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文檔簡介
省(市區(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、抵押是擔保的一種方式。根據(jù)物權(quán)法,下列說法正確的是( )。A.債權(quán)人不占有憒務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時娜無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償D.柢押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有2、備用信用證與其他信用證相比,描述錯誤的是( )。A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行是第一付款人D.一般信用證業(yè)務(wù)中,銀行都要承擔對受益人的第一付款責(zé)任3、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是( )。A.經(jīng)濟增長B.貨幣供應(yīng)量C.物價穩(wěn)定D.基礎(chǔ)貨幣4、借貸雙方可以在借款時議定利率的調(diào)整時間,一般調(diào)整期為( )。A:一個月B:九個月C:半年D:一年5、最常見的利率違規(guī)行為是( )。A. 銀行高于法定利息吸收存款B. 銀行低于法定利息吸收存款C. 銀行高于法定利息發(fā)放貸款D. 擅自或變相以高利息發(fā)行債券6、目前,我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比7、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標準,假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣,市場風(fēng)險資本為80億元人民幣,則其資本充足率為( )。A78%B80%C87%D100%8、除客體外,票據(jù)詐騙罪與( )的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪9、( )是指在金融活動中,違反金融管理法規(guī),采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法,以非法占有為目的,騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 10、( )是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款11、銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念,即管風(fēng)險、( )、管內(nèi)控、提高透明度。A.管業(yè)務(wù)B.管利潤C.管法人D.管限制12、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法,不正確的是( )。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的試驗田,從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢,目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行13、( )用于衡量在短期壓力情景下單個銀行的流動性狀況。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.凈資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)負債率14、( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收15、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日期( )內(nèi)不行使,票據(jù)權(quán)利消滅。A3個月B6個月C1年D2年16、票據(jù)喪失后,持票人可以( ),請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟17、浮動利率相對于固定利率,具有的優(yōu)點不包括( )。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險D.便于計算成本和收益18、關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定,下列敘述有誤的一項是( )。A.偽造、變造人民幣,出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的。由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用,構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應(yīng)當責(zé)令改正,并銷毀非法使用的人民幣圖樣,沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通的,中國人民銀行應(yīng)當責(zé)令停止違法行為并處二十萬元以下罰款19、2006年我國新推出的國債形式是( )。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債20、( )是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行,由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。A. 結(jié)匯B. 售匯C. 購匯D. 以上都不對21、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是( )。A.實現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營D.實現(xiàn)盈利最大化22、交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指( )。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換23、( )年,中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.200324、商業(yè)銀行的投資目標,主要是( )。A:增加中間業(yè)務(wù)收入B:平衡流動性和贏利性C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長模式D:分散投資風(fēng)險25、存款是銀行最主要的( )。A資金來源B風(fēng)險來源C資金用途D投資業(yè)務(wù)26、( )是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 27、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是( )。A.元B.分C.厘D.角28、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時,該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的( )規(guī)定。A.風(fēng)險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避29、有權(quán)對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是( )。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會30、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時,規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、( )五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施31、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示,下列違規(guī)的是( )。A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C客戶提出問題時,為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品32、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是( )。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款33、下列屬于間接融資工具的是( )。A.可轉(zhuǎn)讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票34、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件,表述錯誤的是( )。A.具有良好的公司治理機制B.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定C.最近五年中有三年盈利D.核心資本充足率不低于4%35、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例,貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量()的概率。A. 好轉(zhuǎn)B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變36、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是( )。A:委托收款憑證B:銀行存單C:匯款憑證D:匯票37、( ),我國開始逐步建立知識產(chǎn)權(quán)制度。A.20世紀90年代B.20世紀80年代C.19世紀70年代D.19世紀60年代38、對于依法應(yīng)當取得行政許可的活動,公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的,行政機關(guān)應(yīng)當依法給予( )。A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 39、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是( )。A.過多的貨幣追求過少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格40、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)( )。A:組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負債反洗錢資金監(jiān)測B:組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負債反洗錢資金監(jiān)測C:對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D:根據(jù)國務(wù)院授權(quán),代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作41、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括( )。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為42、下列說法中不正確的是( )。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)43、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是( )。A.表內(nèi)表外合并 B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配 C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險 D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險 44、哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響( )。A:國民經(jīng)濟的增長速度B:國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C:國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D:是否出現(xiàn)順差45、銀行出具匯票的有效簽章是( )。A該銀行財務(wù)專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章46、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有( )個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀公司A.B.C.D.47、商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在( )以上的次級債務(wù)。A:一年B:三年C:五年D:十年48、下列不屬于商業(yè)銀行信息披露得有( )。A:年度股東大會的情況B:董事會的構(gòu)成C:高級管理層的基本情況D:財務(wù)報表附注49、下列不屬于商品期貨的標的商品的是( )。 A. 大豆B. 利率期貨C. 原油D. 鋼材50、資產(chǎn)負債組合管理是對( )進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負債51、某公司一次性提取全部貸款,但分期償還貸款的本金和利息,這種貸款屬于( )。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支52、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。A管風(fēng)險B管業(yè)務(wù)C管法人D管內(nèi)控53、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括( )。A經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長D經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡54、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是( )。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求,自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在業(yè)務(wù)處理過程中,滿足客戶的合理要求,對于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說明情況,獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當盡可能為其提供便利55、在普通支票左上角劃兩條平行線支票,只能( ),不能( )。A.轉(zhuǎn)賬,取現(xiàn) B.透支,取現(xiàn) C.取現(xiàn),轉(zhuǎn)賬 D.取現(xiàn),透支56、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組( )的商品價格的變化幅度。A.出廠產(chǎn)品批發(fā)B.與居民生活有關(guān)C.與生產(chǎn)和消費有關(guān)D.H口和進口57、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期前為了取得資金,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn) D.背書58、下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是( )。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪59、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中,對風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?,屬于?)。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制60、下列關(guān)于承擔刑事責(zé)任的情形中,說法錯誤的有( )。A.已滿14周歲不滿16周歲的人,故意殺人,應(yīng)當負刑事責(zé)任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人,搶劫,應(yīng)當負刑事責(zé)任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人,販賣毒品,應(yīng)當負刑事責(zé)任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人,聚眾斗毆,應(yīng)當負刑事責(zé)任 61、下列屬于固定收益證券的金融工具是( )。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 62、( ),國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月63、某人投資某債券,買入價格為l00元,賣出價格為110元,期間獲得利息收入l0元,則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2064、通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟目標。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定65、下列銀行確立授信額度的步驟中,位于決定授信額度后面的是( )。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關(guān)鍵風(fēng)險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度,完成最后授信申請并提交審核66、根據(jù)我國個人外匯管理辦法,可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是( )。A.轉(zhuǎn)賬B.貸款C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣67、某客戶2006年3月20日存入5,000元,定期整存整取2年,假定利率為4.32%,到期日為2008年3月20日,支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日,活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應(yīng)付利息是( )。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.268、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支,可享受最長( )的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天69、完全競爭的行業(yè)的根本特點是( )。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 70、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法(以下簡稱破產(chǎn)法)的施行時間是( )。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日71、在工作中,團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立( )。A人文關(guān)懷B競爭意識C個人主義D團隊精神72、信用卡和借記卡的分類標準是( )。A.發(fā)行對象B.清償方式C.支付方式D.結(jié)算幣種73、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義不正確的有( )。A. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風(fēng)險B. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險D. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險74、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是( )。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件75、在信用證業(yè)務(wù)中,下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說法,不正確的是( )。A. 可為出口商提供打包融資服務(wù)B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后,承擔次要付款責(zé)任C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)76、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別,而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的( )原則。A尊重同事B公平對待C授信盡職D禮貌服務(wù)77、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定,匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系,并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、被背書人C、保證人D、承兌人78、以下說法不正確的是( )。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的,印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員79、列關(guān)于經(jīng)濟危機與金融危機的說法,正確的是( )。A.金融危機包括了經(jīng)濟危機B.經(jīng)濟危機在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟危機D.金融危機比經(jīng)濟危機的規(guī)模與破壞力更大80、兼具債券和股票的特性融資工具是( )。A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.證券投資基金81、下列選項中,不屬于項目盈利能力分析評價指標的是( )。A.內(nèi)部收益率B.凈現(xiàn)值C.投資與貸款回收期D.流動資金估算82、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括( )。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束83、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在發(fā)生金融機構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后,應(yīng)在( )個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、584、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是( )。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序85、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù),其資本充足率不得低于( )。A.1% B.3% C.5% D.8% 86、定期存款在存期內(nèi),如果遇到利率調(diào)整則( )。A.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算,調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算 87、在二級市場非常發(fā)達,交易方便,不用繳納利息所得稅,是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是( )。A.國債B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券88、以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的是( )。A.內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息,使他人利用該信息獲利的行為B.非內(nèi)幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息,并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券C.非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券D.內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券,或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為89、下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)90、國內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過( )來辦理。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有( )。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為2、際收支中的“居民”是指在國內(nèi)居住一定時間以上的( )。A:自然人B:社會團體C:無國籍人D:法人E:上市公司3、銀行管理的安全性指標有( )。A、不良貸款率B、不良貸款撥備覆蓋率C、撥貸比D、資本充足率E、存貸比4、我國M1由( )構(gòu)成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機關(guān)團體部隊的存款5、在金融市場上的投資品種中,國債是( )。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種6、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類( )。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款7、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當( )。A.理解并接受,積極配合監(jiān)管B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求,銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查,不得轉(zhuǎn)移 隱匿或毀損有關(guān)資料D.所在機構(gòu)存在嚴重問題的,銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項報告制度8、按產(chǎn)品的用途,可以將個人貸款產(chǎn)品分為( )。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經(jīng)營類貸款9、傳統(tǒng)結(jié)算方式中的“三票一匯”是指( )。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款10、單位資本項目外匯賬戶包括( )。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發(fā)行外幣般票專戶11、商業(yè)銀行授信的原則包括( )。A.合法性原則B.統(tǒng)一授權(quán)原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則12、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法的規(guī)定,下列選項中,可計入銀行二級資本的( )。A.符合條件的超額貸款損失準備B.符合條件的優(yōu)先股C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的次級債E.符合條件的普通股13、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有( )。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔民事責(zé)任C.不能獨立承擔民事責(zé)任D.它負責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款,管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)14、下列關(guān)于外匯標價方法的表述,正確的有( )。A間接標價法又稱為應(yīng)付標價法B直接標價法又稱為應(yīng)收標價法C在直接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買入價,數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法15、下列選項中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有( )。A.出租保管箱B.露封保管業(yè)務(wù)C.密封保管業(yè)務(wù)D.查驗保險箱E.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)16、我國貨幣政策的三大法寶有( )。A公開市場業(yè)務(wù)B存款準備金C利率政策D再貼現(xiàn)E匯率政策17、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有( )。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D. 要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料18、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是( )。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金19、關(guān)于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件,說法正確的有( )。A債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán),在債券距到期日前最后5年,其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20C債券不可由持有者主動回售D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息,或債券到期時延期支付債券本金和應(yīng)付利息時,需事先得到中國銀監(jiān)會批準20、下列關(guān)于金融衍生品的表述,正確的有( )。A.金融衍生品的基本種類包括:近期、遠期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換21、銀行在金融創(chuàng)新中,為保護客戶利益進行客戶教育,正確的教育方式有( )。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險B.教育客戶了解投資風(fēng)險C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓(xùn)22、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當與( )等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。A、管理模式B、存續(xù)年限C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、產(chǎn)品復(fù)雜程度E、風(fēng)險狀況23、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有( )。A. 債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式B. 在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中,債券的流動性要比貸款高C. 債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D. 商業(yè)銀行進行債券投資,能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險E. 在其他條件相同時,商業(yè)銀行增加債券投資,能有效提高銀行的資本充足率24、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有( )。A. 期限短B. 金額大C. 金額小D. 風(fēng)險低E. 手續(xù)簡便25、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在( )。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔保26、和經(jīng)濟周期概念相同或類似的表述有( )。A.經(jīng)濟波動B.經(jīng)濟循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟增長27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當遵循以下原則( )。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi),并且在第三方看來,這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例,這些娛樂活動不顯得頻繁,且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有( )。A直接投資B企業(yè)信貸C勞務(wù)收支D匯款E信用證29、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是( )。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利30、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有( )。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項31、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定,銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括( )。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)32、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有( )。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)E.加押電傳33、無權(quán)代理的構(gòu)成要件為( )。A、行為人既沒有代理權(quán),也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力34、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項目的有( )。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務(wù)收支E.捐贈35、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括( )。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風(fēng)險預(yù)警機制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險C對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學(xué)分類,加強不良貸款的監(jiān)測、分析,真實反映貸款質(zhì)量情況D明確貸后責(zé)任,避免重放輕管E以上內(nèi)容都包括36、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括( )。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督37、合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括( )。A加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求,嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力,及時調(diào)整其擔保額度D實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議,約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項38、下列屬于金融市場直接融資工具的有( )。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券39、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是( )。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪40、個人存款業(yè)務(wù)包括( )。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu),它的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團成員,可以從集團外吸收存款,可以為非成員單位提供服務(wù)。A.對B.錯2、( )巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯3、( )股東大會是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。A.對B.錯4、( )董事會對資本補充方案、財務(wù)重組等進行決議時,需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯5、( )簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體,為個人和單位。A.對B.錯6、( )中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤7、( )國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財物或者非法收受他人財物,為他人謀取利益的,或者違反國家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費,歸個人所有的,按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤8、( )貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯9、( )巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則規(guī)定了董事會自身行為與組織架構(gòu)。A.對B.錯10、( )企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。A、正確B、錯誤11、( )單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯12、( )金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”,這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤13、( )銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中,不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤14、( )國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務(wù)犯罪。A.正確B.錯誤15、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。( )A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、A 2、C3、B4、C5、A6、A7、D8、正確答案:C【專家解析】除客體外,票據(jù)詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。9、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪,是指在金融活動中,違反金融管理法規(guī),采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法,以非法占有為目的,騙取數(shù)額較大的財物的行為。10、【答案】C11、C12、D13、【答案】A【解析】 流動性覆蓋率用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況;凈穩(wěn)定融資比率用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。14、A15、D16、【答案】D【解析】 票據(jù)喪失后,票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告,也可提起民事訴訟,請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時,失票人可以向法院申請保全措施,由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。17、【答案】D18、【答案】C19、C20、A21、C22、
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