納錯(cuò)賬時(shí)，應(yīng)（ C ）A、自己先查找差錯(cuò)，查找不出時(shí)再上報(bào)B、可以以長(zhǎng)補(bǔ)短C、若當(dāng)天不能找回，應(yīng)當(dāng)填制“現(xiàn)金錯(cuò)款報(bào)告表”，當(dāng)天掛賬D、出納錯(cuò)賬僅指長(zhǎng)短款，不包括誤收假貨幣6、下列哪些需要在“8331臨時(shí)存款”核算碼核算？（ A ）A、轉(zhuǎn)賬銀行匯票業(yè)務(wù)項(xiàng)下，代理付款行向未在本行開戶的個(gè)人持票人解付銀行匯票B、訴訟費(fèi)掛賬 C、電腦故障掛賬 D、出納長(zhǎng)短款7、應(yīng)付暫收款項(xiàng)不包括以下哪一項(xiàng)：（ D ）A、提取的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金B(yǎng)、信用卡業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)及記賬式國(guó)債等業(yè)務(wù)中，因客戶銷戶等原因形成的“無頭”資金C、為保障質(zhì)量而扣收建筑商、銷售商的工程尾款或產(chǎn)品尾款D、不良貸款、賬外經(jīng)營(yíng)貸款、違規(guī)貸款、結(jié)算墊款、墊付企業(yè)債券本息款、擔(dān)保墊款及其他授信性質(zhì)墊款8、根據(jù)中銀運(yùn)20083號(hào)文件要求，目前下列哪種印章已停止使用：（ B ）A、業(yè)務(wù)專用章 B、業(yè)務(wù)公章 C、現(xiàn)訖章 D、現(xiàn)金收訖章9、固定資產(chǎn)清查盤點(diǎn)報(bào)告應(yīng)納入會(huì)計(jì)檔案保管，保管期限為（ B ）。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年10、采購(gòu)評(píng)審委員會(huì)委員對(duì)上會(huì)評(píng)審項(xiàng)目的表決方式為（ A ）。A、記名投票 B、不記名投票C、舉手表決 D、討論表決11、下列不能出質(zhì)的是（ C ）A、本票 B、提單 C、汽車合格證 D、股權(quán)12、樓齡三至十年（含）的樓宇，抵押率為（ B ）A、40% B、50% C、60% D、70%13、根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)記載事項(xiàng)中（ D ）均不得更改，更改的票據(jù)無效。A、付款人名稱B、票據(jù)用途C、票據(jù)金額、付款人名稱、收款人名稱D、票據(jù)金額、日期、收款人名稱14、大額支付系統(tǒng)的現(xiàn)有匯款金額起點(diǎn)（ D ）A、1萬 B、2萬 C、10萬 D、015、嚴(yán)禁為（B）辦理任何業(yè)務(wù)。A、他人 B、本人 C、私人 D、客人16、嚴(yán)禁（A）代客保管存單/折/卡、票據(jù)、印鑒、證件。A、本人私自或指使、授意下屬違規(guī) B、銀行 17、嚴(yán)禁離柜時(shí)未簽退系統(tǒng)、未辦理交接、未鎖（A）、重要空白憑證、有價(jià)單證、公私印章。A、現(xiàn)金 B、門窗 18、嚴(yán)禁（C）經(jīng)辦自己的業(yè)務(wù)。A、本人 B、他人 C、當(dāng)班柜員19、嚴(yán)禁利用（ B ）賬戶過渡本人資金，或通過本人/他人賬戶過渡銀行/客戶資金。A、他人 B、客戶20、嚴(yán)禁（A），設(shè)立各種形式的小金庫(kù)。A、截留收入、虛列支出 B、資金借貸21、嚴(yán)禁干預(yù)（ A ）獨(dú)立履行職責(zé)。A、派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理 B、保安人員 22、嚴(yán)禁（A）之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)。A、個(gè)人經(jīng)商，或違規(guī)參與協(xié)助客戶 B、投資經(jīng)商23、嚴(yán)禁（A）客戶信息。A、泄漏 B、公開24、嚴(yán)禁開具（A）證明A、虛假資信 B、與業(yè)務(wù)無關(guān)25、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品情況下（A）。A、離柜/崗 B、下班26、風(fēng)險(xiǎn)分類為（ A ）的資產(chǎn)均應(yīng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備。A、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類B、次級(jí)類、可疑類、損失類C、正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類D、可疑類、損失類27、照新巴塞爾協(xié)議的要求，銀行應(yīng)對(duì)所有交易對(duì)象都進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。但從目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)或信用評(píng)級(jí)的可操作性出發(fā)，我們目前下列客戶群體中可暫不進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（ B ）：A、事業(yè)單位 B、國(guó)家機(jī)關(guān) C、法人企業(yè) D、新建企業(yè)28、銀行計(jì)提的一般準(zhǔn)備按巴塞爾資本協(xié)議的有關(guān)原則納入銀行的 （ D ）。A、一級(jí)資本 B、二級(jí)資本C、核心資本 D、附屬資本29、安全檢查工作必須建立健全責(zé)任制，堅(jiān)持（C）的原則，明確檢查單位和被查單位各自責(zé)任。A、“一把手負(fù)總責(zé)”B、“分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)”C、“誰(shuí)檢查，誰(shuí)負(fù)責(zé)”30、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須實(shí)行（C）工作制度。A、“雙人在崗”；B、“雙人雙鎖”；C、“三人當(dāng)班、雙人臨柜”31、中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通勤門管理規(guī)定：（A）是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通勤門管理的第一責(zé)任人。A、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 B、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)保安人員 C、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)班組長(zhǎng)32、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法第八條，關(guān)于可疑支付交易指出：相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指（ B ）以內(nèi)。A、8個(gè)工作日 B、10個(gè)營(yíng)業(yè)日C、8個(gè)營(yíng)業(yè)日 D、10個(gè)日歷日33、金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立（ A ），不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。A、匿名賬戶或假名賬戶 B、曾用名賬戶C、藝名賬戶 D、筆名賬戶34、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的大額外匯資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是指：當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值（ A ）以上。A、1萬美元 B、1萬人民幣C、2萬美元 D、2萬人民幣35、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（ C ）以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。A、10萬元人民幣 B、15萬元人民幣C、50萬元人民幣 D、16萬元人民幣36、以下支取方式中，可以進(jìn)行通存通兌的為（B）。A、憑存折支取 B、憑密碼支取C、憑印鑒支取 D、憑證件支取37、借款人向我行申請(qǐng)汽車貸款，我行目前不受理的為（ C ）。A、轎車 B、客車 C、微型面包車 D、出租車38、凡年滿（C）周歲，具有完全民事行為能力的自然人，均可向中國(guó)銀行申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)用房貸款。A、16 B、17 C、1839、以下不屬于中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的是（ D ）。A、保證 B、抵押 C、定金 D、預(yù)付款40、法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是（ A ）。A、土地所有權(quán)B、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物C、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器D、抵押人依法有權(quán)處分的交通運(yùn)輸工具41、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照（ A ）承擔(dān)保證責(zé)任。A、連帶責(zé)任保證 B、一般保證C、抵押 D、質(zhì)押42、商業(yè)銀行經(jīng)（ B ）批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A、國(guó)務(wù)院 B、中國(guó)人民銀行C、全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)D、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)43、設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ A ）人民幣。A、10億元 B、100億元 C、500億元 D、1000億元44、根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（ A ）的原則。A、為存款人保密 B、取款收費(fèi)C、取款免費(fèi) D、為存款人著想45、根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（ B ）。A、5% B、8% C、10% D、18%46、根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（ C ）。A、5% B、15% C、25% D、35%47、根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（ D ）。A、任何貸款 B、任何長(zhǎng)期貸款C、擔(dān)保貸款 D、信用貸款48、根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合（ D ）的條件。A、不得低于25% B、不得低于10%C、不得超過50% D、不得超過75%49、商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ A ）。A、10% B、15% C、20% D、25%50、根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由（ A ）。A、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀B、中國(guó)人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回、銷毀C、中國(guó)人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀D、國(guó)家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀51、根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法的規(guī)定，全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責(zé)任公司注冊(cè)資本的（ C ）。A、0.3% B、3% C、30% D、100%52、根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)金額以中文大寫與數(shù)碼同時(shí)記載，兩者不一致的，（ A ）。A、票據(jù)無效 B、以中文大寫為準(zhǔn)C、以數(shù)碼為準(zhǔn) D、以金額較小的為準(zhǔn)53、根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，匯票上未記載（ A ）的，為見票即付。A、付款日期 B、出票日期C、票據(jù)金額 D、付款方式54、空頭支票是指（ B ）的情形。A、出票人簽發(fā)的支票金額為零B、出票人簽發(fā)的支票金額超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額C、出票人簽發(fā)的支票金額低于其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額D、出票人簽發(fā)的支票金額等于其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額55、單位存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，（ B ）。A、應(yīng)通過專用存款賬戶辦理 B、應(yīng)通過基本存款賬戶辦理C、應(yīng)通過臨時(shí)存款賬戶辦理 D、上述三個(gè)賬戶都可以辦理56、根據(jù)中國(guó)銀行合規(guī)工作管理辦法（試行）的規(guī)定，合規(guī)工作具有建設(shè)性、預(yù)警性、獨(dú)立性、外部性和（ C ）的特點(diǎn)。A、秘密性 B、公開性 C、動(dòng)態(tài)性 D、公正性57、合規(guī)是（ D ）的責(zé)任：A、總行行長(zhǎng)及各級(jí)分行的行長(zhǎng)（或總經(jīng)理） B、各部門負(fù)責(zé)人C、管理者 D、每個(gè)員工及各級(jí)管理層共同58、未經(jīng)（ D ）審查，總分行各部門不得發(fā)布其制定的規(guī)章制度和操作流程。A、人民銀行 B、銀行業(yè)監(jiān)督與管理機(jī)構(gòu)C、立法機(jī)關(guān) D、法律與合規(guī)部門59、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為一項(xiàng)銀行內(nèi)部（ A ）風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。A、核心 B、非核心 C、非常規(guī) D、階段性60、依法合規(guī)也是商業(yè)銀行的一種（ A ）。A、競(jìng)爭(zhēng)力 B、創(chuàng)新能力 C、潛在風(fēng)險(xiǎn) D、權(quán)宜之計(jì)61、依法合規(guī)保證了競(jìng)爭(zhēng)的（ B ），使發(fā)展更加有序而持久。A、充分性 B、正確方向 C、地域性 D、激烈程度62、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（ B ）登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。A、存款 B、客戶身份 C、客戶交易 D、大額交易63、（ C ）不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢三大原則內(nèi)容。A、合法審慎原則B、保密原則C、了解客戶原則D、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則64、根據(jù)中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的賬戶資料自銷戶之日起應(yīng)保存至少（ A ）。A、5年 B、10年 C、50年 D、100年65、中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定所稱洗錢，是指將（ A ）通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。A、犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益B、未經(jīng)納稅申報(bào)的收入C、各種灰色收入D、表面上不合法的收入66、應(yīng)當(dāng)遵循平等、（ ）、公平和（ ）原則與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來。（ C ）A、互利，誠(chéng)信 B、共贏，守信C、自愿，誠(chéng)實(shí)信用 D、真實(shí)，自愿 67、嚴(yán)禁按照（ C ）的管理規(guī)定領(lǐng)用、核銷匯票，不得預(yù)簽空白匯票。A、現(xiàn)金 B、出納 C、重要空白憑證 D、有價(jià)證券68、柜員尾箱的現(xiàn)金交接，必須（ B ），交接經(jīng)辦員與押運(yùn)員按規(guī)定辦理交接手續(xù)。A、由負(fù)責(zé)人監(jiān)交 B、雙人交接并簽收C、在監(jiān)控下進(jìn)行 D、書面簽收69、按照中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁的規(guī)定：嚴(yán)禁代客戶填寫重要客戶信息（姓名、金額、證件號(hào)碼、客戶簽名等），或利用工作之便私自（ B ）。A、泄露客戶信息 B、查閱客戶和交易資料C、涂改客戶信息 D、向外提供客戶交易記錄70、每日營(yíng)業(yè)結(jié)束后，柜員應(yīng)清點(diǎn)現(xiàn)金；將（ B ）與實(shí)際清點(diǎn)數(shù)核對(duì)，無誤后在日結(jié)表上加蓋個(gè)人名章。A、電腦統(tǒng)計(jì)庫(kù)存 B、日結(jié)表中庫(kù)存數(shù) C、出納記賬數(shù)71、反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（ A ）。A、五年 B、八年 C、十年 D、二十年72、反洗錢法規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于（ B ），并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。A、三人 B、二人 C、五人 D、四人73、反洗錢法規(guī)定，臨時(shí)凍結(jié)不得超過（ A ）小時(shí)。A、四十八 B、二十四 C、九十六 D、十二74、反洗錢法自2007年（ A ）起施行。A、1月1日 B、3月1日 C、6月1日 D、9月1日75、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第十一條，關(guān)于可疑支付交易指出：短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。本條所稱“短期”，指（ B ）以內(nèi)。A、8個(gè)工作日 B、10個(gè)工作日 C、8個(gè)營(yíng)業(yè)日 D、10個(gè)日歷日76、履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受（ B ）保護(hù)。A、行政命令 B、法律 C、規(guī)章 D、條例77、金融機(jī)構(gòu)工作人員參與（ B ），為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。A、正常匯款 B、偽造開戶資料 C、存、取款交易78、（ A ）負(fù)責(zé)對(duì)大額、可疑資金交易報(bào)告工作進(jìn)行監(jiān)督管理。制定大額、可疑資金交易報(bào)告制度。A、人民銀行 B、保監(jiān)會(huì)C、國(guó)家外匯管理局 D、銀監(jiān)會(huì)79、應(yīng)當(dāng)妥善保管和正確使用業(yè)務(wù)用章，做到（ B ）。A、雙人保管、審批使用B、人在章在，人離章鎖C、領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)，登記備查80、兩個(gè)以上的有權(quán)機(jī)關(guān)或部門對(duì)同一存款凍結(jié)時(shí)，應(yīng)根據(jù)（）辦理凍結(jié)手續(xù)。、最后收到的協(xié)助協(xié)行通知書、最先收到的協(xié)助協(xié)行通知書、由有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)商決定、由兩個(gè)有權(quán)機(jī)關(guān)的共同上機(jī)決定81、重要空白憑證管理表書錯(cuò)誤的（ B ）A、重要空白憑證必須由專人管理、專庫(kù)保管B、重要空白憑證及有價(jià)單證應(yīng)預(yù)先蓋好業(yè)務(wù)公章C、已停止使用的重要空白憑證應(yīng)及時(shí)登記造冊(cè)，上繳，定期集中銷毀D、必須建立相關(guān)賬、登記簿及查庫(kù)登記簿82、以下不符合存款證明開立要求的是（ D ）A、已開具存款證明的存款在規(guī)定期限內(nèi)不得辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及其他凍結(jié)業(yè)務(wù)，不能辦理質(zhì)押B、存款證明正本和申請(qǐng)書（銀行打?。┎糠直仨殲橄到y(tǒng)打印，不得手工填寫C、存款證明開立的內(nèi)容必須與存款人提供的內(nèi)容相符，不得虛開、增開存款，不得更名D、存款證明掛失應(yīng)視同存單掛失辦理83、儲(chǔ)戶要求掛失存款時(shí)，以下那種操作行為不當(dāng)（ C ）A、為確保儲(chǔ)戶存款安全，經(jīng)辦柜員先要凍結(jié)賬戶B、審核賬戶資料與客戶掛失內(nèi)容是否一致C、非本行開戶的客戶，應(yīng)要求其去開戶銀行辦理掛失，在本機(jī)構(gòu)不做任何操作D、大額掛失、大額密碼掛失、代辦掛失、有疑問存單掛失等，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須在七日內(nèi)按照大額掛失的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行84、根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（ A ）內(nèi)公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、12個(gè)月 D、24個(gè)月85、單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過（ A ）的，應(yīng)按規(guī)定向其開戶銀行提供付款依據(jù)。A、5萬元 B、50萬元 C、100萬元 D、200萬元86、銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法要求，商業(yè)銀行特別應(yīng)考慮建立關(guān)鍵崗位定期或不定期的（ A ）制度。A、人員輪換和強(qiáng)制休假 B、強(qiáng)制加班C、禁止休假 D、突擊加班87、根據(jù)省行會(huì)計(jì)結(jié)算部殘損人民幣管理的補(bǔ)充規(guī)定，各網(wǎng)點(diǎn)收兌殘鈔要及時(shí)上交整點(diǎn)組，原則上至少要集中上交1次。殘鈔收進(jìn)較多時(shí)應(yīng)隨時(shí)上交，不得壓箱。（ B ）A、每日 B、每周 C、每月 D、每年88、單位客戶從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過-萬元的，開戶行應(yīng)要求其提供相關(guān)付款依據(jù)。（ A ）A、5 B、10 C、20 D、5089、出境人員攜帶不超過等值（ A ）美元的外幣現(xiàn)鈔出境的，無須申領(lǐng)攜帶證。A、5000 B、10000 C、20000 D、5000090、( A )年以上未發(fā)生收付業(yè)務(wù)且欠有銀行貸款的單位銀行結(jié)算賬戶可作為久懸銀行賬戶納入“賬戶管理系統(tǒng)”管理。A、1 B、2 C、3 D、591、注冊(cè)驗(yàn)資的期限較短，一般為（ B ）A、3個(gè)月以內(nèi) B、3-6個(gè)月 C、6-9個(gè)月 D、一年以內(nèi)92、根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，匯票上未記載付款日期的，則該匯票為（ B ）A、無效的匯票 B、見票即付的匯票第三部分 多項(xiàng)選擇題1、協(xié)定存款的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)有（A、B、C、D）。A、A戶、B戶之間的資金劃轉(zhuǎn)由電腦自動(dòng)執(zhí)行，不得人工操作B、嚴(yán)禁B戶對(duì)外支付C、支付金額超過A戶存款余額時(shí)，需分理處主任級(jí)（含分理處主任）以上有權(quán)簽字人授權(quán)審批D、銀行每月為客戶出具A戶、B戶對(duì)賬單2、營(yíng)業(yè)期間，尾箱管理人不得隨意離崗，如特殊情況需要臨時(shí)離崗，必須做到（A、B、C）。A、人離箱鎖 B、隨身攜帶鑰匙C、向附近同事打招呼代為看管 D、請(qǐng)同事代辦業(yè)務(wù)3、出納業(yè)務(wù)的基本原則（A、B、C、D）。A、雙人管庫(kù)、雙人運(yùn)鈔、雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn)B、簽賬分管、日清日結(jié)、賬款相符、交接清楚、責(zé)任分明C、收入現(xiàn)金堅(jiān)持先收款后記賬，付出現(xiàn)金堅(jiān)持先記賬后付款原則D、堅(jiān)持查庫(kù)制度，嚴(yán)禁挪用庫(kù)存現(xiàn)金，嚴(yán)禁白條抵庫(kù)4、下列哪些業(yè)務(wù)必須由業(yè)務(wù)經(jīng)理授權(quán)方可辦理（A、B、C、D）。A、個(gè)人金融業(yè)務(wù)掛失、凍結(jié)與解凍交易B、特殊匯率交易C、有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)與扣劃業(yè)務(wù)D、手工計(jì)息業(yè)務(wù)5、以下各類型的暫付款項(xiàng)屬于常規(guī)類掛賬的有（A、B、C）。A、ATM清機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短款B、經(jīng)批準(zhǔn)的遞延資產(chǎn)項(xiàng)目未辦理竣工決算之前的預(yù)付款C、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因“9990臨時(shí)存欠”沒有套平時(shí)發(fā)生的需要暫掛賬務(wù)D、待處理出納短款及其他差錯(cuò)短款或錯(cuò)款E、待處理固定資產(chǎn)盤虧6、空白重要結(jié)算憑證要專人管理，貫徹（A、B、C）的原則。A、證賬分管 B、證印分管 C、證押分管7、下列關(guān)于外幣活期存款計(jì)結(jié)息說法正確的是（A、 D）。A、計(jì)息方法為積數(shù)計(jì)息法B、每日計(jì)提，每季度末月20日結(jié)息C、遇利率調(diào)整分段計(jì)息D、利息按結(jié)息當(dāng)日的利率結(jié)算C、按帳號(hào)查詢（多筆） D、按戶名查詢（多筆）8、嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商、或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的等（A、B、C）活動(dòng)。A、資金借貸 B、融資擔(dān)保 C、集資經(jīng)商9、嚴(yán)禁（A、B），設(shè)立各種形式的小金庫(kù)。A、截留收入 B、虛列支出10、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（A、B、C、D）。A、自主經(jīng)營(yíng) B、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) C、自負(fù)盈虧 D、自我約束11、合同法規(guī)定，借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以（A、B、C）。A、停止發(fā)放借款 B、提前收回借款 C、解除合同12、個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R，可以（A、B、C）。A、匯出境外 B、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶C、按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境 D、轉(zhuǎn)匯給親朋好友13、境內(nèi)個(gè)人客戶辦理超過年度總額的結(jié)匯，當(dāng)申報(bào)資金性質(zhì)是職工報(bào)酬時(shí)，銀行必須審核的材料包括（A、B、C）。A、本人有效身份證明 B、雇傭合同C、收入證明 D、公證書14、清戶時(shí)，要注意：（A、B）A、嚴(yán)禁無折辦理清戶交易B、必須檢查賬戶是否為消費(fèi)信貸、基金等有效賬戶，撤消各種賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系后方可進(jìn)行關(guān)戶處理 C、必須本人親自辦理且查驗(yàn)本人身份證件15、下列說法正確的是：（A、B）A、嚴(yán)禁為本人辦理任何業(yè)務(wù)B、嚴(yán)禁開立匿名或假名賬戶、以及資料不完整開立各類銀行賬戶C、經(jīng)客戶書面委托，可代為保管存單/折/卡、票據(jù)、印鑒、證件等D、經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意，可在非營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所16、服務(wù)中應(yīng)做到：（A、B、C）A、舉止文明禮貌，用語(yǔ)規(guī)范B、接待客戶要站立，客戶離開要站立C、物品接、送要雙手17、辦理存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)核實(shí)：（C、D）A、質(zhì)押存單是否為銀行開立B、柜員檢查質(zhì)押品是否及時(shí)凍結(jié)，凍結(jié)是否準(zhǔn)確C、質(zhì)押品是否帳實(shí)相符D、逾期貸款是否及時(shí)發(fā)催收通知18、有權(quán)查詢、凍結(jié)個(gè)人及單位存款，但無權(quán)扣劃的機(jī)關(guān)是（、）。、人民檢察院 、公安機(jī)關(guān)、走私犯罪偵查機(jī)關(guān) 、證券監(jiān)管機(jī)關(guān)19、我行授權(quán)管理遵循的原則（A、B、C、D）。A、依法合規(guī) B、區(qū)別管理 C、動(dòng)態(tài)調(diào)整 D、權(quán)責(zé)匹配20、按法律的規(guī)定，合同的擔(dān)保形式有（A、B、C、D）A、保證 B、定金C、抵押權(quán) D、留置第四部分 問 答 題1、對(duì)轄內(nèi)各經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)理實(shí)行的管理原則是什么？答：對(duì)轄內(nèi)各經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)理實(shí)行“統(tǒng)一派駐，定期考核；獨(dú)立工作，定期輪崗”的管理原則。2、請(qǐng)回答查詢查復(fù)的原則。答：先內(nèi)后外、先急后緩、大額優(yōu)先有疑必查、有查必復(fù)、查復(fù)必詳格式規(guī)范、妥善保管、準(zhǔn)確及時(shí)3、中國(guó)銀行員工基本職業(yè)規(guī)范是什么？答：“愛行敬業(yè)、勤勉儉樸、客戶至上、誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)”4、請(qǐng)解釋依法合規(guī)的內(nèi)涵？答：依法合規(guī)既是銀行有效防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，也是銀行持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。中國(guó)銀行一貫嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和國(guó)際慣例，遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則。全體員工要共同塑造中國(guó)銀行良好的企業(yè)形象，牢固樹立合規(guī)意識(shí)，熟練掌握崗位合規(guī)要求，一切活動(dòng)都以國(guó)家法律法規(guī)和銀行各項(xiàng)規(guī)章制度為準(zhǔn)繩和界限。5、哪些崗位上的員工，應(yīng)當(dāng)遵守銀行強(qiáng)制休假規(guī)定？答：基層經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他重要業(yè)務(wù)崗位上的員工，應(yīng)當(dāng)遵守銀行強(qiáng)制休假規(guī)定。6、我行授權(quán)分為哪幾種形式？答：分為：機(jī)構(gòu)基本授權(quán)、崗位基本授權(quán)及特別授權(quán)。7、對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員崗位設(shè)置的原則是什么？答：人員崗位設(shè)置要符合“三人當(dāng)班、兩人在崗”的原則8、國(guó)內(nèi)國(guó)外匯款業(yè)務(wù)查詢查復(fù)的原則是什么？答：“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，查復(fù)后及時(shí)處理。”9、什么是開立賬戶“3天生效日制度”？答：新開立的人民幣銀行結(jié)算賬戶3日內(nèi)不能辦理付款業(yè)務(wù)，也不得向單位客戶出售重要空白憑證和支付憑證。 10、對(duì)從上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)入重要空白憑證有什么要求？答：從上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)入重