初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》全真模擬考試試卷 附解析.doc

初級銀行從業(yè)資格考試個人理財全真模擬考試試卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（ ）為目標。A、15%B、20%C、12%D、10%2、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債3、收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀念幣4、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（ ）A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實值期權(quán)和虛值期權(quán)5、某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（ ）A、張某應按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利6、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、407、單利和復利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算8、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬9、宋體以下有關(guān)黃金價格地說法中錯誤地是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時,黃金價格會上升C、一般而言,世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價上升D、美元地堅挺往往會推動金價地上漲10、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標準化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風險能力低11、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率12、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構(gòu)C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格境外機構(gòu)投資者13、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券14、從（ ）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、200515、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶16、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天17、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%18、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品19、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)20、下列說法中，錯誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D、債券的到期時間越長，利率風險越大21、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險22、下列關(guān)于國別風險的說法，錯誤的是（ ）A、國內(nèi)信貸屬于國別風險分析的主體內(nèi)容B、國別風險比主權(quán)風險或政治風險概念更廣C、國別風險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容23、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入24、根據(jù)合同法規(guī)定，（ ）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以上都正確25、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元26、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系27、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險28、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室29、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預算B、認知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預備金30、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（ ）A、市場細分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新31、消費指標主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。32、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯33、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短34、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C、當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為35、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價格上升B、股票價格上升C、房地產(chǎn)市場走低D、儲蓄產(chǎn)品利率上升36、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小37、宋體王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價值8000元的股票、價值40000元的汽車、價值800000元的房產(chǎn)、價值20000元的古董字畫。每月的生活費開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（ ）個月。A、3.5B、4C、5.1D、7.638、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800039、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、職場對學歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標D、成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加40、經(jīng)濟性補償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和（ ）A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標41、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置42、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場43、黃金，又稱為金，化學元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G44、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元45、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換46、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會結(jié)構(gòu)D、家庭機構(gòu)47、具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（ ）A、性能先進B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢48、對以下（ ）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得49、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅50、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤51、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他52、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票53、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值54、下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（ ）A、有價證券承銷人B、律師事務所C、信用評級機構(gòu)D、會計師事務所55、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%，則李先生的最佳取款額是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元56、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（ ）A、政策風險B、流動性風險C、法律風險D、市場風險57、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數(shù)期貨58、關(guān)于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示59、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風險原則C、近因原則D、損失補償原則60、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理61、宋體（ ）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。A、工商銀行B、建設銀行C、招商銀行D、中國銀行62、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率63、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（ ）A、交叉關(guān)系B、包含關(guān)系C、主次關(guān)系D、無任何關(guān)系64、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔保條款65、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2166、下列各項中不屬于崗位職責的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。67、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1068、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（ ）A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負責貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收69、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性70、風險預警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風險處置D、信用卡查詢71、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經(jīng)濟性貶值D、泡沫經(jīng)濟72、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素73、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、證券公司D、中介機構(gòu)74、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品B、停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務管理部門的負責人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理75、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）A、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性76、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶77、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風險方面不包括（ ）A、基礎資產(chǎn)的市場風險B、支付結(jié)構(gòu)風險C、投資管理風險D、違約風險78、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務79、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃80、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大81、（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理82、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)83、國際資本流動地根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾84、學校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風險低85、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個月B、一年C、三個月D、無時間規(guī)定86、制定保險規(guī)劃的首要任務是（ ）A、選擇保險公司B、做好風險評估C、確定保險需求D、簽定保險合同87、中國保監(jiān)會對經(jīng)核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證，許可證的有效期限為（ ）A、1年B、3年C、5年D、7年88、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務B、股權(quán)投資業(yè)務C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務89、財務信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡90、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則2、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益3、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現(xiàn)4、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務B、后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分5、主要宏觀經(jīng)濟變量有：（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標6、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人7、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是（ ）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風險B、適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險C、當把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降D、當所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來8、基金應該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟9、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ ）A、支出管理指導消費B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費用10、以下有關(guān)中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務機構(gòu)的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。11、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限12、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人（ ）A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應的專業(yè)培訓D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間13、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業(yè)務活動相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格14、開發(fā)商向施工單位支付的稅費有哪些（ ）A、公共配套設施費B、綠化費C、管理費D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅15、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金16、下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行17、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關(guān)系18、一般將客戶地風險偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型19、銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險20、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C、個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎上的銀行業(yè)務21、商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產(chǎn)品說明書22、下列關(guān)于理財目標對應正確的有（ ）A、子女的教育儲蓄-短期目標B、休假-短期目標C、建立退休基金-長期目標D、按揭買房-中期目標E、參加人壽保險-短期目標23、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務包括（ ）A、吸收公眾存款B、發(fā)放長期貸款C、買賣、代理買賣外匯D、代理保險E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務24、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅25、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)26、理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者C、理財師是理財風險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對27、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是（ ）A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務中的一類B、理財計劃的類型會受到當時的經(jīng)濟環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中，銀行也可以讓客戶承擔一部分風險D、非保本浮動收益理財計劃的風險在理財計劃中風險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃28、基金應該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟29、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內(nèi)容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況30、貨幣產(chǎn)生時間價值的原因是（ ）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬B、隨著時間自動產(chǎn)生C、貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用D、將這些貨幣要用于投資31、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限32、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應收賬款E、來自民間的借貸33、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校?）A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟34、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為35、財務規(guī)劃涉及（ ）等財務安排。A、稅務規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費、債務管理36、家庭經(jīng)濟活動通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費37、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關(guān)向農(nóng)村義務教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈38、個人理財?shù)木唧w目標按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標B、家庭組成期目標C、家庭成長期目標D、子女教育期目標39、以下關(guān)于中國外匯交易中心地說法錯誤地是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場,成立于1994年4月.B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式.C、中國外匯交易中心是央行領導下地,獨立核算、盈利性地事業(yè)法人.D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員.40、對不同的客戶有不同的應對技巧，以下說法正確的是（ ）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當?shù)目隙―、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人，應讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融資產(chǎn)管理公司不適用于銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、正確B、錯誤2、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。A、正確B、錯誤3、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤5、（ ）前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關(guān)。A、正確B、錯誤6、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負債以后的凈值。A、正確B、