初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》全真模擬考試試題C卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試題C卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、描述過去一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表的是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細(xì)表2、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款3、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象4、國家外匯管理局的縮寫是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE5、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)6、上海黃金交易所夜市時(shí)間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：307、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃8、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說法,錯(cuò)誤地是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率地增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長,利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長,年金地現(xiàn)值越大、9、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈(zèng)C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D、遺囑繼承，遺贈(zèng)10、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金11、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度12、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個(gè)人信貸保障制度13、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善14、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性15、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購置房地產(chǎn)16、家庭成長期的最佳理財(cái)順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險(xiǎn)建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標(biāo)規(guī)劃應(yīng)急基金C、意外保險(xiǎn)節(jié)財(cái)計(jì)劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險(xiǎn)17、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度18、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉19、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日20、當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)（ ）A、按照通常理解予以解釋B、做出利于提供格式條款一方的解釋C、做出不利于提供格式條款一方的解釋D、以上均不正確21、CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、購買力風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)22、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200823、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應(yīng)具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個(gè)月B、一年C、三個(gè)月D、無時(shí)間規(guī)定24、理財(cái)師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴(yán)格性25、下列對生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性26、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）A、黃金基金B(yǎng)、信托產(chǎn)品C、活期存款D、債券基金27、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡28、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金29、市場營銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是（ ）A、市場細(xì)分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新30、關(guān)于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高31、期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（ ）A、保證金制度B、漲跌停板制度C、全額交割制度D、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度32、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得33、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ）A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票34、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源35、（ ）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)36、市場價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、銷售風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)37、中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長期有效38、宋體在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中,保險(xiǎn)屬于（ ）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移39、（ ）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年40、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、441、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)42、個(gè)人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進(jìn)稅率C、超額累進(jìn)稅率D、定額稅率43、（ ）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200544、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、企業(yè)債45、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方46、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價(jià)格指數(shù)期貨47、銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義不包括（ ）A、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行增加收益的需要B、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要48、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期49、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨50、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證51、（ ）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。A、倉單B、持倉量C、持倉限額D、保證金52、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費(fèi)支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷53、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請辦理換證事宜C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)申請辦理變更事宜54、（ ）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性55、（ ）理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類56、李某購買期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場價(jià)格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4057、（ ）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財(cái)收入C、其他收入D、不合法的收入58、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（ ）A、也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益D、債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大59、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（ ）交易。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換60、當(dāng)PMI大于（ ）時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A、30B、40C、50D、6061、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保62、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)63、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（ ）A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、本幣幣值下降，外匯匯率下降64、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%65、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)66、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價(jià)格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價(jià)格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價(jià)為每股B5美元，不考慮期權(quán)費(fèi)，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位67、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品68、宋體金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門69、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行70、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、功能性貶值B、實(shí)體性貶值C、經(jīng)濟(jì)性貶值D、泡沫經(jīng)濟(jì)71、在證券市場中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競價(jià)交易的（ ）原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時(shí)間優(yōu)先C、價(jià)格優(yōu)先D、品種優(yōu)先72、被公認(rèn)為全球一天外匯交易開始的外匯市場是（ ）A、紐約B、東京C、惠靈頓D、倫敦73、（ ）是指投資人在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、初始收費(fèi)74、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元75、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為76、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確77、（ ）是指對風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、評估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果78、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理79、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)地說法中錯(cuò)誤地是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡單地一種、B、如果定期壽險(xiǎn)地被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無給付義務(wù)、C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額地保費(fèi)就可得到巨額地保障、D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲蓄性地特點(diǎn)、80、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃81、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定期壽險(xiǎn)82、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、分析客戶保險(xiǎn)需要原則D、合法性原則83、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長率的波動(dòng)，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。A、波動(dòng)性之謎B、股權(quán)溢價(jià)之謎C、有限理性D、有效市場84、過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費(fèi)，實(shí)際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個(gè)最大的區(qū)別就是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和（ ）相結(jié)合。A、企業(yè)繳費(fèi)B、保險(xiǎn)金C、政府補(bǔ)貼D、基金85、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（ ）A、國債B、定期存款C、股票D、活期存款86、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（ ）A、性能測試B、強(qiáng)度測試C、風(fēng)險(xiǎn)測試D、壓力測試87、我國航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；588、投資利稅率是（ ）A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個(gè)正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率89、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)90、從有價(jià)證券的性質(zhì)上看，有價(jià)證券是屬于一種（ ）A、真實(shí)資本B、虛擬資本C、真實(shí)商品D、實(shí)業(yè)資本 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國2、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場3、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項(xiàng)B、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同4、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；5、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ）A、獨(dú)立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管6、下列屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入7、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量8、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出9、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括（ ）A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)10、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（ ）A、商業(yè)票據(jù)B、銀行定期存單C、短期政府債券D、短期企業(yè)債券E、中長期政府債券11、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)12、家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通常表現(xiàn)為（ ）三大內(nèi)容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、融資B、生活C、投資D、借貸E、消費(fèi)13、下列個(gè)人所得中，免征個(gè)人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險(xiǎn)賠款14、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市15、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報(bào)告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)E、復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價(jià)格16、財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（ ）A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財(cái)富積累D、財(cái)富保障E、財(cái)富分配17、根據(jù)我國保險(xiǎn)法,保險(xiǎn)地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補(bǔ)償原則D、近因原則18、下列理財(cái)產(chǎn)品，其中說法正確的是（ ）A、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629.6元B、理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購買時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6C、理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購買時(shí)投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5，則為了準(zhǔn)備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個(gè)月D、理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元E、理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為3，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4622.8元19、教育由（ ）等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育20、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人，收益穩(wěn)定，但是會(huì)受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、投資者做外匯保證金交易時(shí)，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險(xiǎn)D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮最主要的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)21、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟22、對于影響股價(jià)的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌B、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、股息與股價(jià)的變化成正比E、股票分割對股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激23、下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款24、運(yùn)用直接法開發(fā)客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（ ）A、多渠道收集有關(guān)目標(biāo)客戶的信息B、消除先入為主的思想C、有信心D、準(zhǔn)備充分E、做好吃閉門羹的心理準(zhǔn)備25、下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加26、潛在進(jìn)入者可能遇到的進(jìn)入壁壘包括（ ）A、規(guī)模經(jīng)濟(jì)B、產(chǎn)品差異C、資本需要D、轉(zhuǎn)換成本E、自然資源27、國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特點(diǎn)有（ ）A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展較慢E、完全滿足了市場對理財(cái)師的需求28、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ ）A、采用個(gè)人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進(jìn)行市場化投資29、下列說法不正確的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險(xiǎn)是無法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)30、投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ）A、年金保險(xiǎn)B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時(shí)間D、保險(xiǎn)期間和保證領(lǐng)取31、關(guān)于市場利率與債券價(jià)格的關(guān)系，以下說法正確的是（ ）A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、沒有關(guān)系D、重要影響32、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行33、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息34、理財(cái)師職業(yè)道德的要求有（ ）A、必須專業(yè)勝任、勤勉盡職B、經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練C、不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格D、具備一定的專業(yè)知識和技能E、能盡其所能分析、了解客戶35、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金36、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大D、基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E、國債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)37、另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實(shí)期”結(jié)合型38、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個(gè)人外匯買賣的特點(diǎn)有（ ）A、交易時(shí)間長B、匯率波動(dòng)大C、交易方式靈活D、資金結(jié)算時(shí)間長39、金融市場，應(yīng)包括的要素有（ ）A、資金供應(yīng)者和資金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市場的價(jià)格40、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動(dòng)比率C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期，個(gè)人理財(cái)逐漸發(fā)展成為一個(gè)相對獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并進(jìn)而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）證券投資基金種類繁多，風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）期初年金與期末年金有實(shí)質(zhì)的差別。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）理財(cái)目標(biāo)的量化離不開時(shí)限條件。A、正確B、錯(cuò)誤7、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項(xiàng)目，而不是支出項(xiàng)目。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶做最終決策。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）我國的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。A、正確B、錯(cuò)誤10