投資與理財(cái)綜合練習(xí)題.doc

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是( )。 A國(guó)家貨幣政策變化 B發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī) C通貨膨脹 D企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善 2按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為( )。 A買入期權(quán)和賣出期權(quán) B看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C美式期權(quán)和歐式期權(quán) D實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán) 3外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其( )。 A風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的 B風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的 C風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的 D風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的 4以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。 A外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng) B外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面 D國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所 5以下公式中錯(cuò)誤的是( )。 A資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn) B復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限 C以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資，燒差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(資產(chǎn)評(píng)估減值) D普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限1利率 6在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔? )。 A遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D以上都不正確 7標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟： 收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo) 綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合 客戶關(guān)系的建立 分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 V提出理財(cái)計(jì)劃 執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。 正確的次序應(yīng)為( )。 A，V， B，V， C，V， D，V， 8從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為( )的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 A10 B15 C20 D25 9如果外匯交易員即期買入日元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐 元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為( )。 A美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500 B美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 C美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500 D美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500 10以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是( )。 A黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系 B國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升 C一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升 D美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲 1已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8，則實(shí)際的到期收益率可能為( )。 A75 B8 C91 D以上均有可能 2在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如( )。 A死亡或疾病 B疾病或失業(yè) C殘疾或死亡 D退休或殘疾 3小劉以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價(jià)格將其出售，其間，小張獲得利息收入32元，則小張的絕對(duì)收益為( )元。 A4 B6 C72 D92 4現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( )。 A年度收入上一年支出 B年度收入年度支出 C年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo) D年度儲(chǔ)蓄目標(biāo)年度支出 5人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為( )。 A投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人 B投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人 6某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率7，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1090元的市場(chǎng)價(jià)格出售，則該債券的持有期收益率為( )。 A10 B13 C16 D15 7在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)之間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是( )。 A經(jīng)常賬戶 B資金賬戶 C平衡賬戶 D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶 8( )不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。 A耐用品訂單 B工業(yè)生產(chǎn) C外匯儲(chǔ)備 D采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù) 9實(shí)際中最常見的利率違規(guī)行為是( )。 A銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為 10我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括( )。 A公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B存款準(zhǔn)備金 C再貸款 D再貼現(xiàn) 二、判斷題（每題2分，共20分）1商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。( ) 2期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。( ) 3在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。( ) 4客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。( ) 5商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。( ) 6在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次。( ) 7保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)小于菲保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。( ) 8在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。( ) 9貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期的時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( ) 10內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。 1一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。( ) 2復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。( ) 3預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。( ) 4顧問式營(yíng)銷是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。( ) 5中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。( ) 6對(duì)個(gè)別VIP客戶理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。( ) 7生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。( ) 8個(gè)人家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。( ) 9存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。( ) 10保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人作出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。( )綜合案例分析現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買了一套價(jià)值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率55%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅后）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無其他投資。為應(yīng)付日常開支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6,000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的認(rèn)識(shí)?？紤]到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。1客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）。A客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄B客戶登記表C客戶現(xiàn)金流量表D客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表2客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（ ）的基本情況。A某一時(shí)期B上一年度C上一年末D某一時(shí)點(diǎn)3路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）。A103,000 B153,000 C100,000 D3,0004路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）。A150,000 B50,000 C100,000 D500,0005路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）。A380000 B310000 C350000 D3300006黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為（ ）。A52,334元 B50,392元 C59,040元 D61,200元7（ ）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。A定期存款 B貨幣市場(chǎng)基金 C投資分紅險(xiǎn) D資金信