同浙經(jīng)管系專業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告正文參考模板.doc

某某某某某某（實(shí)習(xí)單位名稱）專業(yè)實(shí)習(xí)小結(jié)(2000字)10級(jí)某某專業(yè)某班 學(xué)號(hào) 學(xué)生名一、實(shí)習(xí)日程安排某月某日早晨，與支行行長會(huì)面并就此次實(shí)習(xí)日程做出大致安排某月某日某月某日，在對(duì)公業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)結(jié)算中心實(shí)習(xí)某月某日某月某日，在個(gè)人信貸中心實(shí)習(xí)某月某日某月某日，在市場部綜合崗實(shí)習(xí)二、實(shí)習(xí)單位概況中國工商銀行于1984年成立，全面承擔(dān)起原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，擔(dān)當(dāng)起積聚社會(huì)財(cái)富、支援國家建設(shè)的重任。2005年，中國工商銀行完成了股份制改造，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”；2006年，工商銀行成功在上海、香港兩地同步發(fā)行上市。中國工商銀行擁有中國最大的客戶群，約1億個(gè)人客戶和810萬法人賬戶；遍布全國的2萬多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和近39萬名員工為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。2008年度工商銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤人民幣1112億元，較上年同期增長35.2%；每股收益為人民幣0.33元。這已經(jīng)是工商銀行自2003年以來連續(xù)第六年實(shí)現(xiàn)高增長，六年中稅后利潤年復(fù)合增長率達(dá)37.5%，是全球成長性最好的國際性大銀行之一。2008年工商銀行鞏固了全球市值最大銀行的地位，并成為全球最盈利的銀行。我所實(shí)習(xí)的某某支行位于某某市繁華街區(qū)，是某某市成立較早，擁有業(yè)務(wù)量較多的支行之一。業(yè)務(wù)范圍涉及儲(chǔ)蓄、對(duì)公、外匯、貸款、自助銀行等，一直以出色的業(yè)務(wù)水平、優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)質(zhì)量廣受個(gè)人與公司的好評(píng)。三、實(shí)習(xí)內(nèi)容1.對(duì)公會(huì)計(jì)結(jié)算 匯款，則需要使用業(yè)務(wù)委托書并且根據(jù)金額附加不等金額的匯費(fèi)，現(xiàn)在基本上采用的外地匯款方式是電匯，比較方便快捷。而在金額上，工行也對(duì)不同金額的轉(zhuǎn)賬定下要求：轉(zhuǎn)賬金額在50萬-100萬間需要由主管主任或者經(jīng)理蓋章并授權(quán)；金額在100萬以上，需要先找分管支行行長簽字，再由主管主任蓋章并授權(quán)，必要時(shí)要向所在單位電話核實(shí)。在這個(gè)崗位上，我主要是向帶教老師學(xué)習(xí)票據(jù)的處理業(yè)務(wù)。帶教老師在幫我解釋的過程中著實(shí)花了不少功夫。最常碰到的業(yè)務(wù)便是現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)。兩種支票的首要工作都是審核：看票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，包括公章（沒有公章的可以采用財(cái)務(wù)章）和法人章，工行采用的是折角法手工核對(duì)，有些其他行已經(jīng)率先使用了電子印鑒；接著，再看大小寫金額是否一致，金額、日期、收款人等有無涂改，只要有一條不符合，都需要重新填寫；其次，還要關(guān)注支票的填寫日期，因?yàn)橹钡挠行跒?0天，并且對(duì)于填寫了未來日期的支票不予受理。一般來說，對(duì)于現(xiàn)金支票，經(jīng)過記賬員審核與復(fù)核員的復(fù)核后，便可以開出一張寫有支票編號(hào)與金額并且經(jīng)過蓋章的單子后便可以去個(gè)人中心柜臺(tái)領(lǐng)取錢。但由于現(xiàn)金支票一般是基本戶的單位間使用的支票，一旦出現(xiàn)將錢轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶并且提取時(shí)，需要檢查法人親筆簽名，必要時(shí)需要給財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或法人打電話確認(rèn)。而轉(zhuǎn)賬支票涉及特殊性的規(guī)定比現(xiàn)金支票又多了許多。若同城轉(zhuǎn)賬，則使用一般的轉(zhuǎn)賬支票并且不需要支付額外的費(fèi)用。但若是向外地公司無論轉(zhuǎn)賬多少都需要找市場部分管行長或者個(gè)貸部分管行長簽字，這其中原因是我到這兩個(gè)部門后才詳細(xì)了解到：需要找市場部簽字的公司是由于其在本行貸款，所有的轉(zhuǎn)出款項(xiàng)都需要審核是否用于貸款目的；需個(gè)貸部簽字是由于其為房地產(chǎn)開發(fā)公司，有人在本支行個(gè)貸中心貸款購買了其旗下期房，在期房變成現(xiàn)房能夠?qū)崿F(xiàn)抵押前，公司賬戶必須保留100%的保證金，因此，每次交易都需要核查戶中是否留有足額的保證金。除此以外，還處理其他的對(duì)公業(yè)務(wù)：由于本支行是省直公積金開戶行，經(jīng)常會(huì)處理公積金的提取工作，除此以外，還負(fù)責(zé)稅款的支付、水電等費(fèi)用的代收工作等。在出現(xiàn)銷戶、吞卡、掛賬、大額交易等情況時(shí)，還需要手工登記明細(xì)，以便于核查。由于各行與中國人民銀行的交換是于下午四點(diǎn)鐘停止，因此四點(diǎn)鐘以后，都需要將每日的流水賬打印出來，同時(shí)將收到的匯入型票據(jù)整理并將回單交予大堂經(jīng)理分別放入各公司的回單箱中，之后要將重要憑證銷號(hào)登記。作為會(huì)計(jì)記賬，最后也是最重要的工作是根據(jù)今天的借方票據(jù)與貸方票據(jù)在系統(tǒng)中核查賬目是否相平，并且保留所有重要憑證。2.個(gè)人信貸中心在對(duì)公會(huì)計(jì)中心實(shí)習(xí)完后，我又來到了個(gè)人信貸中心實(shí)習(xí)。本來以為這個(gè)部門是相對(duì)簡單輕松的地方，但是事實(shí)卻與想象的截然不同。個(gè)貸中心分為商業(yè)住房貸款、公積金住房貸款、其他物品貸款，我跟隨的老師是負(fù)責(zé)商業(yè)住房貸款。當(dāng)有人要辦理貸款時(shí)，首先要問清是否是單身，若是已婚，則貸款必需由夫妻二人同時(shí)辦理并簽字。其次，要讓貸款人填寫基本信息，同時(shí)確定還款方式：等額還是等本（等額，是指每月還貸的數(shù)額相同；等本是指每月的還本數(shù)相同，但利息則先高后低，逐漸減少），并在幾份必須的文件上簽字：貸款合同、抵押合同、婚姻狀況說明書、基本信息、訪談登記等。然后就是索取身份證、結(jié)婚證、戶口本原件并復(fù)印，還需要蓋有公章的收入證明，如果有其他需要，還會(huì)索取法人營業(yè)執(zhí)照等材料。接下來就是由我們審查的工作。貸款最重要的要求就是信用良好，通過聯(lián)網(wǎng)的信用信息查詢，可以查出所有銀行的信用信息，包括信用卡是否到期還賬、車貸房貸是否有逾期等情況，根據(jù)工行的規(guī)定：一年內(nèi)逾期6次或連續(xù)逾期最高達(dá)3期或以上的，不得在本行進(jìn)行房貸。因此，信用不良好在工行很難得到貸款，即便能夠貸到，也有可能有加息等懲罰性措施。收入是否符合規(guī)定也決定著能否成功貸款，個(gè)人收入或者夫妻收入一定要達(dá)到每月還貸的兩倍，以保證能夠在維持生計(jì)的同時(shí)還貸。在單項(xiàng)審查好了之后，需要在信用等級(jí)評(píng)定上根據(jù)每一項(xiàng)評(píng)定分?jǐn)?shù)：學(xué)歷越高，工作越穩(wěn)定（公務(wù)員、官兵、科學(xué)家、教師等），分?jǐn)?shù)越高，信用等級(jí)評(píng)定為A級(jí)的才能進(jìn)入臺(tái)賬，進(jìn)行接下來經(jīng)理與分管行長的審批程序。登臺(tái)賬也是一項(xiàng)復(fù)雜的事情，首先要建立每個(gè)人的基本信息，并且若其中有關(guān)聯(lián)，例如夫妻、兒女等關(guān)系，必須將兩兩間關(guān)系關(guān)聯(lián)，隨后才能進(jìn)行本次房貸的相關(guān)信息的登記，登記信息涉及工作情況、房屋情況、是否有房貸車貸、抵押保證等諸多事項(xiàng)。臺(tái)賬走好以后，無論是紙質(zhì)單據(jù)還是電子流程，都需要由另外一位信貸員再審核一遍，通過雙人審核審查制確保信息的真實(shí)、完整。在住房貸款中最需要仔細(xì)確定的是貸款的利率，人行規(guī)定的基本利率是5.94%，5年以上首次貸款可以享受7折利率優(yōu)惠：4.158%，2套房只有8.5折的優(yōu)惠，倘若首次貸款的貸款時(shí)間少于5年，還能享受更加優(yōu)惠的利率政策。而在信用上有污點(diǎn)的，則會(huì)有更高的利率懲罰。若貸款成功，則后期的催促交款、領(lǐng)取單據(jù)則由信貸后臺(tái)來執(zhí)行。3.市場部由于在市場部時(shí)，我處在綜合崗的位置上，因此涉及的工作范圍不僅多也比較雜。一般市場部是負(fù)責(zé)審查和發(fā)放貸款，同時(shí)要尋找辦理公司業(yè)務(wù)的客戶。公司業(yè)務(wù)除了貸款以外，還包括理財(cái)幫助與咨詢等方面。由于我在實(shí)習(xí)期間沒有遇到公司貸款的業(yè)務(wù)，因此，我所學(xué)習(xí)到的更多是理論方面的知識(shí)，而且主任為了讓我能更快熟悉業(yè)務(wù)，給我一本房產(chǎn)公司貸款業(yè)務(wù)的專業(yè)書籍讓我看，讓我能在更短的時(shí)間內(nèi)吸收更多的知識(shí)。貸款首先要有貸款卡，這是申請(qǐng)貸款首要條件。貸款卡每年都需要到人民銀行進(jìn)行審批，這次我剛好能和帶教老師一起遞交貸款卡的資料和拿回貸款卡。這些資料除了營業(yè)執(zhí)照，法人代表等基本的材料外，還要有上一年度的經(jīng)過審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。有了貸款卡后，就需要根據(jù)抵押的固定資產(chǎn)評(píng)估，根據(jù)價(jià)值發(fā)放少于評(píng)估價(jià)值的款項(xiàng)。具體流程和個(gè)貸的比較相像，由于我沒有機(jī)會(huì)實(shí)戰(zhàn)，帶教老師便根據(jù)已發(fā)放的資料給我講解。除此以外，帶教老師還給我講解了外匯的處理流程，每日的貸款儲(chǔ)蓄信息分析，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定等知識(shí)。在市場部雖然真正處理業(yè)務(wù)的時(shí)間比較少，但是包含的信息量卻一點(diǎn)都不少，通過看書和與帶教老師交談可以更深入地了解銀行系統(tǒng)的運(yùn)行。四、合理化意見與建議在實(shí)習(xí)的過程中，我吸收了很多知識(shí)，但與此同時(shí)，我發(fā)現(xiàn)銀行系統(tǒng)中還存在一些問題，在此，我提出我察覺到的問題和改進(jìn)的建議：1.合理簡化臺(tái)賬設(shè)施在對(duì)公業(yè)務(wù)處理的過程中，出現(xiàn)了非常復(fù)雜的臺(tái)賬登記。業(yè)務(wù)員除了核查以外有很多時(shí)間都花在了走流程的過程中。雖然說每次仔細(xì)、詳細(xì)地登記無可厚非，但是通過聽帶教老師和我自己親身經(jīng)歷的系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致臺(tái)賬流程更加復(fù)雜后，我覺得系統(tǒng)在設(shè)置時(shí)應(yīng)該出現(xiàn)更人性化、規(guī)?；⑾到y(tǒng)化的流程操作。例如，省直公積金中心在向某單位轉(zhuǎn)賬公積金的時(shí)候，雖然每次將錢打入的賬戶、人名都不相同，但是在工行提取的賬戶卻是同一個(gè)賬戶。在現(xiàn)在的操作系統(tǒng)中，只要完成一次轉(zhuǎn)賬，關(guān)于匯出行的基本信息（賬號(hào)、所在地等）都要重新輸入一遍，不斷重復(fù)機(jī)械型運(yùn)動(dòng)。因此在這里建議系統(tǒng)能夠在升級(jí)時(shí)，新增群發(fā)項(xiàng)目，也就是發(fā)出行的基本信息只要輸入一次便可，不需要每筆業(yè)務(wù)前都重復(fù)輸入。這樣不僅節(jié)省時(shí)間，也減少了記賬員由于機(jī)械動(dòng)作產(chǎn)生的疲勞。復(fù)雜的臺(tái)賬不僅出現(xiàn)在對(duì)公業(yè)務(wù)中，還出現(xiàn)在個(gè)人信貸管理中。由于工行中個(gè)人的各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是相關(guān)聯(lián)的，因此只要辦理過其他業(yè)務(wù)，個(gè)人信息都會(huì)有所顯示。但是我在處理業(yè)務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)幾乎所有的個(gè)人信息都要重新登記一遍，即便此人已經(jīng)在工行辦理過其他業(yè)務(wù)并登記過的。究其原因，主要因?yàn)閷?duì)個(gè)人信息的完整程度，每個(gè)業(yè)務(wù)的要求不一樣，因此有些地方出現(xiàn)了簡化填寫甚至是不填、錯(cuò)填的情況，導(dǎo)致這些信息都是無用信息而要重新填寫。因此，我建議工行能夠統(tǒng)一個(gè)人信息的臺(tái)賬流程，保證每次的信息輸入地完整、準(zhǔn)確，才能使整個(gè)流程更加快速、有效，避免做更多的無用功。2.改良一些指標(biāo)的達(dá)標(biāo)要求在辦理個(gè)人貸款資信審查的時(shí)候，對(duì)于還款人的收入，工行做了非常硬性的規(guī)定：還貸人（個(gè)人或者是夫妻）的月收入一定要達(dá)到還貸金額的兩倍或者以上。在辦理房貸時(shí)，并不是所有人辦理的都是二十年甚至是三十年的長期貸款，有些人辦理的是一、兩年的非常短期的貸款，他們每月的還貸金額有的要好幾萬。假如一個(gè)貸款人每個(gè)月的還貸額是5萬元，按照工行的硬性規(guī)定，他的月收入必須要在10萬塊錢以上才能符合要求。相信工行當(dāng)初訂下這個(gè)規(guī)定時(shí)候是希望能夠留下足夠的錢保證貸款人的生活，但是這卻給高額還貸人設(shè)置了障礙：相信絕大部分高工資人的生活開銷是絕對(duì)達(dá)不到每個(gè)月5萬塊，但資質(zhì)審查時(shí)月收入6萬的就很可能過不了。因此，我認(rèn)為工行應(yīng)該考慮到現(xiàn)在人收入差距，根據(jù)不同的月收入訂立不同的標(biāo)準(zhǔn)：例如月還貸4000元以下的需要月收入是兩倍以上，還貸額4000-6000元的月收入是1.8倍這樣才不會(huì)出現(xiàn)高工資反而貸不到款的情況出現(xiàn)。五、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)這次實(shí)習(xí)的時(shí)間雖然很短暫，但是在這半個(gè)月當(dāng)中，我卻對(duì)銀行的部分業(yè)務(wù)有了感性的認(rèn)識(shí)。原來對(duì)銀行的印象僅限于取錢、存錢等個(gè)人業(yè)務(wù)，但通過這次實(shí)習(xí)，讓我接觸并熟知了許多我平時(shí)接觸不到的業(yè)務(wù)與知識(shí)，讓我對(duì)于銀行的系統(tǒng)、操作、原理等都有很多新的認(rèn)知，更對(duì)未來作為社會(huì)人的責(zé)任與義務(wù)有了更深的感悟。一直以為我來到銀行里，接觸到的應(yīng)該都是些我所不知道的知識(shí)，但是在銀行的會(huì)計(jì)結(jié)算中心，雖然都是一張張票據(jù)，但是它們的記載是嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的一借一貸，每個(gè)業(yè)務(wù)都有借方憑證與貸方憑證，而每天最后要做的核算，正如做企業(yè)會(huì)計(jì)中最簡單的借貸必相等的原則，在銀行會(huì)計(jì)中也同樣適用。而在處理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候，更是要通過對(duì)會(huì)計(jì)報(bào)表的分析，了解公司的營業(yè)能力、資產(chǎn)負(fù)債率等情況，得出貸款初步意向。每當(dāng)出現(xiàn)與我平時(shí)學(xué)習(xí)的內(nèi)容有緊密聯(lián)系的知識(shí)時(shí)，我會(huì)更會(huì)去關(guān)注它，更好地去完成它，因?yàn)檫@讓我平時(shí)學(xué)到的理論知識(shí)一下子鮮活起來，讓我真正意識(shí)到它們的用途。通過這次實(shí)習(xí)，我了解到一個(gè)人的道德修養(yǎng)與職業(yè)操守在工作中是多么的重要。對(duì)待客戶的時(shí)候，無論當(dāng)時(shí)心情有多么差，卻不能帶入工作中，一定要耐心微笑對(duì)待，用自己的專業(yè)知識(shí)為客戶解答疑問。而在核查方面，不會(huì)因?yàn)榕c顧客關(guān)系密切而松懈，需要一個(gè)個(gè)核查印章時(shí)就要每一個(gè)都仔細(xì)比對(duì)，需要查看證件時(shí)必定仔細(xì)比對(duì)指標(biāo)。當(dāng)知道顧客的一些個(gè)人信息時(shí)，我們有責(zé)任也有義務(wù)為顧客保守秘密，不會(huì)將顧客的隱私當(dāng)作一種談資對(duì)他人聊起。相信以后我在真正踏入工作崗位以后，也會(huì)認(rèn)真遵守職業(yè)道德，不僅在業(yè)績上做出成績，更要在為人方面做好。然而通過這次實(shí)習(xí)，我也發(fā)現(xiàn)自己身上的不足之處：不仔細(xì)。銀行工作是一個(gè)需要絕對(duì)仔細(xì)的地方：憑證與對(duì)賬單上的要素必須完全一致，大小寫一定要一致，日期一定要符合要求，登賬時(shí)不能出差錯(cuò)，核對(duì)時(shí)要對(duì)每一筆業(yè)務(wù)核查，登記時(shí)