農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制研究浙江案例下.doc

農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制研究 浙江案例(下) 2012年10月10日 10:23 來(lái)源：海南金融2012年第8期 作者：沈蕾 字號(hào)打印 糾錯(cuò) 分享 推薦 瀏覽量 102內(nèi)容摘要：關(guān)鍵詞：作者簡(jiǎn)介：(二)浙江省農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失分析 表1是浙江省2003-2010農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況表，從表中可看出，2005年和2008年農(nóng)業(yè)受災(zāi)情況特別嚴(yán)重，損失都在百億元以上。2005年，影響浙江省的自然災(zāi)害主要為臺(tái)風(fēng)、干旱、高溫、洪澇、雷電冰雹大風(fēng)、大雪、大霧等。其中臺(tái)風(fēng)災(zāi)害非常嚴(yán)重，造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失達(dá)153.8億元，約占災(zāi)情總損失的92.5%；其次是洪澇、雪災(zāi)、旱災(zāi)、風(fēng)雹災(zāi)害、低溫凍害等，造成損失累計(jì)不到災(zāi)情損失總數(shù)的7.5%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年浙江因臺(tái)風(fēng)受災(zāi)人口2137萬(wàn)人，轉(zhuǎn)移安置人口347.9萬(wàn)人，因?yàn)?zāi)死亡人口65人，農(nóng)作物受災(zāi)面積81.07萬(wàn)公頃，絕收面積15.99萬(wàn)公頃。2008年，全年氣候異常多變，年初遭受持續(xù)低溫雨雪冰凍災(zāi)害，雨雪持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，影響范圍廣，降雪強(qiáng)度強(qiáng)并出現(xiàn)凍雨，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成嚴(yán)重影響；6月至7月梅汛期持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，過(guò)程頻繁、降水強(qiáng)度大，成為本世紀(jì)以來(lái)最強(qiáng)的一次梅雨過(guò)程；7月到9月末受到“海鷗”、“鳳凰”、“森拉克”和“薔薇”4個(gè)熱帶氣旋影響，對(duì)沿海農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成不利影響。2008年初，浙江省出現(xiàn)罕見(jiàn)的持續(xù)低溫、雨雪和冰凍天氣，此次持續(xù)低溫雨雪和冰凍災(zāi)害造成浙江省79個(gè)縣(市、區(qū))不同程度受災(zāi)，因?yàn)?zāi)死亡9人，被困人口69.18萬(wàn)人，轉(zhuǎn)移災(zāi)民13.6萬(wàn)人。農(nóng)作物受災(zāi)61.3萬(wàn)公頃，絕收4.1萬(wàn)公頃；倒塌房屋11661間，其中倒塌居民住房2796間；電力累計(jì)倒(斷)塔(桿)11353基、斷線4601處、線路損壞9806千米，造成8749個(gè)村停電；低溫雨雪冰凍共造成全省直接經(jīng)濟(jì)損失174.3億元，其中農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失102.1億元。從農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)如下發(fā)展趨勢(shì)：第一，巨災(zāi)發(fā)生次數(shù)增加，災(zāi)害發(fā)生的時(shí)間間隔越來(lái)越短。如2005年遭遇5個(gè)臺(tái)風(fēng)后，2006年又有超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“桑美”在浙江省登陸，而2009年臺(tái)風(fēng)“莫拉克”縱穿浙江省，造成降水范圍之廣、雨量之大，歷史罕見(jiàn)。第二，農(nóng)業(yè)成災(zāi)面積隨著耕種面積的減少雖沒(méi)有擴(kuò)大，但成災(zāi)率上升。2001-2005年，農(nóng)作物總播種面積累計(jì)14763.21千公頃，成災(zāi)面積3557.93千公頃，占總播種面積的24.10%。2006-2010年，農(nóng)作物總播種面積累計(jì)12478.58千公頃，成災(zāi)面積3457.39千公頃，占總播種面積的27.71%。第三，大災(zāi)之后的經(jīng)濟(jì)損失越來(lái)越大。隨著農(nóng)業(yè)科技的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)資本投入越來(lái)越大，災(zāi)害損失更為顯性和集中，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)災(zāi)害損失越大。2003-2010年，浙江農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)670億元，年均損失在80億元以上。三、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償現(xiàn)狀(一)浙江省農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)闹饕绞?.災(zāi)害救助。災(zāi)害救助一般以政府為主體，以財(cái)政資金和必要的行政手段為主要的工具，對(duì)于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失進(jìn)行分?jǐn)偤脱a(bǔ)償。政府災(zāi)害救助的目的是保障受災(zāi)人員的基本生活，是一種事后的補(bǔ)救措施，不能事先預(yù)防、減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也不能確定最終是否能得到補(bǔ)償或補(bǔ)償量的多少，實(shí)際補(bǔ)償水平取決于災(zāi)害的損失程度和政府的財(cái)政狀況。從浙江省的情況來(lái)看，災(zāi)害救助在減輕災(zāi)害造成的損失，確保人民生命財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)災(zāi)區(qū)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮了重要的作用，但在損失補(bǔ)償方面，災(zāi)害救助資金與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)造成的巨大損失相比較，無(wú)異于杯水車(chē)薪。以2005年和2008年為例，自然災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失分別是166.19億元和128.11億元，但政府救災(zāi)款分別僅是1.62億元和1.55億元。2.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)六年的探索和實(shí)踐，浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不斷完善，保險(xiǎn)品種不斷增多，保險(xiǎn)范圍不斷擴(kuò)大，保障金額不斷提高。2009年，浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋86個(gè)縣(市、區(qū))，保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及13個(gè)農(nóng)業(yè)品種，覆蓋90%的大宗農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。但政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度保障水平較低，一般將保險(xiǎn)金額設(shè)置為物化成本的50%左右，保險(xiǎn)對(duì)象以保種養(yǎng)大戶為主，優(yōu)先幫助農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)災(zāi)后迅速恢復(fù)生產(chǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任則主要以保大災(zāi)在為主，重點(diǎn)防范臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)暴雨、重大疫病等。在應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面，浙江省政府決定從2011年起，在全省建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。在提高種植業(yè)保險(xiǎn)品種費(fèi)率的基礎(chǔ)上，對(duì)水稻、油菜、蔬菜(瓜果)大棚、林木火災(zāi)(包括公益林)、林木綜合、露地西瓜、柑桔樹(shù)等7個(gè)種植業(yè)險(xiǎn)種，按照當(dāng)年種植業(yè)保費(fèi)25%的比例提取巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。據(jù)此，浙江省已經(jīng)調(diào)整種植業(yè)品種費(fèi)率，水稻從5%提高到7.5%；蔬菜(瓜果)大棚從3%-5%提高到3.6%-6%；露地西瓜從5%提高到7.5%；柑桔樹(shù)從1.5%提高到4%。按照不增加農(nóng)戶負(fù)擔(dān)的原則，種植業(yè)保險(xiǎn)品種費(fèi)率調(diào)整所增加保費(fèi)基本上由各級(jí)財(cái)政承擔(dān)。浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金實(shí)行“逐年積累、總量封頂、專(zhuān)戶管理、專(zhuān)款專(zhuān)用”，當(dāng)種植業(yè)參保品種全年賠款總額超過(guò)種植業(yè)保費(fèi)1.3倍時(shí)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金負(fù)責(zé)承擔(dān)1.3-2倍部分的超額賠款。(二)現(xiàn)行補(bǔ)償機(jī)制存在的問(wèn)題1.災(zāi)害救助難以滿足發(fā)展所需。在巨災(zāi)發(fā)生后，各級(jí)政府堅(jiān)持以人為本，保障災(zāi)民的基本生活、最大限度地降低災(zāi)害造成的損失。但是政府災(zāi)害救助所能夠提供的只能是民生的保障，即維持基本的生活，保障水平較低。除此之外，由于政府撥發(fā)財(cái)政救濟(jì)款都是在災(zāi)害發(fā)生之后，政府救濟(jì)金額都是不確定的，受到其他很多因素的限制，不能很好地滿足災(zāi)后的融資需求。同時(shí)，政府救濟(jì)易形成災(zāi)民對(duì)政府的依賴心理，不利于政府減災(zāi)防災(zāi)政策的貫徹和災(zāi)民自救行動(dòng)的開(kāi)展。2.農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式有待改進(jìn)。不可否認(rèn)，浙江省所推出的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在抗災(zāi)救災(zāi)、分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失方面取得了顯著成效，但在現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體框架下，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)方式能有值得改進(jìn)的地方。根據(jù)浙江省現(xiàn)有運(yùn)作模式，對(duì)保險(xiǎn)賠付實(shí)施了5倍封頂?shù)恼r分擔(dān)機(jī)制，即當(dāng)年賠付在2倍以內(nèi)由共保體全部承擔(dān)，23倍部分的責(zé)任由共保體與政府按1：1比例分擔(dān)，35倍部分的責(zé)任由共保體與政府按1：2比例分擔(dān)。該機(jī)制保證了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)虧損可預(yù)期化和固化，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的平穩(wěn)推進(jìn)和保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制起到了重要作用。但在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度之前，2倍之內(nèi)的責(zé)任由共保體承擔(dān)仍大大超出了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，正是基于這方面的考慮，政府制定巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度減輕保險(xiǎn)公司的賠付責(zé)任，以避免保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極性的挫傷。但在現(xiàn)有的巨災(zāi)損失分擔(dān)模式下，政府面臨農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的不確定性較大，容易發(fā)生因?yàn)檗r(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失的波動(dòng)性造成財(cái)政支出的波動(dòng)性。此外，共保體是一種較為松散的保險(xiǎn)公司聯(lián)合體，其主要業(yè)務(wù)范圍是在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠等，其在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理方式創(chuàng)新方面所發(fā)揮的作用相對(duì)有限。四、完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制的對(duì)策和建議(一)建立綜合性農(nóng)業(yè)災(zāi)害數(shù)據(jù)庫(kù)20世紀(jì)60年代初期，美國(guó)政府投入了大量人力和物力，歷時(shí)數(shù)年時(shí)間編制完成了全國(guó)洪水風(fēng)險(xiǎn)圖，并根據(jù)情況的變化，不斷修訂，為全國(guó)洪水保險(xiǎn)計(jì)劃的實(shí)施提供了基礎(chǔ)和依據(jù)4。1992年，安德魯颶風(fēng)給佛州保險(xiǎn)業(yè)造成重創(chuàng)的原因之一就在于當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)業(yè)資本不足、定價(jià)模式不夠完善。此后，許多專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司、再保險(xiǎn)公司等開(kāi)發(fā)出了一系列模型，用于巨災(zāi)保險(xiǎn)的定價(jià)參考。在管理巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫(kù)是基礎(chǔ)性的工作，只有建立資料齊全的農(nóng)業(yè)災(zāi)害數(shù)據(jù)庫(kù)，才有可能對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確的定價(jià)，才有可能探索建立規(guī)模合適的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，最終有助于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的有效分散。(二)充分利用再保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的功能再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的重要方式，其業(yè)務(wù)具有國(guó)際性，也意味著再保險(xiǎn)市場(chǎng)具備更大的市場(chǎng)容量。再保險(xiǎn)通過(guò)擴(kuò)大原保險(xiǎn)人的承保能力、保障業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性、增加原保險(xiǎn)人的可運(yùn)用資金，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展有著重要的支持作用5。當(dāng)然，再保險(xiǎn)在分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面也存在一定的局限性，比如再保險(xiǎn)價(jià)格的記憶特性使得農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)在損失率上升的情況下價(jià)格也相應(yīng)提高，增加了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分保成本，限制了其承保風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移和分散。但是仍然可以通過(guò)合理利用多種再保險(xiǎn)方式，把比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，在控制分保成本的基礎(chǔ)上將部分農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)。(三)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金為了滿足農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)的巨大資金需求，為防災(zāi)減災(zāi)提供基金保障，可以建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以持續(xù)發(fā)展。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)上看，美國(guó)在安德魯颶風(fēng)之后設(shè)立了佛羅里達(dá)颶風(fēng)災(zāi)害基金，為該州財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提供颶風(fēng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，取得了較好的效果6。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散采用跨時(shí)分?jǐn)偟姆绞剑淳逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金通過(guò)在足夠長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，使得長(zhǎng)期總收入與總支出保持平衡。原因在于不同年份農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不具有相關(guān)性，如果巨災(zāi)基金開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)間足夠長(zhǎng)的話，就能較好地達(dá)到分散臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的目的。以浙江省為例，可以在現(xiàn)行5倍封頂?shù)恼咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府超賠分擔(dān)機(jī)制的基礎(chǔ)上建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，每年通過(guò)穩(wěn)定的籌集渠道確保巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金的積累，而在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)由累積的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金承擔(dān)一定比例的賠付責(zé)任，可以避免在現(xiàn)行5倍封頂超賠分擔(dān)機(jī)制下政府財(cái)政支出的不確定性。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金承擔(dān)了政府原本承擔(dān)的超賠責(zé)任，所以，省政府從財(cái)政預(yù)算中按一定比例撥款是其主要資金來(lái)源。此外，籌集渠道還可包括保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入應(yīng)繳的營(yíng)業(yè)稅和所得稅或者保費(fèi)的一部分、臨時(shí)安排的農(nóng)業(yè)減災(zāi)和救災(zāi)專(zhuān)項(xiàng)支出的節(jié)余部分、社會(huì)捐贈(zèng)等。(四)積極探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失后融資的新途徑20世紀(jì)八九十年代，一系列自然災(zāi)害使美國(guó)保險(xiǎn)公司遭受巨大損失，保險(xiǎn)業(yè)嘗試用金融手段為大規(guī)模自然災(zāi)害提供資金來(lái)源，代表性方法是將農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)借助于現(xiàn)代科技與管理技術(shù)設(shè)計(jì)成標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(如農(nóng)業(yè)天氣指數(shù)保險(xiǎn)合同)，同時(shí)開(kāi)發(fā)出巨災(zāi)債券、應(yīng)急準(zhǔn)備金債券、巨災(zāi)期權(quán)等各種農(nóng)業(yè)(巨災(zāi))風(fēng)險(xiǎn)衍生產(chǎn)品，以保障發(fā)生巨災(zāi)時(shí)保險(xiǎn)公司的應(yīng)急資金7。從目前來(lái)看，巨災(zāi)債券是較為成功的損失后融資新途徑。近年來(lái)，巨災(zāi)債券成為發(fā)行規(guī)模最大、交易最為成功的巨災(zāi)保險(xiǎn)連接證券，對(duì)傳統(tǒng)再保險(xiǎn)形成了有力補(bǔ)充8。在時(shí)機(jī)成熟時(shí)，可以以農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金可以作為發(fā)起人在資本市場(chǎng)發(fā)行巨災(zāi)債券進(jìn)行融資，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)分散。(五)進(jìn)一步完善災(zāi)害救助制度目前，政府救濟(jì)款具有相對(duì)分散和有臨時(shí)性的特點(diǎn)，不能系統(tǒng)性地應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)救助，應(yīng)該整合規(guī)范自然災(zāi)害救助支出，即按照支出方向不同分為預(yù)防支出和救助支出，并將其納入專(zhuān)項(xiàng)財(cái)政支出項(xiàng)目進(jìn)行管理，以確保農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的防治和救助工作能夠及時(shí)、有效的開(kāi)展。在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，預(yù)警、防災(zāi)和救災(zāi)是三個(gè)密不可分的環(huán)節(jié)，災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案機(jī)制還需要進(jìn)一步完善。應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害預(yù)警的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，結(jié)合財(cái)政支出可設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)管理，并形成增長(zhǎng)機(jī)制，以提高綜合防災(zāi)減災(zāi)的有效性。參考文獻(xiàn)：1黃英君，史智才.農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的比較制度分析:一個(gè)文獻(xiàn)研究J.保險(xiǎn)研究，2011(5):117-127.2馮文麗.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理論與實(shí)踐M.北京：中國(guó)農(nóng)業(yè)出版社，2008.3陳海燕.浙江省陸域主要自然災(zāi)害概述J.科技通報(bào)，2004(7):