嘉峪關市中小企業(yè)信用擔保管理辦法(試行).doc

嘉峪關市人民政府關于印發(fā)嘉峪關市中小企業(yè)信用擔保管理辦法（試行）的通知嘉政發(fā)201256號各區(qū)，市政府各部門，在嘉各單位：嘉峪關市中小企業(yè)信用擔保管理辦法（試行）已經(jīng)市政府第18次常務會議通過，現(xiàn)予印發(fā)，請認真遵照執(zhí)行。嘉峪關市人民政府二一二年七月二日嘉峪關市中小企業(yè)信用擔保管理辦法（試行）第一章總則第一條 為解決中小企業(yè)融資困難，促進融資擔保業(yè)健康快速發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國擔保法、中華人民共和國合同法、中華人民共和國物權法、融資性擔保公司管理暫行辦法（中國銀監(jiān)會等7部委2010年第3號令）、甘肅省人民政府關于促進融資擔保業(yè)發(fā)展的意見的有關規(guī)定，結合我市實際，制定本辦法。 第二條 嘉峪關市中小企業(yè)信用擔保中心（以下簡稱信保中心）是經(jīng)市人民政府批準、由財政出資設立的獨立承擔民事責任的單位，主要為全市中小型企業(yè)提供融資擔保業(yè)務。第三條 信保中心在保證資金安全的基礎上，堅持誠實信用、嚴守商業(yè)機密、依法使用擔保資金、熱誠服務全市中小企業(yè)的原則。第四條 本辦法所稱信用擔保為保證擔保，即信保中心與協(xié)議銀行（債權人）約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，信保中心依法承擔合同約定的履行債務或者承擔責任的行為。信保中心提供連帶責任保證、一般保證或比例責任保證。第五條 信保中心資金來源于全額財政撥款和通過擔保業(yè)務實現(xiàn)的凈收益。第六條 信保中心原則上只提供一年以內(nèi)的流動資金融資擔保。第七條 申請貸款企業(yè)在我市銀行業(yè)金融機構中選擇貸款利率優(yōu)惠、服務優(yōu)良的銀行作為協(xié)議銀行。第二章 組織管理第八條 市政府成立嘉峪關市中小企業(yè)信用擔保中心監(jiān)督管理委員會（以下簡稱監(jiān)管會），主任由主管副市長擔任，委員由工信委、監(jiān)察局、發(fā)改委、財政局、審計局、人民銀行、銀監(jiān)局的7家負責人擔任。監(jiān)管會的職責是：（一）審議批準信保中心管理辦法;（二）指導監(jiān)督信保中心的運作;（三）研究信保中心壞賬核銷、增加或減少資金規(guī)模；（四）定期聽取信保中心工作匯報；（五）審定信用擔保及中長期融資擔保；（六）法規(guī)和政策規(guī)定的其他職責。第九條 信保中心的職責是:（一）受理擔保申請并對申請擔保的企業(yè)進行資格審查;（二）依法審核、辦理融資擔保;（三）實施監(jiān)管會議決議；（四）負責保后跟蹤檢查以及擔保債務的代償與追償；（五）依法履行法規(guī)和政策規(guī)定的其他職責。第十條 信保中心主任由工信委分管領導兼任，其職責是：（一）負責信保中心的日常行政事務和業(yè)務管理;（二）制定業(yè)務規(guī)程、規(guī)章制度并組織實施；（三）定期向監(jiān)管會報告信保中心業(yè)務運行情況；（四）對重大、疑難問題，提交監(jiān)管會研究；（五）依法履行法規(guī)和政策規(guī)定的其他職責。第三章 擔保條件第十一條 本市依法登記注冊成立、獨立經(jīng)營兩年以上，無不良信用記錄、資產(chǎn)狀況良好、依法納稅、具有還款能力、能夠提供信保中心認可的抵押資產(chǎn)。第四章操作規(guī)程第十二條 信保中心按照下列程序辦理擔保業(yè)務：（一）擔保申請。申請貸款企業(yè)向信保中心提交擔保申請，并向信保中心提供必需的擔保資料和文件。申請銀行貸款擔保的企業(yè)應提供下列材料：1.與其發(fā)生過業(yè)務關系的金融機構；2.企業(yè)近兩年的經(jīng)營情況和財務狀況；3.為其提供原料、設備、產(chǎn)品等廠商的信息；4.擔保企業(yè)終端用戶的信息；5.企業(yè)負責人的基本情況；6.企業(yè)還款可行性分析；7.應依法提供的其他材料。（二）調查評估。信保中心在接到企業(yè)貸款擔保申請后，及時審查申請貸款擔保企業(yè)提供的擔保資料，并對申請貸款擔保企業(yè)資格和擔保項目進行實地調查。（三）擔保受理。通過對申請貸款企業(yè)的資信調查和評估，由信保中心按審保分離的原則進行審查，對同意受理的，出具受理通知書，對不同意受理的，及時通知申請貸款企業(yè)并說明理由。（四）初步審核。信保中心受理申請貸款企業(yè)擔保后，信保中心要在現(xiàn)場調查、財務核算、抵押資產(chǎn)評估、還款能力測算的基礎上，拿出初步審核意見，報市工信委審核。（五）簽訂合同。通過政府審查同意后，申請貸款企業(yè)與協(xié)議銀行簽訂貸款合同的同時，信保中心與協(xié)議銀行簽訂擔保合同，同時與申請貸款企業(yè)簽訂反擔保合同。（六）發(fā)放貸款。擔保合同簽訂以后，協(xié)議銀行對申請貸款企業(yè)正式辦理貸款審批發(fā)放手續(xù)，并及時向信保中心通知貸款發(fā)放情況，取得擔保貸款的企業(yè)必須專款專用。（七）正式承保。信保中心收到放款通知后，按擔保合同的約定對申請貸款企業(yè)正式履行保證責任。（八）擔保費用。由信保中心按擔保額的1%2%一次性收取擔保費。第五章 擔保審核第十三條 經(jīng)過信保中心初步審核的貸款擔保項目，提交工信委審核，工信委委務會議討論通過后，提交監(jiān)管會審議，最后報市政府審核通過。 第六章 風險管理第十四條 信保中心對單個被擔保企業(yè)提供的融資性擔保責任余額，在任何時點上不得超過凈資產(chǎn)的10; 對單個被擔保企業(yè)及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%。第十五條 按信保中心擔保風險控制能力和協(xié)議銀行協(xié)商的比例確定融資擔保規(guī)模，融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10倍。第十六條 為有效化解風險，信保中心在與協(xié)議銀行簽訂擔保合同、與申請貸款企業(yè)簽訂反擔保合同時，約定損失承擔比例。第十七條 與申請貸款企業(yè)簽訂反擔保合同時，申請貸款企業(yè)需將貸款額1.5倍的自有資產(chǎn)抵押給信保中心并辦理抵押或質押登記，該擔保物不得重復擔保。第十八條 對資產(chǎn)負債率超過75%的企業(yè)，信保中心不提供擔保。第十九條 建立準備金制度。信保中心要按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。第二十條 實行貸后跟蹤管理制度。信保中心擔保的貸款企業(yè)每月必須向信保中心提供真實的財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等），以便信保中心及時掌握擔保貸款企業(yè)的財務、經(jīng)營狀況，實施擔保風險控制。 第二十一條 信保中心應會同相關部門建立企業(yè)誠信信息披露制度, 并與銀行等金融機構建立擔保貸款企業(yè)擔保期間相關信息的交換機制，及時披露擔保貸款企業(yè)的信用狀況，共同維護各方的合法權益。 第二十二條 信保中心只能從事融資性擔保業(yè)務，不允許對外開展借（貸）款業(yè)務。 第七章 擔保代償與責任第二十三條 協(xié)議銀行在擔保貸款企業(yè)的貸款到期日前一個月通知信保中心共同督促擔保貸款企業(yè)償還貸款。擔保貸款企業(yè)的貸款到期，協(xié)議銀行采取合同約定的追償措施后，擔保貸款企業(yè)仍沒有償還協(xié)議銀行貸款，協(xié)議銀行可要求信保中心履行擔保代償義務時，信保中心應按約定承擔代償責任。第二十四條 信保中心在履行擔保代償義務后，必須及時對擔保貸款企業(yè)依法行使追償權，并采取有效的追償措施，清收代償資金本息及相關費用。有擔保物的，依法處理抵押物和質押物;不能及時追償?shù)模婪ㄌ崞鹈袷略V訟。第二十五條 有下列情形之一的，信保中心不承擔保證代償責任：（一）協(xié)議銀行與擔保貸款企業(yè)協(xié)議變更借款主合同未經(jīng)信保中心書面同意的；（二）協(xié)議銀行允許擔保貸款企業(yè)轉讓債務未經(jīng)信保中心書面同意的；（三）協(xié)議銀行同意擔保貸款企業(yè)延長還款期限未經(jīng)信保中心書面同意的；（四）法律規(guī)定的其他情形。第八章 責任追究第二十六條 信保中心工作人員不正確履行職責或違背操作規(guī)程、超越權限提供擔保，造成經(jīng)濟損失的，應依法承擔賠償責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十七條 申請貸款企業(yè)惡意不償還銀行貸款，造成信保中心代償損失的，由信保中心依法提起訴訟，并追究企業(yè)