保險(xiǎn)法ppt課件

中華人民共和國保險(xiǎn)法 一 保險(xiǎn)法概述 第二條本法所稱保險(xiǎn) 是指投保人根據(jù)合同約定 向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡 傷殘 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 二 保險(xiǎn)合同概述 保險(xiǎn)合同的分類保險(xiǎn)合同相關(guān)概念保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 保險(xiǎn)合同分類 一 足額保險(xiǎn)合同 非足額保險(xiǎn)合同 超額保險(xiǎn)合同 專用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 足額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同 不足額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的合同 對于不足額合同 保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人損失的賠償責(zé)任僅以保險(xiǎn)金額為限 除合同另有約定外 保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任 超額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)合同 我國 保險(xiǎn)法 規(guī)定 保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值 超過保險(xiǎn)價(jià)值的 超過的部分無效 保險(xiǎn)合同分類 二 重復(fù)保險(xiǎn) 單保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn) 就一個(gè)標(biāo)的向兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保 稱為重復(fù)保險(xiǎn) 單保險(xiǎn) 只向一個(gè)保險(xiǎn)人投保的 為單保險(xiǎn) 規(guī)則 重復(fù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的各個(gè)保險(xiǎn)人按照各自承保金額與保險(xiǎn)金額之比 來賠償損失 保險(xiǎn)合同相關(guān)概念 保險(xiǎn)利益 投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益 保險(xiǎn)價(jià)值 專用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 指投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí) 作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值 也即投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上用貨幣估計(jì)的價(jià)值金額 保險(xiǎn)價(jià)值的確定有三種方法 按照市價(jià)確定 依合同雙方約定 依照法律規(guī)定 保險(xiǎn)標(biāo)的 作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體 保險(xiǎn)合同相關(guān)概念 保險(xiǎn)金額 約定的賠償額 也叫保額 保險(xiǎn)金 實(shí)際的賠償額 保單的現(xiàn)金價(jià)值 專用于人身險(xiǎn) 由于人壽保險(xiǎn)開始發(fā)生簽訂合同時(shí)事故的發(fā)生率低 以后則慢慢增高 為了平衡之考慮 保險(xiǎn)費(fèi)始終穩(wěn)定的一個(gè)比例收取 這樣導(dǎo)致合同的起初 所交付的保險(xiǎn)費(fèi)是高的 必然有一部分是儲蓄性質(zhì) 因此解除合同時(shí)應(yīng)當(dāng)退還 這就是保單的現(xiàn)金價(jià)值 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人與關(guān)系人 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人 投保人 與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同 并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人 保險(xiǎn)人 與投保人訂立保險(xiǎn)合同 并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)合同關(guān)系人 被保險(xiǎn)人 約定的保險(xiǎn)事故可能在其財(cái)產(chǎn)或人身上發(fā)生的人 受益人 又稱保險(xiǎn)金受領(lǐng)人 是指由投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中指定的 于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) 享有賠償請求權(quán)的人 三 保險(xiǎn)合同義務(wù) 訂立時(shí)雙方當(dāng)事人義務(wù)履行中雙方當(dāng)事人義務(wù) 合同訂立時(shí)義務(wù) 投保人的告知義務(wù)保險(xiǎn)人的說明義務(wù) 投保人的告知義務(wù) 投保人故意隱瞞事實(shí) 不履行如實(shí)告知義務(wù)的 或者因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù) 足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的 保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的 保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 并不退還保險(xiǎn)費(fèi) 投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù) 對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的 保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故 不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 但退還保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人的說明義務(wù) 訂立保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容 保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的 保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同中免除其責(zé)任的條款做出提示 保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明 未明確說明的 該條款不產(chǎn)生效力 履行合同時(shí)的義務(wù) 投保人義務(wù)保險(xiǎn)人義務(wù) 投保人義務(wù) 繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)保險(xiǎn)事故的通知義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的義務(wù)危險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)防止或減少損失的義務(wù) 保險(xiǎn)人義務(wù) 保守秘密的義務(wù)給付保險(xiǎn)金的義務(wù) 四 代位求償權(quán) 僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中代位求償權(quán)中的保險(xiǎn)事故是由第三人引起代位求償權(quán)的取得必須以保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)金為基礎(chǔ) 保險(xiǎn)人在賠付后自動取得代位求償權(quán)代位求償權(quán)的范圍不得超過保險(xiǎn)人的賠付金額保險(xiǎn)人在行使代位求償權(quán)時(shí) 是以自己的名義 行使的對象是造成保險(xiǎn)事故的第三人除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故以外 保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利 代位求償權(quán) 保險(xiǎn)事故發(fā)生后 保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之前 被保險(xiǎn)人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的 保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后 被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的 該行為無效 由于被保險(xiǎn)人的過錯致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的 保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金 五 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同的區(qū)別 六 人身保險(xiǎn)合同的特別規(guī)定 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同的特別規(guī)定除外責(zé)任 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益 在人身保險(xiǎn)合同中 投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益 本人 配偶 子女 父母 前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng) 贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員 近親屬 除前三項(xiàng)外 被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的 視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益 單位對于有勞動關(guān)系的勞動者有保險(xiǎn)利益 可以為其投保 但是不得指定勞動者近親屬以外的人為受益人 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同的特別規(guī)定 投保人的限制 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn) 保險(xiǎn)人也不得承保 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn) 不受前款規(guī)定限制 但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額 保險(xiǎn)金的確定 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同 未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的 合同無效 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn) 不受限制 依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單 未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意 不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押 除外責(zé)任 投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡 傷殘或者疾病的 保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的 或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的 喪失受益權(quán) 除外責(zé)任 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同 被保險(xiǎn)人自殺的 保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任 被保險(xiǎn)人為無行為能力人的除外 但對投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)