貸款反欺詐管理辦法.doc

欺詐案件管理辦法第一章 總則第一條 為了更好地做好貸款欺詐案件管理工作，促進和保障我公司*業(yè)務的健康發(fā)展，根據(jù)管理辦法及相關規(guī)定，特制定本管理辦法。第二條 發(fā)現(xiàn)發(fā)生惡性案件或突發(fā)案件時，應及時向上級詳細報告案情。同時，應及時與公檢、法部門聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴厲打擊犯罪分子。第三條 對冒用他人名義、欺詐、內外勾結和內部作案等貸款詐騙行為的有關案件要上報信保事業(yè)部風險控制部。案件嚴重者，要及時向公司合規(guī)部部等職能部門報告。同時盡快查清案情，追收欠款，如必要應配合公、檢、法機關進行法律訴訟及刑事責任追究。對已發(fā)生案件應建立健全的檔案材料，并專檔保管。第四條 風險控制部必須成立專職部門負責處理每天電催、外訪、核保、電話客服、全轄分支機構、全轄網(wǎng)點營業(yè)部及其他途徑來源的案件或其他可疑信息，進行具體的調查、取證分析，擬定催收計劃，實施追索。事后及時反饋案件來源部門和授權管理部，對案件要進行認真分析，找到關鍵的風險點，提出具體防范措施。案件整理歸檔后，定期向授信管理部負責人報告案件情況。第二章 管理基本原則第五條 基本原則是在保證嚴謹?shù)陌讣徍朔止で疤嵯?，盡量使案件的調查、取證、處理、案件傳遞與管理、風險總結與反饋及整改措施等工作高效率、整個案件管理工作的流程扁平化。第三章 職能部門及輔助設備第六條 我部欺詐管理案件管理應有專設職能部門，目前由風險控制部成立專門的部室行使此職能，人員設置原則上按案件的內外部分類來配置，以處理不同類型的案件，輔助設備包括：專門的電話、傳真機及專用電子信箱。電話應由來電顯示、接聽均錄音等功能，傳真及電子郵箱應為處理貸款欺詐案件專用并對全轄公布。欺詐案件的傳遞及結果反饋以電子郵件為主（必須加回執(zhí)）、傳真機為輔。第四章 貸款欺詐案件的種類及特征第七條 外部案件（一）騙貸案件1、定義：不法分子利用竊取或偽造的貸款資料，騙取銀行或金融機構貸款資金的案件。2、案件主要特征：（1）以他人的身份證資料貸款。（冒用）（2）以其他單位的營業(yè)執(zhí)照資料貸款。（公司貸款）（3）以虛假、偽造的資料及證明文件貸款。（4）非法貸款中介公司代辦。3、案件的一般表現(xiàn)形式（1）個人申請資料中，有偽造的身份證明、單位證明的情況。（2）個人申請資料中，有偽造的身份證明、涂改、拼貼的情況。（3）資信調查中發(fā)現(xiàn)實際情況和申請資料明顯不符，特別是所留辦宅電的地址與申請的地址資料不符。（4）公司申請資料中，有偽造營業(yè)執(zhí)照、公章、資產(chǎn)負債表等資料的情況。（5）打單位電話，接電人稱不認識或根本就無此人。（6）打單位電話從來找不到申請人，單位對申請人情況不了解。第八條 內部案件（一）定義：公司內部工作人員利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾結機構外不法分子共同作案。（二）案件的主要特征1、內外勾結，超出權限增加額度或修改刪除授權記錄；2、通過更改電腦中客戶資料進行詐騙；3、向不法分子提供有效資料，電腦程序資料。（三）案件的一般表現(xiàn)形式1、內部審批人員超出權限增加貸款申請人貸款額度的違規(guī)操作；2、修改電腦中客戶工作及收入等證明文件信息制造虛假的申貸資料進行詐騙；3、內部人員向不法分子提供公司已貸款客戶有效資料或電腦程序資料實施詐騙。4、營銷人員協(xié)助客戶偽造虛假的貸款申請資料取得貸款的行為。第五章 欺詐案件處理流程第九條 流程圖見附件。第十條 案件上報（一）欺詐案件預警的途徑包括：電話催收、外訪作業(yè)、信貸審批、電話客服中心、全轄各營業(yè)部。（二）不同途徑所發(fā)現(xiàn)案件的上報。1、電話催收、信貸審批、外訪作業(yè)、我司全轄區(qū)各網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)可疑情況，立即通過現(xiàn)有系統(tǒng)上報到欺詐調查組，具體流程參考欺詐案件上報流程。2、電話客服中心發(fā)現(xiàn)可疑案件情況，立即通過郵件形式將可疑案件發(fā)送到風險控制部郵箱。3、緊急情況下上述途徑可直接電話與風險控制部催收室職能部門聯(lián)系。第十二條 風險控制部專職部門調查取證（一）上報案件處理的時間規(guī)定。1、對上報的可疑案件，欺詐調查應在3個工作日內完成調查并出具相應的調查結果，并反饋調查結果，如案情復雜，可適當延長案件調查期限。（二）報案件的調查處理1、上報可疑情況的評估與分類風險控制部專職部門對上報可疑情況進行評估，以區(qū)分案件和非案件。對于非案件可將評估情況反饋。案件則按相應程序處理。再根據(jù)第二部分：案件的分類及特征，將案件細分為具體外部案件與內部案件。2、案件的調查取證。（1）根據(jù)我部電腦資料、申請表資料、上報的案件情況立即開始調查取證據(jù)，整個工作過程要求做好詳細明確書面記錄，取證調用的相關資料必須復印，調查電話（接、聽電話必須帶錄音功能）應記錄詳細的時間及主要內容已備調用。（2）外部案件的調查取證。根據(jù)外部案件的具體分類，采用不同的調查方式。（3）內部案件的調查取證。根據(jù)內部案件的發(fā)生部門性質的差異，進行相關調查。第十三條 調查結果的上報（一）外部案件的上報外部案件在調查結果明確以后，將調查結果上報至風險控制部領導審核，并對確認確認欺詐賬戶選擇合適的催收方式。（1）提前介入催收。對于目前貸款狀態(tài)正常的客戶提前介入催收，要求客戶提前結清；（2）委托OCA催收。對于已經(jīng)逾期的客戶繼續(xù)催收，要求客戶提前結清，如客戶多次催收后仍未還款的或客戶長時間聯(lián)系方式失效，提交OCA公司催收；（3）司法訴訟。對于情節(jié)嚴重、涉案金額較大（2萬元以上），在報請風險控制部領導同意后，向公安機關報案或向人民法院起訴。（二）內部案件的上報處理1、內部案件在調查結果明確以后，將調查結果報請風險控制部負責人同意后，上報合規(guī)審計部處理，情節(jié)極其嚴重的還須報人力資源部進行相關處理。第十四條 調查材料的整理及分類歸檔（一）調查材料的整理（1）向公安部門報案的案件，在公安部門結案后，材料按如下順序整理：投保單（深圳地區(qū)：貸款申請表）及貸款附屬資料、催收記錄、還款記錄、公安部門的立案回執(zhí)、結案報告。如提出公訴的還須附上法院的判決書和執(zhí)行文件。（2）到法院起訴的案件，在法院判決、執(zhí)行完畢后。材料按如下順序整理：貸款欺詐案件內部立案表、投保單（深圳地區(qū)：貸款申請表）及貸款附屬資料、催收記錄、還款記錄、起訴書、判決公告、調解書、判決公告、法院的判決書、執(zhí)行文件。（二）調查材料的分類歸檔所有案件材料由案件調查部門統(tǒng)一歸檔。第十五條 案件風險點分析及改進措施的反饋實施（一）案件風險分析在欺詐案件整理歸檔工作完成后，案件管理部門必須對每個案件的情況具體分析，找出風險點所在，形成書面的具體改進措施。（二）案件處理與改進措施的反饋與實施1、案件處理完畢后，應通過電子郵件及時向案件上報部門反饋處理結果，電郵加回執(zhí)。2、風險控制部門將具體改進措施評估后，經(jīng)過風險控制部領導審批后，轉風險涉及部門實施。第十六條 風險授信政策的調整案件管理部門應定期對不同地區(qū)單位時間內發(fā)生的欺詐案件進行定量分析和定性分析，找到欺詐風險發(fā)生的規(guī)律，及不同地區(qū)同一類案件的共同點和代表性。并以此作為我司信用保證保險業(yè)務風險政策調整的依據(jù)之一。第六章 黑名單上傳第十七條 在案件最終調查結果出來后，案件管理部門應根據(jù)案件的實際情況，整理出欺詐客戶資料，及時交相關部門上傳公司黑名單系統(tǒng)，防止欺詐風險進一步擴大。欺