現(xiàn)金管理產(chǎn)品概述.doc

現(xiàn)金管理產(chǎn)品概述隨著中國經(jīng)濟的崛起，中國企業(yè)的品質不斷發(fā)生變化。一方面企業(yè)管理的現(xiàn)代化、集約化、精細化水平不斷提升，對銀行產(chǎn)品和服務的需求日趨多元化。企業(yè)除了傳統(tǒng)的存貸款需求之外，更加注重賬戶管理的精細化，要求安全高效的收付款服務、靈活的集團內(nèi)部資金集中和調(diào)劑使用、多渠道的富余資金理財增值服務、便捷的短期融資方式、完備及時的信息服務以及豐富的電子服務渠道，傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品和服務已經(jīng)遠遠不能滿足客戶的需求。另一方面大中型企業(yè)的財務管理呈現(xiàn)出規(guī)范化、標準化和集約化的趨勢，企業(yè)財務管理改革帶來的成本節(jié)約、收益增加的效果普遍得到認可，IT技術的發(fā)展、ERP和財資管理軟件的運用為企業(yè)推進財務精細化管理提供了條件。此外特別是對國有大中型企業(yè)，國資委等主管部門也明確要求“建立適宜的資金集中結算、統(tǒng)一管理模式”。另外，隨著金融市場和金融主體不斷多元分化，金融脫媒日趨明顯，利率市場化加速推進，銀行傳統(tǒng)業(yè)務空間和利差空間不斷收窄，盈利空間日益壓縮。因此盲目追求資產(chǎn)規(guī)模擴張的傳統(tǒng)粗放型經(jīng)營模式是不可持續(xù)的，農(nóng)行必須堅持走科學發(fā)展道路，大力推進經(jīng)營戰(zhàn)略轉型。經(jīng)營戰(zhàn)略轉型要求農(nóng)行建立資本占用低、風險敞口可控、股東回報率高的新發(fā)展模式，現(xiàn)金管理業(yè)務作為低風險、低成本、高附加值的中間業(yè)務，是農(nóng)們推進經(jīng)營戰(zhàn)略轉型的切入點和著力點，在服務“三農(nóng)”、加快發(fā)展中間業(yè)務等方面發(fā)揮著重要作用。現(xiàn)金管理業(yè)務簡介一、現(xiàn)金管理的概念伴隨著銀行和企業(yè)的發(fā)展，科技手段的創(chuàng)新，現(xiàn)金管理業(yè)務的內(nèi)涵更趨豐富，農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務的定義可以概括為：現(xiàn)金管理業(yè)務是以法人客戶為對象，以信息技術為平臺，以資金流動性管理為核心，將賬戶管理、收付款服務、資金歸集、融資和理財服務、貿(mào)易融資、信息服務等進行有機組合，為客戶提供全面的資金管理的綜合服務方案，以協(xié)助客戶提高資金收益、降低財務成本、加強風險控制?，F(xiàn)金管理業(yè)務是通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)來實現(xiàn)的，現(xiàn)金管理系統(tǒng)是以計算機網(wǎng)絡為載體，實現(xiàn)現(xiàn)金管理各項業(yè)務處理平臺?，F(xiàn)金管理業(yè)務有以下特點： 時效性：現(xiàn)金管理業(yè)務要快速響應市場，滿足客戶需求，帶動銀行內(nèi)部機制和體制改革快速響應市場；組合性：現(xiàn)金管理不是單項的金融產(chǎn)品，而是以現(xiàn)金管理為抓手，聯(lián)動融資、投資、風險管理、供應鏈金融、貿(mào)易融資、電子銀行等多種金融服務方案的組合；整體性：現(xiàn)金管理是對集團客戶及其分支機構、上下游關聯(lián)企業(yè)提供的整體服務，銀行機構對任何一個集團內(nèi)的分支機構服務出現(xiàn)問題，都會影響對客戶的整體服務；靈活性：現(xiàn)金管理在制式產(chǎn)品的基礎上，還要根據(jù)客戶不同的特點和需求，“量身定制”解決方案，并且隨客戶的需求不斷調(diào)整；持續(xù)性：現(xiàn)金管理業(yè)務為滿足客戶日常性、長期性需求；擴張性：業(yè)務內(nèi)涵可依市場需求而擴充；高技術性：一攬子服務必須建立在高科技基礎之上；排他性：現(xiàn)金管理業(yè)務核心是利用銀行的網(wǎng)絡系統(tǒng)幫助企業(yè)管理資金，以此要求將企業(yè)的財務系統(tǒng)與銀行的網(wǎng)絡系統(tǒng)有效連接，深入滲透企業(yè)的財務管理和經(jīng)營活動，形成一定程度壟斷。二、農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務 農(nóng)業(yè)銀行屬于最早一批研發(fā)推廣現(xiàn)金管理業(yè)務的國內(nèi)銀行，自2002年開始研發(fā)推廣現(xiàn)金管理業(yè)務以來，業(yè)務發(fā)展迅速，產(chǎn)品不斷豐富，已經(jīng)成為國內(nèi)一流的現(xiàn)金管理服務提供者?，F(xiàn)金管理業(yè)務是農(nóng)業(yè)銀行最具先進性和競爭力的對公業(yè)務拳頭產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行利用現(xiàn)金管理產(chǎn)品成功營銷了一批長期難以介入的國內(nèi)500強和世界500強企業(yè)，包括鐵道部、國家電網(wǎng)、中國石油、中國石化、中國人壽、IBM、巴斯夫等，目前全行上線的跨國公司、全國性和區(qū)域性集團客戶上千家，其中尚未包括許多使用了部分現(xiàn)金管理產(chǎn)品或服務的中小客戶。農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務的營銷理念是“牢固樹立以客戶為中心的營銷服務理念”，就是以客戶為中心，滿足客戶需求。銀行作為專業(yè)的金融服務機構，現(xiàn)金管理服務不應被動的響應客戶需求，而應該本著為客戶著想的原則，主動分析客戶行業(yè)特點、資產(chǎn)規(guī)模、治理結構、結算特點、成長階段等特性，協(xié)助客戶分析現(xiàn)金管理需求，設計個性化現(xiàn)金管理解決方案，以現(xiàn)金管理為抓手，結合理財、代理業(yè)務、供應鏈融資、卡業(yè)務等延伸服務打造產(chǎn)品包，提供高附加值的綜合金融服務，真正讓客戶體會到是在為其提供高效便利的金融服務，而不是在推介銀行產(chǎn)品， 不斷深化銀企合作關系，培養(yǎng)客戶的忠誠度、依賴度。同時，一是要設計產(chǎn)品堅持需求導向。真正從客戶需求出發(fā)設計相應產(chǎn)品，為滿足客戶需求不斷改進技術手段，而不是從銀行內(nèi)控制度出發(fā)設計產(chǎn)品強加給客戶使用。二是客戶營銷追求需求覆蓋?？蛻魻I銷能否戰(zhàn)勝對手取得成功，很大程度在于客戶個性化需求的滿足（決勝于5%），取得相對競爭對手的比較優(yōu)勢，而不是取決于一般性無特色需求。農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務于2009年進行了全面提升，形成了品種齊全、功能完善、服務便捷的本外幣現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系，并