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銀行信貸部三季度工作總結材料第2頁 商業(yè)銀行 信貸管理部二0一四年三季度工作總結 市聯(lián)社信貸科： 今年以來,信貸管理部以發(fā)展、穩(wěn)定為大局,牢固樹立科 學發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，緊緊圍繞業(yè)務經(jīng)營目標，依法合規(guī)審慎經(jīng)營,適度擴大信貸規(guī)模，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)質量和管理水平，促進了信貸業(yè)務又好又快的發(fā)展，實現(xiàn)了規(guī)模、質量及效益的良性發(fā)展?，F(xiàn)將三季度工作開展情況報告如下： 一、基本情況 截止9月末，我行各項貸款余額為 萬元，較年初投放 萬元，累計投放各項貸款 萬元，累計收回 萬元。其中：正常類貸款 1萬元，關注類貸款 萬元，次級類貸款 萬元，可疑類貸款 萬元，損失類貸款0萬元，不良貸款占比 %。 二、三季度工作簡要回顧 （一）制定目標，細化工作任務。結合全轄工作實際， 我部于7月10日出臺了三季度工作安排意見 ，并分別與支行簽訂了 有限公司目標責任書，明確了全年各項目標任務，督促各支行按期完成目標任務。 （二）信貸管理部8月22日組織轄內辦貸網(wǎng)點對基層 網(wǎng)點貸審組運行情況進行了排查，此次共抽查了13個網(wǎng)點的 筆貸款，合計金額 萬元。通過排查，無調查崗和審議 崗混崗現(xiàn)象，對關系人發(fā)放貸款時執(zhí)行回避制度。各支行都能嚴格按照山 貸款審議委員會議事規(guī)則和 信貸業(yè)務審貸分離實施辦法辦理信貸業(yè)務。 （三）嚴格執(zhí)行在線實時監(jiān)測制度。為進一步加強貸款 風險監(jiān)測力度，及時發(fā)現(xiàn)風險，及時處置。一是實行在線實時監(jiān)測制度，利用信貸管理系統(tǒng)提高甄別，處置風險的能力，配備了專職監(jiān)測人員，對全轄所有信貸業(yè)務進行實時監(jiān)測，實現(xiàn)信貸業(yè)務管理科學化、精細化，防范了貸款風險。二是實行月提示月盤點制度，為了做好到逾期貸款的及時轉化及清收，每月底及時向支行下發(fā)到期貸款明細，及未清收貸款的預警書，起到督促作用。至目前已下發(fā)提示 份，預警書 份。 （四）建立信貸業(yè)務違規(guī)問題臺賬，督促做好信貸方面 的糾改工作。在此方面，主要是督促各支行對檢查出的問題進行糾改，其次是建立相關貸款臺賬，進行逐筆銷號，進一步完善存在的問題，提高問題整改率。 （五）根據(jù) 實體經(jīng)濟發(fā)展強化“三農”和小微企業(yè) 金融服務的指導意見和”實施方案精神，制定了 xx年 目標規(guī)劃：當年重點扶持“三大版塊”，即：“ 年凈增5億元。 截止9月末，我行已扶持“產(chǎn)業(yè)集群版塊” 戶，累計 發(fā)放貸款 萬元；“核心小微企業(yè)（商戶）” 戶，累計發(fā)放貸款 萬元；“新型農業(yè)產(chǎn)業(yè) 戶，累計發(fā)放貸款 萬元。 （六）下鄉(xiāng)督促不良貸款聽證問責工作進度，根據(jù)不良貸款聽證問責驗收方案中“機制建立及運行情況”，對照信貸管理部應完善制度內容，全力配合做好此項工作。 三、存在的問題和不足 （一）客戶經(jīng)理從業(yè)素質不高，不能充分認識貸款風險。從貸款調查到發(fā)放的各個環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理對可能存在的隱患不重視，抱著得過且過的心態(tài)辦理貸款手續(xù)，不能將風險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 （二）信貸管理制度執(zhí)行力及業(yè)務操作不規(guī)范，信貸業(yè)務檢查后，重復類似問題依然存在。 （三）信貸產(chǎn)品過于單調，不能滿足轄內貸款客戶需求。 四、下一步工作計劃及建議 （二）在完善管理制度方面。一是繼續(xù)制訂和修訂相關管理制度，并按照不同的貸款品種，完善貸款業(yè)務操作流程，信貸管理制度趨于更加規(guī)范化；二是改進操作流程，對貸款操作流程進行規(guī)范，倡導貸款支付管理理念，推行貸款用途管理和實行面談制，堵塞一些管理環(huán)節(jié)的漏洞，減少貸款挪 用的風險，提高我行信用風險管理水平。 （四）在績效考核方面。按照客戶經(jīng)理實施辦法對客戶經(jīng)理進行業(yè)務性的指導和業(yè)績薪酬考核的審核工作，提高客戶經(jīng)理分管貸款的管理和規(guī)范操作的能力。一是加大信貸考核力度，有效降低資產(chǎn)風險；二是根據(jù)監(jiān)管部門、本部的貸款業(yè)務檢查通報，對整改不徹底或未整改的按照考核辦法進行經(jīng)濟處罰；三是實行貸款業(yè)務管理責任問責制，責任明確到部門、支行及崗位，改進“重貸前、輕管后”的管理薄弱環(huán)節(jié)，用制度來管理和約束貸款的操作行為，推動信貸業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展。 （五）在貸款風險控制和預警機制方面。繼續(xù)加強貸款風險控制和風險預警工作，及時杜絕和防范信貸風險。一是嚴格執(zhí)行貸款面談制，防止和杜絕向關系人、以貸還貸、多家銀行貸款的客戶發(fā)放無指定用途的貸款；二是本部有選擇性的對各支行發(fā)放的小額農貸、抵（質）押貸款、大額貸款等的借款用途、資金交易的真實性、貸款質量、借款人的經(jīng)營情況及還款能力等進行抽查，抽查方式為現(xiàn)場核實、非現(xiàn) 場調查及信息咨詢等方式；三是對支行日常業(yè)務操作中的風險點進行關注和風險提示，及早規(guī)避貸款風險采取有效的防范措施；四是加強貸款風險監(jiān)管力度，健全貸款發(fā)放與支付管理，減少貸款發(fā)放信用風險和挪用風險，有效促進信貸管理穩(wěn)健經(jīng)營。 （六）在內部管理方面 根據(jù)本部的業(yè)務管理權限，重新制定崗位職責，建立有效的問責機制，對信貸管理部門的崗位重新進行分配，合理的調整各崗位的工作職責，做到崗位分工明確，責任落實到人，通過加大信貸管理力度，提高員工的貸款管理、業(yè)務操作水平，增強風險防范意識和風險控制操作能力。 xx年10月10日 銀行：銀行信貸部門第三季度工作總結 xx年前三季度，在市行黨委的正確領導下，在各部室的大力支持配合下，我部認真落實省行、市行xx年度工作會議安排和部署，以科學發(fā)展觀為指導，以提高風險控制能力、加快經(jīng)營戰(zhàn)略轉型為目標，搶抓機遇，狠抓各項措施落實，緊緊圍繞防范和化解各類風險這一主線，積極轉變觀念，強化和樹立風險意識，主動開展工作，積極發(fā)揮全行風險管理的“總規(guī)劃、總協(xié)調、總計量、總閘門”作用，較好地完成了上半年的各項工作任務，推動了全行信貸業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)將上半年工作情況總結如下： 一、全行信貸業(yè)務基本情況 （一）各項貸款穩(wěn)步增長 截止xx年9月末，全行人民幣各項貸款余額為192.92億元，較年初增加19.95億元,增幅11.53%，從五級分類來看，正常類貸款余額189.66億元，占全部貸款的98.32%，關注類貸款余額2.44億元，占全部貸款的1.26%，不良貸款余額0.8077億元，占全部貸款的0.42%，其中的77.42%為次級類貸款。 （二）主要業(yè)務指標完成情況 1、到期貸款收回率實現(xiàn)控制計劃。截止9月末，我行到期貸款收回率達99.87%，高于目標計劃1.37個百分點。超額完成控制計劃。 2、低效信貸客戶退出任務完成全年任務的110%，超額完成全年任務。截止xx年9月末,全行實際完成退出5戶，金額3300萬元，完成全年核定退出計劃的110%。 3、銀行承兌匯票余額控制在省行計劃內。根據(jù)省行關于進一步加強銀行承兌匯票管理的通知要求，我部切實加強了銀行承兌匯票管理，截止xx年9月末，全行銀行承兌匯票余額44.32億元，較年初增加8.41億元，控制在全年計劃（45億元）以內。 4、不良貸款下降幅度較大，超額完成全年計劃。截止xx年9月末，我行不良貸款8077萬元，較年初下降55216萬元，超額完成全年不良貸款控制計劃（63293萬元）。 二、xx年以來，我部以上級行信貸業(yè)務全流程管理為指導，深化信貸審批體制改革，狠抓新辦法新制度落實，加強授信執(zhí)行工作管理，全行信貸業(yè)務的精細化管理水平取得新進展。 （一）深入推動信貸結構戰(zhàn)略性調整，促進信貸業(yè)務健康有效發(fā)展。 xx年前三季度，我們嚴格落實國家宏觀調控政策和全行風險管理要求，從客戶準入、授權授信及低效客戶退出等方面，進一步加大了對信貸結構調整工作的指導和管理，全行有效信貸投放快速增加，信貸客戶結構持續(xù)向好。 1、堅持“有進有退、有保有壓”的信貸政策，認真落實客戶名單制管理。一是加強行業(yè)信貸政策指導。年初，為適應宏觀經(jīng)濟形勢變化需要，把握信貸投向大局，切實從行業(yè)信貸政策上防止各行盲目營銷，提高行業(yè)系統(tǒng)性風險的管控能力，我們根據(jù)總行下發(fā)的行業(yè)信貸政策，結合我市各行業(yè)發(fā)展狀況及客戶特點，在深入調查研究的基礎上，明確了進與退、保與壓的具體界限，提高了行業(yè)政策管理的可操作性，有效控制了宏觀經(jīng)濟波動形勢下部分行業(yè)的信貸風險。二是深入實施法人客戶名單制管理。根據(jù)總行下發(fā)的電網(wǎng)、火電等行業(yè)客戶分類標準和客戶分類名單，我們對已確定分類結果的，有針對性的制定差異化管理策略，加大對優(yōu)質客戶的支持和維護力度，同時，加大低效客戶退出工作，保證退出質量，全面加快全行法人客戶結構調整步伐。首先加大信貸對經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)、就業(yè)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉移等方面的支持，保證重點建設項目貸款需要，嚴格控制高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)中不符合國家節(jié)能減排要求的企業(yè)新增貸款；其次加快退出落后產(chǎn)能客戶和項目占用信用，按照工信部和省政府公布的淘汰落后產(chǎn)能目標任務和企業(yè)名單，深入排查、摸清底數(shù)，及時采取措施、防范化解風險。 2、嚴格客戶準入，進一步加強法人客戶評級授信管理。一是認真做好年度信用等級評定工作。4月份，根據(jù)省行關于做好xx年度信用等級評定工作的通知的有關精神，我們對全行xx年度客戶信用等級評定工作進行了部署，首先進一步明確了評審程序和調查內容，對全行評級資料從行業(yè)政策、環(huán)評政策、財務狀況、資料上傳等方面進行了集中審查，保證了評審質量和效率；其次對于省行集中評審發(fā)現(xiàn)的問題，我不安排專人進行組織反饋工作，第一時間將初審問題發(fā)到各經(jīng)營單位，指導各單位有針對性地做好補充反饋工作。今年，經(jīng)我行集中審查，共審查評級材料331份，上報省行審批通過AAA級客戶80家，AA+級客戶116家，AA級客戶122家，有效地優(yōu)化了客戶結構，為降低經(jīng)營風險、提高信貸資產(chǎn)質量奠定了堅實的基礎。二是科學調整授信管理策略。在嚴格授信額度核定管理的同時，積極推行了整體授信項下用信業(yè)務品種的組合管理，根據(jù)風險大小和風險控制難易程度，明確了客戶授信的不同業(yè)務品種組合方案要求，積極引導了業(yè)務品種結構的優(yōu)化，降低了信貸風險。 3、強化風險前瞻性意識，繼續(xù)做好潛在風險客戶退出工作。今年的宏觀經(jīng)濟形勢與去年相比有了顯著變化，國務院、省政府都陸續(xù)下發(fā)文件嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)不符合國家節(jié)能減排要求的企業(yè)新增貸款，為有效控制信貸客戶潛在風險，今年我們繼續(xù)通過直接鎖定客戶、直接監(jiān)測、直接考核的方式，進一步加大了退出工作的管理力度。年初，在總結近年低效客戶退出經(jīng)驗的基礎上，經(jīng)過與各支行溝通，最終鎖定低效客戶5家，下達退出計劃3000萬元。同時，通過逐戶查詢、監(jiān)測通報、檢查考核等措施，及時掌握各行退出情況，推動了全行低效客戶退出工作順利進行。目前鎖定的低效客戶已經(jīng)全部退出，金額3300萬元，完成全年核定退出計劃的110%。 （二）順利完成C3上線，確保C3平穩(wěn)運行。 總行將山東省分行作為信貸管理系統(tǒng)三期上線的唯一試點行，于xx年1月15日切換運行，為確保C3成功上線運行，省行制訂下發(fā)了山東省分行信貸管理系統(tǒng)項目群投產(chǎn)業(yè)務操作方案，并于xx年1月5日召開信貸管理系統(tǒng)三期成功上線動員會。為配合省行做好C3系統(tǒng)成功切換平穩(wěn)運行工作，我部做了大量的卓有成效的工作。一是加強組織領導，確保各項工作落實到位。我部高度重視C3上線工作，嚴格按照上級行的各項工作要求，明確了各時間節(jié)點、各階段、各環(huán)節(jié)、各部門工作任務、統(tǒng)一了工作方法和步驟，明晰了工作 流程和職責分工，把每一項工作、每一個工作步驟細化到每一個時間點、落實到每個責任人，確保各項工作落到實處。二是安排專人溝通聯(lián)系，及時匯總問題反饋信息。為了把C3上線工作中遇到的問題及時匯總反饋到上級行，我部安排專人24小時保持通訊暢通，及時匯集各支行及客戶部門反饋的信息和問題，并在第一時間向上級行反映，以便及時得到解決，確保C3運行平穩(wěn)。三是認真組織信貸人員培訓。為了C3平穩(wěn)運行，上級行通過視頻或現(xiàn)場方式多次組織C3操作人員培訓，我部派C3操作人員參加上級行組織的每一期次的培訓，并通過NOTES、操作提示、再培訓等方式進行向下傳達，確保操作人員熟練掌握操作方法。四是協(xié)助總行C3項目組完成系統(tǒng)運行調研工作。為了充分了解和掌握C3運行情況以及信貸操作人員在工作中遇到的問題，今年上半年，總行C3項目組多次到我行進行現(xiàn)場調研工作，我部均按照調研組的要求做好前期準備工作，組織支行客戶部門準備好需要維護錄入系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)資料，并派專人全程陪同總行調研組人員進行現(xiàn)場操作和調研工作。 （三）授信執(zhí)行工作落實到位。 加強授信執(zhí)行管理是推進信貸業(yè)務經(jīng)營戰(zhàn)略轉型及精細化管理的必然要求，今年以來，我部緊緊圍繞“一個規(guī)劃四個辦法”開展授信執(zhí)行工作。一是認真組織信貸人員參加“一個規(guī)劃四個辦法”業(yè)務培訓。精心組織市行和支行全體信貸業(yè)務人員參加省行舉辦的“一個規(guī)劃四個辦法”視頻培訓班，并組織本部門和前臺部門5人組到視頻會現(xiàn)場參加培訓，為下一步扎實開展信貸業(yè)務授信執(zhí)行工作奠定良好基礎。二是精心組織召開貸后管理例會。xx年6月24日，組織召開貸后管理例會，對西王集團有限公司、山東濱化集團股份有限公司的貸后管理定期分析報告進行了集中審議，查找風險點、議定工作措施、落實措施執(zhí)行責任人。貸后管理例會的成功召開，為客戶經(jīng)理在以后的貸后管理中指明了工作重點，有效提高我行的貸后管理水平。 （四）強化信貸風險管理，提升信貸基礎管理水平 1、規(guī)范審查行為，進一步提高審查質量和效率。我部盡職履行審查職責。今年以來，按照中國農業(yè)銀行年信貸發(fā)展綱要工作要求，圍繞國家“轉方式、調結構”的宏觀政策導向，省行擴大了進一步擴大了對二級分行的信貸授權，全體審查人員在業(yè)務量增加的同時始終把“風險可控、效率優(yōu)先”作為工作準則，較好地履行了崗位職責。同時，審查人員牢固樹立服務宗旨，為經(jīng)營行搞好服務，營造后臺為前臺服務、為全行服務的意識，做到把握重點、審查盡職、風險可控、優(yōu)質高效，有力地促進了信貸業(yè)務高效、快速發(fā)展。 2、強化到期貸款的監(jiān)測、管理，不斷提高貸款到期收回率。到期貸款能否按期收回是評價各行信貸管理水平的重要指標，是各行信貸資產(chǎn)質量好壞的重要體現(xiàn)。近年來，各級行高度重視貸款到期收回工作，將貸款到期收回率作為一項重要指標納入績效考核范圍內。為此，我們加強了對到期貸款的監(jiān)測、預警和催收。一是及時發(fā)布貸款到期提示，風險經(jīng)理督促經(jīng)營行提前做好到期貸款的催收工作，盡可能提高到期貸款收回率。二是及時發(fā)布預警信息，提醒經(jīng)營行對收回難度大、經(jīng)營惡化的貸款客戶及早做好清收或資產(chǎn)保全工作。三是加強對各行貸款到期收回率的監(jiān)測。按季對全行到期貸款收回情況進行監(jiān)測分析并進行通報。通過對各支行貸款到期收回率情況進行深入比較分析，揭示了全行貸款到期收回方面存在的問題，從而提出了加強貸款到期管理和展期條件等方面的針對性措施，促使全行貸款到期收回質量不斷提高。 三、加快風險經(jīng)理制度改革、提高操作風險管理水平、加強信貸資產(chǎn)風險分類，全行的全面風險管理工作再上新臺階。 （一）風險經(jīng)理認真履行崗位職責，發(fā)揮信貸監(jiān)管作用。 一是我部風險經(jīng)理按月對被派駐行月度內信貸業(yè)務整體運行狀況和貸款收回情況進行在線監(jiān)測，剖析到期貸款收回工作中存在的不足，提出整改意見或建議，發(fā)送被派駐行行長、分管行長和客戶部門；按季對客戶部門信貸業(yè)務和客戶經(jīng)理貸后管理盡職履行情況進行現(xiàn)場檢查，較好地發(fā)揮了風險管控第一道防線的作用。二是建立風險經(jīng)理例會制度。定期召開風險經(jīng)理例會，由風險經(jīng)理向例會匯報工作開展情況，利用風險經(jīng)理例會對風險經(jīng)理進行業(yè)務培訓和工作指導，同時，為風險經(jīng)理提供一個相互交流經(jīng)驗信息的一個平臺，進一步加強對風險經(jīng)理管理工作。 （二）成功組織了兩次專項風險評估工作。 為了貫徹全面風險管理工作精神，xx年上半年，在上級行指導和市行的大力支持下，成功完成了銀行卡及電子渠道和信息技術專項風險評估工作，一是成功完成銀行卡及電子渠道專項風險評估工作。我部作為銀行卡及電子渠道專項風險評估工作的牽頭部門，與電子銀行部和其他相關部門通力合作，通過問卷調查、會議訪談和現(xiàn)場檢查等形式，查找風險點、發(fā)現(xiàn)風險隱患，并針對性地制定風險防范措施，最終形成了銀行卡及電子渠道專項風險評估報告。銀行卡及電子渠道專項風險評估工作的成功開展，有效地提高了我行的銀行卡及電子渠道風險防范能力，為我行銀行卡及電子渠道業(yè)務的健康發(fā)展奠定了良好的基礎。二是成功完成信息技術專項風險評估工作。信息技術專項風險評估工作由我部牽頭，和信息技術部合作完成。信息技術工作專業(yè)性強、影響面廣、是我行各項業(yè)務發(fā)展的基礎性工作，本次風險評估對象涵蓋了機房、網(wǎng)絡及各種前置系統(tǒng)，評估內容非常全面，包括信息科技治理架構、信息安全管理、系統(tǒng)開發(fā)測試、系統(tǒng)運行管理、應急管理、數(shù)據(jù)備份和災難恢復等信息科技風險管理情況；運行的重要信息系統(tǒng)、前置系統(tǒng)的安全狀況；機房、網(wǎng)絡通信、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等基礎設施的安全狀況等。本次風險評估工作的成功實施，對于提高我行的信息技術管理水平、信息系統(tǒng)應急管理能力以及信息技術基礎設施的維護能力具有很好的促進作用。 （三）完成操作風險管理信息系統(tǒng)上線工作，強化操作風險管理。 xx年2月，新的操作風險管理信息系統(tǒng)成功上線，由于操作風險直接影響我行的風險資本的計量工作，我部高度重視操作風險管理信息系統(tǒng)運行維護工作，一是加強風險管理信息系統(tǒng)工作培訓。今年2月，我部組織市行和支行全體操作風險管理信息系統(tǒng)業(yè)務人員參加省行舉辦的視頻培訓班，并組織人員參加現(xiàn)場培訓和業(yè)務操作指導，使業(yè)務操作人員充分認識到推廣操作風險管理信息系統(tǒng)的重要意義，具備熟練應用操作風險系統(tǒng)系統(tǒng)開展工作的能力。二是及時錄入操作風險事件和事項。我部安排專人管理操作風險信息系統(tǒng)，對于我行發(fā)生的操作風險事件和事項，及時通知并協(xié)助事發(fā)單位做好錄入上報工作。三是做好系統(tǒng)的其他維護工作。我部按照系統(tǒng)維護的要求，按月維護關鍵風險指標和當前數(shù)據(jù)，按季做好操作風險分析報告工作，并指導支行和市行各部門做好系統(tǒng)的月度季度數(shù)據(jù)錄入維護工作。 （四）加強十二級分類管理，提高資產(chǎn)質量管理水平。 信貸資產(chǎn)風險分類是風險管理的基礎性工作，今年上半年，我部繼續(xù)加強信貸資產(chǎn)十二級分類管理工作，提高信貸資產(chǎn)質量管理水平。一是加強風險經(jīng)理培訓工作，增強風險經(jīng)理對資產(chǎn)風險分類的監(jiān)控能力。對風險經(jīng)理加強業(yè)務培訓，使其掌握十二級分類的核心定義和要求，指導風險經(jīng)理在對十二級分類審核時，不要過渡依賴十二級分類系統(tǒng)，要嚴格按照信貸資產(chǎn)風險分類的核心定義進行信貸資產(chǎn)風險分類。二是組織引導支行做好風險分類自查工作。對信貸資產(chǎn)的十二級分類是動態(tài)和變化的，二季度，我部組織支行做好風險分類工作自查，指導支行根據(jù)債項主體和第二還款的變化情況，及時調整客戶的信貸資產(chǎn)十二級分類等級，使分類結果正確反映信貸資產(chǎn)風險狀況。為我行的信貸資產(chǎn)方案制定、減值準備計提、經(jīng)營績效考核等提供正確的依據(jù)。三是配合銀監(jiān)局做好信貸資產(chǎn)風險分類偏離度檢查工作。xx年二季度，濱州市銀監(jiān)局對我行進行了信貸資產(chǎn)分類偏離度抽查工作，我部全力配合銀監(jiān)局對我行的信貸資產(chǎn)風險分類檢查工作，把銀監(jiān)局貸款偏離度檢查作為對我行信貸資產(chǎn)風險分類工作質量高低的一次重要檢驗。 （五）加強信貸基礎管理工作，提高風險管理和內部控制質量 2、積極配合總行集中審計工作，保證審計工作圓滿完成。為迎接總行的集中審計，我行于自2月8日至3月8日在全市范圍內組織開展一次業(yè)務自查自糾活動，我部組織信貸條線各小組對我行信貸業(yè)務進行了一次全面深入的檢查，對信貸業(yè)務中存在的缺陷和漏洞及時糾改。5月初，總行審計組進駐后，我部派專人負責此項工作，對檢查出現(xiàn)的問題，及時溝通解決，保證了總行集中審計工作的圓滿完成。 四、信貸管理工作中存在問題和不足 xx年，我行信貸管理工作雖然做了大量工作，我們也清醒地看到了工作中存在的一些不容忽視的問題： 1、信貸風險防控的有效性需要進一步增強。為了應對國際金融危機對我國經(jīng)濟的負面影響，去年我國金融機構進行了創(chuàng)下歷史紀錄的信貸投放量，我行的信貸投放也達到歷史最高水平，今年，金融機構投放量雖然有所減少，但也維持在相對高位。信貸資金的大量投放，對我行的信貸風險管理水平提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，風險防控的壓力逐步加大。但目前我行信貸風險防控技術相對落后，風險控制手段比較單一，政策制度執(zhí)行力仍然偏弱，提升信貸風險管理的有效性任重而道遠。 2、授信執(zhí)行環(huán)節(jié)仍然比較薄弱。一直以來，用信和貸后管理是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)，授信執(zhí)行中“重營銷輕維護、重投放輕管理”的現(xiàn)象仍未根本改觀。風險監(jiān)測及檢查表明，我行授信執(zhí)行方面的問題仍然比較多，突出表現(xiàn)在放款審查環(huán)節(jié)落實不到位、合同使用不當、貸后檢查流于形式、押品管理薄弱、檔案管理混亂等。 一、善于學習、工作極致化 在八月初我按照會計核算部的安排開始了為期一個月緊張而又快樂的學習生活。這次學習安排為我提供了一次審視自身工作、提高自己能力的機會。特別是通過在其他支行的學習，與其他支行員工之間很好的交流，使我的思想觀念得到轉變和提高，在我學習的這段時間里，經(jīng)常會有人問我這個問題：你還需要在其他支行學習嗎?因為在其他員工的眼里認為我以前在營業(yè)部工作很長時間，幾乎所有的業(yè)務種類都遇見過，十幾年的工作經(jīng)驗已經(jīng)很豐富。我回答：要學、必須要學。俗話說：活到老、學到老。 這就是我的一個思想轉變，我接觸了十幾年的前臺業(yè)務，雖然業(yè)務經(jīng)驗豐富，但我要學習別人的長處，學習別人工作中更加快速的工作方法以及更好的工作經(jīng)驗?？鬃釉唬喝诵?，必有我?guī)熝?。意在告訴我們，每個人或每個地方都有值得我們學習的地方。天北支行學