2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合練習(xí)試卷C卷 附答案.doc

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、我們通常所說(shuō)的利率是指（ ）。A.市場(chǎng)利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.固定利率2、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣、外幣應(yīng)分別在（ ）以上。A、4萬(wàn)元、5千美元(或等值外幣)B、5萬(wàn)元、5千美元(或等值外幣)C、5萬(wàn)元、6千美元(或等值外幣)D、4萬(wàn)元、6千美元(或等值外幣)3、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀 行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年4、關(guān)于挪用資金罪，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員 B.本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務(wù)上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔(dān)任的職務(wù)上的便利，如經(jīng)手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，表現(xiàn)為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個(gè)人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 5、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是（ ）。A.手續(xù)費(fèi)收入 B.存貸差 C.利息收入 D.投資收益 6、下列屬于泄露客戶(hù)信息行為的是（ ）。A.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友B.小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C.反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行S旬某賬戶(hù)的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶(hù)的大額交易信息D.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)7、合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍是（ ）。A.以債券人的債券加上10的懲罰為限B.以債權(quán)人的債權(quán)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限8、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行不同層次分支機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)，（ ）一個(gè)評(píng)價(jià)周期，一個(gè)評(píng)價(jià)周期內(nèi)必須覆蓋全部分支機(jī)構(gòu)。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年9、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。A.審核客戶(hù)材料，促進(jìn)交易達(dá)成B.讓客戶(hù)根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料C.按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料進(jìn)行歸檔D.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議10、一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限是指（ ）的計(jì)提比例。A.普通準(zhǔn)備金B(yǎng).預(yù)存準(zhǔn)備金C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金D.特別準(zhǔn)備金11、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是（ ）。A.質(zhì)押貸款 B.保付代理C.銀行保函 D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) 12、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.外國(guó)銀行分行C.外國(guó)銀行代表處D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍13、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 14、（ ）是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過(guò)預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。A.會(huì)計(jì)資本B.賬務(wù)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)督資本15、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶(hù)調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說(shuō)法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶(hù)，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)和潛在客戶(hù)B.商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶(hù)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)的有關(guān)信息，有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)。C.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)調(diào)查和客戶(hù)資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。必要時(shí)，可通過(guò)外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。D.客戶(hù)資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶(hù)提供書(shū)面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。16、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款17、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來(lái)源B風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C資金用途D投資業(yè)務(wù)18、國(guó)家助學(xué)貸款在確定借款總額時(shí)，是按照每人每年（ ）標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元19、下列各項(xiàng)中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權(quán)人C.工人D.囤積居奇的投機(jī)商20、行政機(jī)關(guān)實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的行政強(qiáng)制措施時(shí)，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 21、我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲(chǔ)蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機(jī)構(gòu)22、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期23、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動(dòng)C.擾亂國(guó)家金融市場(chǎng)秩序D.破壞國(guó)家金融管理秩序24、商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法規(guī)定，同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證之日起（ ）天內(nèi)開(kāi)業(yè)。A、30 B、60 C、90 D、18025、我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（ ）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.香港銀行間同業(yè)拆放利率26、目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（ ）。A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 27、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD28、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法自（ ）起實(shí)施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日29、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則30、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈(zèng)與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博31、內(nèi)部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、（ ）和定期盤(pán)存等。A:專(zhuān)人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責(zé)任到人32、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表33、反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱(chēng)為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 34、下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)35、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 36、下列關(guān)于匯率的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法37、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.國(guó)際收支平衡D.物價(jià)穩(wěn)定38、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（ ）。A.可撤銷(xiāo)信用B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證39、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.汽車(chē)金融公司B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司40、按照中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500041、商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)是（ ）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)42、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格的申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.20B.30C.45D.6043、下列關(guān)于“法人賬戶(hù)透支”的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A法人賬戶(hù)透支屬于短期貸款的一種B主要用于滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要C申請(qǐng)辦理法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D一般情況下，對(duì)法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款44、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟45、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是（ ）。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（ ）罰款A(yù).十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下B.五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下47、甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（ ）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司48、在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現(xiàn)率 B.降低法定存款準(zhǔn)備金率 C.提高法定存款準(zhǔn)備金率 D.降低利率 49、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的是（ ）。A秘書(shū)處B理事會(huì)C中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)D銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)50、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力B. 被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效C. 民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 顯失公平的民事行為無(wú)效51、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于4%C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D.最近五年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為52、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1153、（ ）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請(qǐng)票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書(shū)54、國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.科學(xué)研究D.旅游業(yè)55、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶(hù)。目標(biāo)客戶(hù)主要指（ ）。A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)B、潛在客戶(hù)C、兩者都是D、兩者都不是56、2006年我國(guó)新推出的國(guó)債形式是（ ）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.電子式國(guó)債D.實(shí)物式國(guó)債57、（ ）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制 58、衍生產(chǎn)品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產(chǎn)品合約59、銀行在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行借款需求分析時(shí).通常更關(guān)注企業(yè)的（ ）。A.借款需求原因B.還款來(lái)源C.還款可靠程度D.還款動(dòng)機(jī)60、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.撤職61、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項(xiàng)目貸款承諾D：不可撤銷(xiāo)信用證62、監(jiān)管部門(mén)逬行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段。A.檢査處理、檢査報(bào)告、檢査實(shí)施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報(bào)告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實(shí)施63、20XX年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于，發(fā)行票據(jù)會(huì)。( )A.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量D.利率政策，減少貨幣供應(yīng)量64、一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（ ）。A.提高貸款利率B.降低貸款利率C.貸款利率升降不確定D.貸款利率不受影響65、國(guó)家助學(xué)貸款一般在（ ）內(nèi)還清。A:三年B:五年C:六年D:十年66、1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營(yíng)上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性67、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國(guó)銀行代表處D.外國(guó)銀行分行68、有權(quán)對(duì)公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國(guó)證監(jiān)會(huì)B:中國(guó)人民銀行C:中國(guó)保監(jiān)會(huì)D:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)69、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（ ）。A. 境外金融機(jī)構(gòu)B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D. 境內(nèi)外上市公司70、目前我國(guó)銀行貸款利率（ ）。A下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定D上限下限均放開(kāi)71、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%72、根據(jù)離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（ ）。A、執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定利率。B、按照國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬?lài)?guó)家規(guī)定的利率。D、參照國(guó)際金融市場(chǎng)利率制定。73、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法正確的是（ ）。A:銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30%B:分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D:銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同74、下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（ ）。A.支付結(jié)算B.代收水電費(fèi)C.吸收存款D.理財(cái)業(yè)務(wù)75、下列各行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 郵政業(yè)、采礦業(yè)、電力、金融業(yè)、漁業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸、燃?xì)夤?yīng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)A.B.C.D.76、商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（ ）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借77、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（ ）。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款78、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿(mǎn)足D. 向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決79、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。A.流動(dòng)資金整貸整償貸款B.流動(dòng)資金整貸零償貸款C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款D.法人賬戶(hù)透支80、客戶(hù)在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款81、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策B. 通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略82、按照中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)定，客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.立即銷(xiāo)毀B.至少保存十年C.退還給客戶(hù)D.至少保存五年83、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司84、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個(gè)月C6個(gè)月D1年85、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)計(jì)提的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備應(yīng)分別按關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款余額的（ ）計(jì)算后合計(jì)。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%86、中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括（ ）。A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸B.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款C.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢(xún)等業(yè)務(wù)D.提供對(duì)外擔(dān)保87、由銀行簽發(fā)，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票88、合同生效主要是（ ）問(wèn)題。A.法律評(píng)價(jià) B.事實(shí) C.民事 D.行政責(zé)任 89、民事行為被確認(rèn)為無(wú)效或被撤銷(xiāo)后，產(chǎn)生的法律效果不包括（ ）。A.返還財(cái)產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財(cái)產(chǎn)D.沒(méi)收財(cái)產(chǎn)90、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易B.由于清算人員過(guò)失造成客戶(hù)證券清算資金未能及時(shí)入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列有關(guān)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不充足銀行的干預(yù)措施說(shuō)法正確的有（ ）。A. 要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度B. 要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力C. 要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置D. 嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)E. 要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃2、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護(hù)客戶(hù)利益進(jìn)行客戶(hù)教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶(hù)解釋所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)B.教育客戶(hù)了解投資風(fēng)險(xiǎn)C.引導(dǎo)客戶(hù)高收益投資D.教育客戶(hù)接受“買(mǎi)者自負(fù)”原則E.為客戶(hù)提供金融知識(shí)培訓(xùn)3、下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場(chǎng)B監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)C管理人民幣流通D負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)E經(jīng)理國(guó)庫(kù)4、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A.名義收益率又稱(chēng)票面收益率B.是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率C.是事后衡量指標(biāo)D.為投資決策參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性E.是票面利息與面值的比率5、代理的法律特征包括（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費(fèi)用6、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業(yè)匯票7、“專(zhuān)業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識(shí)B. 專(zhuān)業(yè)知識(shí)C. 資格D. 能力E. 年限8、下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（ ）。A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)9、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉(cāng)單、提單C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)10、近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。A大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)11、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)12、我國(guó)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息13、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險(xiǎn)B:政策風(fēng)險(xiǎn)C:社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)E:地域風(fēng)險(xiǎn)14、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（ ）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)變化情況，設(shè)定流動(dòng)性D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額E.銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃、確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求15、保證擔(dān)保的范圍包括（ ）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用E.定金16、根據(jù)我國(guó)民法通則的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會(huì)團(tuán)體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機(jī)關(guān)法人17、我國(guó)商業(yè)銀行辦理的個(gè)人定期存款類(lèi)型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取18、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督19、汽車(chē)金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.提供購(gòu)車(chē)貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保20、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括（ ）。A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專(zhuān)戶(hù)B.還貸專(zhuān)戶(hù)C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)D.發(fā)行外幣般票專(zhuān)戶(hù)21、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明E批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更22、一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E.居民生活消費(fèi)指數(shù)23、根據(jù)刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露C自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保24、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力25、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（ ）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人住房裝修貸款C.個(gè)人汽車(chē)貸款D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款E.助學(xué)貸款26、按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。A:債券市場(chǎng)B:股票市場(chǎng)C:外匯市場(chǎng)D:交易所市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)27、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象是全日制普通本、專(zhuān)科生，不包括研究生C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用D.非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人可以申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款E.國(guó)家助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)28、按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（ ）原則。A分類(lèi)實(shí)施B分層推進(jìn)C分步達(dá)標(biāo)D循序漸進(jìn)E東部地區(qū)率先實(shí)施29、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構(gòu)成C. 風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過(guò)程30、洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括（ ）。A.購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回B.購(gòu)買(mǎi)金融債券C.控制銀行D.匿名存儲(chǔ)E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益31、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的有（ ）。A. 同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B. 土地所有權(quán)可以抵押C. 抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)D. 抵押的財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)也可以是不動(dòng)產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押32、存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情況包括（ ）。A金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)B日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)D注冊(cè)驗(yàn)資E異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)33、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的有（ ）。A制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)34、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)提示條款要求的有（ ）。A.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶(hù)C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D.提供虛假的收益計(jì)筲方式E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶(hù)不利的方面35、關(guān)于政策性銀行改革說(shuō)法正確的有（ ）。A. 堅(jiān)持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時(shí)推行銀行改革C. 主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制E. 全面推行商業(yè)化運(yùn)作36、破壞金融管理秩序的行為包括（ ）。A. 個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料的時(shí)候繼續(xù)使用C. 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù)E. 明知所出售的是假幣仍協(xié)助運(yùn)輸37、屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的有（ ）。A:財(cái)務(wù)控制部門(mén)B:固定資產(chǎn)管理部門(mén)C:信息技術(shù)部門(mén)D:內(nèi)部審計(jì)部門(mén)E:法律/合規(guī)部門(mén)38、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模?）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證39、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私 C.專(zhuān)業(yè)勝任 D.誠(chéng)實(shí)信用 E.勤勉盡職40、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來(lái)衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價(jià)穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯(cuò)誤4、（ ）金融市場(chǎng)被稱(chēng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯(cuò)誤5、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）貸款人發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)價(jià)格的50，貸款期(含展期)不得超過(guò)3年。A正確B錯(cuò)誤7、（ ）外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯(cuò)誤8、（ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯(cuò)誤9、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。A.對(duì)B.錯(cuò)10、（ ）通貨緊縮，即物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認(rèn)為通貨緊縮總比通貨膨脹來(lái)得好。A.正確B.錯(cuò)誤11、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對(duì)B.錯(cuò)12、（ ）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A正確B錯(cuò)誤13、（ ）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。A正確B錯(cuò)誤14、（ ）銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。A正確B錯(cuò)誤15、（ ）國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對(duì)B.錯(cuò)第 40 頁(yè) 共 40 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、A2、B3、B4、【正確答案】A5、【正確答案】A【答案解析】本題考查對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的理解。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。6、A7、【答案】B【解析】根據(jù)合同法第74條規(guī)定：合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。8、C9、B10、A11、D12、A13、【正確答案】C14、C15、C16、D17、A18、C19、【答案】D20、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強(qiáng)制。實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。21、C22、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。23、A24、C25、C26、【正確答案】D27、B28、正確答案：D【專(zhuān)家解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法自2007年3月1日起實(shí)施。29、答案：C銀行從業(yè)課程30、C31、B32、【答案】D【解析】偽造、變?cè)旖鹑谄睋?jù)的行為，包括：偽造、變?cè)靺R票、支票、本票：偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。33、【正確答案】D【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。34、A35、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。36、A37、【答案】D【解析】 通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。38、C39、B40、D41、B42、【答案】B43、D44、【答案】D【解析】 票據(jù)喪失