07年5月三級試題(帶答案).pdf

第一部分 職業(yè)道德 一 職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識部分 一 單選 1 判斷一種行為是否合乎道德求 正確的說法是 A 公說公有理 婆說婆有理 沒有一一的標(biāo)準(zhǔn) B 由行為人自己說了算 C 領(lǐng)導(dǎo)者的言論具有權(quán)威性 領(lǐng)導(dǎo)者的判斷是權(quán)威判斷 D 就是看其是否符合社會發(fā)展的基本要求 2 關(guān)于道德和法律 正確的說法是 A 道德比法律的威力小 B 法律比道德要多一些實(shí)用性 C 與法律相比 道德在表述一缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性 D 道德比法律的適用范圍廣 3 如果你與企業(yè)之間發(fā)生工資糾紛 你首先想到的是 A 消極怠工 B 罷 工 C 與企業(yè)協(xié)商 D 訴諸法律 4 在社會主義市場經(jīng)濟(jì)中 應(yīng)該堅(jiān)持的義利關(guān)系準(zhǔn)則是 A 君子喻于義 小人喻于利 B 茍產(chǎn)獲利 在所不惜 C 義以為先 見利思義 D 不犯法為上 5 可持續(xù)發(fā)展的理念所蘊(yùn)涵的道德要求是 A 代際公平 B 愛崗敬業(yè) C 團(tuán)結(jié)合作 D 科技為本 6 我國社會主義道德的基本原則是 A 個人主義 B 集體主義 C 功利主義 D 利己主義 7 企業(yè)形象的本質(zhì)在于 A 廠容廠貌 B 企業(yè)信譽(yù) C 員工文明禮貌 D 社會知名度 8 關(guān)于職業(yè)道德與職業(yè)技能 正確的說法是 A 沒有職業(yè)道德 就沒有職業(yè)技能 B 沒有職業(yè)道德 就沒有職業(yè)道德 C 有了職業(yè)道德 職業(yè)技能自然會得到提升 D 職業(yè)道德良好 職業(yè)技能就有了保障 二 多項(xiàng)選擇 9 關(guān)于職業(yè)道德 正確的說法是 A 它涉及到人們的內(nèi)心信念 B 它是以善惡進(jìn)行評價的心理意識 C 它是一種在內(nèi)在的 強(qiáng)制性的約束機(jī)制 D 它是人們職業(yè)活動的行為規(guī)范的總和 10 社會中存在這樣一種說法 什么有利干什么 利達(dá)大于 利小小于 無利不干 在你 看來 這種說法 A 符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)和價值規(guī)律的要求 B 有利于資源的最優(yōu)化配置 C 只個人利益于國家 社會利益之上 D 不利于企業(yè)和個人的長遠(yuǎn)發(fā)展 11 在職業(yè)活動中 對競爭的正確理解是 A 為了獲得生存和發(fā)展條件 相互之間開展得優(yōu)劣汰的過程 B 競爭的目的是為了打敗對手 競爭就是你死我活的斗爭過程 C 競爭是不講道德的 為了在競爭中取勝 任何手段都是必要的 D 競爭不排斥合作 有時候合作也是增強(qiáng)競爭力的重要方式 12 在職業(yè)活動中 從業(yè)人員儀表端莊要求得市 A 美觀時尚 B 鞋襪搭配合理 C 飾品和化裝靚麗 D 自是端正 13 在職業(yè)活動中 屬于 忌語 的說法是 A 我不知道 B 問別人去 C 著什么急 D 后邊等著去 14 下列責(zé)任主體 違背辦事公道要求得市 A 某酒店規(guī)定 容貌不佳者 禁止入內(nèi)就餐 B 某紡織廠規(guī)定 員工上廁所的時間一律不得超過 5 分鐘 C 某 IT 公司招工條件 碩士以下學(xué)歷免談 D 某鋼鐵廠要求 每天正式工作前 員工集體背誦廠訓(xùn) 15 在一般情況下 對從業(yè)人員來說 誠實(shí)守信的要求市 A 寧可自己吃虧 也不欺騙他人 B 堅(jiān)持誠信的無條件性原則 C 提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量 D 正確對待利益問題 不取不當(dāng)之利 16 對企業(yè)和企業(yè)從業(yè)人員來說 下列做法符合創(chuàng)新理念要求得市 A 腳踏實(shí)地 而不標(biāo)新立異 B 引入一種消費(fèi)者還不熟悉的新產(chǎn)品 C 開辟一個新市場 就是使產(chǎn)品進(jìn)入以前不曾進(jìn)入的市場 D 嚴(yán)格按照操作規(guī)程作業(yè) 二 職業(yè)道德個人表現(xiàn)部分 17 如果有人向你提出批評意見 而這種意見在你看來并不合理 你會 A 聽任他怎么說 置之不理 B 耐心向他說明實(shí)際情況 C 反駁他的意見 D 警告他 因?yàn)樗f了不負(fù)責(zé)任的話 18 假如你是一個商場的銷售員 一天 一位客戶以產(chǎn)品質(zhì)量存在問題為由要求退貨 你仔 細(xì)檢查后沒有發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題 你會 A 請示上司決定 B 責(zé)備客戶 不退貨 C 認(rèn)為客戶無理取鬧 退貨了事 D 對客戶耐心解釋 但不退貨 19 在某大學(xué)讀書的張某 期末考試作弊 被學(xué)校按規(guī)定開除學(xué)籍 張某不服 提起申訴 你認(rèn)為學(xué)校 A 應(yīng)該開除張某 維護(hù)紀(jì)律是沒有條件的 B 為懲戒其他考生 開除張某是正確的 C 不應(yīng)該開除張某 應(yīng)該給犯錯誤的人留個改正的機(jī)會 D 不應(yīng)該開除張某 學(xué)校制度過于苛刻 20 如果像快速致富 你認(rèn)為應(yīng)該 A 憑自己的能力 B 拉關(guān)系 C 靠運(yùn)氣 D 借助家庭背景 21 一個男子因?yàn)闊o錢給妻子治病而去做扒手 你認(rèn)為這個人是 A 可以原諒 但不能認(rèn)同的 B 值得同情 但不能原諒 C 值得理解 并需要諒解的 D 令人惋惜 又令人痛恨的 22 公司老板經(jīng)常要求員工加班 也從不支付報酬 但在這家公司工作 員工總的收入還不 錯的 老板也從不拖欠工資 如果你討厭加班 當(dāng)老板要求你加班時 你會 A 拒絕加班 主動走人 B 拒絕加班 等著老板開除自己 C 可以加班 并通過多種方式要求老板支付報酬 D 烤爐收入問題 委屈自己來加班 23 上司誤解了你 并當(dāng)著同事的面批評了你 你會 A 當(dāng)場進(jìn)行反駁 B 不說話 C 事后找上司說明情況 D 通過自己的朋友向上司解釋 24 假如你是一線的生產(chǎn)員工 如工公司的產(chǎn)品不暢銷 發(fā)不出工資 這時 公司要求每人 都承擔(dān)一定的銷售任務(wù) 并在產(chǎn)品銷售額中提取一定比例作為員工的工資 你會 A 狀告企業(yè)侵權(quán) B 加強(qiáng)聯(lián)系 擴(kuò)大銷售 C 看看再說 D 聯(lián)絡(luò)同事 一起抵制 25 對于一些人利用龔阿電話打私人電話的現(xiàn)象 你的看法是 A 別人打 自己就可以打 B 可以打 每個人都難免有急事 C 應(yīng)公私分明 不能打 D 可以打 這化肥不了多少錢 第二部分第二部分 理論知識理論知識 一 單選 26 在財(cái)物安全的模式下 收入曲線應(yīng)該在支出曲線的 A 上方 B 下方 C 左方 D 右方 27 小周今年結(jié)婚成家 幸福生活剛剛開始 對于小周這樣的青年家庭來講 期進(jìn)行投資的 核心策略應(yīng)為 A 進(jìn)攻為主 適當(dāng)考慮投資風(fēng)險較高的項(xiàng)目 B 防守為主 基本不考慮高風(fēng)險項(xiàng)目 C 保守理財(cái) 安全是最重要的 D 中度保守 不應(yīng)直接投資于股票 但可以考慮投資股票基金 28 總體而言 我們可以將客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)歸結(jié)為財(cái)產(chǎn)的保值和增值 的目 標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)增值 A 消費(fèi)支出規(guī)劃 B 稅收籌劃 C 投資規(guī)劃 D 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 29 一般認(rèn)為 理財(cái)規(guī)劃起源于 A 英國證券業(yè) B 英國銀行業(yè) C 美國保險業(yè) D 美國信托業(yè) 30 對于一個健康成長的公司來說 投資活動的現(xiàn)金流量應(yīng)該是 A 正的 B 負(fù)的 C 正負(fù)相間的 D 固定的 資料 根據(jù) ABC 上市公司的簡要財(cái)務(wù)表 完成第 31 35 題 所有計(jì)算均采用末數(shù) 計(jì)算過 程保留四位小數(shù) 資產(chǎn)負(fù)債表 編制單位 ABC 公司 2006 年 12 月 31 日 單位 千元 資產(chǎn) 金額 期末 負(fù)債及所有者權(quán)益 金額 期末 流動資產(chǎn) 流動負(fù)債 貸幣資金 2000 應(yīng)付帳款 2000 應(yīng)收帳款 3500 應(yīng)付票據(jù) 2000 存貸 15000 應(yīng)付工資 5000 流 動 資 產(chǎn) 合計(jì) 20500 流動負(fù)債合計(jì) 9000 固 定 資 產(chǎn) 凈值 50000 長期負(fù)債 12000 其 他 長 期 資產(chǎn) 5000 股本 500 萬股 每股面 值 1 元 5000 資本公積 40000 未分配利潤 9500 資產(chǎn)合計(jì) 75500 負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì) 75500 利潤表 編制單位 ABC 公司 2006 年度 單位 千元 項(xiàng)目 金額 主營業(yè)務(wù)收入 8000 主營業(yè)務(wù)成本 5250 主營業(yè)務(wù)利潤 2750 管理費(fèi)用 700 財(cái)務(wù)費(fèi)用 全部為利息支出 300 利潤總額 1750 所得稅 500 凈利潤 1250 31 如果 ABC 公司的股票現(xiàn)行市價為每股 8 元 則 ABC 公司股票的市盈率為 A 3 B 8 C 16 D 32 32 ABC 公司決定今年支付每股股利 0 1 元 則 ABC 公司的股利支付率為 A 2 5 B 28 57 C 32 D 40 33 ABC 公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是 A 0 79 B 0 91 C 2 29 D 1 70 34 ABC 公司的銷售毛利率是 A 65 63 B 52 38 C 34 38 D 15 63 35 ABC 公司的流動比率是 A 2 28 B 0 61 C 1 67 D 1 56 36 由于對人民幣一直有升值的預(yù)期 大量外國貨幣涌入我國 這種資本流動屬于 A 貿(mào)易資金流動 B 報紙性資本流動 C 銀行資金流動 D 投機(jī)性資本流動 37 某客戶最終確定的資產(chǎn)配置方案中 確定了如下組合 30 50 定息資產(chǎn) 50 70 則該客戶按投資偏好分類應(yīng)屬于 A 輕度保守型 B 中立型 C 輕度進(jìn)取型 D 進(jìn)取型 38 理財(cái)規(guī)劃師為趙某進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃 在對其現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析時 理財(cái)規(guī)劃師做的不對 或理解有誤的一項(xiàng)是 A 理財(cái)規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項(xiàng)目的數(shù)額及其在總額中所占的比例 B 理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大 就此情況理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了詳 細(xì)分析 C 理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財(cái)務(wù)狀況 D 理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為為了達(dá)到投資收益最大化 是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正在并不重要 39 有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的錯誤說法是 A 凈資產(chǎn)一般應(yīng)為正值 B 凈資產(chǎn)越大 說明個人擁有的財(cái)富越多 所以客戶九越盡量增加凈資產(chǎn) C 理財(cái)規(guī)劃師在對客戶凈資產(chǎn)的規(guī)模進(jìn)行分析時還要考慮其結(jié)構(gòu) D 取得投資收益是擴(kuò)大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑之一 40 即付比率的意義在于 A 了解客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債情況 B 考察宏觀經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生重大不利變化時客戶的隨時償債能力 C 考察客戶綜合償還能力的高低 D 考察客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力 41 GDP 的變動可能是由于價格變動 也可能是由于數(shù)量變動 因此需要區(qū)分名義 GDP 和 實(shí)際 GDP 名義 GDP 是用生產(chǎn)物品和勞務(wù)的 價格計(jì)算的全部最終產(chǎn)品的價值 而 實(shí)際 GDP 是用 的價格為基準(zhǔn)計(jì)算出來的全部最終產(chǎn)品的市場價值 A 前一年 當(dāng)年 B 當(dāng)年 前某一年 C 前某一年 當(dāng)年 D 當(dāng)年 前一年 42 是用來衡量生產(chǎn)成本變化的植樹 他的計(jì)算中僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品 如原 材料 半成品和工資等 A GDP 這算數(shù) B 實(shí)際購買力指數(shù) C 消費(fèi)者價格指數(shù) D 生產(chǎn)者價格指數(shù) 43 總需求是經(jīng)濟(jì)社會對物品和勞務(wù)的需要總量 總需求曲線表示社會的需求總量和價格水 平之間 的關(guān)系 A 正關(guān)系 B 恒定 C 負(fù)關(guān)系 D 不確定 44 是指一切生產(chǎn)要素 包括勞動 都是機(jī)會以自己意愿的報酬參與生產(chǎn)的狀態(tài) A 充分就業(yè) B 結(jié)構(gòu)性失業(yè) C 周期性失業(yè) D 摩擦性失業(yè) 45 是指那些在經(jīng)濟(jì)活動中預(yù)先上升或下降的經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 這一組指標(biāo)主要與經(jīng)濟(jì)未來 的生產(chǎn)和就業(yè)需求有關(guān) 主要包括貨幣供應(yīng)量 股票價格指數(shù)等 A 現(xiàn)行指標(biāo) B 同步指標(biāo) C 滯后指標(biāo) D 固定指標(biāo) 46 不屬于 M 3的構(gòu)成部分 A 現(xiàn)金 活期存款 銀行承兌匯款 公司債券 47 是指客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的直接存款 A 原始存款 B 派生存款 C 信用存款 D 現(xiàn)金存款 48 根據(jù)費(fèi)雪方程式 架假設(shè)名義利率為 4 5 預(yù)期通貨膨脹率為 4 則實(shí)際利率為 A 0 48 B 0 50 C 0 99 D 1 48 49 是指由于其他國家的物價上漲而帶動本國物價上漲 A 需要拉動型通貨膨脹 B 輸入型通貨膨脹 C 成本推動型通貨膨脹 D 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 50 謀只股票今天上漲的概率是 34 下跌的概率是 40 那么該股票今天不會上漲的概 率是 A 26 B 34 C 60 D 66 51 設(shè) A 與 B 互相獨(dú)立的事件 已知 P A 1 3 P B 1 4 則 P A B A 1 12 B 1 4 C 1 3 D 7 12 52 已知某只股票連續(xù)三天的收盤價分別為 11 50 元 11 28 元 11 75 元 那么該股票這 三天樣本差微 A 0 24 B 0 23 C 0 11 D 0 06 53 理財(cái)規(guī)劃師為某客戶挑選了 5 只股票作為資產(chǎn)配置 其價格分別為 3 2 元 5 5 元 6 元 5 5 元 5 6 元 則這 5 只股票價格的眾數(shù)為 A 3 2 元 B 5 5 元 C 5 6 元 D 6 元 54 某客戶在年初時購買了價值 1 000 元的股票 在持有期間所得紅利為 80 元 年底售出 股票獲得 1 200 元 則投資該股票的回報率為 A 23 3 B 28 0 C 8 0 D 20 0 55 根據(jù)喬頓貨幣乘數(shù)模型 假設(shè)某國去年發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣為 10 億美元 活期存款的法定 準(zhǔn)備金率為 8 定期存款的準(zhǔn)備金率為 4 定期存款比率為 40 超額準(zhǔn)備金率為 5 通貨比率 20 則該國的貨幣存量為 A 32 18 億 B 34 50 億 C 34 68 億 D 35 12 億 56 是指在現(xiàn)券買賣時 以不含有自然增長應(yīng)計(jì)利息的價格報價并成交的交易方式 A 凈價交易 B 競價交易 C 全價交易 D 現(xiàn)價交易 57 雖然證券化的金融資產(chǎn)有很多 但是按證券交易的 劃分卻只有過手證券 資產(chǎn)支 持和轉(zhuǎn)付債券三種 A 資產(chǎn)類型 B 轉(zhuǎn)化類型 C 基本類型 D 資產(chǎn)組合 58 是委托人將資金交付信托公司 由信托公司將信托資金投資于證券市場的資金信托 品種 A 貸款信托 B 證券投資信托 C 股權(quán)投資信托 D 權(quán)益投資信托 59 不是被動管理基金的理念 A 市場是有效的 B 證券價格反映了所有信息 C 基金管理人應(yīng)當(dāng)提取較低管理費(fèi)用 D 證券市場中存在定價錯誤的證券 60 告知 保證 棄權(quán)與禁止反言是保險 原則的基本內(nèi)容 A 最大誠信 B 近因 C 可保利益 D 損失補(bǔ)償 61 保險合同是雙務(wù)合同 投保人和保險人的權(quán)利和義務(wù)是對等的 以下 不屬于投保 人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù) A 及時繳納保健費(fèi) B 依法支付施救費(fèi)用 調(diào)查費(fèi)用 訴訟或者仲裁費(fèi)用 C 維護(hù)保險標(biāo)的處于安全狀態(tài) D 發(fā)生保險事故及時通知 62 風(fēng)險的構(gòu)成要素中風(fēng)險的直接承受體 即風(fēng)險事故直接指向的對象為 A 風(fēng)險因素 B 風(fēng)險事件 C 風(fēng)險載體 D 風(fēng)險損失 63 自 2006 年 1 月 1 日起 在計(jì)算個人所得稅時 納稅人每月工資 薪金所得的免征額為 A 1600 元 B 2000 元 C 3200 元 D 4000 元 64 在計(jì)算勞務(wù)報酬所得時 如果屬于同一事項(xiàng)連續(xù)取得收入 則 A 以一個月內(nèi)取得的收入為一次納稅 B 以連續(xù)取得的收入加總起來為一次納稅 C 以每次取得勞務(wù)報酬收入為一次納稅 D 如超過 20 000 元 適用稅率要加成 65 我國個人所得稅的工資 薪金所得稅目 勞務(wù)報酬所得稅畝 個體工資商業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營 所得稅目和對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營 承租經(jīng)營所得稅目均實(shí)行超額累進(jìn)稅率 其中 勞務(wù) 報酬所得稅目和個體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得稅目分別實(shí)行 的累進(jìn)稅率 A 3 級和 5 級 B 5 級和 3 級 C 9 級和 5 級 D 5 級和 9 級 66 張某 2006 年某月的工資總額為 5 000 元 則其就當(dāng)月工資需要繳納的個人所得稅 A 358 元 B 525 元 C 485 元 D 675 元 67 個人兼職取得的收入應(yīng)按照個人所得稅的 稅目繳納所得稅 A 稿酬所得 B 勞務(wù)報酬所得 C 其他收入所得 D 偶然所得 68 對個人按市場價格出租的居民住房 暫按 的稅率征收營業(yè)稅 A 3 B 4 C 5 D 10 69 居民甲和居民乙交換住房 經(jīng)評估 兩套住房的價值為 40 萬元 則甲乙共需要繳納的 契稅為 A 0 B 12 000 元 C 24 000 元 D 6 000 元 70 國內(nèi)某作家的一篇小說在某晚報上連載 3 個月 每月取得稿酬 3 600 元 該作家就稿 酬收入需要納稅個人所得稅 A 1 209 6 元 B 576 元 C 1 728 元 D 796 元 71 王某的一篇論文被收入某論文集出版 取得稿酬 5 000 元 當(dāng)年因添加印數(shù)而又取得 追加稿酬 2 000 元 上述王某所獲稿酬因繳納個人所得稅 A 537 元 B 436 元 C 628 元 D 784 元 72 關(guān)于等額本息法的描述 是錯誤的 A 采用等額本息法進(jìn)行還款 每月所還款項(xiàng)相等 B 采用等額本息法進(jìn)行還款 每月所還本金相等 C 使用財(cái)務(wù)計(jì)算器進(jìn)行等額本息法的計(jì)算 實(shí)際上是利用了年金的原理 D 使用等額本息法 每月所還款項(xiàng)中 利息是逐步減少的 73 關(guān)于等額本金法 正確 A 采用等額本金法進(jìn)行還款 每月所還款項(xiàng)相等 B 采用等額本金法進(jìn)行還款 每月所還本金相等 C 采用等額本金法進(jìn)行還款 每月所還利息相等 D 使用等額本金法 每月所還款項(xiàng)中 本金所占比例是逐步減少的 資料 王太太從事個體服裝銷售近 20 年 前一段時間 她剛參加了國家的社會養(yǎng)老保險 但是她對國家舉辦國家社會養(yǎng)老保險不是很明白 于是 向理財(cái)規(guī)劃師咨詢相關(guān)情況 根據(jù)資料回答 74 78 題 74 理財(cái)規(guī)劃師向王太太解釋 在 2005 年 12 月國務(wù)院發(fā)布 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保 險制度的決定 之前 對于個體工商戶的社會養(yǎng)老保險 國家的規(guī)定是 A 必須要參加社會養(yǎng)老保險 B 不能參加社會養(yǎng)老保險 C 只被允許參加補(bǔ)充養(yǎng)老保險 D 可以參加 也可以不參加基本養(yǎng)老保險 75 根據(jù) 2005 年 12 月國務(wù)院發(fā)布 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定 王太太 的繳費(fèi)比例為 A 20 B 28 C 29 D 19 76 王太太的繳納基本養(yǎng)老費(fèi)的去向是 A 11 進(jìn)入統(tǒng)籌帳戶 8 進(jìn)入個人帳戶 B 全部進(jìn)入個人帳戶 C 12 進(jìn)入統(tǒng)籌帳戶 8 進(jìn)入個人帳戶 D 8 進(jìn)入統(tǒng)籌帳戶 20 進(jìn)入個人帳戶 77 王太太退 休年從社會養(yǎng)老保險領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險金由兩部分組成 它們是基礎(chǔ)養(yǎng)老 保險金和個人帳戶養(yǎng)老金 其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金的發(fā)放參考多項(xiàng)因素 但不包括 A 當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY B 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資 C 繳費(fèi)年限 D 本人預(yù)期壽命 78 王太太退休后每月領(lǐng)取的個人帳戶養(yǎng)老金部分也需要參考多項(xiàng)因素 但不包括 A 個人帳戶儲蓄余額 B 職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命 C 本人退休年齡 D 國家社?；鸶挥喑潭?79 民事法律關(guān)系 是指由民法調(diào)整的 在平等主體之間形成的以 為內(nèi)容的社會關(guān)系 A 民事主體和民事客體 B 民事權(quán)利和民事義務(wù) C 民事權(quán)利和民事責(zé)任 D 民事義務(wù)和民事責(zé)任 80 可變更 可撤消民事行為 通常是指行為人的 有缺陷 A 意思表示 B 行為能力 C 權(quán)利能力 D 行為動機(jī) 81 說法正確 A 信托中委托人基于對受托人的信任 將其財(cái)產(chǎn)委托給受托人 B 對于違約責(zé)任 當(dāng)事人可以同時適用約定的違約金條款和定金條款 C 合伙企業(yè)聘任非合伙人的經(jīng)營管理人員必須經(jīng)全體合伙人同意 D 合伙人企業(yè)的事物都可以委托給部分合伙人決定 82 行為屬于對采茶所有權(quán)的原始取的 A 接受贈與 B 購買貨物 C 互相交換 D 加工制作 83 沒有法定繼承權(quán) 父母 祖父母 兄弟姐妹 喪偶兒媳或女婿 84 關(guān)于一人有限責(zé)任公司的說法中 正確 A 一人有限責(zé)任公司只能由一個自然人股東設(shè)立 B 一人有限責(zé)任公司可以投資設(shè)立新的一人有限責(zé)任公司 C 一人有限責(zé)任公司與個人獨(dú)資企業(yè)的法律實(shí)質(zhì)是相同的 D 一人有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣十萬元 85 當(dāng)幾種繼承方式間發(fā)生沖突時 按其效力 又高到底 的排列順序是 A 法定繼承 遺囑繼承和遺贈 遺贈扶養(yǎng)協(xié)議 B 遺囑繼承和遺贈 法定繼承 遺贈扶養(yǎng)協(xié)議 C 遺贈扶養(yǎng)協(xié)議 遺囑繼承和遺贈 法定繼承 D 遺囑繼承和遺贈 遺贈扶養(yǎng)協(xié)議 法定繼承 二 多選 86 理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時要根據(jù)客戶家庭類型不同選擇不同的核心策略 一般而言 基本的家庭模型有三種即 A 青年家庭 B 中年家庭 C 老年家庭 D 壯年家庭 E 單親家庭 87 陽陽今年剛剛研究生畢業(yè) 是一個快樂的單身族 由于在外地工作 一切都要靠自己打 拼 對于和陽陽相似的處于單身期的人 其理財(cái)需求通常包括 A 租房 B 滿足日常開支需求 C 如有教育貸款 靠償還教育貸款 D 進(jìn)行小額投資積累經(jīng)驗(yàn) E 每月保持部分結(jié)余 88 權(quán)益凈利率的在杜邦分析體系中是個綜合性最強(qiáng) 最具有代表性的指標(biāo) 許多投資者也 將此指標(biāo)作為衡量上市公司業(yè)績的一個重要指標(biāo)進(jìn)行分析 對于上市公司來講 其提高全已 經(jīng)利率的途徑包括 A 加強(qiáng)銷售管理 提高經(jīng)理占銷售收入的比重 B 加強(qiáng)資產(chǎn)管理 加快資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度 C 加強(qiáng)負(fù)債管理 降低資產(chǎn)負(fù)債率 D 妥善安排資本結(jié)構(gòu) 增加權(quán)益乘數(shù) E 加大投資力度 增加投資收益 89 股票的每股賬面價值也稱為 A 每股凈資產(chǎn) B 每股權(quán)益 C 每股收益 D 每股股利 E 每股留存收益 90 關(guān)于個人財(cái)務(wù)報表與企業(yè)財(cái)務(wù)報表的區(qū)別的說法中 正確 A 個人及家庭的財(cái)務(wù)報表 不受會計(jì)準(zhǔn)則的要求約束 B 個人及家庭財(cái)務(wù)報表信息大部分情況下都不需要對外公開 C 個人及家庭的財(cái)務(wù)報表不必嚴(yán)格對資產(chǎn)計(jì)提折舊 資產(chǎn)多以原則填列 D 企業(yè)財(cái)務(wù)報表中資產(chǎn)負(fù)債表與利潤表中所必須的對應(yīng)關(guān)系在個人及家庭財(cái)務(wù)報表中顯 得不是那么重要 E 在個人及家庭的財(cái)務(wù)管理中 理財(cái)規(guī)劃量傾向于處理將來會有的收入而不是現(xiàn)金 91 經(jīng)濟(jì)周期的先行指標(biāo)主要包括 等 A GDP B 生產(chǎn)成本 C 貨幣供應(yīng)量 D 股票價格指數(shù) 92 中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要 適時地運(yùn)用利率工具 對利率水平和利率結(jié)構(gòu) 進(jìn)行調(diào)整 進(jìn)而影響社會資金供求狀況 實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo) 中國人民銀行采用的 利率工具主要有 A 調(diào)整再貨款利率 B 調(diào)整再貼現(xiàn)利率 C 調(diào)整存款準(zhǔn)備金利率 D 制定金融機(jī)構(gòu)存貨款利率的浮動范圍 E 制定金融債券發(fā)放規(guī)模 93 作為政府產(chǎn)業(yè)組織政策之一的政府直接規(guī)制 是指在電力 煤氣和通信等具有自然壟斷 性質(zhì)的公共事業(yè) 為了防止發(fā)生資源配置低效和確保使用者的公平利用 政府機(jī)關(guān)以其法律 所賦予的權(quán)限 通過許可和認(rèn)可等手段 對企業(yè)的有關(guān)市場行為加以規(guī)制 主要包括 A 進(jìn)入規(guī)制 B 數(shù)量規(guī)制 C 價格規(guī)制 D 提供服務(wù)規(guī)制 E 設(shè)備規(guī)制 94 貨幣的特性主要包括 A 價值穩(wěn)定性 B 普遍接受性 C 分割性 D 易于辨認(rèn)和攜帶 E 供應(yīng)有彈性 95 治理通貨膨脹的政策主要包括 A 控制貨幣供給 B 推行減稅政策 C 調(diào)節(jié)和控制社會總需求 D 減少商品有效結(jié)合 E 實(shí)行物價管制政策 96 是匯率變動的主要影響因素 A 經(jīng)濟(jì)增長率 B 通貨膨脹 C 利率水平 D 宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 E 財(cái)政支出 97 影響變異系數(shù)的因素包括 A 眾數(shù) B 期望 C 內(nèi)部收益率 D 持有期收益率 E 標(biāo)準(zhǔn)差 98 一般來說 常用的統(tǒng)計(jì)圖主要包括 A 直方圖 B 散點(diǎn)圖 C 面積圖 D 餅狀圖 E 盒形圖 99 屬于內(nèi)部收益率 IRR 的特別形式 A 數(shù)量加權(quán)的收益率 B 貨幣加權(quán)的收益率 C 時間加權(quán)的收益率 D 風(fēng)險加權(quán)的收益率 E 價格加權(quán)的收益率 100 理財(cái)規(guī)劃師在為客戶能務(wù)的過程中應(yīng)做到 A 在提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過程中始終保持嚴(yán)謹(jǐn) B 忠于職守 C 在合法的前提下最大限度地維護(hù)客戶的利益 D 提供的投資方案不應(yīng)有任何風(fēng)險 E 以專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 101 在簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意的事項(xiàng)有 A 理財(cái)規(guī)劃應(yīng)以個人的名義與客戶簽訂合同 B 理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時 與客戶意見不同 則應(yīng)按照客戶的要求進(jìn)行修改 C 合同簽訂后 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件 并將復(fù)印件交給所在機(jī)構(gòu)存檔 D 不得向客戶做出收益保證或承諾 也不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息 E 理財(cái)規(guī)劃合同宜采用書面形式 102 關(guān)于個人所得稅某些特殊項(xiàng)目的征稅規(guī)定 說法正確 A 企業(yè)因?yàn)閱T工購買保險公司的保險產(chǎn)品支付保費(fèi)應(yīng)繳納個人所得稅 B 企業(yè)購買車輛并將車輛所有權(quán)辦到股東個人名下 應(yīng)視為對股東的分紅繳納個人所得稅 C 個人取得國家發(fā)行的金融債券利息應(yīng)繳納所得稅 D 個人取得保險賠款不需繳納個人所得稅 E 納稅義務(wù)人從中國境外取得的所得 準(zhǔn)予在其應(yīng)納稅額中全額扣除已在境外繳納的俱所 得稅稅額 103 對 應(yīng)當(dāng)征收營業(yè)稅 A 交通運(yùn)輸業(yè) B 建筑業(yè) C 轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn) D 銷售不動產(chǎn) E 提供加工 修理和修理勞務(wù) 104 應(yīng)當(dāng)征收增值稅 A 銷售電力 B 銷售熱力 C 銷售氣體 D 銀行銷售金銀 E 郵政部門銷售集郵產(chǎn)品 105 關(guān)于住房投資的稅收政策 下列說法 正確 A 簽訂 商品房買賣合同 時 買賣雙方需要按照 0 3 的稅率繳納印花稅 B 簽訂 個人購房貨款合同 時 需要按 0 05 的稅率繳納印花稅 C 對個人購買自用普通住宅 暫減半征收契稅 D 居民之間交換住房 不需要繳納契稅 E 個人出租住房不需繳納任何稅收 106 保險合同訂立時應(yīng)當(dāng)遵循平等互利 協(xié)商一致 自愿訂立 合法的原則 保險合同的 訂立過程通常包括 A 填寫投保單 B 投保誠信保證 C 交付投保單 即要約 D 保險人資質(zhì)證明 E 保險人承諾后合同成立 107 屬于責(zé)任保險 A 公眾責(zé)任保險 B 產(chǎn)品責(zé)任保險 C 雇主責(zé)任保險 D 職業(yè)責(zé)任保險 E 工程責(zé)任保險 108 繼承權(quán)可以通過 方式取得 A 法律規(guī)定 B 轉(zhuǎn)讓 C 遺囑 D 贈與 E 判決 109 關(guān)于公司章程訂立的說法 錯誤 A 公司章程的訂立通常有共同訂立和部分訂立兩種方式 B 共同訂立章程是指由全體股東或發(fā)起人共同起草 協(xié)商制定公司章程 否則 公司章程 不得生效 C 部分訂立章程是指由股東或發(fā)起人中的部分成員負(fù)責(zé)起草 制定公司章程 2 3 以上股 東或發(fā)起人簽字同意的制訂方式 D 公司章程必須采取書面方式 E 公司章程經(jīng)全體股東或發(fā)起人口頭同意即生效 110 遺贈與遺囑繼承的區(qū)別在于 A 接受權(quán)利的主體范圍不同 B 主體所承擔(dān)的義務(wù)不同 C 取得遺產(chǎn)的方式不同 D 指定候補(bǔ)繼承人的范圍不同 111 遺產(chǎn)不包括被繼承人 A 依法享有的土地使用權(quán) B 因公死亡的撫恤金 C 著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 D 肖像權(quán) E 租住的房屋 112 人們的短期需求導(dǎo)致人們有保持資金流動性的動機(jī) 這種動機(jī)主要包括 A 交易動機(jī) B 謹(jǐn)慎動機(jī) C 投機(jī)動機(jī) D 儲存動機(jī) E 預(yù)防動機(jī) 113 理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時應(yīng)減少對政府資助 獎學(xué)金的信賴 其主要原因 在于 A 政府資助 獎學(xué)金金額有限 B 政府資助取得較難 C 子女能否取得獎學(xué)金不確定 D 政府資助 獎學(xué)金不是教育資金的來源 E 信賴政府資助 獎學(xué)金不符合教育規(guī)劃的穩(wěn)健性原則 114 視為放棄繼承或者放棄接受遺贈 A 在遺產(chǎn)處理前沒有明確表示放棄繼承的 B 在遺產(chǎn)處理前明確表示接受遺贈的 C 在知道受遺贈的兩個月內(nèi)沒有表示接受遺贈的 D 在遺產(chǎn)處理前明確表示放棄繼承的 E 在知道受遺贈的兩個月內(nèi)明確表示放棄接受遺贈的 115 決定 AD 曲線的因素主要包括 A 出口 B 教育 C 人力資源 D 資本存量 E 技術(shù)水平 三 判斷題 116 遺囑繼承人必須在遺產(chǎn)處理之前做出接受繼承的表示 不表示接受的 視為放棄繼承 117 信托合同由委托人 受益人與受托人簽訂 118 資產(chǎn)證券化的主要特征為 屬于固定收益產(chǎn)品 且收益能力相對偏高 風(fēng)險水平相對較 高 流動性有的保證 119 在貨幣供給一定的條件下 貨幣乘數(shù)與基礎(chǔ)貨幣成正比 120 如果理財(cái)規(guī)劃師沒有按照合同約定提供承諾的服務(wù) 則客要求理財(cái)規(guī)劃是不同的民在 機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓 121 個人資產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)以歷史成本為定價依據(jù) 122 信托業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù) 123 委托事項(xiàng)條款 是理財(cái)規(guī)劃合同的核心內(nèi)容 124 從理論上講 公開市場業(yè)務(wù)是目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具 125 同一作品先在報刊上連載 然后再出版 或先出版 再在報刊上連載的 應(yīng)視為同一 次稿酬所得征稅 專業(yè)能力專業(yè)能力 一 單選 1 作為現(xiàn)金及其等價物 必須要具備良好的流動性 因此 不能作為現(xiàn)金 等價物 A 活期儲蓄 B 貨幣市場基金 C 各類銀行存款 D 股票 2 2005 年 10 月 蔣先生退休 當(dāng)年他一定起活兩便方式存入銀行 20 000 元 資金以備不時之需 2007 年 2 月因老伴突然生病 蔣先生將資金取出 則這筆 資金適用的利率時 A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折 C 半年期定期存款利率打六折 D 活期存款利率 3 沈小姐購買了某只貨幣市場基金 關(guān)于貨幣市場基金的表述 錯誤 A 就流動性而言 貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好 B 就收益性而言 貨幣市場基金的收益一般高于一年定期存款 C 貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的 企業(yè)債券 D 一般來說 申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求 4 根據(jù) 2005 年新頒布的 典當(dāng)管理辦法 典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布 的銀行機(jī)構(gòu) 的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行 A3 個月期 B6 個月期 C1 年期 D 2 年期 5 小王新辦了一張信用卡 他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn) A 記錄與分析自己的支出情況 B 支取現(xiàn)金 C 資金調(diào)度 D 質(zhì)押貸款融資 6 關(guān)于單質(zhì)押融資的說法 不正確 A 保單質(zhì)押貸款 是保單所有人以保單作為質(zhì)押物 按照保單現(xiàn)金價值的一定比 例或的短期資金的一種融資方式 B 保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司 從保險公司取得貸款 C 保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行 由銀行支付貸款于借款人 D 目前市面上的健康報但可以質(zhì)押 7 書立 不需要見證人 A 自立遺囑 B 代書遺囑 C 錄音遺囑 D 公證遺囑 8 繼承人的 可以作為遺囑見證人 A 兒子 B 有精神病史但見證時已治愈的朋友 C 債務(wù)人 D 年滿 15 周歲的鄰居 9 屬于個人所有的財(cái)產(chǎn) A 朋友積存的宋代名畫 B 銀行存款的利息 C 代鄰居收取的房屋租金 D 公司購買個人使用的汽車 10 林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議 林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議 A 只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定 B 不能針對夫妻雙方債務(wù)進(jìn)約定 C 包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn) D 不能針對夫妻雙方個人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定 11 劉明強(qiáng)今年 65 歲 立下遺囑 大女兒讀完大學(xué) 已經(jīng)找到工作 有固定工 資收入 小兒子大專剛剛畢業(yè) 目前待也沒有生活來源 我百年之后 所以兩居 房屋 在 路 號 有小兒子繼承 劉明強(qiáng)親自簽名 記明年月日 不久其去 世 關(guān)于本例 說法正確 A 劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則 無效 B 劉明強(qiáng)的遺囑無見證人 無效 C 劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公正 無效 D 劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定 有效 資料 薛明的叔叔 1998 年 1 月過世 在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來 結(jié)婚居住 1998 年 5 月 薛明于溫惠登記結(jié)婚 1998 年 11 月 房屋過戶手續(xù)正 式辦理完畢 后夫妻二人對房子進(jìn)行了翻修 共花費(fèi) 4 萬元 2005 年 3 月 薛 先生在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說 出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi) 2005 年 5 月 文匯所在單位機(jī)構(gòu)改革 溫惠離開單位 并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金 2006 年 3 月 薛明和溫惠協(xié)議離婚 2006 年 5 月 出版社寄給薛明稿費(fèi) 5 萬元 根據(jù)資料回答 12 16 題 12 如果沒有財(cái)產(chǎn)協(xié)議 薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種 關(guān)系 A 按分共有 B 共同共有 C 分別所有 D 部分共有 13 助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃 錯誤 A 了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況 B 大夫二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格 C 界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬 D 了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況 14 薛明叔叔留給薛明的房屋 A 屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn) 因?yàn)檗k理房屋過戶登記時 二人已經(jīng)登記結(jié) 婚 B 屬于薛明個人所有 因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時繼承該房屋 C 屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn) 因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚 用 D 屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn) 因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對房屋進(jìn)行了翻修 15 以下描述中 的說法正確 A 薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn) B 房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)用薛明個人承擔(dān) C 溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn) D 薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財(cái) 產(chǎn) 16 如果要對案例中的房屋進(jìn)行分割 方式通常不可取 A 變價分割 B 作價補(bǔ)償 C 實(shí)物分割 D 由夫妻二人協(xié)商解決 資料 劉先生 某外企員工 2005 年 9 月 劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住 宅 房屋總價 120 萬元 貸款 70 萬元 劉先生聽說等額本金發(fā)還利息較少 遂 決定按照等額本金方式還款 貸款齊心 5 年 按月還款 貸款利率為固定利率 6 84 根據(jù)資料回答 17 23 題 17 劉先生每個月所還的本金越位 A3889 B6229 C289 D422 18 劉先生第一個月所還里約為 A3690 B3790 C3890 D3990 19 劉先生第二個月所還的利息約為 A3690 B3790 C 3968 D 7850 20 劉先生第一年所還利息之和約為 A26 417 02 B 36 417 C46 416 D56 417 21 劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清 則所還利息總額約為 A361 095 B461 095 C561 095 D661 095 22 劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較 如它采用等額本金 法來償還貸款 每月需要償還貸款約為 A3889 B6229 C289 D 422 23 若劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清 共需償還約 利息 A361 095 B421 283 C 561 095 D661 095 資料 退休養(yǎng)老規(guī)劃為了保證客戶在將來有一個自立 尊嚴(yán) 高品質(zhì)的退休生活 從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案 張某夫婦大蒜 20 年后退休 現(xiàn)在將對將來的 退休生活進(jìn)行規(guī)劃 他們根據(jù)自身的健康狀況 估計(jì)退休后活 25 年 根據(jù)現(xiàn)在 的通貨膨脹率 設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為 90 000 元 另外 估計(jì) 退休后每年大概能得到 40000 元左右的退休金 目前二人有 10 萬元的應(yīng)行存款 并打算將這部分存款投資悼念收益率為 5 的產(chǎn)品組合中 且退休后的退休基金 業(yè)投資都 5 的產(chǎn)品組合中 根據(jù)材料回答 24 28 題 24 可以推測 張某夫婦在退休后平均每年大約還需要 才能彌補(bǔ)退休后 的生活費(fèi)用 A 50000 B55000 C45000 D40000 25 根據(jù) 24 題 如退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候 期現(xiàn)值約為 假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初 折現(xiàn)率為 5 A739 932 B1 250 000 C839 932 D939 932 26 張先生家庭以目前 10 萬元的銀行存款進(jìn)行投資 20 年后這筆資金增值為 A285 330 B275 330 C 265 330 D 2 000 000 27 根據(jù) 25 26 題 張先生夫婦在退休前還需要貯備的退休基金的額度為 A285 330 B 275 330 C265 330 D 474 602 28 如果采取每年年末投入固定資金余年收益率為 5 的投資組合中已達(dá)到彌補(bǔ) 退休基金缺口的目的 那么每年需要投入資金 14 353 B 13 353 C12 353 D11 353 29 2005 年 2 月 國務(wù)院發(fā)布的 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定 要求 從 2006 年 1 月 1 日起 基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工 資的 11 調(diào)整為 A7 B 8 C 9 D 10 30 國家統(tǒng)一規(guī)定 養(yǎng)老保險的要預(yù)留相當(dāng)于 的養(yǎng)老金開支 其原規(guī)定 處理 A1 個月 B2 個月 C 3 個月 D 4 個月 31 李女士打算進(jìn)行外匯投資 他了解到我國實(shí)盤外匯柜臺交易的市建委 A 上午 8 30 下午 4 30 B 上午 8 15 下午 4 30 C 上午 9 00 下午 4 00 D 上午 9 00 下午 4 30 32 銀行某時美元 日元報價為 買入價 103 23 賣出價為 103 45 如果張先生向 將手中的 2000 美元兌換成日元 則它可以獲得 日元 A1933 B1937 C206 460 D206 990 33 澳大利亞某外匯市場的外匯報價為 1 澳大利亞元 0 6019 美元 這屬于 A 直接標(biāo)價法 B 間接標(biāo)價法 C 買入標(biāo)價法 D 賣出標(biāo)價 法 34 小隨喜歡頻繁的進(jìn)行投資交易 理財(cái)規(guī)劃師警告說 頻繁的交易會侵蝕投資 收益 因此他決定改變投資習(xí)慣 他的下列做法合理的事 A 買入并持有證券 不做交易 B 頻繁的交易是必需的 因?yàn)槭袌霾粩嘣诓▌?C 用紀(jì)律約束自己的交易頻率 比如每年交易一次 D 盡量降低交易頻率 35 按照財(cái)產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程 理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合 理布州市 A 客戶分析 投資評估 投資實(shí)施 資產(chǎn)配置 證券選擇 B 客戶分析 證券選擇 資產(chǎn)配置 投資評估 投資實(shí)施 C 客戶分析 資產(chǎn)配置 證券選擇 投資實(shí)施 投資評估 D 客戶分析 投資實(shí)施 投資評估 證券選擇 資產(chǎn)配置 36 小王從理財(cái)規(guī)劃師處了解到 又稱非營業(yè)信托 使之手托人不宜營業(yè)為 目的而承辦的信托 A 民事信托 B 民事信托 C 個人信托 D 法人信托 37 某客戶想辦理基金的非交易過戶 他了解島 不是辦理非交易過戶的原 因 A 繼承 B 出借 C 贈與 D 破產(chǎn)支付 38 某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益 個人所得稅 A 繳 10 B 繳 15 C 繳 20 D 暫不繳 39 張先生了解到 是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金 LOF ETFs 開放式基金 封閉式基金 40 對連續(xù) 虧損的上市公司 由證監(jiān)會決定暫停其股票上市 轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn) 讓 在公司股票簡稱前冠以 PT 字樣 A1 年 B2 年 C3 年 D4 年 41 李先生購買了某種面值為 100 元的債券 票面利率 5 期限 10 年 每年付 息 如果到期收益率為 8 則其發(fā)行價格為 A78 87 B 82 13 C110 34 D123 17 42 某只股票的發(fā)行票價是 8 元 某客戶某月以 9 5 元購買 每股稅后利潤是 0 2 元 則該只股票的市盈率市 A40 B 47 5 C48 2 D48 5 43 某客戶 3 月 15 日通過電話委托購買了一只開放式基金 委托金額為 20 000 元 該只基金的申購費(fèi)率為 1 5 贖回費(fèi)率為 0 5 3 月 14 日該只基金的凈值 為 1 2350 3 月 15 日該只基金的凈值為 1 2480 若按價外法計(jì)算 則該客戶能 申請到 A19 700 00 12350 B19 700 00 12480 C 19 704 43 12350 D19 704 43 12480 44 股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格范圍內(nèi) 優(yōu)先撮合 A 最低買入價和最低賣出價 B 最低買入價和最低賣出價 C 最低買入價和最低賣出價 D 最低買入價和最低賣出價 45 某債券面值 100 元 票面利率 5 每年付息一次 距下一付息日還有 160 天 每年計(jì)息日案 365 天計(jì)算 則其應(yīng)該激勵席位 A2 19 B2 34 C 2 81 D2 92 46 劉女士了解到 是以人民幣標(biāo)明面值 以外幣認(rèn)購和買賣 在上海和深 圳兩個證券交易所上市交易的股票 A A 股 B B 股 C H 股 D N 股 47 除權(quán)日的開盤價不一定等于除權(quán)價 除權(quán)價僅是除權(quán)日開盤價的一個參考價 格 當(dāng)實(shí)際開盤價高于這一理論價格時 就稱為 在冊股東即可獲利 A 填權(quán) B 貼權(quán) C 加權(quán) D 減權(quán) 48 張女士打算購買某債券 該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級 每 一個時間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息 則該債券屬于 A 付息債券 B 貼現(xiàn)債券 C 單利債券 D 累進(jìn)利率債券 49 于某由江西老家進(jìn)京打工 從事建筑工作 月收入 12000 元 家中母親年邁 沒有收入來源 于某最需要的保險產(chǎn)品為 A 長期重大的疾病保險 B 人身意外傷害保險 C 萬能壽險 D 養(yǎng)老保險 50 劉某作為一是剛剛開始獨(dú)立職業(yè) 由于從事的治療是新技術(shù) 受到客戶質(zhì)疑 的可能性較大 劉某最需要的保險產(chǎn)品為 A 普通醫(yī)療保險 B 長期重大疾病保險 C 產(chǎn)品責(zé)任保險 D 職業(yè)責(zé)任保險 51 客戶提出想要購買既提供死亡保障 又提供生存保障的保險 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng) 該向其推薦 A 生存保險 B 死亡保險 C 兩全保險 D 變額保險 52 在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候 理財(cái)規(guī)劃時發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保 險品種的承保年齡上限 這時理財(cái)師應(yīng)該 A 忽略之以信息 繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù) B 如實(shí)告知 并建議客戶選擇其他產(chǎn)品 C 如實(shí)告知 并建議客戶虛報年齡投保次產(chǎn)品 D 如實(shí)告知 并放棄此客戶 53 風(fēng)險存在通常會對經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響 一下對這種影響描述不正 確的事 A 人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財(cái)務(wù)所帶來的巨大打擊 B 風(fēng)險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費(fèi)水平降低 C 損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加 D 通過風(fēng)險管理可以是財(cái)務(wù)狀況交出前有所改善 54 助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人再保險合同訂立是將保險標(biāo)的的重要事實(shí) 向保險人進(jìn)行口頭或書面陳述 目前我國采用 的方式 A 詢問回答告知 B 無限告知 C 義務(wù)告知 D 權(quán)利告知 55 客戶對保險 禁止反言 的原則通常很難理解 助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一 概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險實(shí)踐中主要用于約束 A 投保人 B 被保險人 C 保險人 D 受益人 56 助理理財(cái)規(guī)劃師在整理與收集客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財(cái)務(wù)機(jī) 密 對此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的 義務(wù) A 調(diào)查 B 保密 C 報告 D 確認(rèn) 57 王某購買了一輛家用轎車 并投保了一年期的商業(yè)車保 含盜搶險 半年 后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某 保險部分未變更 之后劉某的車輛發(fā)生丟失 此時王 某當(dāng)時投保的保單還在有效期內(nèi) 但保險公司根據(jù)保險的 原則仍不予賠付 A 最大誠信 B 近因 C 可保利益 D 損失補(bǔ)償 58 損失補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨 堅(jiān)持這一原則對于維護(hù)保險雙方的正 當(dāng)權(quán)益 防止被保險人通過保險補(bǔ)償而得到額外利益 避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有 重要意義 但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則 如 A 財(cái)產(chǎn)損失保險 B 人生意外傷害保險 C 責(zé)任保險 D 信用保證保險 59 助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點(diǎn) 其中 某些人身保險 產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是愿與人身保險的 特點(diǎn) A 保險標(biāo)的的不可估價性 B 保險金額的定額給付性 C 保險期限的長期性 D 保險的儲蓄性 60 理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的 其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時考慮多個規(guī)劃 的需要 比如年金保險產(chǎn)品除了風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具 還是 規(guī) 劃進(jìn)場需要考慮的 A 現(xiàn)金 B 消費(fèi)支出 C 子女教育 D 退休養(yǎng)老 61 某客戶提出其現(xiàn)在還未婚 家庭責(zé)任不重 尚不需要高額的人身保險保障 10 萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求 但隨著以后結(jié)婚和生育子女 人身保 險保障的額度就需要不斷調(diào)高 直到其子女獨(dú)立在調(diào)減 根據(jù)該客戶的需要 理 財(cái)規(guī)劃師向其介紹 產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣 A 重大疾病保險 B 萬能壽險 C 人身意外傷害保險 D 責(zé)任保險 62 某客戶投保了意外傷害保險 在投保期間內(nèi)多次遭受意外傷害 保險公司對 每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)該照保險合同中的規(guī)定給付保險金 屬 于多次保險公司的通行做法 A 給付的保險金累計(jì)已不超過保險金額為限 B 不予累計(jì) 每次給付已不超過保險金額為限 C 客戶可再一次出現(xiàn)后以原報費(fèi)比例增加保險金額 D 保險公司通常僅進(jìn)行一次賠付 資料 由于去年股市行情較好 某客戶打算進(jìn)行股票投資 但考慮到股市的風(fēng)險 較大 因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助 根據(jù)資料回答 63 66 題 63 不是按投資主體進(jìn)行分類的