三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識(shí)》試題及答案.docx

三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)試題及答案試題一1. 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。(A)活期 50(B)定期 5000(C)活期 10000(D)定期 102.小王購買了l萬元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是() .(A)1年以內(nèi)的大額存單(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(C)可轉(zhuǎn)換債券(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券3. 某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括()(A)通貨膨脹趨勢(shì)(B)利率因素(C)規(guī)模因素(D)收益率趨同趨勢(shì)4. 根據(jù) 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及客戶協(xié)議 ，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。(A)上期還款截止(B)本期實(shí)現(xiàn)透支(C)本期對(duì)殊單發(fā)出(D)本期首次刷卡5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是() .(A)行車證(B)已交養(yǎng)路費(fèi)憑證(C)機(jī)動(dòng)車登記證(D)保險(xiǎn)憑證6. 小張 2008 年申請(qǐng)了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。(A) 5(B) 10(C) 20(D) 307. 按照國際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用()價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用()來衡量。(A)租金評(píng)估價(jià)格(B)交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格(C)租金隱含租金(D)評(píng)估價(jià)格隱含租金8. 隨著房價(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()(A)房租上漲率(B)房價(jià)上漲率(C)利率水平(D)需償付的房貸利息9. 某客戶計(jì)劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， ()的利息額最大。(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還效法10. 小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過()(A) 20 年(B) 25 年(C) 30 年(D)房屋剩余使用壽命11.由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中()不屬于助理理財(cái)規(guī)劃師需要考慮的變化比率。(A)固定資產(chǎn)折舊率(B)通貨膨脹率(C)稅率(D)投資收益率12. 普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.(A)股利(B)股利和ROE(C) ROE(D)股利和剩余資產(chǎn)分配13 、小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧，助理理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)行投資，其中()行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。(A)航空(B)房地產(chǎn)(C)港口(D)食品飲料14. ()是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱，由于在證券市場(chǎng)發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之為柜臺(tái)市場(chǎng)。(A)店頭市場(chǎng)(B)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)(C)銀行間市場(chǎng)(D)有形市場(chǎng)15. 從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。(A)操作性風(fēng)險(xiǎn)(B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(C)券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)(D)不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)16. 債券的償還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于債券投資者而言，更重要的是()。(A)債券的流通時(shí)間(B)債券的持有期限(C)債券的剩余期限(D)債券的累進(jìn)期限17. 2008 年l 月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400 多億元的() ，該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績?cè)鲩L來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。(A)可轉(zhuǎn)換公司債券(B)可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股(C)分離交易可轉(zhuǎn)債(D)分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股18. 某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿之前由債務(wù)人采取在交易市場(chǎng)上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進(jìn)行本金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為()(A)定時(shí)償還(B)隨時(shí)償還(C)買入償還(D)抽洗償還19. 共同基金當(dāng)事人中， 作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是(A)管理人(C)托管人(B)投資人(D)受托人20. 基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行竟價(jià)交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是()。(A)封閉式基金(B)開放式基金(C)LOF 基金(D)ETF 基金案例選擇題案例一：小潘今年28 歲，和女友相戀4 年，兩人計(jì)劃今年買房，國慶期間結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入.他們經(jīng)過多方對(duì)比，目前認(rèn)為有兩套房子比較合意.其中一套(甲)位于二環(huán)路附近，面積87 平米，價(jià)格9000 /平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款;另外一套(乙)房子位于三環(huán)外，臨湖，3 年后通地鐵，面積1 加平米，價(jià)格68001 平米，但需要首付三成.假設(shè)，小潘和女友合計(jì)可以獲得的公積金貸款為40 萬，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決.公積金貸款利率為4 . 3 % ，銀行商業(yè)貸款的利率為5 . 2 %根據(jù)案例一，請(qǐng)回答”21.壓們、如果小播和女友考慮甲方案，用足公積金貸款，在20 年期限條件下，等額本息還款方式，則他們每月還軟額為()元.(A) 2478 . 74(B) 2487 . 62(C) 2672 . 63(D) 2684 . 2222. 那么他們償還的公積金貸款的利息總計(jì)為()元。(A) 197028 . 80(B) 194897 . 60(C) 2442 12 . 80(D) 241431 . 2023. 在甲方案的情況下，小潘二人支付兩成首付款，并利用40 萬元的公積金貸款，不足部分通過銀行貸款解決.如果該銀行貸款采取20 年期限，等額本金方式，則其第一個(gè)月的月供款是()元.(A) 943 . 33(B) 1924 . 40(C) 981 . 07(D) 1962 . 1424. 接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計(jì)為()元。(A) 276449 . 60(B) 236437 . 07(C) 138224 . 80(D) 118218 . 5325. 在甲方案的情況下，小潘二人第一個(gè)月的還款額合計(jì)應(yīng)為()元。(A) 4596 . 63(B) 4403 . 14(C) 4608 . 62(D) 4412 . 0226. 乙方案中如果小潘要求等額本息方式還款，每月還款額為4300 元，期限25 年，使用商業(yè)銀行貸款取得乙方案的住房，則小潘需要獲得()元的房屋貸款。(A) 789654 . 99(B) 691424 . 34(C) 721 111 . 70(D) 640782 . 9627. 接上題，在乙方案的情況下，小潘需要準(zhǔn)備的首付款應(yīng)為()元。(A) 94888 . 30(B) 175217 . 04(C) 26345 . 01(D) 124575 . 6628. 綜合上述分析，在給定的還款期限、利率條件下，方案()在財(cái)務(wù)上是更好的選擇。(A)甲(B)乙(C)條件不足，無法確定(D)兩個(gè)方案沒有區(qū)別案例二：2010 年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10 萬元的小轎車.深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5 萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn).投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為別功萬元和15 萬元，這樣張先生就“放心了”。根據(jù)案例二，請(qǐng)回答79-84 題.29. 張先生為其愛車投保的保險(xiǎn)合同屬于()。(A)共同保險(xiǎn)(B)重復(fù)保險(xiǎn)(C)不足額保險(xiǎn)(D)足額保險(xiǎn)30. 假如張先生的愛車發(fā)生事故，并且全損，張先生最多可以獲得()萬元的賠償。(A) 5(B) 10(C) 15(D) 20參考答案： 21-28：B 、A 、B 、D、 D 、C 、A 、B 29-30： B、B試題二1、國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量一個(gè)國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模的最重要的指標(biāo)，以下關(guān)于GDP的理解，不正確的是()。A.是流量而不是存量B.市場(chǎng)活動(dòng)所導(dǎo)致的價(jià)值C.中間產(chǎn)品價(jià)值計(jì)入GDPD.是一個(gè)市場(chǎng)價(jià)值的概念2、下列有關(guān)國民生產(chǎn)總值的說法不正確的是()。A.GDP的變動(dòng)可能是由于價(jià)格變動(dòng)，也可能是由于數(shù)量變動(dòng)B.GDP是流量而不是存量C.家務(wù)勞動(dòng)、自給自足生產(chǎn)等非市場(chǎng)活動(dòng)不計(jì)入GDP中D.家務(wù)勞動(dòng)、自給自足生產(chǎn)等非市場(chǎng)活動(dòng)計(jì)入GDP中3、在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，勞動(dòng)力被定義為年齡在()歲以上的正在工作或者正在失業(yè)的人的群體。A.14B.16C.18D.204、把一個(gè)國家在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的全部物品和勞務(wù)的價(jià)值總和減去生產(chǎn)過程中所使用的中間產(chǎn)品的價(jià)值總和，這種計(jì)算GDP的方法被稱為()。A.生產(chǎn)法B.收入法C.支出法D.產(chǎn)出法5、財(cái)政政策工具是財(cái)政當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)既定的政策目標(biāo)所選擇的操作手段，以下不屬于運(yùn)用財(cái)政政策工具的情況是()。A.增加政府購買支出B.在債券市場(chǎng)買賣國債C.提高轉(zhuǎn)移支付D.調(diào)整稅率6.銀行通過控制貨幣供給量以及通過貨幣供給量來調(diào)節(jié)利率，進(jìn)而影響投資和整個(gè)經(jīng)濟(jì)以達(dá)到一定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的行為就是貨幣政策，以下不屬于運(yùn)用貨幣政策工具的情況是()。A.提高再貼現(xiàn)利率B.降低法定準(zhǔn)備金率C.提供優(yōu)惠利率D.發(fā)行國債7.對(duì)通貨膨脹的測(cè)量通常采用()為主要指標(biāo)。A.批發(fā)物價(jià)指數(shù)B.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)C.居民生活費(fèi)用指數(shù)D.物價(jià)平減指數(shù)8.濟(jì)周期的某個(gè)時(shí)期，產(chǎn)出、價(jià)格、利率、就業(yè)不斷上升，直至某個(gè)高峰，說明經(jīng)濟(jì)運(yùn)行處于()階段。A.繁榮B.蕭條C.衰退D.復(fù)蘇9.觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中，失業(yè)是具有相當(dāng)重要性的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。下面關(guān)于失業(yè)的說法不正確的是()。A.失業(yè)是指符合工作條件、有工作愿望并且愿意接受現(xiàn)行工資的人沒有找到工作的這樣一種情況B.就業(yè)率即為1減去失業(yè)率C.潛在就業(yè)量是指在現(xiàn)有激勵(lì)條件下所有愿意工作的人都參加生產(chǎn)時(shí)所達(dá)到的就業(yè)量D.當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時(shí)，失業(yè)率為零10.982年作為基年，某國1997年的名義GDP為300億元，1997年的實(shí)際GDP為260億元，則從1982年到1997年該國價(jià)格水平上漲了()。A.15.3%B.14.6%C.15.8%D.16.3%答案：1-5 CDCAB 6-10DBADA試題三1. 存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。(A)活期 50(B)定期 5000(C)活期 10000(D)定期 102.小王購買了l萬元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是() .(A)1年以內(nèi)的大額存單(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(C)可轉(zhuǎn)換債券(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券3. 某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括()(A)通貨膨脹趨勢(shì)(B)利率因素(C)規(guī)模因素(D)收益率趨同趨勢(shì)4. 根據(jù) 銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法及客戶協(xié)議 ，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。(A)上期還款截止(B)本期實(shí)現(xiàn)透支(C)本期對(duì)殊單發(fā)出(D)本期首次刷卡5. 小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來說，汽車送去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是() .(A)行車證(B)已交養(yǎng)路費(fèi)憑證(C)機(jī)動(dòng)車登記證(D)保險(xiǎn)憑證6. 小張 2008 年申請(qǐng)了 20 年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。(A) 5(B) 10(C) 20(D) 307. 按照國際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用()價(jià)格來衡量的，而對(duì)于自有住房的價(jià)格則用()來衡量。(A)租金評(píng)估價(jià)格(B)交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格(C)租金隱含租金(D)評(píng)估價(jià)格隱含租金8. 隨著房價(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()(A)房租上漲率(B)房價(jià)上漲率(C)利率水平(D)需償付的房貸利息9. 某客戶計(jì)劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中， ()的利息額最大。(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法(C)等額遞增還款法(D)等額遞減還效法10. 小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過()(A) 20 年(B) 25 年(C) 30 年(D)房屋剩余使用壽命參考答案： 試題四1. 如果投資者暫時(shí)不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇()的分紅模式，因?yàn)檫@樣可以節(jié)省費(fèi)用.(A)現(xiàn)金分紅(B)分紅再投資(C)后端收費(fèi)(D)基金轉(zhuǎn)換2. 實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為()美元或其他等值外幣;費(fèi)率一般為()。(A) 500 0.5%(B) 1001 %(C) 5001 %(D) 500 1 . 5 %3. 股指期貨開戶以來受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自身的特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)中()不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn).(A)信用風(fēng)險(xiǎn)(B)基差風(fēng)險(xiǎn)(C)標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)(D)合約品種差異造成的風(fēng)險(xiǎn)4. 通常情況下，當(dāng)美國采取寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格()。(A)均上漲(B)均下跌(C)同方向變化，但不能確定漲跌(D)無法判斷價(jià)格趨勢(shì)5. 在國外如