代理開證業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)介).ppt

招商銀行代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介深圳分行同業(yè)銀行部2010 1 15 基本介紹 業(yè)務(wù)處理流程 基本介紹 一 業(yè)務(wù)概念定義二 業(yè)務(wù)辦理原則三 業(yè)務(wù)申請(qǐng)條件四 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)五 業(yè)務(wù)額度管理六 業(yè)務(wù)管理原則 一 什么是代理同業(yè)開證業(yè)務(wù) 信用證業(yè)務(wù) 銀行接受客戶申請(qǐng) 并以銀行的名義向受益人擔(dān)保在相符交單的條件下 銀行保證向受益人付款的一種結(jié)算業(yè)務(wù) 代理同業(yè)開證業(yè)務(wù) 是指我行接受具備外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格 且在我行有同業(yè)代開信用證專項(xiàng)授信額度或可提供足額保證金的金融機(jī)構(gòu) 以下簡(jiǎn)稱委托人 的委托 代理其對(duì)外開立進(jìn)口貿(mào)易項(xiàng)下跟單信用證 按照國(guó)際慣例履行開證行的權(quán)利和義務(wù) 并由委托人償付我行在信用證下所支付款項(xiàng)的業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)介紹 III 按我行自營(yíng)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)要求對(duì)代理開證進(jìn)行管理 II 在信用證項(xiàng)下單到須對(duì)外付款和對(duì)外承兌時(shí) 我行有權(quán)依據(jù)國(guó)際慣例自主決定 我行承擔(dān)對(duì)委托人的通知責(zé)任 但是否對(duì)外付款 承兌不取決于委托人的決定 I 我行有權(quán)決定并選擇原始開證申請(qǐng)人 必要時(shí)可進(jìn)行貿(mào)易真實(shí)性審查 而非單純依靠委托人 業(yè)務(wù)介紹 二 同業(yè)開證業(yè)務(wù)須遵循我行 自主開證原則 特別注意 1 代理開證業(yè)務(wù)納入同業(yè)授信額度內(nèi)進(jìn)行管理 同業(yè)授信額度按照銀行金融機(jī)構(gòu)授信辦法規(guī)定流程進(jìn)行審批 2 同業(yè)授信額度批準(zhǔn)后 由總行同業(yè)銀行部統(tǒng)一負(fù)責(zé)與委托人簽署代理合作協(xié)議等文件 或經(jīng)總行同業(yè)銀行部批準(zhǔn)后由分行簽署 業(yè)務(wù)介紹 二 同業(yè)開證業(yè)務(wù)須遵循我行 自主開證原則 1 委托人必須是具備開立國(guó)際信用證的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的金融機(jī)構(gòu) 2 金融機(jī)構(gòu)須在我行有代開信用證授信額度或可提供完全現(xiàn)金 準(zhǔn)現(xiàn)金擔(dān)保 3 如委托人系由于違反外匯政策被監(jiān)管機(jī)關(guān)查處而委托我行代理開證的 我行不得受理 4 委托人須在經(jīng)辦行開立賬戶 業(yè)務(wù)介紹 三 申請(qǐng)同業(yè)開證業(yè)務(wù)的條件 1 代理開證業(yè)務(wù)涉及的國(guó)家或地區(qū)必須符合我行國(guó)際業(yè)務(wù)部的相關(guān)規(guī)定和要求 2 對(duì)于受我國(guó)參加并認(rèn)可的國(guó)際組織制裁的機(jī)構(gòu)進(jìn)口信用證代理開證業(yè)務(wù) 不予受理 對(duì)于涉及受美國(guó)制裁國(guó)家或地區(qū)的業(yè)務(wù) 以及涉及政治局勢(shì)緊張或發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)的國(guó)家的業(yè)務(wù) 也不予受理 3 委托代理開證原則上不得辦理付款期限超過90天的信用證 如委托人申請(qǐng)開立付款期限超過90天的信用證 經(jīng)辦行必須報(bào)總行國(guó)際部審批并占用我行的短期外債指標(biāo) 業(yè)務(wù)介紹 四 同業(yè)開證業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 1 代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)須在核定委托人代開信用證專項(xiàng)額度 或提供足額現(xiàn)金 準(zhǔn)現(xiàn)金擔(dān)保 并與其簽訂 代理開立信用證業(yè)務(wù)合作協(xié)議 后方可辦理具體代理開證業(yè)務(wù) 2 我行在委托人的同業(yè)授信額度內(nèi)核定代開信用證專項(xiàng)額度用于辦理代理開證業(yè)務(wù) 3 對(duì)已有同業(yè)授信額度的客戶 由經(jīng)辦行根據(jù)有關(guān)規(guī)定向總行同業(yè)部申請(qǐng) 從委托人同業(yè)授信額度中劃分代開信用證專項(xiàng)授信額度 業(yè)務(wù)介紹 五 代開信用證專項(xiàng)額度管理 4 核定或劃分同業(yè)代開信用證專項(xiàng)授信額度時(shí)必須確認(rèn)委托人符合代理開證的準(zhǔn)入條件 5 除全額保證金開證外 代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)須占用委托人在我行的同業(yè)代開信用證專項(xiàng)授信額度 6 委托人向我行申請(qǐng)代理同業(yè)開證原則須占用同業(yè)授信額度 如委托人交納了保證金 保證金部分不占用同業(yè)授信額度 業(yè)務(wù)介紹 五 代開信用證專項(xiàng)額度管理 1 我行代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)原則上不得占用我行的短期外債指標(biāo) 因此 如委托人申請(qǐng)開立付款期限超過90天 不含90天 的跟單信用證 經(jīng)辦行必須報(bào)總行國(guó)際業(yè)務(wù)部審批 2 委托人向我行申請(qǐng)代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)必須與我行簽訂 合作協(xié)議 業(yè)務(wù)介紹 六 基本管理原則 3 協(xié)議簽署 分行申請(qǐng)簽署 合作協(xié)議 需填寫 招商銀行分行代理開證業(yè)務(wù)簽署合作協(xié)議申請(qǐng)表 由總行同業(yè)銀行部集中審批 如果委托人是法人總部 應(yīng)與總行簽署 合作協(xié)議 或經(jīng)總行同業(yè)銀行部審批后由分行簽署 合作協(xié)議 一式肆份雙方各執(zhí)貳份 加蓋公章并經(jīng)法定代表人或其授權(quán)代理人簽字蓋章后生效 業(yè)務(wù)介紹 六 基本管理原則 業(yè)務(wù)流程 一 業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介二 開戶操作流程三 業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理四 修改申請(qǐng)受理五 項(xiàng)下到單處理六 付款業(yè)務(wù)流程七 業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 1 我行代理委托人開證前 必須審驗(yàn)并收妥原始開證申請(qǐng)人 進(jìn)口開證申請(qǐng)書 正本 我行標(biāo)準(zhǔn)格式 委托人的 進(jìn)口信用證代理開證業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 正本 并嚴(yán)格按照我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行管理 在我行代理委托人修改信用證時(shí) 必須收妥原始開證申請(qǐng)人 進(jìn)口信用證修改申請(qǐng)書 正本 委托人的 進(jìn)口信用證代理開證項(xiàng)下信用證修改申請(qǐng)書 正本 并嚴(yán)格按照我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行管理 業(yè)務(wù)流程 一 代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介 2 委托人與我行簽署 合作協(xié)議 并經(jīng)我行核定有可用于代開信用證的專項(xiàng)授信額度或委托人提供足額保證金后 即可向我行申請(qǐng)代理開證業(yè)務(wù) 信用證開立之前 委托人須在經(jīng)辦行開有外匯賬戶 并保留足夠余額以支付代理開立信用證產(chǎn)生的費(fèi)用 業(yè)務(wù)流程 一 代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介 3 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)相關(guān)約定收取費(fèi)用 若經(jīng)辦行須對(duì)委托人的收費(fèi)作 合作協(xié)議 約定之外的進(jìn)一步減免 按我行中間業(yè)務(wù)減免相關(guān)規(guī)定執(zhí)行 并報(bào)有權(quán)部門批準(zhǔn) 如減免有附帶條件 須與委托人簽訂補(bǔ)充協(xié)議 業(yè)務(wù)流程 一 代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介 委托人向我行申請(qǐng)開立代理開證同業(yè)外匯賬戶 應(yīng)按以下要求提供相應(yīng)資料 1 委托人填寫 開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書 簽訂 代理開立信用證合作協(xié)議 2 提交相應(yīng)的證明文件原件 金融許可證 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 組織機(jī)構(gòu)代碼證 稅務(wù)登記證 出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證件 非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人本人親自辦理的 還需提供授權(quán)書和被授權(quán)人身份證件 并提交加蓋公章的開戶證明文件復(fù)印件 3 委托人向開戶行領(lǐng)取空白印鑒卡 使用單位人民幣結(jié)算賬戶的印鑒卡 在開戶行簽收后 在空白印鑒卡上加蓋預(yù)留銀行印鑒和公章 同時(shí)開戶行經(jīng)辦人員在系統(tǒng)中對(duì)印鑒卡進(jìn)行簽發(fā)處理 4 開戶行受理時(shí)審核委托人提交的同業(yè)外匯賬戶申請(qǐng)書和各種證明文件 為委托人辦理正式開戶手續(xù) 將一聯(lián)開戶申請(qǐng)書 一張印鑒卡以及客戶提交的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料原件退回客戶 業(yè)務(wù)流程 二 代理開證同業(yè)賬戶開戶操作流程 一 委托人申請(qǐng)1 委托人在 合作協(xié)議 有效期內(nèi)可隨時(shí)向我行提出代理開證申請(qǐng) 2 委托人提交加蓋預(yù)留印鑒的 進(jìn)口信用證代理開證業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 開證申請(qǐng)人提交的 開立信用證申請(qǐng)書 開證承諾書 以及 合作協(xié)議中規(guī)定的相關(guān)資料 單據(jù)副本 開證承諾書 使用我行的標(biāo)準(zhǔn)格式 僅在開證申請(qǐng)人首次申請(qǐng)代理開證時(shí)提交 委托人逐筆提交的申請(qǐng)均加蓋預(yù)留印鑒 使用我行標(biāo)準(zhǔn)格式的 開立信用證申請(qǐng)書 時(shí) 同時(shí)應(yīng)在該申請(qǐng)書中增加類似條款 開證申請(qǐng)人了解并同意銀行 委托人 向招商銀行分 支 行申請(qǐng)代理開證事宜 業(yè)務(wù)流程 三 代理開證業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理 二 我行受理1 經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)收到委托人的申請(qǐng)材料后進(jìn)行審核 只有在委托人授信額度充足或委托人雖然在我行沒有授信額度或授信額度不足但其交足足額保證金前提下方可受理其對(duì)外開立信用證的申請(qǐng) 我行不接受委托人超出合作協(xié)議有效期的申請(qǐng) 2 業(yè)務(wù)受理涉及的國(guó)家或地區(qū)必須符合總行國(guó)際業(yè)務(wù)部的最新相關(guān)規(guī)定和要求 對(duì)于受我國(guó)參加并認(rèn)可的國(guó)際組織制裁的機(jī)構(gòu)進(jìn)口信用證代理開證業(yè)務(wù) 我行不予受理 對(duì)于涉及受美國(guó)制裁國(guó)家或地區(qū)的業(yè)務(wù) 以及涉及政治局勢(shì)緊張或發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)的國(guó)家的業(yè)務(wù) 我行也不應(yīng)受理 3 信用證開出后 我行將信用證副本以傳真或快遞等方式發(fā)送委托人 如委托人發(fā)現(xiàn)我行開出的信用證內(nèi)容與其要求的有不吻合的地方 應(yīng)盡快書面向我行提出 如情況屬實(shí) 我行應(yīng)盡快按委托人要求修改信用證 業(yè)務(wù)流程 三 代理開證業(yè)務(wù)的申請(qǐng)與受理 一 委托人申請(qǐng)1 委托人在信用證有效期內(nèi)可隨時(shí)向我行提出代理同業(yè)開證項(xiàng)下信用證修改申請(qǐng) 2 委托人向我行申請(qǐng)修改信用證 須提交加蓋預(yù)留印鑒的 進(jìn)口信用證代理開證項(xiàng)下信用證修改申請(qǐng)書 和申請(qǐng)人提交的信用證修改申請(qǐng)書 應(yīng)使用我行標(biāo)準(zhǔn)格式 業(yè)務(wù)流程 四 信用證修改的申請(qǐng)和受理 二 我行受理1 經(jīng)辦行對(duì)委托人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核 如修改涉及信用證金額的增加及或信用證展期 辦理流程與最初開立信用證的辦理流程相同 2 如審核通過 按一般信用證修改的報(bào)批和處理流程處理 3 信用證修改開出后 我行將信用證修改副本以傳真或快遞等方式發(fā)送委托人 如委托人發(fā)現(xiàn)我行開出的信用證修改內(nèi)容與其要求的有不吻合的地方 應(yīng)盡快書面向我行提出 如情況屬實(shí) 我行應(yīng)盡快按委托人要求修改信用證 4 修改書發(fā)出后 如受益人不接受 我行應(yīng)立即通知委托人 同時(shí)聲明修改不生效 在接受申請(qǐng)時(shí)應(yīng)要求委托人確認(rèn)如受益人不接受修改 則修改不生效 5 按合作協(xié)議約定的費(fèi)率和時(shí)間收取委托人相關(guān)費(fèi)用 業(yè)務(wù)流程 四 信用證修改的申請(qǐng)和受理 1 我行收到信用證項(xiàng)下單據(jù)后 應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)審核完畢 并出具到單通知書給委托人 提請(qǐng)委托人在我行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向我行確認(rèn)付款 承兌同時(shí)備妥應(yīng)付款項(xiàng) 應(yīng)要求委托人提交經(jīng)委托人和申請(qǐng)人共同簽署的 對(duì)外付款 承兌通知書 正本 業(yè)務(wù)流程 五 信用證項(xiàng)下到單處理 2 我行審單后 發(fā)現(xiàn)信用證單據(jù)存在不符點(diǎn) 須載明不符點(diǎn)并提請(qǐng)委托人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)承付或拒付該信用證 我行釋放單據(jù)給委托人時(shí) 委托人應(yīng)承諾在信用證原始開證申請(qǐng)人簽署 對(duì)外付款 承兌通知書 并接受單據(jù)前 不得釋放正本單據(jù) 如委托人拒絕接受不符單據(jù) 應(yīng)在我行規(guī)定的工作日內(nèi)提出 并將全套正本單據(jù)退還我行 如正本單據(jù)已交付給委托人 業(yè)務(wù)流程 五 信用證項(xiàng)下到單處理 3 單證相符的情況下 我行有權(quán)直接借記委托人賬戶 如委托人逾期未辦妥付款 承兌手續(xù)的 我行有權(quán)按照國(guó)際慣例在收到單據(jù)翌日起的第五個(gè)工作日自行對(duì)外付款 承兌 單證不符的情況下 如委托人逾期未辦妥承付 拒付手續(xù)的 視同委托人拒付 我行應(yīng)在收到單據(jù)翌日起的第五個(gè)工作日前先行對(duì)外拒付 并要求委托人將全套正本單據(jù)退回我行 業(yè)務(wù)流程 五 信用證項(xiàng)下到單處理 代理同業(yè)開證的付款業(yè)務(wù)流程與我行一般公司客戶開證業(yè)務(wù)的付款流程相同 經(jīng)辦行代理同業(yè)開證的承兌付款流程目前可有兩種模式 一 網(wǎng)點(diǎn)受理業(yè)務(wù)分行付款 二 分行受理業(yè)務(wù)付款具體流程如下圖 業(yè)務(wù)流程 六 代理同業(yè)開證的付款業(yè)務(wù)流程 業(yè)務(wù)流程 一 網(wǎng)點(diǎn)受理業(yè)務(wù)分行付款 業(yè)務(wù)流程 二 分行受理業(yè)務(wù)付款 特別注意 1 當(dāng)發(fā)生墊款時(shí) 該筆墊款轉(zhuǎn)變?yōu)槿谫Y業(yè)務(wù) 扣減該機(jī)構(gòu)同業(yè)融資授信額度 其管理遵循資金業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定 2 若因委托人原因資金未及時(shí)到賬導(dǎo)致我行墊款 所有墊款本息和費(fèi)用由委托人承擔(dān) 墊款利率按我行外匯資金利率管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 原則上不應(yīng)低于PRIMERATE 200BP 業(yè)務(wù)流程 六 代理同業(yè)開證的付款業(yè)務(wù)流程 1 費(fèi)用包括代理開證手續(xù)費(fèi) 償付費(fèi) 不符點(diǎn)費(fèi) 電報(bào)費(fèi) 郵費(fèi) 墊款利息 違約金等 2 具體收費(fèi)如不適用我行標(biāo)準(zhǔn)的 雙方可在 合作共贏 基礎(chǔ)上 按照雙方銀行管理規(guī)定 協(xié)商確定 雙方就價(jià)格變動(dòng)需簽訂補(bǔ)充協(xié)議 業(yè)務(wù)流程 七 代理同業(yè)開證業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 3 代理開證手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為 1 開證費(fèi) 按信用證金額0 85 收取 最低等值人民幣300元 筆 2 信用證不涉及增額修改項(xiàng)下的代理手續(xù)費(fèi)按等值人民幣100元 筆收取 信用證增額修改項(xiàng)下的代理手續(xù)費(fèi)按增額部分金額0 85 收取 最低等值人民幣100元 筆 3 償付費(fèi)按等額50美元 筆收取 4 不符點(diǎn)費(fèi)按等額60美元 筆收取 5 承兌費(fèi)按承兌金額0 5 收取 業(yè)務(wù)流程