保險(xiǎn)學(xué)期末考試

1、 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：在對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、損害后果的預(yù)測的基礎(chǔ)上，選擇適宜的風(fēng)險(xiǎn)處理方法，以最小的成本獲取較大的安全保障的一種管理思想和方法。P112、 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法：風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)融資。風(fēng)險(xiǎn)融資又包括風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。3、 風(fēng)險(xiǎn)管理的主要程序：明確目標(biāo)-識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)-估算風(fēng)險(xiǎn)-選擇風(fēng)險(xiǎn)處理的方法-實(shí)施計(jì)劃-檢查與評(píng)估4、 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系：1） 兩者都是以風(fēng)險(xiǎn)作為研究和管理的對(duì)象2） 兩者研究方法的數(shù)理基礎(chǔ)是一致的，都以概率論和大數(shù)法則等數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)原理作為其分析的基礎(chǔ)和方法3） 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最重要、最有效的制度性工具之一4） 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，需要借助于其他風(fēng)險(xiǎn)管理的思想和技術(shù)，防災(zāi)減損，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營5） 兩者之間主要區(qū)別表現(xiàn)在：風(fēng)險(xiǎn)管理所管理的風(fēng)險(xiǎn)范圍要大于保險(xiǎn)的范圍。5、 可保風(fēng)險(xiǎn)是什么？可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司可以接受的風(fēng)險(xiǎn)，或者說是可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。6、 可保風(fēng)險(xiǎn)的條件1） 獨(dú)立的、同分布的、大量的風(fēng)險(xiǎn)載體2） 風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性3） 損失的概率分布是可以被確定的4） 損失是可以并且容易被確定和計(jì)量的5） 風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率小，但一旦發(fā)生對(duì)受害人造成的損失大6） 排除巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)7、 什么叫保險(xiǎn)？保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。8、 保險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄的區(qū)別主要有：1） 保險(xiǎn)具有損失補(bǔ)償或經(jīng)濟(jì)保障功能，銀行儲(chǔ)蓄則無此功能2） 保險(xiǎn)集合多數(shù)單位的保險(xiǎn)費(fèi)，具有互助共濟(jì)性質(zhì)；銀行儲(chǔ)蓄不具有互助共濟(jì)性質(zhì)3） 投保人所繳付的保險(xiǎn)費(fèi)原則上不能自由提取，而銀行儲(chǔ)蓄者對(duì)其存款一般可自由提取9、 保險(xiǎn)的分類1） 按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)2） 按實(shí)施形式的不同分為強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)3） 按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的層次不同分為原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)4） 按是否以盈利為目的分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)10、 什么叫定值保險(xiǎn)，不定值保險(xiǎn)？定值保險(xiǎn)是這樣一種保險(xiǎn)：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并在合同中載明，以確定保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦揞~。不定值保險(xiǎn)就是不事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，損失發(fā)生后重新估價(jià)，確定損失的保險(xiǎn)。11、 保險(xiǎn)的基本功能：風(fēng)險(xiǎn)分散、損失補(bǔ)償 ；保險(xiǎn)的派生功能：融通資金、防災(zāi)防損12、 現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)1） 在許多國家，保險(xiǎn)業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)2） 保險(xiǎn)產(chǎn)品供給增加，保障范圍擴(kuò)大3） 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)逐步國際化4） 保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和管理更加重視5） 保險(xiǎn)監(jiān)管制度建設(shè)受到重視6） 社會(huì)保險(xiǎn)興起與發(fā)展13、保險(xiǎn)的基本原則有哪些：最大誠信原則，保險(xiǎn)利益原則，近因原則，損失補(bǔ)償原則14、什么叫保險(xiǎn)利益：是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益15、保險(xiǎn)利益構(gòu)成條件：合法的利益、確定的利益、經(jīng)濟(jì)利益16、保險(xiǎn)利益原則的含義：保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。17、堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義：1）保險(xiǎn)利益原則使保險(xiǎn)區(qū)別于賭博2）保險(xiǎn)利益原則規(guī)定保險(xiǎn)保障的最高限度3）保險(xiǎn)利益原則可在一定程度上防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生18、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益有哪些？1）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；2）財(cái)產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)；3）財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)；4）財(cái)產(chǎn)承運(yùn)權(quán)、保管權(quán)；5）合法的、預(yù)期的利益有保險(xiǎn)利益19、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益有哪些？1）人身關(guān)系 2）法律規(guī)定投保人與有親屬血緣關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)，或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬4）投保人對(duì)與其有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益20、近因原則？近因原則是保險(xiǎn)當(dāng)事人處理保險(xiǎn)案件，或法庭審理有關(guān)保險(xiǎn)賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因和確定事件責(zé)任的歸屬時(shí)所遵循的原則。21、什么叫近因？近因是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最有效的、起決定作用的因素，但不是在時(shí)間或空間上與損失結(jié)果最為接近的原因。22、損失補(bǔ)償原則？損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得保險(xiǎn)賠償；但被保險(xiǎn)人不能因損失而獲得額外的利益。23、代位追償？是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。24、什么叫重復(fù)保險(xiǎn)？重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一可保利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值。25、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞接心男?）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?)順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可以用貨幣衡量價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的保障功能表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)4）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人、被保險(xiǎn)人與受益人通常是一致的5）防災(zāi)防損意識(shí)對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)非常重要27、火災(zāi)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1）保險(xiǎn)標(biāo)的是處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)2）承保財(cái)產(chǎn)的存放地不得隨意變動(dòng)3）承保的風(fēng)險(xiǎn)有擴(kuò)大的趨勢28、火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率受哪些影響？1）建筑、建筑物的質(zhì)量和抗風(fēng)險(xiǎn)能力2）建筑物的用途 3）環(huán)境與地點(diǎn)4）防火防災(zāi)的措施29、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)有哪些？1）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)2）船舶保險(xiǎn)3）飛機(jī)保險(xiǎn)30、工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)1）風(fēng)險(xiǎn)廣泛2）工程保險(xiǎn)的各種業(yè)務(wù)相互交錯(cuò)3)會(huì)牽涉到較多的利益關(guān)系人31、安裝工程保險(xiǎn)與建筑工程保險(xiǎn)的區(qū)別1）建筑工程保險(xiǎn)的標(biāo)的是隨著工程進(jìn)度逐步增加的，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任也隨標(biāo)的增加而增加；安裝工程保險(xiǎn)一開始就負(fù)有全部的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任2）建筑工程保險(xiǎn)的標(biāo)的多數(shù)處于暴露狀態(tài)，遭受自然災(zāi)害損失的可能性較大；而安裝工程保險(xiǎn)的標(biāo)的多數(shù)在建筑物內(nèi)，遭受自然災(zāi)害的可能性較小，但技術(shù)性強(qiáng)，受人為事故損失的可能性大3）建筑工程保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤而致的一切損失；而安裝工程保險(xiǎn)負(fù)責(zé)因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤所引起的其他財(cái)產(chǎn)損失，但因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤造成的財(cái)產(chǎn)本身損失除外。4）建筑工程保險(xiǎn)無試車風(fēng)險(xiǎn)；而安裝工程保險(xiǎn)有試車風(fēng)險(xiǎn)32、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)1）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額具有定額給付的確定性2）人身保險(xiǎn)的期限具有長期性3）人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性4）人身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)性和分散性33、我國要如何發(fā)展人壽保險(xiǎn)我國自1982年恢復(fù)辦理國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過多年的發(fā)展，壽險(xiǎn)市場已初具規(guī)模。我國壽險(xiǎn)業(yè)具有很大的市場潛力，也正面臨著難得的機(jī)遇。這種潛力和機(jī)遇主要來源于眾多的人口、經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌、穩(wěn)步增長的經(jīng)濟(jì)形式、人民生活水平的不斷提高、人口結(jié)構(gòu)和家庭結(jié)構(gòu)的變化，以及整個(gè)國家風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保障意識(shí)的增強(qiáng)等。但是，我國壽險(xiǎn)業(yè)與西方發(fā)達(dá)國家相比還有很大差距。34、什么是終身死亡保險(xiǎn)？終身死亡保險(xiǎn)是一種不定期死亡保險(xiǎn)，亦是一種不附帶生存條件的死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人要一直負(fù)責(zé)到被保險(xiǎn)人死亡時(shí)為止，而且最終必定要給付一筆保險(xiǎn)金。35、年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)指從約定日期起，保險(xiǎn)人按期支付一定的金額，直至某一固定時(shí)期終了或某一指定的人的生命終了之時(shí)為止。年金保險(xiǎn)是為了避免壽命較長者的經(jīng)濟(jì)收入無法得到保障，而進(jìn)行的一種經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備。36、創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)的原因？1）傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售，已不能滿足投保人多元化的需要2）保險(xiǎn)資金的運(yùn)用逐漸取得了安全有效的投資渠道，為壽險(xiǎn)公司研制和開發(fā)投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)造了條件3）從國際經(jīng)驗(yàn)看，各國投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展速度都很快，在壽險(xiǎn)市場中占有很重要的地位。37、創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的特征？1）人壽保險(xiǎn)的投資功能大大加強(qiáng)2）保險(xiǎn)人僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資收益一般不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)3）保單構(gòu)成要素更加靈活，變化類型日益增多4）投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品在運(yùn)作上是透明的38、投資連結(jié)保險(xiǎn)的定義：將保險(xiǎn)和投資結(jié)合在一起的險(xiǎn)種39、萬能壽險(xiǎn)該產(chǎn)品一方面在繳費(fèi)、改變保額、資金運(yùn)作等方面具有很強(qiáng)的靈活性，另一方面具有投資分紅（即利差）的特點(diǎn)。40、什么叫不可爭議條款？規(guī)定在保險(xiǎn)合同開始后一年或兩年后，除非投保人不繳付保險(xiǎn)費(fèi)，或保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)投保方有欺詐行為存在，否則保險(xiǎn)人不得以被保險(xiǎn)人違反誠信原則等理由廢除保險(xiǎn)合同或拒絕賠償。41、自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款投保人在寬限期滿后仍未支付到期保費(fèi)，如果其保險(xiǎn)單已具有現(xiàn)金價(jià)值，同時(shí)其現(xiàn)金價(jià)值已足夠繳付所欠保費(fèi)時(shí)，除非投保人事先有不同意墊繳的聲明，不然，保險(xiǎn)人應(yīng)自動(dòng)墊繳其所欠繳的保費(fèi)而使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。42、人身意外傷害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別1）保險(xiǎn)事故不同。前者所指的死亡僅限于非故意的、外來的、突然的意外傷害所造成的死亡；后者中的死亡則可以是生命機(jī)能的自然停止，也可以是疾病引起的，或是外來傷害的結(jié)果。2）保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算不同。前者根據(jù)以往各種意外傷害事故發(fā)生概率時(shí)經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)來確定費(fèi)率；后者則要以生命表為依據(jù)，根據(jù)各個(gè)年齡、不同性別的人的死亡率、生存率以及當(dāng)時(shí)的利息率等因素來確定費(fèi)率。 3）保險(xiǎn)期限不同。前者期限較短，后者期限較長。4）責(zé)任準(zhǔn)備金的性質(zhì)不同。前者的責(zé)任準(zhǔn)備金主要是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，沒有任何儲(chǔ)金性質(zhì)；后者由于通過均衡費(fèi)率方式收取保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)繳付到一定時(shí)期后會(huì)形成儲(chǔ)蓄存款，這種責(zé)任準(zhǔn)備金屬于被保險(xiǎn)人的權(quán)益為將來給付被保險(xiǎn)人或受益人作準(zhǔn)備。5）對(duì)被保險(xiǎn)人年齡的要求不同。人身意外傷害保險(xiǎn)的承保條件一般較寬，高齡者也可以投保，對(duì)被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體格檢查；而人壽保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人有一定的年齡限制，若保險(xiǎn)金額超過一定標(biāo)準(zhǔn)，通常還需要體檢。43、收入保險(xiǎn)？提供被保險(xiǎn)人在殘廢、疾病或意外受傷后不能繼續(xù)工作時(shí)所發(fā)生的收入損失之補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。44、責(zé)任保險(xiǎn)的概念？亦可稱為第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是一種以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。45、責(zé)任保險(xiǎn)的特征1）責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是客觀存在的民事?lián)p害風(fēng)險(xiǎn)2）責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人法律上的賠償責(zé)任，此標(biāo)的是無形的3）責(zé)任保險(xiǎn)的合同是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的合約，保險(xiǎn)人并不會(huì)因此而對(duì)第三者產(chǎn)生法律責(zé)任4）責(zé)任保險(xiǎn)的目的在于補(bǔ)償因保險(xiǎn)事故的發(fā)生所產(chǎn)生的被保險(xiǎn)人在法律上對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任46、責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定1）風(fēng)險(xiǎn)的類型，如被保險(xiǎn)人的營業(yè) 性質(zhì)、產(chǎn)品的種類等2）承保地區(qū)的范圍大小3）賠償限額和免賠額的高低。賠償限額增加，保險(xiǎn)費(fèi)也增加；免賠額增加，保險(xiǎn)費(fèi)則減少4）被保險(xiǎn)人以往的事故記錄47、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的定義主要承保被保險(xiǎn)人在各種固定的場所進(jìn)行生產(chǎn)、營業(yè)或其他各項(xiàng)活動(dòng)中，由于意外事故而導(dǎo)致第三者身體受傷或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的各種經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。48、產(chǎn)品責(zé)任保