2019年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試卷C卷 附答案.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（ ）天內(nèi)予以回復。A15B20C30D602、下列關(guān)于承擔刑事責任的情形中，說法錯誤的有（ ）。A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應當負刑事責任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應當負刑事責任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應當負刑事責任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應當負刑事責任 3、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。A盜竊罪B貸款詐騙罪C信用卡詐騙罪D信用證詐騙罪4、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策5、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預期損失6、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是（ ）。(扣除20%利息稅后)A.2,000.88元B.2,001.12元C.2,001.56元D.2,002.487、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶8、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)9、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。A.土地儲備貸款B.個人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款10、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，在（ ）活動中, 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。A、理財顧問服務B、保證收益理財計劃C、綜合理財服務D、非保證收益理財計劃11、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款12、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A.企業(yè)咨詢服務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信用評級D.現(xiàn)金管理服務13、下列業(yè)務中不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的是（ ）。A代理中央銀行業(yè)務B貿(mào)易融資C債券投資D貸款業(yè)務14、根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（ ）。A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司15、按照商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務風險的全面監(jiān)測和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級分類標準執(zhí)行C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應建立和完善對不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析16、從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A:擔保業(yè)務B:貿(mào)易墊資C:融資租賃D:遠期票據(jù)貼現(xiàn)17、犯罪具有的兩個特征為（ ）。A.社會危害性和刑事違法性 B.社會危害性和刑罰當罰性 C.刑事違法性和社會風險性 D.社會風險性和刑罰當罰性 18、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.旅行支票19、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借20、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結(jié)果（ ）。A.立即逐級匯報B.既時授信C.匯總分析D.以書面形式記載21、下列關(guān)于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法22、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款23、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時24、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（ ）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B.應當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報C.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款25、（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A光票托收B跟單托收C出口托收D進口代收26、誠信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法27、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具28、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業(yè)銀行管理層29、擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、只有中國人民銀行30、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度31、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務32、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督33、下列關(guān)于外資銀行的說法中不正確的是（ ）。A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準設立的第一家外資銀行代表處B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)D.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務34、從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的劃分來看，電力行業(yè)屬于（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)B:第二產(chǎn)業(yè)C:第三產(chǎn)業(yè)D:無法判斷35、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪36、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A. 中國銀監(jiān)會B. 國務院C. 國家發(fā)展和改革委員會D. 全國人民代表大會常務委員會37、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率38、下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金39、假設張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%40、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務41、依照貸款通則的規(guī)定，除（ ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款42、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束43、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表44、因重大誤解而訂立的合同應予（ ）。A無效B撤銷C有效D不可撤銷45、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款46、凈利息收益率是指（ ）。A.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.凈利息收入與貸款平均余額之比D.凈利息收入與新增貸款之比47、離岸銀行業(yè)務經(jīng)營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣48、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是（ ）。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任49、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為50、（ ）是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。A.完全競爭的行業(yè) B.完全壟斷的行業(yè) C.壟斷競爭的行業(yè) D.寡頭壟斷的行業(yè) 51、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔付款或承兌義務，此項義務不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B. 授權(quán)另一銀行進行該項付款或承兌C. 授權(quán)另一銀行議付D. 保證出口商品的質(zhì)量52、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾53、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證54、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是（ ）。A:盈余公積B:可轉(zhuǎn)換債券C:一般準備D:商譽55、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下56、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人57、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（ ）。A. 國家重點建設項目融資B. 儲蓄業(yè)務C. 支持進出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款58、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降59、行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 60、金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由（ ）承擔為履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方B、客戶C、該金融機構(gòu)D、該金融機構(gòu)和第三方比例61、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（ ）。A:匯率貨幣B:關(guān)鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣62、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內(nèi)市場C一級市場D直接融資市場63、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于決定授信額度后面的是（ ）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關(guān)鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核64、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部65、我們通常所說的利率是指（ ）。A.市場利率B.名義利率C.實際利率D.固定利率66、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（ ）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現(xiàn)貨市場67、擅自設立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構(gòu)的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度68、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證69、（ ）表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比 B.定活比 C.凈穩(wěn)定資金比例 D.存貸比 70、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙71、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮72、銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.背信運用受托財產(chǎn)罪 D.非法吸收公眾存款罪73、我國銀行監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規(guī)章 C.法律、行政法規(guī) D.規(guī)范性文件 74、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協(xié)議 D.次級金融債券 75、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元76、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司77、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 78、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行79、某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費80、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產(chǎn)者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平81、根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權(quán)資本制 C.折中資本制 D.法定資本制82、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發(fā)行手續(xù)費83、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股84、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%85、我國大型商業(yè)銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設銀行D. 中國銀行；中國建設銀行86、流動資金貸款的償還方式多為（ ）。A:每半年結(jié)算一次利息，利隨本清B:本息一次還清C:按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本D:等額本金還款法87、對中國人民銀行提出的對金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的建議，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日88、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行89、銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（ ）。A:為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B:妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C:舉報銀行違法行為D:擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪90、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（ ）。A.個人理財產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)2、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東3、某銀行發(fā)生了嚴重的貸款風險，可以采取( )方式處置該銀行。A凍結(jié)資金B(yǎng)接管C撤銷D依法宣告破產(chǎn)E重組4、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。A. 責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準增設分支機構(gòu)5、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證 E.責令改正6、根據(jù)資本充足率的狀況，關(guān)于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有（ ）。A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業(yè)銀行B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業(yè)銀行E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行7、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職8、下列屬于我國貨幣政策工具的有（ ）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金9、和經(jīng)濟周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經(jīng)濟波動B.經(jīng)濟循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟增長10、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權(quán)利E、沒收財產(chǎn)11、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務C出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)12、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離13、個人存款業(yè)務包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款14、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束15、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A經(jīng)營狀況惡化B轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C喪失商業(yè)信譽D對外投資失敗E借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形16、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員需（ ）。A遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B接受從業(yè)人員所在機構(gòu)的監(jiān)督C接受銀行業(yè)自律組織的監(jiān)督D接受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督E接受社會公眾的監(jiān)督17、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款18、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團財務公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司19、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求20、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標是（ ）。A:保護廣大存款者和消費者的利益B:增進市場信心C:提高銀行業(yè)的利潤D:增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E:努力減少金融犯罪21、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風險B規(guī)避資產(chǎn)風險C化解和規(guī)避負債風險D最大限度地減少損失E規(guī)避負債風險22、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得23、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括（ ）。A. 資金信托B. 不動產(chǎn)信托C. 有價證券信托D. 經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組E. 動產(chǎn)信托24、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督25、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法26、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應包括（ ）。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會27、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應給予的處罰有（ ）。A責令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證E追究刑事責任28、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（ ）。A某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理29、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導機關(guān)強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件30、商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險預警D.風險監(jiān)測E.風險控制31、我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取32、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構(gòu)C機關(guān)D企業(yè)法人E個體工商戶33、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險34、我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括（ ）。A. 經(jīng)濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展35、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)36、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期37、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層38、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對39、抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式40、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費用 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。A正確B錯誤2、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯3、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯4、（ ）貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。 A.對B.錯5、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤6、（ ）失業(yè)率是指在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤7、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯8、（ ）中央國債登記結(jié)算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯9、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。A、正確B、錯誤10、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤11、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯12、（ ）銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤13、（ ）同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。A正確B錯誤14、（ ）當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤15、（ ）企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務對象不僅限于企業(yè)集團成員，可以從集團外吸收存款，可以為非成員單位提供服務。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、【正確答案】D3、C4、A5、C6、B7、C8、【答案】C9、B10、A11、A12、C13、A14、B15、B16、D17、【正確答案】A【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。18、B19、C20、D21、A22、D23、A24、B25、A26、答案：C銀行從業(yè)基礎(chǔ)27、A28、A29、正確答案：B【專家解析】中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。30、B31、B32、C33、B34、B35、C36、B37、C38、D39、C40、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。41、B42、C43、D44、B45、A46、【答案】A47、A48、B49、B50