(簡(jiǎn)體)金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)【ppt】 .ppt

簡(jiǎn)報(bào)綱要 金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)之回顧及現(xiàn)況共同行銷(xiāo)及合作推廣市場(chǎng)運(yùn)作及監(jiān)理 自律機(jī)制各項(xiàng)議題研討跨業(yè)經(jīng)營(yíng)未來(lái)趨勢(shì)與結(jié)論 金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)之回顧及現(xiàn)況 金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的 顧客層面 提供一站購(gòu)足 onestopshopping 的服務(wù) 銀行 銀行業(yè)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)證券業(yè)務(wù)投資信託等業(yè)務(wù) 銀行業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 證券業(yè)務(wù) 金融業(yè)層面 國(guó)際上金融跨業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì) 1990年歐洲學(xué)者steinherr便指出國(guó)際金融體系將有五項(xiàng)演變趨勢(shì) 分別是 一 綜合銀行制度的擴(kuò)張 二 銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合併經(jīng)營(yíng) 三 證券交易與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的整合 四 金融與非金融機(jī)構(gòu)的併購(gòu) 五 金融百貨化的興起 美國(guó) 美國(guó)最早期的銀行經(jīng)營(yíng)型態(tài) 其實(shí)是類(lèi)似綜合銀行制度 也就是銀行可以進(jìn)行承銷(xiāo)與買(mǎi)賣(mài)證券業(yè)務(wù) 但是歷經(jīng)1929年紐約股市崩盤(pán)的牽累 使得美國(guó)國(guó)會(huì)於1933年通過(guò)實(shí)施新制銀行法 即著名的glass steagallact法案 嚴(yán)格禁止商業(yè)銀行從事證券投資與買(mǎi)賣(mài) 也確立美國(guó)往後六十餘年 銀證分離 的金融管理政策 1990年代開(kāi)始 美國(guó)面對(duì)金融自由化與國(guó)際化的發(fā)展 允許外國(guó)綜合銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)可以從事母公司的證券與保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 此一措施加速美國(guó)銀行跨業(yè)開(kāi)放的腳步 1999年11月美國(guó)總統(tǒng)柯林頓簽署 金融服務(wù)現(xiàn)代化法案 除了撤除 g s法案 及1956年 銀行控股公司法 中對(duì)銀行跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制 同時(shí)允許合格的銀行控股可以在符合一定條件下 申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為金控公司 日本 在日本方面 基本上在二次大戰(zhàn)後 日本的金融制度幾乎全盤(pán)移植自美國(guó)金融制度 也包含銀證分離政策 但是在1990年代日本經(jīng)濟(jì)開(kāi)始由頂峰跌落谷底而一蹶不振 面對(duì)嚴(yán)峻的情勢(shì) 日本政府於1992年通過(guò) 金融制度改革關(guān)聯(lián)法 允許金融機(jī)構(gòu)間可以100 持股的方式彼此進(jìn)行跨業(yè)合作 但當(dāng)時(shí)仍然禁止控股公司的設(shè)立 1997年6月通過(guò)的獨(dú)佔(zhàn)禁止法修正案 開(kāi)放控股公司的設(shè)立與轉(zhuǎn)型 及1997年12月通過(guò) 金融控股公司整備法 及 銀行控股公司創(chuàng)設(shè)特例法 使得日本金融控股公司法的法律架構(gòu)才算達(dá)到完備階段 歐洲 歐洲過(guò)去以來(lái)都是以綜合銀行制度為發(fā)展的主軸 形式上類(lèi)似一個(gè)營(yíng)業(yè)型 以銀行為本業(yè) 的金控公司 雖然名稱(chēng)上並非以控股公司之名 但是實(shí)質(zhì)上確有控股公司之實(shí) 按歐盟1989年12月發(fā)佈的 第二號(hào)銀行指令 所列舉的14項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容來(lái)看 其範(fàn)圍已經(jīng)包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù) 幾乎已是多種金融機(jī)構(gòu)的組合 此外 依據(jù)德國(guó)銀行業(yè)務(wù)法的規(guī)定 綜合銀行的業(yè)務(wù)範(fàn)圍包括存款 放款 貼現(xiàn) 信託 證券 投資 擔(dān)保 保險(xiǎn) 匯兌 財(cái)務(wù)代理及金融租賃等 而且德國(guó)式的綜合銀行可以以機(jī)構(gòu)投資者的身份進(jìn)行證券投資 所以?xún)嵐軞W洲綜合銀行的名稱(chēng)上多還保有銀行 bank 而非金融控股公司 但是在實(shí)際經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)範(fàn)圍上來(lái)看與金控公司沒(méi)有差異 國(guó)際間主流的四種跨業(yè)經(jīng)營(yíng)方式 策略聯(lián)盟 策略聯(lián)盟 係指任何一個(gè)機(jī)構(gòu)或組織 透過(guò)合資 jointventure 或合作 cooperation 之方式 與一個(gè)或一個(gè)以上組織共同運(yùn)作之模式 垂直跨業(yè)模式 金融機(jī)構(gòu)透過(guò)自有資金轉(zhuǎn)投資其他金融機(jī)構(gòu)成為他的子公司的作法 稱(chēng)之為垂直式跨業(yè)經(jīng)營(yíng)模式 綜合銀行 所謂綜合銀行 universalbanking 制度 係指將各種金融服務(wù)整合在單一金融機(jī)構(gòu) 並且採(cǎi)用部門(mén)化跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的方式 換言之 在同一金融機(jī)構(gòu)下可同時(shí)經(jīng)營(yíng)存放款 買(mǎi)賣(mài)外匯及衍生性金融商品 發(fā)行股票與公司債 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 投資管理與保險(xiǎn)等營(yíng)業(yè)行為 金融控股公司 在金控公司架構(gòu)之下 各子公司共同被控股母公司100 擁有或是實(shí)質(zhì)控制 雖然子公司有獨(dú)立法人的外觀(guān) 但實(shí)質(zhì)上卻有著部門(mén)化的本質(zhì) 金控公司本身並不從事實(shí)際的金融業(yè)務(wù) 而將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到控股公司體系下如何進(jìn)行資源分配 創(chuàng)造新機(jī)會(huì)和發(fā)揮綜效等問(wèn)題上 金融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)模式比較 綜上比較及參酌我國(guó)法令規(guī)範(fàn) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式應(yīng)以金融控股公司較具優(yōu)勢(shì) 理由 我國(guó) 金融控股公司法 施行現(xiàn)況 民國(guó)90年11月1日施行 為發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營(yíng)效益 強(qiáng)化金融跨業(yè)經(jīng)營(yíng)之合併監(jiān)理 促進(jìn)金融市場(chǎng)健全發(fā)展 並維護(hù)公共利益 特制定本法 主管機(jī)關(guān)為行政院金融監(jiān)督管理委員會(huì) 目前國(guó)內(nèi)依法成立15家金控公司 國(guó)內(nèi)主要金控公司跨業(yè)經(jīng)營(yíng)情形 一 國(guó)內(nèi)主要金控公司跨業(yè)經(jīng)營(yíng)情形 二 跨業(yè)行銷(xiāo)成效 以銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為例 銀行保險(xiǎn)之優(yōu)勢(shì) 銀行保險(xiǎn)通路歷年新契約保費(fèi)收入與佔(zhàn)率 單位 新臺(tái)幣億元 壽險(xiǎn)業(yè)99年1 2月初年度保費(fèi)收入來(lái)源別統(tǒng)計(jì)表單位 新臺(tái)幣百萬(wàn)元 跨業(yè)行銷(xiāo)之行為態(tài)樣 共同行銷(xiāo) 及 合作推廣 架構(gòu)比較 金融控股公司子公司間共同行銷(xiāo)管理辦法 之定義 共同行銷(xiāo) 業(yè)務(wù) 該辦法於98 10 21頒布施行依該辦法第二條 主體 金融控股公司法第36條第2項(xiàng)第2款至第8款之事業(yè) 共同行銷(xiāo) 之定義 本辦法所稱(chēng)共同行銷(xiāo) 指同一金融控股公司之子公司 在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理銀行 證券 期貨及保險(xiǎn)等同一金融控股公司之子公司之一定範(fàn)圍之業(yè)務(wù) 即其所規(guī)範(fàn)者 為前述第一種 於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)跨業(yè)銷(xiāo)售金融商品 行銷(xiāo)態(tài)樣 原因與說(shuō)明 鑑於各類(lèi)共同行銷(xiāo)行為對(duì)於消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及所須之監(jiān)理強(qiáng)度差異甚大 尚非所有共同行銷(xiāo)行為均須依本辦法申請(qǐng)?jiān)S可 爰本辦法參考相關(guān)函令規(guī)範(fàn) 要求金融控股公司之子公司於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)辦理其他子公司之業(yè)務(wù) 須先向本會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可 並應(yīng)依本辦法第二條至第九條之規(guī)定辦理 而有關(guān)交互運(yùn)用客戶(hù)資料進(jìn)行行銷(xiāo)則依本辦法第十條至第十三條規(guī)定辦理 至其他種類(lèi)之共同行銷(xiāo)行為雖毋須依本辦法規(guī)定向本會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可 惟須依本辦法第十四條規(guī)定 建立適當(dāng)之內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度 並依各相關(guān)業(yè)法之規(guī)定辦理 a金控公司 銀行子公司 通路單位 保險(xiǎn)子公司 商品單位 顧客 於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷(xiāo)售商品 提供服務(wù) 共同行銷(xiāo)管理辦法所定義 共同行銷(xiāo) 示意圖 共同行銷(xiāo)契約書(shū) 合作推廣 依據(jù) 92 06 27 銀行 證券商及保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)合作推廣他業(yè)商品或提供相關(guān)服務(wù)規(guī)範(fàn) 主體 銀行 證券商及保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)定義 依該規(guī)範(fàn)第一條銀行 證券商 保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu) 如符合本業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù) 業(yè)務(wù)及內(nèi)部控制健全條件者 得檢具其符合條件之證明文件 董 理 事會(huì)決議錄及合作推廣契約書(shū) 向本業(yè)主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)合作推廣他業(yè)商品或提供相關(guān)服務(wù) 得合作推廣他業(yè)商品或提供相關(guān)服務(wù)之範(fàn)圍 詳如第二條所規(guī)範(fàn)之 保險(xiǎn)商品 證券商品 銀行商品 等項(xiàng)目 銀行公司 通路單位 保險(xiǎn)公司 商品單位 顧客 銷(xiāo)售商品 提供服務(wù) 合作推廣 架構(gòu)示意圖 合作推廣契約書(shū) 共同行銷(xiāo)與合作推廣之主要差異 適用對(duì)象不同客戶(hù)資料提供予他業(yè)之法源不同 共同行銷(xiāo) 金融控股公司法第43條 合作推廣 電腦處理個(gè)人資料保護(hù)法無(wú)論採(cǎi)何種模式 有關(guān)商品內(nèi)容之實(shí)質(zhì)規(guī)範(fàn) 發(fā)行機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)人員所須具備之資格條件 則仍回歸各金融商品業(yè)別之規(guī)定 研議中之 金融機(jī)構(gòu)合作推廣他業(yè)商品或提供服務(wù)規(guī)範(fàn) 草案 參考98 10 21發(fā)布之 金融控股公司子公司間共同行銷(xiāo)管理辦法 訂定 將合作推廣之申請(qǐng)程序由現(xiàn)行之首案核準(zhǔn)制 修正為個(gè)案核準(zhǔn) 有關(guān)合作推廣之業(yè)務(wù)模式包括 1 於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所合作推廣他業(yè)商品或提供相關(guān)服務(wù) 及2 利用客戶(hù)資料合作推廣他業(yè)金融商品或提供予他業(yè)金融機(jī)構(gòu) 為行銷(xiāo)金融商品之目的使用 基於適用合作推廣之金融機(jī)構(gòu) 非限定於同一企業(yè)集團(tuán)之子公司 為顧及客戶(hù)隱私權(quán)保護(hù) 金融機(jī)構(gòu)用於合作推廣之客戶(hù)資料 僅限於基本資料 市場(chǎng)運(yùn)作及監(jiān)理 自律機(jī)制 市場(chǎng)運(yùn)作及監(jiān)理 自律機(jī)制 法規(guī) 消費(fèi)者 金融機(jī)構(gòu) 內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度 所屬公會(huì) 自律規(guī)範(fàn) 商品交易 商品市場(chǎng) 監(jiān)理政策 一 監(jiān)理政策 二 消費(fèi)者保護(hù)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所明顯標(biāo)示業(yè)務(wù)人員主動(dòng)表明係從事他業(yè)之行銷(xiāo)行為 並出示相關(guān)證照 應(yīng)使客戶(hù)瞭解他業(yè)商品與本業(yè)之區(qū)別及發(fā)生消費(fèi)糾紛時(shí) 本業(yè)與他業(yè)之責(zé)任歸屬 商品契約應(yīng)揭露契約重要內(nèi)容及風(fēng)險(xiǎn)契約履約責(zé)任由他業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) 提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之機(jī)構(gòu)有故意或過(guò)失者 亦應(yīng)負(fù)責(zé) 監(jiān)理政策 三 交互運(yùn)用客戶(hù)資料基本資料 金融控股公司之子公司間進(jìn)行行銷(xiāo) 原則可用 採(cǎi)選擇退出機(jī)制 往來(lái)交易及其他相關(guān)資料 須事先取得客戶(hù)同意 跨業(yè)行銷(xiāo)之公司間應(yīng)簽訂保密協(xié)定及限制資料之再使用選擇退出機(jī)制 於商品契約中明確告知客戶(hù)得隨時(shí)以最簡(jiǎn)易之方式 如電話(huà)通知 要求停止提供資訊 防火牆措施 僅被授權(quán)員工始可使用客戶(hù)資料 監(jiān)理政策 四 內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度內(nèi)部稽核及自行查核之項(xiàng)目 共同行銷(xiāo)業(yè)務(wù) 交互運(yùn)用客戶(hù)資料進(jìn)行行銷(xiāo)及共用人員 設(shè)備進(jìn)行跨業(yè)行銷(xiāo)之作業(yè)規(guī)範(fàn) 辦理他業(yè)業(yè)務(wù)人員之管理作業(yè)守則 客戶(hù)申訴之處理程序 處理客戶(hù)交易爭(zhēng)議之內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)程序及責(zé)任歸屬 權(quán)責(zé)分工等作業(yè)準(zhǔn)則 使用客戶(hù)資料之道德規(guī)範(fàn) 監(jiān)理政策 五 通路商義務(wù)挑選合適之商品 行銷(xiāo)通路商有義務(wù)為客戶(hù)挑選適當(dāng)之金融商品 不得僅著眼於商品之手續(xù)費(fèi) 傭金等收入 而忽視發(fā)行機(jī)構(gòu)之信用風(fēng)險(xiǎn) 瞭解客戶(hù) knowyourcustomer 確實(shí)瞭解客戶(hù)之財(cái)務(wù)狀況 商品需求及對(duì)金融商品之認(rèn)識(shí)程度 商品資訊充分揭露 確認(rèn)消費(fèi)者是否完全了解商品性質(zhì)及契約內(nèi)容 不得僅以投資收益來(lái)勸誘消費(fèi)者 不得以存款名義推銷(xiāo)金融商品 且不得主動(dòng)勸誘客戶(hù)將定期存款解約或到期時(shí) 將資金改買(mǎi)金融商品 以避免事後不必要之消費(fèi)糾紛 各項(xiàng)議題研討 大綱 客戶(hù)資料交戶(hù)運(yùn)用相關(guān)規(guī)範(fàn)消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益 防火牆 各家金控共同行銷(xiāo)合作契約簽訂方式各家金控共用場(chǎng)所設(shè)備成本費(fèi)用分?jǐn)偪傆[共同行銷(xiāo)之關(guān)係人交易各金控之共同行銷(xiāo)績(jī)效總覽客戶(hù)資料交戶(hù)運(yùn)用與顧客關(guān)係管理直效行銷(xiāo)直效行銷(xiāo)公司簡(jiǎn)介 客戶(hù)資料交戶(hù)運(yùn)用相關(guān)規(guī)範(fàn) 金控法第43條金融控股公司子公司間共同行銷(xiāo)管理辦法第10及11條 客戶(hù)資料交戶(hù)運(yùn)用相關(guān)規(guī)範(fàn) 金控法第43條金融控股公司之子公司間進(jìn)行共同行銷(xiāo) 共同使用客戶(hù)資料時(shí) 除個(gè)人基本資料外 其往來(lái)交易資料及其他相關(guān)資料 應(yīng)先經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意 且不得為使用目的範(fàn)圍外之蒐集或利用 客戶(hù)通知不得繼續(xù)共同使用其個(gè)人基本資料 往來(lái)交易資料或其他相關(guān)資料時(shí) 應(yīng)即停止共同使用 客戶(hù)資料交戶(hù)運(yùn)用相關(guān)規(guī)範(fàn) 金融控股公司子公司間共同行銷(xiāo)管理辦法第10條 主體 1 同一金融控股公司之子公司間得交互運(yùn)用客戶(hù)資料進(jìn)行行銷(xiāo) 2 子公司係指金融控股公司法第4條第4款所定義之子公司 但不包括國(guó)外子公司 資格條件 無(wú)特定資格條件 申請(qǐng)規(guī)定 無(wú)須向主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)核準(zhǔn) 客戶(hù)資料交戶(hù)運(yùn)用相關(guān)規(guī)範(fàn) 金融控股公司子公司間共同行銷(xiāo)管理辦法 業(yè)務(wù)範(fàn)圍 子公司間得交互運(yùn)用客戶(hù)資料 行銷(xiāo)各子公司依法令得銷(xiāo)售之商品 並不以子公司間進(jìn)行本辦法所稱(chēng)共同行銷(xiāo)為前題 其交互運(yùn)用客戶(hù)資料進(jìn)行行銷(xiāo)之業(yè)務(wù) 亦不以本辦法第6條所規(guī)範(fàn)之業(yè)務(wù)種類(lèi)為限 10 客戶(hù)同意 基本資料 原則上得交互運(yùn)用 但 往來(lái)交易及其他相關(guān)資料 則應(yīng)先經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意 11 消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益 防火牆 金控法第42及43條金融控股公司子公司間共同行銷(xiāo)管理辦法第11 12及13條金融控股公司及其子公司自律規(guī)範(fàn)第6 7及8條電腦處理個(gè)人資料保護(hù)法第18條 消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益 防火牆 金控法第42及43條 42金融控股公司及其子公司對(duì)於客戶(hù)個(gè)人資料 往來(lái)交易資料及其他相關(guān)資料 除其他法律或主管機(jī)關(guān)另有規(guī)定者外 應(yīng)保守秘密 主管機(jī)關(guān)得令金融控股公司及其子公司就前項(xiàng)應(yīng)保守秘密之資料訂定相關(guān)之書(shū)面保密措施 並以公告 網(wǎng)際網(wǎng)路或主管機(jī)關(guān)指定之方式 揭露保密措施之重要事項(xiàng) 43金融控股公司之子公司與客戶(hù)簽訂商品或服務(wù)契約時(shí) 應(yīng)向客戶(hù)明確揭露契約之重要內(nèi)容及交易風(fēng)險(xiǎn) 並依該商品或服務(wù)之性質(zhì) 註明有無(wú)受存款保險(xiǎn) 保險(xiǎn)安定基金或其他相關(guān)保護(hù)機(jī)制之保障 消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益 防火牆 金融控股公司子公司間共同行銷(xiāo)管理辦法第11 12及13條 遵循事項(xiàng)1 金控公司子公司如擬交互運(yùn)用客戶(hù)往來(lái)交易資料及其他相關(guān)資料 應(yīng)於與客戶(hù)往來(lái)契約訂定相關(guān)條款 供客戶(hù)選擇是否同意 11 2 金控子公司應(yīng)於與客戶(hù)往來(lái)契約以明顯字體提醒客戶(hù)注意 揭露交互運(yùn)用客戶(hù)資料之子公司 並明確告知客戶(hù)行使退出權(quán)之相關(guān)事項(xiàng) 11 3金控子公司間就客戶(hù)資料交運(yùn)用應(yīng)訂定保密協(xié)定並公告保密措施之內(nèi)容 13 消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益 防火牆 金融控股公司子公司間共同行銷(xiāo)管理辦法第11 12及13條 終止往來(lái)若客戶(hù)終止與全部子公司之往來(lái) 則須取得客戶(hù)書(shū)面同意繼續(xù)提供其基本資料 往來(lái)交易資料或其他相關(guān)資料後 始得繼續(xù)使用 12 若客戶(hù)終止與部分子公司業(yè)務(wù)往來(lái) 有關(guān)基本資料之使用應(yīng)依本辦法第10條及第11條規(guī)定辦理 至與該部分子公司之往來(lái)交易資料或其他相關(guān)資料 則須於取得客戶(hù)書(shū)面同意後 始得繼續(xù)使用 12 消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益 防火牆 金融控股公司及其子公司自律規(guī)範(fàn)第6 7及8條 6金融控股公司之各子公司間進(jìn)行共同行銷(xiāo) 於揭露 轉(zhuǎn)介或交互運(yùn)用客戶(hù)資料時(shí) 應(yīng)符合法令或主管機(jī)關(guān)之規(guī)定或經(jīng)客戶(hù)簽訂契約或書(shū)面同意者 7金融控股公司與其子公司及各子公司間相互揭露客戶(hù)資料 或揭露客戶(hù)資料予其他第三人時(shí) 應(yīng)訂定保密協(xié)定 並維護(hù)客戶(hù)資料之機(jī)密性或限制其用途 收受並運(yùn)用資料之機(jī)構(gòu)不得再向其他第三人揭露該等資料 8金融控股公司及其子公司除法令另有規(guī)定外 應(yīng)向客戶(hù)揭露保密措施 該措施應(yīng)包含下列內(nèi)容 一 資料蒐集方式 二 資料儲(chǔ)存及保管方式 三 資料安全及保護(hù)方法 四 資料分類(lèi) 利用範(fàn)圍及項(xiàng)目五 資料利用目的 六 資料揭露對(duì)象 七 客戶(hù)資料變更修改方式 八 選擇退出權(quán)方式 消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益 防火牆 電腦處理個(gè)人資料保護(hù)法第18條第十八條非公務(wù)機(jī)關(guān)對(duì)個(gè)人資料之蒐集或電腦處理 非有特定目的 並符合左列情形之一者 不得為之 一 經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面同意者 二 與當(dāng)事人有契約或類(lèi)似契約之關(guān)係而對(duì)當(dāng)事人權(quán)益無(wú)侵害之虞者 三 已公開(kāi)之資料且無(wú)害於當(dāng)事人之重大利益者 四 為學(xué)術(shù)研究而有必要 且無(wú)害於當(dāng)事人之重大利益者 五 依本法第三條第七款第二目有關(guān)之法規(guī)及其他法律有特別規(guī)定者 各家金控共同行銷(xiāo)合作契約簽訂方式 目前各主要金控業(yè)者大多由金控?cái)M訂共銷(xiāo)合約之條款內(nèi)容 並由子公司共同簽訂 如第一 華南 國(guó)泰 兆豐 新光 永豐 臺(tái)灣及中信等皆是 費(fèi)用分?jǐn)偱c獎(jiǎng)勵(lì)辦法主要分下列兩種方式訂定 1 由子公司間另行協(xié)議之 如第一 國(guó)泰 兆豐 新光 永豐 臺(tái)灣及中信金控等皆是 2 為共同行銷(xiāo)契約之附約 目前採(cǎi)用本方式為華南金控 各家金控共用場(chǎng)所設(shè)備成本費(fèi)用分?jǐn)偪傆[ 各家金控共用場(chǎng)所設(shè)備成本費(fèi)用分?jǐn)偪傆[ 各家金控共用場(chǎng)所設(shè)備成本費(fèi)用分?jǐn)偪傆[ 共同行銷(xiāo)之關(guān)係人交易 根據(jù)金控法第45條規(guī)定 金控子公司間之交易 條件不得優(yōu)於其他同類(lèi)對(duì)象 對(duì)金控之共同行銷(xiāo)而言 若子公司之間的交易條件 如傭金收取分配 不得優(yōu)於其他同類(lèi)對(duì)象 則較難發(fā)揮確實(shí)綜效 金控對(duì)轄下子公司控股比例未必相同 共同行銷(xiāo)業(yè)務(wù)調(diào)配上亦可能滋生爭(zhēng)議 各金控之共同行銷(xiāo)績(jī)效總覽 第一金控 一 證券專(zhuān)業(yè)櫃檯與保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)櫃檯設(shè)置概況本公司旗下子公司涵蓋銀行 證券 保險(xiǎn) 投信 資產(chǎn)管理 創(chuàng)投 管顧 金融版圖完整 為發(fā)揮集團(tuán)的通路優(yōu)勢(shì)及共同行銷(xiāo)綜效 陸續(xù)設(shè)置了233個(gè)共同行銷(xiāo)櫃檯 其中計(jì)有新店 大灣 竹南 和美 南港 興雅 溪湖 北斗 關(guān)西 北屯 三重 大湳 淡水 岡山 大溪 竹東 苗栗 員林 內(nèi)科園區(qū)及林口等19個(gè)證券專(zhuān)業(yè)櫃檯 並在第一金證券經(jīng)紀(jì)部暨員林分公司等分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)處所設(shè)置24個(gè)銀行櫃檯 以及在全臺(tái)第一銀行190家分行均設(shè)有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)櫃檯 二 共同行銷(xiāo)效益本公司根據(jù)各子公司資源與集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展方向 做為訂定各子公司共同行銷(xiāo)目標(biāo)的基準(zhǔn) 透過(guò)資源與通路共享 共同行銷(xiāo)綜效逐漸浮現(xiàn) 第一金投信97年度推出2檔新基金 透過(guò)子公司之通路銷(xiāo)售46 79億 第一金證券之經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)下單量透過(guò)一銀通路達(dá)613 47億 一銀代銷(xiāo)第一保代壽險(xiǎn)商品保費(fèi)達(dá)40 4億 代銷(xiāo)第一產(chǎn)代產(chǎn)險(xiǎn)商品保費(fèi)達(dá)3 12億 充分展現(xiàn)第一金控共同行銷(xiāo)的實(shí)力與效益 各金控之共同行銷(xiāo)績(jī)效總覽 華南金控 一 共同行銷(xiāo)效益華南金控透過(guò)集團(tuán)通路優(yōu)勢(shì) 建構(gòu)完整的行銷(xiāo)及客戶(hù)服務(wù)網(wǎng)路 不僅共同行銷(xiāo)業(yè)務(wù)佔(zhàn)集團(tuán)商品業(yè)務(wù)量之比率由96年10 8 大幅成長(zhǎng)至12 對(duì)各子公司之營(yíng)運(yùn)量的提升也有明顯助益 以子公司華南永昌投信為例 透過(guò)各子公司協(xié)助推展 該公司基金規(guī)模排名由96年底第21名提昇至97年底第12名 二 降低成本1 充分利用子公司營(yíng)業(yè)空間華南永昌證券 華南產(chǎn)險(xiǎn) 華南永昌投信 華南金資產(chǎn)管理公司及孫公司華南期貨經(jīng)紀(jì) 華銀保代均租用華南銀行閒置行舍設(shè)置分公司或通訊處 讓銀行資產(chǎn)得以充分利用 2 廣設(shè)共同行銷(xiāo)櫃檯增加子公司通路透過(guò)設(shè)置66個(gè)銀行櫃檯 192個(gè)證券櫃檯及250個(gè)保險(xiǎn)櫃檯方式增加子公司通路 提升共同行銷(xiāo)綜效 降低集團(tuán)成本 3 金控層級(jí)之crm系統(tǒng)提供集團(tuán)成員一致的客戶(hù)及業(yè)務(wù)分析工具及行銷(xiāo)活動(dòng)的集中化管理 不只提供集團(tuán)成員單一的分析資訊 並且避免子公司系統(tǒng)重複建置之浪費(fèi) 各金控之共同行銷(xiāo)績(jī)效總覽 富邦金控 一 共同 銷(xiāo)提昇經(jīng)營(yíng)綜效該公司所屬子公司 經(jīng)營(yíng)範(fàn)圍包含銀 保險(xiǎn) 證券 投信等 融產(chǎn)業(yè) 是跨業(yè) 融保險(xiǎn)商品最齊全之 融控股公司之一 由於各子公司知名 與市場(chǎng)佔(zhàn)有 皆高 故子公司客戶(hù)很容 接受另一子公司的其他 融商品 共同 銷(xiāo)提昇子公司經(jīng)營(yíng)效 表現(xiàn)顯著的包含銀 開(kāi)發(fā)之人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 消費(fèi) 融及產(chǎn)物保險(xiǎn)商品則透過(guò)其他子公司銷(xiāo)售 二 透過(guò)共同 銷(xiāo)提昇客戶(hù)滿(mǎn)意 1 企業(yè) 融方面 透過(guò)共同 銷(xiāo)提供國(guó)內(nèi)企業(yè)完整的直接與間接 融全產(chǎn)品之服務(wù)外 並由產(chǎn)物提供企業(yè)客戶(hù)損害防阻服務(wù) 2 財(cái)管 及消費(fèi) 融方面 提供收支 投資 避險(xiǎn) 融資完整的 財(cái)服務(wù)如存匯 基 債券 股票 期貨避險(xiǎn) 信貸及房貸等 融商品 並由銀 及證券分公司之 財(cái)專(zhuān)員提供細(xì)心專(zhuān)業(yè)之服務(wù) 3 產(chǎn)物與人壽保險(xiǎn)方面 人壽與產(chǎn)險(xiǎn)則持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)壽合銷(xiāo)商品 透過(guò)保險(xiǎn)事業(yè)群之資源整合 以專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù) 為個(gè)人及家庭客戶(hù)提供人身及財(cái)產(chǎn)安心的保障 同時(shí)也為企業(yè)客戶(hù)提供完整的損害防阻管 服務(wù) 4 簡(jiǎn) 型基本保障商品 透過(guò)直效 銷(xiāo)公司 用電話(huà)及網(wǎng) 提供客戶(hù)基本保障簡(jiǎn) 型保險(xiǎn)商品 透過(guò)crm深 的技術(shù)運(yùn)用 將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間推薦給客戶(hù) 提高客戶(hù)滿(mǎn)意 各金控之共同行銷(xiāo)績(jī)效總覽 國(guó)泰 控國(guó)泰 控經(jīng)營(yíng)範(fàn)圍包含保險(xiǎn) 銀 證券 投信等 融產(chǎn)業(yè) 跨售成效下 97 有關(guān)銀 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 國(guó)泰人壽初 保費(fèi)經(jīng)由國(guó)泰世華銀 通 銷(xiāo)售之 額占38 有關(guān)信用卡業(yè)務(wù) 國(guó)泰世華銀 信用卡核發(fā)新卡中 有37 自於國(guó)泰人壽通 有關(guān)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 有66 自於國(guó)泰人壽及國(guó)泰世華銀 等通 兆豐 控1 兆豐產(chǎn)物保險(xiǎn)公司透過(guò)其他子公司共同銷(xiāo)售 97年增加新臺(tái)幣2 46億元保費(fèi)收入 較96年2 69億元保費(fèi)收入減少8 55 佔(zhàn)該公司國(guó)內(nèi)簽單保費(fèi)收入比率由96年4 61 提高至97年之4 63 2 兆豐國(guó)際證券投資信託公司97年度基金平均存量新臺(tái)幣246億元中 55億元為透過(guò)其他子公司通路銷(xiāo)售 較96年度之169億元衰退67 46 佔(zhàn)該公司總基金規(guī)模比率由96年26 降低至97年之22 3 兆豐國(guó)際商業(yè)銀行至97年底有效卡數(shù)中 約2 05 即1 18萬(wàn)張 為透過(guò)其他子公司通路推介 4 97年度兆豐國(guó)際商業(yè)銀行授信擔(dān)保品投保兆豐產(chǎn)物保險(xiǎn)公司火險(xiǎn)保險(xiǎn)總戶(hù)數(shù)約8萬(wàn)6千戶(hù) 佔(zhàn)總戶(hù)數(shù)之50 32 5 兆豐證券公司營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)中 兆豐國(guó)際商業(yè)銀行擔(dān)任32家證券股款主交割行 代理股款交割之存款餘額至97年底合計(jì)新臺(tái)幣117億元 6 兆豐國(guó)際商業(yè)銀行97年所保證之商業(yè)本票 除18 由銀行自行簽證承銷(xiāo)外 另有43 透過(guò)子公司兆豐票券金融公司簽證承銷(xiāo) 97年兆豐票券金融公司承銷(xiāo)兆豐國(guó)際商業(yè)銀行保證商業(yè)本票金額達(dá)新臺(tái)幣250億元 各金控之共同行銷(xiāo)績(jī)效總覽 新光金控 一 共同行銷(xiāo)櫃檯設(shè)置概況新壽服務(wù)中心設(shè) 9個(gè)共同 銷(xiāo)櫃檯 今 於新壽證券申設(shè)一個(gè)共同 銷(xiāo)櫃檯 新壽證券分別於 中 南共設(shè)置 28個(gè)共同 銷(xiāo)櫃檯 二 共同行銷(xiāo)效益如新光銀 透過(guò)全國(guó)108家分 及其他通 銷(xiāo)售新光人壽保費(fèi)收入153億 銷(xiāo)售新光投信基 7 3億 協(xié)助新壽證券辦 證券開(kāi)戶(hù)7 097戶(hù) 新光人壽運(yùn)用業(yè)務(wù)員系統(tǒng)也成功的協(xié)助銀 介紹信用卡發(fā)卡 達(dá)2萬(wàn)卡 協(xié)助客戶(hù)辦 新光銀 帳戶(hù)轉(zhuǎn)繳保費(fèi)1 15萬(wàn)戶(hù) 銷(xiāo)售投資型保單 結(jié)新光投信基 20 5億 協(xié)助新壽證券辦 證券開(kāi)戶(hù)3 587戶(hù) 新光保經(jīng)代 產(chǎn)險(xiǎn)商品透過(guò)新壽業(yè)務(wù)員銷(xiāo)售保費(fèi)收入13 6億 新壽證銷(xiāo)售新光投信基 10 9億 銷(xiāo)售新光人壽保費(fèi)收入6 133萬(wàn) 永豐金控2008年永豐金控旗下各子公司間跨業(yè)共同行銷(xiāo)總收入約為新臺(tái)幣1 759百萬(wàn)元 其中屬於利息收入部分新臺(tái)幣842百萬(wàn)元 手續(xù)費(fèi)收入部分為新臺(tái)幣917百萬(wàn)元 約分別佔(zhàn)總利息收入之4 87 及總手續(xù)費(fèi)收入之11 26 客戶(hù)資料交戶(hù)運(yùn)用與顧客關(guān)係管理 融控股公司法通過(guò)後提供 融業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的法源依據(jù) 鼓 業(yè)者透過(guò)控股方式進(jìn) 整合 以發(fā)