商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略探討.doc

商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略探討摘 要：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略是商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)本銀行的總目標(biāo)，因而要采取的行動方針和規(guī)定金融資源使用方向的一種總體規(guī)劃。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式有綜合化和專業(yè)化兩種形式，其內(nèi)容包括市場地位、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理三個部分。內(nèi)部資源條件和外部環(huán)境條件影響著商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略。決定商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的戰(zhàn)略取向通常有規(guī)模最大化、收益最大化和形象最大化。關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 發(fā)展戰(zhàn)略 市場定位 戰(zhàn)略取向一、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略涵義和戰(zhàn)略類型1.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的涵義企業(yè)戰(zhàn)略決定企業(yè)組織結(jié)構(gòu)模式的選擇，決定著其演化方向。戰(zhàn)略是企業(yè)為適應(yīng)環(huán)境變化而制定的長期目標(biāo)、行動計(jì)劃和方針,企業(yè)的一項(xiàng)超長期計(jì)劃和未來目標(biāo)設(shè)定。對商業(yè)銀行來說，商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略來說，商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略就是為了實(shí)現(xiàn)本銀行的總目標(biāo)，因而要采取的行動方針和規(guī)定金融資源使用方向的一種總體規(guī)劃。戰(zhàn)略是一個總方向，它涉及到商業(yè)銀行何去何從的問題。戰(zhàn)略還具有對抗的含義，它總是針對競爭對手的優(yōu)勢和劣勢及其正在和可能采取的行動而制定的。戰(zhàn)略的制定要依商業(yè)銀行內(nèi)部資源和外部環(huán)境系統(tǒng)的發(fā)展走勢而定，具有超高的前瞻性和長期性。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理，不僅要對戰(zhàn)略的核心問題經(jīng)營方向進(jìn)行選擇，進(jìn)行以直接改變相對于競爭對手實(shí)力為目的的規(guī)劃活動，還需進(jìn)行商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制和體制的改造，調(diào)整商業(yè)銀行經(jīng)營的指導(dǎo)思想、市場定位和業(yè)務(wù)定位、發(fā)展模式和發(fā)展目標(biāo)，以及與此相關(guān)并由此體現(xiàn)的信貸政策等等。好的戰(zhàn)略可以帶來好的績效，戰(zhàn)略管理對每個組織成功的關(guān)鍵作用，已開始越來越多地為人們所認(rèn)識。在任何情況下，金融機(jī)構(gòu)都必須根據(jù)自己的資源優(yōu)勢建立自己的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。任何一種商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展模式的成功，都需要正確的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略相配合。商業(yè)銀行可采用的發(fā)展戰(zhàn)略通常包括全球化戰(zhàn)略、網(wǎng)絡(luò)化戰(zhàn)略、客戶導(dǎo)向戰(zhàn)略、金融品牌戰(zhàn)略、金融創(chuàng)新戰(zhàn)略、金融并購戰(zhàn)略、金融風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和人本主義戰(zhàn)略。 2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展模式的特點(diǎn)，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展模式有綜合化和專業(yè)化兩種形式。 1）綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式。為了適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多樣性發(fā)展的需要，有些商業(yè)銀行實(shí)行綜合化的戰(zhàn)略發(fā)展模式。實(shí)行此戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行都參與廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。除了業(yè)務(wù)領(lǐng)域的廣泛性之外，這類商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營地域也相當(dāng)廣泛。它們多半在全球范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，向各行各業(yè)提供多種類型的金融產(chǎn)品和服務(wù)。綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式要求金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于所有有潛力的客戶群，并在所有的市場上開展服務(wù)，無論是批發(fā)業(yè)務(wù)市場還是零售業(yè)務(wù)市場。實(shí)行綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行一般通過提供更為多元化的服務(wù)和產(chǎn)品來防止競爭對手的侵入，進(jìn)行更大的投資以增加市場占有率，并有條不紊地做到維持對銷售渠道的控制。在全球金融管制普遍放松和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢下，綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式正被越來越多的商業(yè)銀行所采用。 2）專業(yè)化戰(zhàn)略發(fā)展模式。專業(yè)化經(jīng)營的第一個模式是特定地理區(qū)域的專門化。許多地區(qū)性商業(yè)銀行傾向于選擇這一戰(zhàn)略。地區(qū)性商業(yè)銀行往往規(guī)模較小，通常是中小型商業(yè)銀行，其金融資源相對有限，但具有熟悉本地市場的優(yōu)勢。中小商業(yè)銀行發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間往往具有密切的“互動”關(guān)系。專業(yè)化發(fā)展的第二個模式是針對特定客戶或特定產(chǎn)品和服務(wù)的專門化。有些商業(yè)銀行由于資源和實(shí)力有限，或受到政策管制方面的限制，難以實(shí)行多元化的經(jīng)營模式，因而往往致力于某一專門領(lǐng)域以取得專業(yè)化優(yōu)勢和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效率。實(shí)行這類專業(yè)化戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行，并不希求在多種領(lǐng)域展開經(jīng)營活動，而是致力于單一商品型或一種高附加值型的產(chǎn)品和服務(wù)，如郵政儲蓄銀行。二、商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)容商業(yè)銀行的發(fā)展經(jīng)營戰(zhàn)略，作為商業(yè)銀行組織戰(zhàn)略目標(biāo)的重要組成部分，其內(nèi)容包括以下三個部分：市場地位、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理。 1）市場定位。商業(yè)銀行的市場定位包括產(chǎn)品定位和形象定位。所謂市場定位，就是指企業(yè)為某一種產(chǎn)品在市場上樹立一個明確的、區(qū)別于競爭者產(chǎn)品的、符合消費(fèi)者需要的地位，也就是企業(yè)為某一種產(chǎn)品創(chuàng)造一定的特色，樹立良好的市場形象，以滿足消費(fèi)者的特殊需要和偏愛；產(chǎn)品定位是指企業(yè)通過設(shè)計(jì)產(chǎn)品和市場營銷組合以適應(yīng)消費(fèi)者的特定需要。市場定位就是產(chǎn)品定位，市場定位和產(chǎn)品定位沒有實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，都是通過具有特色的產(chǎn)品去滿足消費(fèi)者的特定需要。所以，商業(yè)銀行的產(chǎn)品定位（或市場定位），就是指商業(yè)銀行根據(jù)目標(biāo)客戶的需要和對金融產(chǎn)品某種屬性的重視程度，對金融產(chǎn)品的屬性進(jìn)行針對性的加工整合，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競爭對手的具有自己特色的金融產(chǎn)品；形象定位就是指商業(yè)銀行通過與其它商業(yè)銀行不同的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，通過特定金融產(chǎn)品外觀和內(nèi)涵的塑造和設(shè)計(jì)，在客戶心目中流下與眾不同的形象。商業(yè)銀行的市場定位，就是根據(jù)自身狀況和所選定目標(biāo)市場的競爭情況，確定銀行自身和產(chǎn)品、服務(wù)在目標(biāo)市場上的競爭地位（蔡紹軍，2003）。2）財(cái)務(wù)目標(biāo)。商業(yè)銀行在存續(xù)期間，有義務(wù)定期向股東、董事、有關(guān)金融管理當(dāng)局和相關(guān)利益人士遞交財(cái)務(wù)報(bào)告，以反映商業(yè)銀行一定時期的經(jīng)營成果。對銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的分析和檢查，可以判斷銀行的經(jīng)營狀況、贏利性及其發(fā)展前途，有利于銀行改善經(jīng)營，在競爭中取勝。同時，金融監(jiān)管當(dāng)局出于維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，對商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)指標(biāo)也做有一些規(guī)定和要求。 3）風(fēng)險(xiǎn)管理框架。金融風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代金融體系的必然組成部分?，F(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的一個組成部分，在整個管理體系中已上升到金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略的高度?，F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門既要與各業(yè)務(wù)部門保持密切的聯(lián)系和信息暢通，同時又十分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的獨(dú)立性和對風(fēng)險(xiǎn)管理的全面系統(tǒng)性。與風(fēng)險(xiǎn)管理上升到金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略高度相適應(yīng)，現(xiàn)代金融管理在組織原則上越來越嚴(yán)密，在組織機(jī)構(gòu)設(shè)置上形成了以獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門為中心，與各個業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系并由銀行董事會及其高級經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行依靠政府監(jiān)管部門的保護(hù)和約束以維持穩(wěn)定，獲得生存權(quán)利、組織發(fā)展和競爭地位的時代已經(jīng)過去。商業(yè)銀行需要正視日益增長的風(fēng)險(xiǎn)，改善和加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。三、影響商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的約束條件 1.約束商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)部資源條件 1）人力資源。組織的經(jīng)營活動需要人來完成。商業(yè)銀行作為金融體系的基本組成部分，隸屬于服務(wù)業(yè)。金融服務(wù)行業(yè)不同于一般服務(wù)業(yè)，它對從業(yè)人員素質(zhì)、知識和教育水平的要求較高。在金融創(chuàng)新成為包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)普遍要求的今天，對人才需求的重要性日益上升。商業(yè)銀行員工素質(zhì)的構(gòu)成情況，專業(yè)技能分布等，決定了商業(yè)銀行的經(jīng)營能力和服務(wù)水平高低，進(jìn)而商業(yè)銀行在市場中的競爭地位和實(shí)力。人力資源在商業(yè)銀行經(jīng)營中的重要作用已使其上升至一種特殊“資本”的位置。因此，“人力資本”的概念在金融業(yè)中被普遍接受，“人力資本”的多寡及其質(zhì)量高低，極大地左右著商業(yè)銀行的最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)情況，決定著商業(yè)銀行組織戰(zhàn)略目標(biāo)的制定、實(shí)施與管理。2）物質(zhì)裝備。商業(yè)銀行所進(jìn)行的經(jīng)營業(yè)務(wù)活動需要借助一定的物質(zhì)基礎(chǔ)，才能實(shí)現(xiàn)。即使借助網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也需要裝備必要的計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和其它信息終端處理設(shè)備。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)更需要銀行有大樓和許多銀行專用處理設(shè)備的幫助，如運(yùn)鈔車、保險(xiǎn)柜等、ATM機(jī)、票據(jù)處理器具等。憑借必要的物質(zhì)裝備，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動才具備有正常開展的基礎(chǔ)，才能開展正常的經(jīng)營活動。借助先進(jìn)的物質(zhì)裝備、銀行從業(yè)人員才可以給消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)。所以，商業(yè)銀行物質(zhì)裝備的情況，也構(gòu)成了決定商業(yè)銀行組織最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)的一項(xiàng)重要內(nèi)部因素。3）資本實(shí)力。資本大小制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張邊界，并決定著商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。金融監(jiān)管對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例的要求，嚴(yán)格地約束和決定著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的狀況，商業(yè)銀行進(jìn)行組織戰(zhàn)略的制訂和調(diào)整時，銀行資本大小和變化是其首要考慮因素。商業(yè)銀行資本實(shí)力的大小，極大地決定和影響著商業(yè)銀行組織的最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)情況。 4）信息處理能力。商業(yè)銀行內(nèi)部的信息處理能力極大地影響著商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的機(jī)構(gòu)設(shè)置和運(yùn)行效率。商業(yè)銀行的信息處置能力包括相關(guān)信息的收集、整理、分析、儲存和傳遞等等方面的能力。信息處置能力差，商業(yè)銀行就無法進(jìn)行整體的市場分析、客戶變化分析以及決策敏感性的分析等。在支持型組織形態(tài)的科層制組織結(jié)構(gòu)體系向企業(yè)家型組織形態(tài)的部門制組織結(jié)構(gòu)體系轉(zhuǎn)變過程中，信息處理能力低下造成的信息管理問題會嚴(yán)重地阻礙商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)體系的轉(zhuǎn)變。而商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)雖由其戰(zhàn)略決定，但反過來也影響戰(zhàn)略，因此，商業(yè)銀行內(nèi)部的信息處理能力也構(gòu)成了影響商業(yè)銀行組織最優(yōu)目標(biāo)的一項(xiàng)重要條件。2.約束商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的外部環(huán)境條件1）經(jīng)濟(jì)環(huán)境。戈德史密斯（1994）關(guān)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展與金融深化間關(guān)系的理論認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們對金融服務(wù)多樣化的需求會上升，傳統(tǒng)銀行服務(wù)需求會下降，因而社會中的金融資產(chǎn)相關(guān)比率（FIR）會上升，金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比例會發(fā)生變化。所以，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化，極大地影響著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的種類和數(shù)量變化，影響著對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的需求變動。經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)展變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的這種影響，自然會進(jìn)一步影響商業(yè)銀行最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)的情況。影響商業(yè)銀行最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)容包括：經(jīng)濟(jì)制度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、收入狀況、居民儲蓄狀況和消費(fèi)結(jié)構(gòu)狀況等。2）政治法律環(huán)境。影響商業(yè)銀行最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)的政治法律環(huán)境，不僅包括那些對商業(yè)銀行的日常經(jīng)營行為產(chǎn)生直接影響、或具有監(jiān)管壓力的法律法規(guī)，更多的是那些會對整個經(jīng)濟(jì)體系中一般企業(yè)經(jīng)濟(jì)行為產(chǎn)生強(qiáng)制或制約因素的各項(xiàng)方針、法律法規(guī)、政府機(jī)構(gòu)和壓力團(tuán)體。政治和法律密切相關(guān)，政治在許多場合往往需要通過法律來體現(xiàn)其自身。影響商業(yè)銀行最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)的政治法律環(huán)境主要包括以下幾個方面的內(nèi)容：國家的有關(guān)方針、政策，國家的有關(guān)法規(guī)法令，公眾利益組織及團(tuán)體。3）自然生態(tài)環(huán)境。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動對生態(tài)自然環(huán)境的直接影響通常較小，但商業(yè)銀行通過其業(yè)務(wù)活動所支持的經(jīng)濟(jì)或社會生活活動卻可能會對自然生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生重大影響，比如對高污染項(xiàng)目的貸款支持活動等。隨著人們生活水平的提高，人們對生態(tài)環(huán)境質(zhì)量的改善要求也日益提高，這就要求人們在生產(chǎn)生活當(dāng)中充分考慮到環(huán)保的要求，實(shí)現(xiàn)“綠色”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，注重對生態(tài)平衡的保護(hù)。對環(huán)保的要求是整個社會實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。經(jīng)濟(jì)活動總必須以一定的物質(zhì)資源為保障，而物質(zhì)資源的供應(yīng)又同自然生態(tài)環(huán)境密切相關(guān)；同時經(jīng)濟(jì)活動在很大程度上又影響著生態(tài)平衡。為減少經(jīng)濟(jì)活動對生態(tài)環(huán)境的影響，商業(yè)銀行對經(jīng)濟(jì)活動提供金融服務(wù)支持的業(yè)務(wù)活動就必須有所取舍。從而自然生態(tài)環(huán)境對商業(yè)銀行組織最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)也發(fā)生著重要影響。4）科學(xué)技術(shù)環(huán)境?？茖W(xué)技術(shù)環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的影響通過兩條途徑進(jìn)行：直接途徑和間接途徑。直接途徑指科學(xué)技術(shù)的發(fā)展變化造成了商業(yè)銀行可資利用的技術(shù)手段發(fā)生變化，從而使得商業(yè)銀行的服務(wù)手段也得以更新和變化。間接途徑指科學(xué)技術(shù)環(huán)境對商業(yè)銀行體系外金融體系和經(jīng)濟(jì)體系的影響和作用?？萍嫉陌l(fā)展變化常常造成經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中生產(chǎn)方式的變更，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動必須適應(yīng)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的需要，適時調(diào)整服務(wù)對象，并根據(jù)服務(wù)對象的經(jīng)濟(jì)活動特點(diǎn)制定個性化的銀行服務(wù)。歷史實(shí)踐表明，科學(xué)技術(shù)發(fā)展變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的影響是深遠(yuǎn)和巨大的，它不但影響著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的方式、內(nèi)容和手段，甚至對商業(yè)銀行的生存和發(fā)展也產(chǎn)生了影響。例如，電子計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)入金融業(yè)，使自動出納機(jī)和售貨終端電子轉(zhuǎn)賬大為盛行，對個人客戶，商業(yè)銀行可以廣泛提供各種類型的信用卡、支票卡和現(xiàn)金支取卡或自動出納機(jī)卡；各商業(yè)銀行的ATM、POS機(jī)等各種終端自動出納機(jī)通常組成龐大的聯(lián)機(jī)網(wǎng)。這種聯(lián)機(jī)網(wǎng)的組成，不僅突破了商業(yè)銀行營業(yè)時間和營業(yè)空間的局限，改善和提高了商業(yè)銀行對客戶的服務(wù)質(zhì)量，而且極大地節(jié)約了商業(yè)銀行增開分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的成本，極有利于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張和效率提高。5）社會文化環(huán)境。社會文化環(huán)境是指人們在一定的社會環(huán)境中成長和生活，久而久之所形成的某種特定的信仰、價值觀、審美觀和生活準(zhǔn)則。社會文化環(huán)境制約和影響著人們的消費(fèi)動機(jī)、消費(fèi)行為和消費(fèi)方式以及對商品價值理解、對企業(yè)營銷活動的反應(yīng)等。在儒家文化體系里，崇尚節(jié)儉和量力而行的消費(fèi)被認(rèn)為是一種美德；在這種文化環(huán)境下，商業(yè)銀行提供的儲蓄服務(wù)有較高要求，而對消費(fèi)信貸需求和信用卡需求則較低。在西方崇尚個性自由和追求張揚(yáng)色彩的文化環(huán)境下，人們對商業(yè)銀行服務(wù)的要求可能正好相反。所以，商業(yè)銀行所處的社會文化環(huán)境，對商業(yè)銀行組織的最優(yōu)戰(zhàn)略目標(biāo)情況也有著深刻的影響和作用。四、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略指向 戰(zhàn)略取向決定了戰(zhàn)略目標(biāo)的選擇。戰(zhàn)略取向?qū)M織戰(zhàn)略目標(biāo)的制定有重要影響。影響商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的戰(zhàn)略指向通常具有以下幾種類型。 1）規(guī)模最大化。組織規(guī)模的擴(kuò)大可為高層領(lǐng)導(dǎo)人帶來權(quán)力和威望。高層經(jīng)理管理團(tuán)隊(duì)對擴(kuò)大組織規(guī)模有著內(nèi)在的沖動力。盡管這種組織規(guī)模的擴(kuò)大與組織的可持續(xù)發(fā)展要求是不相符的，與股東價值最大化的利益要求也存在沖突。商業(yè)銀行組織作為企業(yè)，其股東有其價值的特殊要求；作為從事金融服務(wù)的特殊企業(yè)，由于金融服務(wù)帶有很大的公共產(chǎn)品特征，因而也具有較高的社會福利和公共利益方面的要求。商業(yè)銀行是高負(fù)債的經(jīng)營企業(yè)，財(cái)務(wù)杠桿比率較高，外部債權(quán)人對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的謹(jǐn)慎性要求較高，這就要求商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)擴(kuò)張過程中要謹(jǐn)慎從事，小心進(jìn)行，不能盲目擴(kuò)張，要努力克服盲目擴(kuò)張的市場沖動。商業(yè)銀行組織相關(guān)利益各方的這些要求，與作為內(nèi)部經(jīng)理人的高層管理團(tuán)隊(duì)的內(nèi)在要求，都存在著沖突之處。高層管理團(tuán)隊(duì)出于擴(kuò)大自身權(quán)威，和帶來職業(yè)成就感的需要，往往對組織規(guī)模有著進(jìn)行擴(kuò)張的內(nèi)在沖動。由于組織內(nèi)外部成員之間的信息不對稱，高層管理團(tuán)隊(duì)的這種規(guī)模擴(kuò)大沖動，往往能夠得以實(shí)現(xiàn)，因而在高層管理團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)略指向中就表現(xiàn)出規(guī)模最大化的價值取向來。 2）收益最大化。商業(yè)銀行組織相關(guān)利益各方的價值取向是不同的。組織中高層管理團(tuán)隊(duì)往往作為代理人而受托經(jīng)營商業(yè)銀行。組織激勵機(jī)制和績效考核機(jī)制的選擇，對商業(yè)銀行高層管理團(tuán)隊(duì)的行為和價值取向有很大影響，因而高層管理團(tuán)隊(duì)謀求收益最大化也就有不同的表現(xiàn)形式。如果高層管理團(tuán)隊(duì)的收益與股東價值的利益最大化標(biāo)準(zhǔn)比較一致，即能夠做到激勵相容，那么高層管理團(tuán)隊(duì)在日常經(jīng)營行為中就會比較注重組織的可持續(xù)發(fā)展，往往會注重市場份額的擴(kuò)大和商業(yè)銀行核心競爭力的實(shí)質(zhì)提高。如果高層管理團(tuán)隊(duì)的收益與組織債權(quán)人比較一致，那么高層管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)營行為中的謹(jǐn)慎性成分就會增加，對過快擴(kuò)張的行為就會有所克制。組織中高層管理團(tuán)隊(duì)的任期如果期限比較短，那么高層管理團(tuán)隊(duì)對提高自身聲望的沖動就會減少，會轉(zhuǎn)而尋求企業(yè)短期利潤的最大化，為此可能采用一些無助于企業(yè)長期發(fā)展和核心競爭力提高的經(jīng)營戰(zhàn)略和企圖。高層管理團(tuán)隊(duì)收益最大化的價值取向，受商業(yè)銀行組織管理機(jī)制的影響十分密切。 3）聲譽(yù)形象最大化。有些高層管理團(tuán)隊(duì)對塑造良好的組織形象有濃重偏好，著重培養(yǎng)組織形象的最佳表現(xiàn)。組織形象是指在一定時期和一定環(huán)境中，公眾對組織及其行為所產(chǎn)生的各種感知印象、感情和認(rèn)識的全部看法和總體評價。組織形象是組織的外在表現(xiàn)和內(nèi)在精神的統(tǒng)一。組織形象有知名度和美譽(yù)度組成。知名度是指一個組織被公眾知道、了解的程度，社會影響的廣度、深度。美譽(yù)度是指一個組織獲得公眾信任、贊譽(yù)的程度。知名度是評價組織名氣大小的指標(biāo)，后者是評價組織好壞程度的指標(biāo)，兩者不完全一致，即知名度高的組織，其美譽(yù)度不一定與其成正比。良好的組織形象是知名度和美譽(yù)度的統(tǒng)一。高層管理團(tuán)隊(duì)追求商業(yè)銀行聲譽(yù)形象的最大化，是社區(qū)利益和公共福利對商業(yè)銀行要求的客觀表現(xiàn)內(nèi)容之一。主要參考文獻(xiàn)：1蔡紹軍，2003：西方商業(yè)銀行組織架構(gòu)和經(jīng)營策略對我們的借鑒，當(dāng)代審計(jì)J第2期，PP52-54。2胡月曉，2006：影響商業(yè)銀行組織架構(gòu)的環(huán)境因素分析，海南金融J，第2期，PP16-19。3美雷蒙德W戈德司史密斯，1994：金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展M，上海三聯(lián)書店、上海人民出版社。Commonly Discuss on Commercial Bank Development StrategyHuYuexiao(the Post-Doctor Research & Development Center of Shanghai International Group Corporation Limited； Postdoctoral Programs at Fudan University； 20000