金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款盡職免責(zé)操作指引.doc

關(guān)于金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款盡職免責(zé)操作指引（試行）第1章 總 則第一條 為了進(jìn)一步規(guī)范扶貧貸款操作，推動(dòng)扶貧工作發(fā)展，湖南*銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）根據(jù)湖南省農(nóng)村信用社扶貧貸款盡職免責(zé)操作指引（試行）的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行貸款扶貧實(shí)際，特制訂本指引。第二條 本指引所稱扶貧貸款包括我行向符合“四有兩好一項(xiàng)目”條件的建檔立卡貧困農(nóng)戶、產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)型扶貧企業(yè)（其他經(jīng)濟(jì)組織）發(fā)放的貸款。第三條 按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定或者根據(jù)銀監(jiān)、審計(jì)、上級(jí)行社等外部檢查機(jī)構(gòu)認(rèn)定應(yīng)當(dāng)調(diào)入不良的扶貧貸款適用盡職免責(zé)認(rèn)定范圍。第四條 本指引適用于扶貧貸款經(jīng)營管理人員，及扶貧貸款操作流程所涉及評(píng)級(jí)授信、代簽調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查、審批、發(fā)放支付、貸后管理等崗位相關(guān)人員的責(zé)任認(rèn)定、追究與處理。第五條 扶貧貸款責(zé)任認(rèn)定、追究與處理按照實(shí)事求是、客觀公正、依法合規(guī)原則進(jìn)行?！氨M職免責(zé)”是扶貧貸款責(zé)任認(rèn)定、追究和處理的核心原則?！氨M職”主要包括以下內(nèi)容：（一）誠信合法。指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)管理人員在扶貧貸款評(píng)級(jí)授信、發(fā)放、管理、收回全過程中遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，恪守職業(yè)道德。（二）客戶特定。扶貧貸款應(yīng)發(fā)放給本指引第二條規(guī)定的特定對(duì)象。（三）勤勉合規(guī)。指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，切實(shí)履行崗位職責(zé)，嚴(yán)格按照規(guī)章制度和操作規(guī)程實(shí)施貸前、貸中、貸后管理。（四）其他依法依規(guī)應(yīng)當(dāng)履行的信貸經(jīng)營管理職責(zé)。第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)扶貧貸款業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作的管理與統(tǒng)一部署，并對(duì)本指引未作規(guī)定的盡職免責(zé)情形進(jìn)行認(rèn)定。第2章 減免責(zé)任的情形第七條 有充分證據(jù)表明扶貧貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員依法依規(guī)、勤勉盡職地履行了職責(zé)的，在無主觀惡意和道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，出現(xiàn)本指引所列舉可以免除或從輕、減輕責(zé)任情形的，可視情況免除或從輕、減輕責(zé)任。第八條 扶貧貸款經(jīng)營管理過程中可免除責(zé)任的情形：（1） 因國家、區(qū)域政策等發(fā)生重大調(diào)整或突發(fā)性自然災(zāi)害、公共事件等不可抗拒、不可預(yù)見因素影響，借款人還款能力下降而形成一定風(fēng)險(xiǎn)的；（2） 貧困農(nóng)戶小額信用貸款客戶因重大疾病、意外事故等原因?qū)е逻€款能力下降而形成一定風(fēng)險(xiǎn)的；（3） 借款人不合符貸款基本條件或貸款手續(xù)、流程不合規(guī)，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人員提出否定意見（有據(jù)可查，且否定內(nèi)容具體、理由充分），未被決策人員采納，事實(shí)證明其意見正確的；（4） 按有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度可以免責(zé)的情形；（5） 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)認(rèn)定可以免責(zé)的其他情形；第九條 扶貧貸款經(jīng)營管理過程中可以從輕、減輕責(zé)任的情形:（一）借款人突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)出現(xiàn)后，積極采取補(bǔ)救措施，有效避免或減輕損失，使風(fēng)險(xiǎn)損失明顯減少或沒有造成不良后果的；（二）在經(jīng)營管理過程中能夠認(rèn)真履行制度規(guī)定，但因國家政策法規(guī)相關(guān)內(nèi)容不明確或不夠細(xì)化，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)形成風(fēng)險(xiǎn)損失的；（三）抵制無效、被迫實(shí)施違規(guī)行為（應(yīng)有已經(jīng)及時(shí)向相關(guān)部門舉報(bào)或者反映的證據(jù)），且未造成嚴(yán)重后果的；（四）經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)認(rèn)定可以從輕、減輕責(zé)任的其他情形。第3章 不適用減免責(zé)的情形第十條 對(duì)于以下情形，不適用前述減免責(zé)任的條款： （一）涉及道德風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)的，不論是否造成損失均須追究責(zé)任；（二）對(duì)我行聲譽(yù)造成負(fù)面影響或嚴(yán)重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，或監(jiān)管部門、上級(jí)行社要求從嚴(yán)處理的；（三）經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)定人不可減免責(zé)任的其他情形；（四）以扶貧貸款方式發(fā)放，經(jīng)扶貧辦等單位審定不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?。?章 附 則第十一條 扶貧貸款相關(guān)崗位責(zé)任人問責(zé)流程、問責(zé)比例、處罰規(guī)定、處理權(quán)限、復(fù)議和申訴等參照湖南*銀行股份有限公司不良貸款責(zé)任認(rèn)定處理辦法和員工違規(guī)行為