農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán).doc

農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、房屋財產(chǎn)可抵押貸款中國央行發(fā)布農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點辦法，從貸款對象、貸款管理、風(fēng)險補償、配套支持措施、試點監(jiān)測評估等多方面，對金融機構(gòu)、試點地區(qū)和相關(guān)部門推進落實“兩權(quán)”抵押貸款試點明確了政策要求。“兩權(quán)”為農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)。辦法強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率，簡化貸款手續(xù)，加強貸款風(fēng)險控制。要求借款人獲得的“兩權(quán)”抵押貸款應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認(rèn)可的合法用途。辦法要求，堅持不改變公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線、不層層下達規(guī)模指標(biāo)，用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議，且不能超過農(nóng)民承包土地的剩余年限。明確借款人要有其他長期穩(wěn)定居住場所，并獲得集體經(jīng)濟組織書面同意，金融機構(gòu)處置抵押物時要采取多種方式，并保證農(nóng)民基本居住權(quán)。以下為全文：為落實國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見（國發(fā)201545號）要求，依法穩(wěn)妥規(guī)范推進農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點，日前，人民銀行會同相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法。“兩個辦法”從貸款對象、貸款管理、風(fēng)險補償、配套支持措施、試點監(jiān)測評估等多方面，對金融機構(gòu)、試點地區(qū)和相關(guān)部門推進落實“兩權(quán)”抵押貸款試點明確了政策要求?！皟蓚€辦法”強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)合理自主確定貸款抵押率、額度、期限、利率，簡化貸款手續(xù)，加強貸款風(fēng)險控制。要求借款人獲得的“兩權(quán)”抵押貸款應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認(rèn)可的合法用途。試點地區(qū)政府要扎實推進確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)交易平臺搭建、價值評估、抵押物處置等配套工作，為農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點提供基礎(chǔ)支持。政府相關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)合作，靠實職責(zé)分工，扎實做好試點組織實施、跟蹤指導(dǎo)和評估總結(jié)?！皟蓚€辦法”要求，試點要依法穩(wěn)妥規(guī)范推進，保障農(nóng)民的合法權(quán)益。農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法要求堅持不改變公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線、不層層下達規(guī)模指標(biāo)，用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議，且不能超過農(nóng)民承包土地的剩余年限。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法明確借款人要有其他長期穩(wěn)定居住場所，并獲得集體經(jīng)濟組織書面同意，金融機構(gòu)處置抵押物時要采取多種方式，并保證農(nóng)民基本居住權(quán)。“兩個辦法”均鼓勵地方政府部門通過貼息、風(fēng)險補償基金、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種方式，建立貸款風(fēng)險補償及緩釋機制，保證試點平穩(wěn)運行。中國人民銀行中國銀行-0.88%資金研報業(yè)監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會財政部國土資源部住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于印發(fā)農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法的通知為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見（國發(fā)201545號）和全國人大常委會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定精神，現(xiàn)將農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法（附件1）和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點縣（市、區(qū)）名單（附件2）印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認(rèn)真貫徹落實。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法第一條為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，加大金融對“三農(nóng)”的有效支持，保護借貸當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見（國發(fā)201545號）和全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定等政策規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下稱貸款人）向符合條件的農(nóng)民住房所有人（以下稱借款人）發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。第三條本辦法所稱試點地區(qū)是指全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定明確授權(quán)開展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的縣（市、區(qū)）。第四條借款人以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：（一）具有完全民事行為能力，無不良信用記錄；（二）用于抵押的房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)沒有權(quán)屬爭議，依法擁有政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的權(quán)屬證明，未列入征地拆遷范圍；（三）除用于抵押的農(nóng)民住房外，借款人應(yīng)有其他長期穩(wěn)定居住場所，并能夠提供相關(guān)證明材料；（四）所在的集體經(jīng)濟組織書面同意宅基地使用權(quán)隨農(nóng)民住房一并抵押及處置。以共有農(nóng)民住房抵押的，還應(yīng)當(dāng)取得其他共有人的書面同意。第五條借款人獲得的農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認(rèn)可的合法用途。第六條貸款人應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮借款人信用狀況、借款需求與償還能力、用于抵押的房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)價值等因素，合理自主確定農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款抵押率和實際貸款額度。鼓勵貸款人對誠實守信、有財政貼息、農(nóng)業(yè)保險或農(nóng)民住房保險等增信手段支持的借款人，適當(dāng)提高貸款抵押率。第七條貸款人應(yīng)參考人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率，結(jié)合借款人的實際情況合理自主確定農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款的利率。第八條貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的年齡、貸款金額、貸款用途、還款能力和用于抵押的農(nóng)民住房及宅基地狀況等因素合理自主確定貸款期限。第九條借貸雙方可采取委托第三方房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估、貸款人自評估或者雙方協(xié)商等方式，公平、公正、客觀地確定房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)價值。第十條鼓勵貸款人因地制宜，針對借款人需求積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，簡化貸款手續(xù)，加強貸款風(fēng)險控制，全面提高貸款服務(wù)質(zhì)量和效率。在農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押合同約定的貸款利率之外不得另外或變相增加其它借款費用。第十一條借貸雙方要按試點地區(qū)規(guī)定，在試點地區(qū)政府確定的不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦理房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)抵押登記。第十二條因借款人不履行到期債務(wù)，或者按借貸雙方約定的情形需要依法行使抵押權(quán)的，貸款人應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點地區(qū)實際情況，配合試點地區(qū)政府在保障農(nóng)民基本居住權(quán)的前提下，通過貸款重組、按序清償、房產(chǎn)變賣或拍賣等多種方式處置抵押物，抵押物處置收益應(yīng)由貸款人優(yōu)先受償。變賣或拍賣抵押的農(nóng)民住房，受讓人范圍原則上應(yīng)限制在相關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定的范圍內(nèi)。第十三條試點地區(qū)政府要加快推進行政轄區(qū)內(nèi)房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)調(diào)查確權(quán)登記頒證工作，積極組織做好集體建設(shè)用地基準(zhǔn)地價制定、價值評估、抵押物處置機制等配套工作。第十四條鼓勵試點地區(qū)政府設(shè)立農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險補償基金，用于分擔(dān)自然災(zāi)害等不可抗力造成的貸款損失和保障抵押物處置期間農(nóng)民基本居住權(quán)益，或根據(jù)地方財力對農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款給予適當(dāng)貼息，增強貸款人放貸激勵。第十五條鼓勵試點地區(qū)通過政府性擔(dān)保公司提供擔(dān)保的方式，為農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款主體融資增信。第十六條試點地區(qū)人民銀行分支機構(gòu)要對開展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)取得良好效果的貸款人加大支農(nóng)再貸款支持力度。第十七條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要統(tǒng)籌研究，合理確定農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重、資本計提、貸款分類等方面的計算規(guī)則和激勵政策，支持金融機構(gòu)開展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。第十八條保險監(jiān)督管理機構(gòu)要加快完善農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民住房保險政策，通過探索開展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險業(yè)務(wù)等多種方式，為借款人提供增信支持。第十九條各試點地區(qū)試點工作小組要加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，靠實職責(zé)分工，扎實做好轄內(nèi)試點組織實施、跟蹤指導(dǎo)和總結(jié)評估。試點期間各省年末形成年度試點總結(jié)報告，要于每年1月底前（遇節(jié)假日順延）以省級人民政府名義送試點指導(dǎo)小組。第二十條人民銀行分支機構(gòu)會同銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門加強試點監(jiān)測、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和評估總結(jié)。試點縣（市、區(qū)）應(yīng)提交季度總結(jié)報告和政策建議，由人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)會同銀監(jiān)局匯總于季后20個工作日內(nèi)報送試點指導(dǎo)小組辦公室，印送指導(dǎo)小組各成員單位。第二十一條各銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定制定農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款管理制度及實施細(xì)則，并抄報人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。第二十二條對于以農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)為他人貸款提供擔(dān)保的，可參照本辦法執(zhí)行。第二十三條本辦法由人民銀行、銀監(jiān)會會同試點指導(dǎo)小組相關(guān)成員單位負(fù)責(zé)解釋。第二十四條本辦法自發(fā)布之日起施行。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點縣（市、區(qū)）名單中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會財政部農(nóng)業(yè)部關(guān)于印發(fā)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法的通知為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見（國發(fā)201545號）和全國人大常委會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定精神，現(xiàn)將農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法（附件1）和農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點縣（市、區(qū)）名單（附件2）印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認(rèn)真貫徹落實。附件：1農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法2農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點縣（市、區(qū)）名單中國人民銀行銀監(jiān)會保監(jiān)會財政部農(nóng)業(yè)部2016年3月15日附件1農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法第一條為依法穩(wěn)妥規(guī)范推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，加大金融對“三農(nóng)”的有效支持，保護借貸當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見（國發(fā)201545號）和全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定等政策規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款，是指以承包土地的經(jīng)營權(quán)作抵押、由銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下稱貸款人）向符合條件的承包方農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。第三條本辦法所稱試點地區(qū)是指全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定明確授權(quán)開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點的縣（市、區(qū)）。第四條農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點堅持不改變土地公有制性質(zhì)、不突破耕地紅線、不損害農(nóng)民利益、不層層下達規(guī)模指標(biāo)。第五條符合本辦法第六條、第七條規(guī)定條件、通過家庭承包方式依法取得土地承包經(jīng)營權(quán)和通過合法流轉(zhuǎn)方式獲得承包土地的經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（以下稱借款人），均可按程序向銀行業(yè)金融機構(gòu)申請農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款。第六條通過家庭承包方式取得土地承包經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶以其獲得的土地經(jīng)營權(quán)作抵押申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：（一）具有完全民事行為能力，無不良信用記錄；（二）用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議；（三）依法擁有縣級以上人民政府或政府相關(guān)主管部門頒發(fā)的土地承包經(jīng)營權(quán)證；（四）承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。第七條通過合法流轉(zhuǎn)方式獲得承包土地的經(jīng)營權(quán)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：（一）具備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理能力，無不良信用記錄；（二）用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議；（三）已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書面委托的組織或個人簽訂了合法有效的經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同，或依流轉(zhuǎn)合同取得了土地經(jīng)營權(quán)權(quán)屬確認(rèn)證明，并已按合同約定方式支付了土地租金；（四）承包方同意承包土地的經(jīng)營權(quán)可用于抵押及合法再流轉(zhuǎn)；（五）承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。第八條借款人獲得的承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，應(yīng)主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認(rèn)可的合法用途。第九條貸款人應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮借款人信用狀況、借款需求與償還能力、承包土地經(jīng)營權(quán)價值及流轉(zhuǎn)方式等因素，合理自主確定承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款抵押率和實際貸款額度。鼓勵貸款人對誠實守信、有財政貼息或農(nóng)業(yè)保險等增信手段支持的借款人，適當(dāng)提高貸款抵押率。第十條貸款人應(yīng)參考人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率，結(jié)合借款人的實際情況合理自主確定承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款的利率。第十一條貸款人應(yīng)綜合考慮承包土地經(jīng)營權(quán)可抵押期限、貸款用途、貸款風(fēng)險、土地流轉(zhuǎn)期內(nèi)租金支付方式等因素合理自主確定貸款期限。鼓勵貸款人在農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)剩余使用期限內(nèi)發(fā)放中長期貸款，有效增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中長期信貸投入。第十二條借貸雙方可采取委托第三方評估機構(gòu)評估、貸款人自評估或者借貸雙方協(xié)商等方式，公平、公正、客觀、合理確定農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)價值。第十三條鼓勵貸款人因地制宜，針對借款人需求積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，簡化貸款手續(xù)，加強貸款風(fēng)險控制，全面提高貸款服務(wù)質(zhì)量和效率。在承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押合同約定的貸款利率之外不得另外或變相增加其他借款費用。第十四條借貸雙方要按試點地區(qū)規(guī)定，在試點地區(qū)農(nóng)業(yè)主管部門或試點地區(qū)政府授權(quán)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺辦理承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押登記。受理抵押登記的部門應(yīng)當(dāng)對用于抵押的承包土地的經(jīng)營權(quán)權(quán)屬進行審核、公示。第十五條因借款人不履行到期債務(wù)，或者按借貸雙方約定的情形需要依法行使抵押權(quán)的，貸款人可依法采取貸款重組、按序清償、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、交易平臺掛牌再流轉(zhuǎn)等多種方式處置抵押物，抵押物處置收益應(yīng)由貸款人優(yōu)先受償。第十六條試點地區(qū)政府要依托公共資源管理平臺，推進建立縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）等多級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，建立承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押、流轉(zhuǎn)、評估和處置的專業(yè)化服務(wù)機制，完善承包土地的經(jīng)營權(quán)價值評估體系，推動承包土地的經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易公開、公正、規(guī)范運行。第十七條試點地區(qū)政府要加快推進行政轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證，鼓勵探索通過合同鑒證、登記頒證等方式對流轉(zhuǎn)取得的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)進行權(quán)屬確認(rèn)。第十八條鼓勵試點地區(qū)政府設(shè)立農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款風(fēng)險補償基金，用于分擔(dān)地震、冰雹、嚴(yán)重旱澇等不可抗力造成的貸款損失，或根據(jù)地方財力對農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款給予適當(dāng)貼息，增強貸款人放貸激勵。第十九條鼓勵試點地區(qū)通過政府性擔(dān)保公司提供擔(dān)保、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺提供擔(dān)保等多種方式，為農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款主體融資增信。第二十條試點地區(qū)農(nóng)業(yè)主管部門要組織做好流轉(zhuǎn)合同鑒證評估、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺搭建、承包土地的經(jīng)營權(quán)價值評估、抵押物處置等配套工作。第二十一條試點地區(qū)人民銀行分支機構(gòu)對開展農(nóng)村