中級銀行從業(yè)資格《個人理財》過關(guān)練習試卷D卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格個人理財過關(guān)練習試卷D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值2、根據(jù)民法通則規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（ ）A、透明原則B、公正原則C、公平原則D、誠實信用原則3、按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股4、一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（ ）A、強；強B、強；弱C、弱；強D、弱；弱5、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人6、投保人或被保險人對（ ）應(yīng)當具有法律上承認地經(jīng)濟利益、A、保險事故B、保險責任C、保險標地D、保險風險7、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應(yīng)按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得8、黃金價格一般和美元價格關(guān)系為（ ）A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、有時相關(guān)，有時不相關(guān)D、不相關(guān)9、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲10、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4011、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關(guān)系是及其交易機制的總和。A、資產(chǎn)B、負債C、工具D、產(chǎn)品12、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（ ）A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息13、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、主動為客戶解答C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D、拒絕客戶的提問14、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（ ）A、收藏品B、接受別人地禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借地房屋15、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質(zhì)D、保險的標的16、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（ ）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率17、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國債C、金融債D、企業(yè)債18、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地19、憑證式國債提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四20、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風險完全由（ ）承擔。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會21、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天D、銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露22、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構(gòu)B、企業(yè)C、公益機構(gòu)D、慈善機構(gòu)23、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息24、中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財產(chǎn)品當次有效D、長期有效25、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率26、下列固定收益證券中，風險最低的是（ ）A、企業(yè)債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)27、申購新股型理財計劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B、固定收益型理財產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品28、個人理財風險和報酬的關(guān)系是（ ）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系29、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產(chǎn)30、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ）A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理31、關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險32、關(guān)于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示33、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當期收益率D、凈收益率34、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000，短期內(nèi)工資漲幅不大，他計劃貸款買房，根據(jù)他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（ ）A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款35、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（ ）計算的。A、購置價B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所得D、視情況而定36、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度37、一般而言，緊縮性的貨幣政策會抑制投資需求，導(dǎo)致（ ）A、利率上升；金融資產(chǎn)價格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價格下跌38、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局39、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大40、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日41、下列（ ）不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務(wù)效益的影響D、費用超支對項目財務(wù)效益的影響42、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)43、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息44、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅45、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店46、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（ ）A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露47、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應(yīng)該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學費C、核心資產(chǎn)配置為風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金48、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償49、根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)50、股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心地是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值51、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾52、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率53、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系54、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人55、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民56、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度57、CCBP是（ ）A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B、理財規(guī)劃師資格認證C、注冊從業(yè)人員資格認證D、理財分析師資格認證58、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌59、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的60、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設(shè)防61、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負債合計B、資產(chǎn)合計-流動負債合計C、資產(chǎn)合計-長期負債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計62、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（ ）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系63、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（ ）A、進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B、詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D、匿名信征集金融機構(gòu)工作人員的意見64、（ ）渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS65、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設(shè)計B、人員配備C、組織運行D、會計核算66、當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品67、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B(yǎng)、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）68、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。A、績效激勵B、風險評估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核69、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會C、銀監(jiān)會D、利益沖突當事方70、下列關(guān)于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材71、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%72、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務(wù)需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺73、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會74、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元75、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（ ）A、定期存款B、房地產(chǎn)C、股票D、債券76、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元77、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天78、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害地行人79、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險80、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月81、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈82、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇83、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款84、流動比率等于（ ）A、流動資產(chǎn)-流動負債B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)D、流動負債/流動資產(chǎn)85、投機組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%86、對于客戶地中期投資目標,應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略87、國內(nèi)期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所88、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行89、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息90、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國際基金D、成長型基金 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類。B、利率掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類2、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險B、旅游補貼C、社會救濟、社會福利計劃D、最低工資保障3、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金4、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益5、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標的可保利益為限E、以客戶需要的最大限額為限6、下列可作為個人教育理財投資工具的有（ ）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險7、教育理財規(guī)劃目標設(shè)定主要包括（ ）等內(nèi)容。A、計算子女教育資金缺口B、選擇理財投資方式C、設(shè)定理財期間D、設(shè)定期望報酬率8、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預(yù)知未來9、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費支出的合理B、個人財富的增加C、生活期望的滿足D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累10、下列項目中，經(jīng)批準可減征個人所得稅的有（ ）A、保險賠款B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得D、因自然災(zāi)害遭受重大損失11、以下關(guān)于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風險D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守12、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳13、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴14、在投資理財活動中，面對風險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型15、下列屬于動產(chǎn)的是（ ）A、飛機B、船舶C、汽車D、電視機E、房屋16、以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機關(guān)法人D、事業(yè)單位法人E、社會團體法人17、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準備；D、是否有適當?shù)淖》?；E、是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；18、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（ ）A、政府債券幾乎沒有信用風險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經(jīng)營風險的影響D、政府債券不受利率風險的影響19、遞延年金的特點有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項B、后面若干期等額收付款項C、其終值計算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同20、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險21、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解D、具備相應(yīng)的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制22、評估通用的指標理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率23、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（ ）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨24、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素25、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象D、制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃E、及時處理客戶投訴26、證券投資基金的特點包括（ ）A、獨立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴格監(jiān)管27、下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力C、投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資E、投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間28、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發(fā)行費用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價格29、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期30、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產(chǎn)品說明書31、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段（ ）A、萌芽時期B、形成和發(fā)展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期32、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ）A、客戶的財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況33、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行34、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步35、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ）A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷36、評估投資者投資風險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔高風險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風險股票型基金D、長期理財目標彈性愈大，承擔的風險愈高37、短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料38、證券投資基金具有以下哪些特點（ ）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強39、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動性B、風險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性40、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質(zhì)量最好的E、選擇質(zhì)優(yōu)價廉的 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，債務(wù)重組是實現(xiàn)財務(wù)狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤2、（ ）銀行代理理財產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）理財工具中的儲蓄類產(chǎn)品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤4、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。A、正確B、錯誤5、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、正確B、錯誤6、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。A、正確B、錯誤7、（ ）從法律角度看，保險是一種合同行為。A、正確B、錯誤8、（