三部分四部分綜拓培訓(xùn)PPT課件

商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率體系及承保實(shí)務(wù)介紹 1 1 商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式2 分險(xiǎn)別純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算3 NCD因子4 渠道系數(shù)及自主核保系數(shù) 第三部分 費(fèi)率體系介紹 2 1 1費(fèi)率體系 商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式 商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)包括基準(zhǔn)保費(fèi)和調(diào)整系數(shù)兩部分 計(jì)算公式如下 注 1 北京 深圳 廈門尚未確定浮動因子是否納入全國方案 待當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局明確 基準(zhǔn)保費(fèi) 按現(xiàn)行費(fèi)率65 切換 其中 車損險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一新車購置價(jià) 并引入車系系數(shù) 同時考慮全損差額保費(fèi) 不設(shè)上下限 完全由保險(xiǎn)公司背對背自報(bào) 目前各司均按35 上報(bào) 按上年出險(xiǎn)情況由行業(yè)信息平臺統(tǒng)一返回 拉大級差0 6 2 0 擴(kuò)大獎優(yōu)罰劣的力度 NCD因子 區(qū)間值 0 85 1 15 同一渠道的不同業(yè)務(wù)之間 根據(jù)獲取成本的差異 可以使用不同的渠道系數(shù) 自主渠道系數(shù) 區(qū)間值 0 85 1 15 保險(xiǎn)公司根據(jù)自身數(shù)據(jù)積累情況和數(shù)據(jù)分析能力自主決定核保系數(shù)的選擇和使用 自主核保系數(shù) 附加費(fèi)用 調(diào)整系數(shù) 基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 廣東目前不可使用 固定按1取值 交通違章系數(shù) 費(fèi)改后的基準(zhǔn)保費(fèi) 費(fèi)改前的基準(zhǔn)保費(fèi) 65 1 35 車損純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)增加車系系數(shù) 影響車損險(xiǎn)及其部分附加險(xiǎn)保費(fèi) 其余險(xiǎn)種基準(zhǔn)保費(fèi)不變費(fèi)改前后保費(fèi)變化主因是系數(shù) 3 2 1基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 車損險(xiǎn) 車系系數(shù) 綜合考慮不同車系的車損險(xiǎn)賠付率 出險(xiǎn)頻率和零整比等風(fēng)險(xiǎn)要素 對乘用車車型按照風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行分組 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)對該車系的車損險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整 整體平穩(wěn)過渡 循序漸進(jìn) 車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 行業(yè)參考實(shí)際價(jià)值對應(yīng)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 協(xié)商實(shí)際價(jià)值 行業(yè)參考實(shí)際價(jià)值 全損概率 0 09 平臺統(tǒng)一車型庫 返回各車型的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)相同 個團(tuán)車系系數(shù)統(tǒng)一 4 2 2基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 車損險(xiǎn) 14條款 08條款 5 2 2基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 盜搶 三者 車上人員 三者險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 按車輛種類 保額檔次檔次確定 盜搶險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 固定值 保險(xiǎn)金額 費(fèi)率 車上人員險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 責(zé)任限額 費(fèi)率 費(fèi)改前后保費(fèi)不變 即保額不變時 注 盜搶保額確定方式發(fā)生改變 同時盜搶賠付時不再二次計(jì)算折舊 6 2 2基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 附加險(xiǎn) 7 2 2基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 附加險(xiǎn) 全行業(yè)統(tǒng)一條款費(fèi)率 各險(xiǎn)種基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)一致 8 3 1NCD NCD因子極差拉大 新費(fèi)率方案的NCD因子級差拉大 進(jìn)一步拉大獎優(yōu)懲劣的力度 舊車首年投保業(yè)務(wù) 行業(yè)測算組認(rèn)為此類業(yè)務(wù)高賠付是由于行業(yè)內(nèi)部問題 平臺未實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)致的 所以費(fèi)率系數(shù)仍設(shè)為1 保監(jiān)會要求中保信積極促成行業(yè)平臺的集中建設(shè) 逐步解決異地投保規(guī)避NCD系數(shù)上調(diào)等問題車隊(duì)業(yè)務(wù) 費(fèi)改后也需嚴(yán)格使用NCD系數(shù) 取消經(jīng)驗(yàn) 預(yù)期賠付率系數(shù) 即無車隊(duì)系數(shù)可用 9 4 1其他系數(shù) 渠道系數(shù)及自主核保系數(shù) 1 渠道系數(shù) 浮動范圍 0 85 1 15 超過此范圍的 應(yīng)單獨(dú)向中國保監(jiān)會報(bào)批 公司自主報(bào)送 報(bào)送方案應(yīng) 1 明確渠道劃分的定義和標(biāo)準(zhǔn)2 充分考慮與風(fēng)險(xiǎn)成本和費(fèi)用成本 以獲取成本差異為主 的關(guān)系2 自主核保系數(shù) 浮動范圍 0 85 1 15 超過此范圍的 應(yīng)單獨(dú)向中國保監(jiān)會報(bào)批 公司自主報(bào)送 取消除NCD及交通違法記錄外的其他現(xiàn)行費(fèi)率因子 用自主核保系數(shù)代替 擴(kuò)大公司自主定價(jià)權(quán) 報(bào)送方案應(yīng) 1 選擇恰當(dāng)?shù)姆椒?假設(shè)和模型 2 充分考慮核保規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)成本的關(guān)系 10 4 2其他系數(shù) 渠道系數(shù)及自主核保系數(shù) 大幅刪減費(fèi)改前的費(fèi)率因子 投保年度系數(shù) 年行駛里程 多險(xiǎn)別優(yōu)惠 指定駕駛員系數(shù) 指定行駛區(qū)域系數(shù) 車隊(duì)系數(shù)等12個 原 現(xiàn) 個 團(tuán) 11 費(fèi)改小結(jié) 費(fèi)率體系主要變化點(diǎn)小結(jié) 12 1 說明和告知2 投保單填寫錄入3 批改變化4 平臺規(guī)則 車型庫異型車5 切換要求 第四部分 承保實(shí)務(wù)變化要點(diǎn) 13 1 保險(xiǎn)人須提示投保人閱讀條款 尤其是責(zé)任免除部分 并在 機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書 的 投保人聲明 一頁上手書 保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果 的內(nèi)容并簽名 以中保協(xié)實(shí)際下發(fā)的單證為準(zhǔn) 對于團(tuán)體客戶批量投保 可由投保經(jīng)辦人手寫一份 復(fù)印加蓋單位公章有效 2 同一客戶各保險(xiǎn)公司只需保存一份客戶手書簽字的 機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書 即客戶在同一公司續(xù)?；蛘邎F(tuán)體車隊(duì)客戶在同一公司投保第二輛車起 無需重復(fù)手書簽字 機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書 1 說明與告知 增加 機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書 14 2 投保單填寫錄入 增加車輛種類與條款匹配的判定保險(xiǎn)標(biāo)的的車輛種類應(yīng)與使用條款相匹配 車險(xiǎn)信息平臺校驗(yàn)車輛種類和條款是否匹配 車輛信息及保險(xiǎn)期間 根據(jù)排量 年份 新車車價(jià)合理選擇錄入車型 系統(tǒng)新車價(jià)僅供選擇車型時參考 車型選擇影響平臺返回的新車購置價(jià) 車損純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 參考實(shí)際價(jià)值 刪除指定駕駛 行駛區(qū)域 商業(yè)險(xiǎn)不允許即時生效 應(yīng)以次日后三個月內(nèi)的零時起保 15 第16頁 車損險(xiǎn)保額只能在系統(tǒng)帶出行業(yè)參考價(jià)值上下浮動30 具體浮動要求以核保政策為準(zhǔn) 盜搶 自燃險(xiǎn)保額不能高于車損 不保車損時以參考價(jià)帶出前框 保車損時以車損保額帶出前框 后框在20 100 間浮動 可保不計(jì)免賠的在對應(yīng)險(xiǎn)別后逐項(xiàng)顯示勾選 險(xiǎn)別信息 2 投保單填寫錄入 16 第17頁 附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)險(xiǎn)別調(diào)整 刪除及新增附加險(xiǎn) 玻璃險(xiǎn)特種車 玻璃險(xiǎn) 增加防彈玻璃選項(xiàng) 默認(rèn)為國產(chǎn) 附加險(xiǎn)不計(jì)免可以每個附加險(xiǎn)單獨(dú)投保 勾選每個附加險(xiǎn)時默認(rèn)投保不計(jì)免 附加險(xiǎn)險(xiǎn)別信息 2 投保單填寫錄入 17 2 投保單填寫錄入 通融信息錄入 投保單信息與承保政策不符 需通融 通融折扣由錄入整單折扣改為錄入 渠道系數(shù) 值和 核保系數(shù) 值 18 刪除附行駛區(qū)域 指定駕駛?cè)?新車購置價(jià) 新增告知單出險(xiǎn)次數(shù)顯示 單證樣本示例 以下示例僅供參考 具體以實(shí)務(wù)單證為準(zhǔn) 2 投保單填寫錄入 19 新增全程批改 3 批改變化 發(fā)生下列情形時 保險(xiǎn)人應(yīng)對保險(xiǎn)單進(jìn)行批改 并按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收 投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng) 對保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的 并造成按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的 在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi) 被保險(xiǎn)機(jī)動車因改裝 加裝 使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加 未及時通知保險(xiǎn)人 且未辦理批改手續(xù)的 全程批改 因最初出單時信息錄入錯誤 即全程批改進(jìn)行批改操作 按投保查詢時點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 例如 因投保人未如實(shí)告知或過失 導(dǎo)致需要批改車輛的使用性質(zhì) 所屬性質(zhì)時 需在整個保險(xiǎn)期限內(nèi)加收或退回對應(yīng)保費(fèi)的 即需按 全程批改 按整個保險(xiǎn)期限天數(shù)乘以日費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)變化 注 在保險(xiǎn)期間 中途過戶或變更使用用途的 按原批改流程操作 按剩余未了責(zé)任保險(xiǎn)期限天數(shù)乘以日費(fèi)率計(jì)算保費(fèi)變化 增加 全程批改 選項(xiàng) 全程批改 時應(yīng)與核保人溝通 非 全程批改 必須選擇否 20 費(fèi)改批改規(guī)則要求 產(chǎn)品批改規(guī)則 新條款上線后 不同產(chǎn)品體系之間不能批改 即承保時一旦確定某一產(chǎn)品 則不能批改為其他產(chǎn)品 只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單 即機(jī)動車產(chǎn)品跟特種車產(chǎn)品不能相互批改 險(xiǎn)種批改規(guī)則 使用舊條款承保的保單 只能批改 增減退 舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種 不允許批改新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種 注 不能批加 無法找到第三方特約險(xiǎn) 使用新條款承保的保單 只能批改 增減退 新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種 不允許批改舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種 3 批改變化 保險(xiǎn)期間的批改規(guī)則 保單起期后禁止批改保險(xiǎn)期間 符合監(jiān)管停駛 復(fù)駛管理規(guī)定辦理保險(xiǎn)期間順延的除外 商業(yè)車險(xiǎn)的停駛 復(fù)駛可參照 停駛機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理暫行辦法 中保協(xié)發(fā) 2009 68號 操作 即商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)停駛的營業(yè)性機(jī)動車可以辦理保險(xiǎn)期間順延 停駛機(jī)動車在商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)只能辦理1次保險(xiǎn)期間順延 順延期間最短不低于1個月 最長不超過4個月 21 一 NCD系數(shù)查詢區(qū)域規(guī)則增加提供周邊地區(qū)及指定地區(qū)的跨省NCD平臺查詢 具體規(guī)則如下 1 新車均不進(jìn)行跨省查詢 2 平臺在查找上年保單時 可以查詢?nèi)珖鴶?shù)據(jù) 若未指定查詢地區(qū) 首先在本地平臺查詢 若未找到滿足條件的上張保單 則在默認(rèn)地區(qū) 可配置 平臺查詢 若指定查詢地區(qū) 首先在本地平臺查詢 若本地平臺查到上張保單 還需在 指定查詢地區(qū) 平臺進(jìn)行查找 若本地區(qū)未查到上張保單 則在 指定查詢地區(qū) 平臺和默認(rèn)地區(qū) 可配置 平臺進(jìn)行查找 全國平臺共享查詢 試點(diǎn)階段 NCD系數(shù)查詢變化說明 區(qū)域規(guī)則 4 平臺規(guī)則 22 NCD系數(shù)查詢規(guī)則變化說明 特殊業(yè)務(wù) 4 平臺規(guī)則 二 NCD系數(shù)浮動依據(jù) 特殊業(yè)務(wù)1 標(biāo)的的 上張保單 為短期單時 NCD系數(shù)取三者中的高者為準(zhǔn) 該短期單NCD系數(shù) 上張單出單時的NCD系數(shù) 短期單投保查詢至當(dāng)前投保查詢期間理賠記錄對應(yīng)NCD系數(shù) 上次投保查詢至今的NCD系數(shù) 新保系數(shù) 系數(shù)值 1 舉例 保單A保險(xiǎn)期限14年6月1日至15年5月31日 出險(xiǎn)6次 保單B保險(xiǎn)期限15年6月1日至15年9月30日 無出險(xiǎn) 在15年10月投保時 則NCD以 2 0 0 85 1 取高者 即NCD系數(shù)為 2 0 2 批改時 上張保單 是車貸投保多年的 NCD系數(shù)按 上張保單 保險(xiǎn)期限最后的 的起保日期到 本保單 的投保查詢?nèi)掌谥g的賠付情況進(jìn)行浮動 注 廣東無投貸多年業(yè)務(wù) 但外省有投貸多年 存在上張單是異地的投貸多年 3 無責(zé)方車輛申請代位求償 在得到代位保險(xiǎn)公司賠款后 并不會算做一次出險(xiǎn) 不影響續(xù)保保費(fèi) 4 示范條款啟用后 老條款保單進(jìn)行全單退保形成的短期單 再按新條款承保時先看短期單是否無賠 若無賠 再根據(jù)短期單期限 超過6個月的視同整年單 忽略未超6個月的短期單的規(guī)則來確定新保單浮動 此功能僅限新費(fèi)率續(xù)舊費(fèi)率第一年保單 上線時間待中保協(xié)通知 23 背景原因說明 1 我國車型眾多 而行業(yè)車型庫是統(tǒng)一國家相關(guān)權(quán)威部門車輛要素后形成的數(shù)據(jù)庫 必然導(dǎo)致少量不符合車型庫標(biāo)準(zhǔn)的車型無法納入 2 行業(yè)車型庫中對車型與使用性質(zhì)已做了一一對應(yīng) 4 車型庫異型車 平臺返回異型車處理 1 正常新車上市導(dǎo)致車型庫未及時更新情況 提供行駛證或者合格證 發(fā)票等車輛信息證明 聯(lián)系機(jī)構(gòu)核保人協(xié)助申請新增車型 2 不符合行業(yè)車型標(biāo)準(zhǔn)的車型情況 歸納為異型車輛 統(tǒng)一編碼為 BXPTYXCL9999 上傳新車購置價(jià)及車輛相關(guān)信息至車險(xiǎn)平臺 由車險(xiǎn)平臺根據(jù)此編碼及車輛相關(guān)信息計(jì)算車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 報(bào)電子聯(lián)系單