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文檔簡介
2020年初級銀行從業(yè)資格證個人理財每日一練試卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、宋體( )反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率2、( )作為金融產(chǎn)品,最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產(chǎn)品3、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是( )A、有價證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評級機(jī)構(gòu)D、會計師事務(wù)所4、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級( )、流動性( )、風(fēng)險( )的產(chǎn)品,收益( )A、高、強(qiáng)、小,不高B、適中、弱、小,不高C、高、強(qiáng)、大,高D、適中、弱、大,高5、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是( )A、職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標(biāo)D、成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加6、宋體一張5年期,票面利率10,市場價格1000元,面值1000元的債券,到期收益率為( )A、10B、11.5C、12.5D、13.57、購房的稅費(fèi)不包括以下哪個( )A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)D、所得稅8、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的( )A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息9、( )稱為準(zhǔn)儲蓄A(yù)、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)10、同樣用10萬元炒股票,對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因為各自有不同的( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險認(rèn)知度C、風(fēng)險偏好D、風(fēng)險承受能力11、在下列各項年金中,只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金12、在國際收支平衡表中,反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是( )A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶13、某公司債券年利率為12,每季復(fù)利一次,其實際利率為( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%14、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是( )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)15、某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元,票面利率6,每年付息一次的債券,并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售,該債券的投資收益率為( )A、10%B、13%C、16%D、15%16、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小17、貸款檔案管理的原則不包括( )A、集中統(tǒng)一B、分散管理C、定期檢查D、按時交接18、短期貸款是指期限在( )以內(nèi)的貸款,長期貸款是指期限在( )以上的貸款。A、1年;2年B、1年;3年C、1年;5年D、1年;7年19、個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施,都體現(xiàn)了( )A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風(fēng)險管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則D、審慎性原則20、假定某投資者欲在3年后獲得133100元,年投資收益率為10,那么他現(xiàn)在需要投資( )元。A、93100B、100000C、103100D、10031021、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場地說法中,錯誤地是( )A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、22、對于客戶的中期投資目標(biāo),應(yīng)( )A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率,但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略23、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法,保證收益理財計劃中的保證:( )A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險D、由銀行和客戶按照合同約定分配24、將利潤表提供的經(jīng)營成果信息與相關(guān)指標(biāo)對比,可以反映企業(yè)的( )A、盈利水平B、盈利能力C、營運(yùn)能力D、盈利的變化趨勢25、投保人或被保險人對( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)的D、保險風(fēng)險26、下列哪種說法是正確的?( )A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。27、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展,以下說法錯誤的是( )A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后28、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,( )可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣29、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元,那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元,投保人所獲得的最高賠償額是( )萬元A、6.4B、8C、3.2D、530、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是( )A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是31、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知,當(dāng)( )時,向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?,F(xiàn)場出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲32、外匯期權(quán)的購買者,其( )A、風(fēng)險是無限的,收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的,收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的,收益是無限的D、風(fēng)險是無限的,收益是有限的33、為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開( )A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶34、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是( )A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品B、投資期短,資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品35、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類,期權(quán)可分為( )A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)36、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是( )A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻,又保持了實物投資較高的收益。37、李先生購買一套住房,首付款是20萬元,另40萬元的價款用分期付款的方式還清,時間是10年,按照等額本息的方法每月還款,年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為()A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元38、若預(yù)期未來利率水平下降,投資者應(yīng)采取的措施為( )A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票39、商業(yè)銀行應(yīng)按( )對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度40、下列選項中不屬于金融市場特點(diǎn)的是( )A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性41、若預(yù)期未來利率水平上升,投資者應(yīng)采取的措施為()A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票42、下列( )不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。A、匯率變動的風(fēng)險B、通貨膨脹的風(fēng)險C、工程延期對項目財務(wù)效益的影響D、費(fèi)用超支對項目財務(wù)效益的影響43、經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是指:( )A、繁榮復(fù)蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復(fù)蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退44、下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是( )A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為,在整個生命周期內(nèi)實行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時,無須考慮個人生命周期因素45、目前,包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價法是( )A、直接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法C、應(yīng)收標(biāo)價法D、美元標(biāo)價法46、( )是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)47、信托法調(diào)整對象是( )A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系48、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是( )A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度49、銀行個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是( )A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運(yùn)用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險承擔(dān)方式50、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%;一年中有300天掛鉤利率為03%,其他時間則高于3%,則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%51、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種( )A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、委托代理關(guān)系52、交易雙方在場外市場上通過協(xié)商,按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( )A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換53、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的( )A、強(qiáng)制性B、無償性C、固定性D、公開性54、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括( )A、投資建議B、儲蓄存款產(chǎn)品推介C、財務(wù)分析D、財務(wù)規(guī)劃55、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指( )A、效益成本評比法B、盈虧平衡點(diǎn)比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評比法56、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是( )A、操作風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、再投資風(fēng)險D、價格風(fēng)險57、結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于()A、收益率高B、風(fēng)險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大58、金融市場主體是指( )A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門59、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是( )A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大,可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬通知的,不應(yīng)計入負(fù)債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。60、下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中,不正確的是( )A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B、短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C、當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候,可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡61、中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證,許可證的有效期限為( )A、1年B、3年C、5年D、7年62、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品?( )A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對公結(jié)算賬戶D、儲蓄存折63、關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù),下列表述中錯誤的是( )A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財計劃存續(xù)期間,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單提供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時,或理財計劃投資收益分配時,向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細(xì)情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外,還應(yīng)為每進(jìn)一入個測試?yán)碡斢媱澲谱髅骷?xì)記錄64、在最低收益理財計劃中,商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與( )最接近。A、產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率65、開放式基金的交易價格主要取決于( )A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債66、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的( )A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能67、影響貨幣時間價值的首要因素是( )A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利68、生命周期理論的創(chuàng)建人是( )A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯69、保險合同的履行,從程序上看,不包括以下哪一環(huán)節(jié):( )A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償70、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括( )A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財務(wù)杠桿C、個性差異小,易操作D、能抵御通脹71、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?)A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確72、關(guān)于我國的貸款管理制度,錯誤的說法是( )A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收73、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是( )A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長,人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。74、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在( )A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確75、QDII是指( )A、合格基金投資者B、合格投資機(jī)構(gòu)C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者76、宋體( )是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股77、下列關(guān)于提議的說法,不正確的是( )A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求,又要表達(dá)本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤78、按照準(zhǔn)則要求,( )是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責(zé)中為避免利益沖突,不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B、對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C、利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易79、( )又稱關(guān)系營銷,是指以特定手段將客戶分級或分類,區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶,并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價值、提供更多更好的服務(wù),使之成為公司的忠誠那個客戶,長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A、差異化營銷B、情感營銷C、數(shù)據(jù)庫營銷D、電話營銷80、下列項目中屬于所得稅免稅收入的是( )A、銷售收入B、提供勞務(wù)收入C、稿酬收入D、國債利息收入81、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券,面值為1000元,發(fā)行價格為900元,其一年期利率為( )A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%82、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權(quán),2008年8月27日該股票價格為每股80美元,該投資者行使期權(quán)買入100股股票,并于次日賣出,賣出價為每股B5美元,不考慮期權(quán)費(fèi),則該投資者獲利( )美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位83、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為( )A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭1650084、下列選項中,不屬于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任85、( )是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項目D、產(chǎn)品組合86、理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是( )A、匯率風(fēng)險B、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險C、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D、理財機(jī)制的投資管理風(fēng)險87、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金,應(yīng)該按照( )管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標(biāo)88、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是( )A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管89、下列不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況因素的是( )A、社會文化環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期C、就業(yè)率D、國際收支與匯率90、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差,則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是( )A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少外匯配置 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、養(yǎng)老保險有哪些特點(diǎn)?( )A、國家立法強(qiáng)制實行,企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費(fèi)用,一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負(fù)擔(dān),并實現(xiàn)廣泛的社會互濟(jì)C、養(yǎng)老保險具有社會性,影響大,涉及人員多,花費(fèi)時間長,費(fèi)用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金2、保險地基本當(dāng)事人有( )A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人3、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法,正確的有( )A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估4、家庭資產(chǎn)可以分為( )A、流動資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個人資產(chǎn)5、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的情形,可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員講行應(yīng)行處理的有( )A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果D、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動E、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)6、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具,還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助( )A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費(fèi)方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務(wù)資源D、有助于預(yù)測未來的收入E、有助于減少未來的負(fù)債7、購買一手房時,哪些費(fèi)用不是必須交的( )A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費(fèi)D、公證費(fèi)8、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn),處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家( )A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會B、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C、經(jīng)濟(jì)起飛階段D、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E、大量消費(fèi)階段試卷9、投資型保險產(chǎn)品的種類包括( )A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補(bǔ)償保險10、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行,它們是( )A、匯金公司B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、以上說法均不正確11、關(guān)于遞延年金,下列說法正確的有( )A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長,遞延年金的現(xiàn)值越大12、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有:( )A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率13、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列情形之一,并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的,應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任( )A、客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品時,商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)B、商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分層,明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作,或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料,不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的14、以下對商業(yè)銀行的理財計劃的理解正確的是( )A、理財計劃屬于綜合理財業(yè)務(wù)中的一類B、理財計劃的類型會受到當(dāng)時的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場條件的影響C、在保證收益型理財計劃中,銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D、非保本浮動收益理財計劃的風(fēng)險在理財計劃中風(fēng)險最高E、保本浮動收益理財計劃屬于非保證收益理財計劃15、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險主要有( )A、政府制定和改變房地產(chǎn)的相關(guān)政策、法規(guī)B、人口素質(zhì)、受教育水平、家庭結(jié)構(gòu)、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因?qū)Ψ康禺a(chǎn)業(yè)的影響C、利率、稅率的變化,工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產(chǎn)投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風(fēng)險較低,導(dǎo)致投資房地產(chǎn)機(jī)會成本偏高16、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有( )行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同17、金融產(chǎn)品的特征是( )A、流動性B、風(fēng)險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性18、宋體( )開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的,應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料,經(jīng)審查同意后,報銀監(jiān)會審批。A、信托公司B、財務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行19、證券投資基金的當(dāng)事人主要有( )A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確20、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是( )A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值,通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值,通常用FV表示C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系21、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素?( )A、預(yù)期壽命的增長B、性別差異C、提早退休D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張22、常用的財務(wù)報表有哪些( )A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表23、根據(jù)投資對象不同,基金可以分為( )A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金24、下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有( )A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃25、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括( )A、辦理過內(nèi)外結(jié)算B、代理發(fā)行C、發(fā)放貸款D、承銷政府債券E、代理外匯買賣26、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在( )A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對27、財富管理包括的內(nèi)容有( )A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財富積累D、財富保障E、財富分配28、人們常常會犯哪些個人理財規(guī)劃錯誤有( )A、節(jié)儉生財B、理財是富人、高收入家庭的專利C、理財是投機(jī)活動D、只有把錢放在銀行才是理財29、保險兼業(yè)代理市場準(zhǔn)入條件包括( )A、具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源C、有固定的營業(yè)場所D、具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件E、持續(xù)經(jīng)營3年以上30、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的表述,正確的有( )A、綜合理財服務(wù),是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中,可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務(wù)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險E、綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動31、基金應(yīng)該公開披露的信息包括( )A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟32、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有( )A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率33、( )由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識往往不足,因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題,銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā),給客戶制定一個合理的目標(biāo)。A、正確B、錯誤34、萬能保險保單可以收取的費(fèi)用包括( )A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險保險費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用35、伴讀理財中的貨幣性風(fēng)險可能有( )A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ),大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃,甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨(dú)立生活的機(jī)會,自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉36、基金按照投資對象不同,可以分為( )A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金E、金融市場基金37、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括( )A、等級尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評估法38、投資連結(jié)險的特點(diǎn)中不包括( )A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理39、外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運(yùn)用金融工具的不同,可以分為( )A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結(jié)構(gòu)投資類40、以下有關(guān)貨幣地時間價值地說法,正確地有( )A、貨幣地時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點(diǎn)上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時,應(yīng)使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、正確B、錯誤2、( )個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期,個人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯誤3、( )宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A、正確B、錯誤4、宋體( )無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤5、( )理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。A、正確B、錯誤6、( )對于債券型理財產(chǎn)品,市場沒有很高的認(rèn)知度,客戶也很難理解。A、正確B、錯誤7、
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