供應鏈金融摡訴.doc

有關(guān)供應鏈金融及相關(guān)問題的探索一句話供應鏈金融就是銀行針對供應鏈這一物流鏈提供的比較靈活的放款模式。反過來說供應鏈金融其實也給這這一供應鏈中一些中小企業(yè)提供了更好的貸款機會。保理上游單位核心企業(yè)銀儲下游單位銀行（1）銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)資金流和物流，變把握個體的不可控風險為供應鏈企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲得各類信息，將風險控制在最低的金融服務（即貸款）。在這里最重要的問題就是核心企業(yè)的信用。核心企業(yè)實力雄厚，銀行可以基于核心企業(yè)的信用，不僅為核心企業(yè)提供融資，而且也可以為上游、下游提供融資支持。銀行會根據(jù)核心企業(yè)的信譽的好壞對上下游企業(yè)提供相關(guān)的銀行服務?，F(xiàn)在銀行一般提供兩項基本服務：保理（賬單買賣）與銀儲（動產(chǎn)質(zhì)押）。舉例子而言：例1行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，鋼鐵占核心地位。鋼鐵廠以賒銷的形式從上游原料廠進貨，以預售的方式賣給下游經(jīng)銷商。在這里核心企業(yè)鋼鐵廠的資金壓力就不是很緊張，上下游企業(yè)的資金壓力就很緊張。那么在這里上游企業(yè)原料廠就可以向銀行申請保理業(yè)務，下游經(jīng)銷商就可以向銀行申請銀儲業(yè)務。例2假如單個企業(yè)達不到銀行的某些風險控制標準，但只要這個企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務往來穩(wěn)定，銀行就可以不只針對該企業(yè)的財務狀況將進行對立風險評估，而是對這筆業(yè)務進行授信，并促成整個交易的實現(xiàn)。以上就是供應鏈金融的核心主要內(nèi)容。接下來我們具體了解下保理業(yè)務和銀儲業(yè)務：一、保理業(yè)務1、概述國際保理公約指出，保理是指銷售商（供應商、出口商）與保理商間存在一種契約關(guān)系，根據(jù)該契約，銷售商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c購貨商（債務人）訂立的貨物銷售、服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商為銷售商提供下列服務中的至少兩項：貿(mào)易融資；銷售分賬戶管理；應收賬款催收；信用風險控制與壞賬擔保。2、保理業(yè)務的分類保理業(yè)務根據(jù)委托者權(quán)益轉(zhuǎn)讓程度的不同，可分為有追索權(quán)（回購型）保理和無追索權(quán)（非回購型）保理；按是否公開保理銀行的名稱或保理關(guān)系來看，可分為公開保理和隱蔽保理；根據(jù)銷售商與購貨商的分布情況，可分為國際保理和國內(nèi)保理。3、國內(nèi)保理的基本運作流程目前，國內(nèi)保理的運作可分為以下幾個基本步驟：銷售商尋找有合作前景的購貨商，向保理商申請保理額度和核準信用額度；保理商對購貨商進行信用評估，如購貨商信用良好，保理商將為其核準保理額度和信用額度；如果購貨商同意購買銷售商的商品和服務，銷售商開始供貨，并將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送購貨商；銷售商將發(fā)票副本交給保理商；如銷售商有融資需求，保理商按發(fā)票金額一定比例付給銷售商融資款；二、銀儲業(yè)務1、概述借款人在正常經(jīng)營過程中，以其自有的由銀行認可的動產(chǎn)做質(zhì)押，由我行指定的倉儲公司負責對上述貨物監(jiān)管的情況下，向銀行申請的授信業(yè)務。2、流程銀行與倉儲公司協(xié)議；經(jīng)銷商渝倉儲公司簽訂倉儲合同；經(jīng)銷商提交銀儲授信申請；銀行與經(jīng)銷商核定額度；銀行、經(jīng)銷商、倉儲公司三方協(xié)議；經(jīng)銷商質(zhì)物入庫；銀行融資出賬；經(jīng)銷商向