保險(xiǎn)學(xué)第九講財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

1,保險(xiǎn)形態(tài)的分類財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)再保險(xiǎn),保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇,2,本章主要內(nèi)容,財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的概述火災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),3,本章教學(xué)目的,掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念和運(yùn)行的基礎(chǔ)上，了解火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的含義、特征、內(nèi)容及主要險(xiǎn)種。,4,第一節(jié)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述,一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：非壽險(xiǎn)狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)主要有以下4個(gè)方面：1.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)；2.投保人、被保險(xiǎn)人與受益人高度一致；3.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)十分復(fù)雜；4.防災(zāi)防損特別重要。,5,第一節(jié)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述,三、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的分類,6,第一節(jié)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述,四、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行概述,7,第一節(jié)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述,四、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行概述1、展業(yè)與承保。承保主要包括核保和簽單。2、防災(zāi)防損3、再保險(xiǎn)4、賠償5、續(xù)保,8,第一節(jié)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述,五、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的賠償在財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)賠償過(guò)程中，需要注意下列6個(gè)事項(xiàng)：1.根據(jù)近因原則來(lái)判明保險(xiǎn)責(zé)任，尤其要準(zhǔn)確分清保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和附加責(zé)任等。2.以保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益或保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為最高賠償限額。3.對(duì)第三者導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失，在賠償后應(yīng)行使代位追償權(quán)，以維護(hù)保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益。4.嚴(yán)格按照承保方式或約定方式履行賠償義務(wù)。5.對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，要按照重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t在所有承保人之間分?jǐn)倱p失。6.在賠款計(jì)算中，除剔除不屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失外，還應(yīng)扣除免賠額，對(duì)有關(guān)費(fèi)用還需要進(jìn)行分?jǐn)偂?9,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),一、火災(zāi)保險(xiǎn)概念及其特征火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?；馂?zāi)保險(xiǎn)的獨(dú)特之處：1、保險(xiǎn)標(biāo)的只能是存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資。2、承保財(cái)產(chǎn)的地址不得隨意變動(dòng)。3、保險(xiǎn)標(biāo)的十分繁雜。,10,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),二、火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容（一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源角度看：各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可以投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。就保險(xiǎn)標(biāo)的范圍而言：可保財(cái)產(chǎn)特保財(cái)產(chǎn)不保財(cái)產(chǎn),11,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1、保險(xiǎn)責(zé)任：（1）火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)；（2）各種自然災(zāi)害；（3）有關(guān)意外事故；（4）施救費(fèi)用。2、除外不保風(fēng)險(xiǎn)：（1）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為、政治恐怖活動(dòng)；（2）核子污染；（3）被保險(xiǎn)人的故意行為；（4）各種間接損失；（5）因保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善而致的損失，以及變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮及自然磨損等。,12,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),（三）火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率1、火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率的計(jì)算：通常以每千元保額為計(jì)算單位，費(fèi)率的表達(dá)形式為千分率。2、費(fèi)率的確定通常需要綜合考慮如下因素：（1）建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級(jí)；（2）占用性質(zhì)；（3）承保風(fēng)險(xiǎn)的種類及多寡；（4）地理位置；（5）投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施。（6）以往的損失記錄3、火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的費(fèi)率的分類：（1）團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)率與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率（2）團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)：工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率、普通險(xiǎn)費(fèi)率,13,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),（四）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)標(biāo)的分項(xiàng)確定1、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)：固定資產(chǎn)（帳面原值、重置價(jià)值、公估）+流動(dòng)資產(chǎn)（最近帳面12個(gè)月的平均余額確定）2、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：房屋及其附屬設(shè)施+家用電器+其他家庭用品（五）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償1、對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)算賠款，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償限額2、要扣除殘值和免賠額3、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用比例賠償方式，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用第一危險(xiǎn)賠償方式,14,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),三、火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（一）財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)（二）財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)（四）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)1、概念：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)，是以企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體等的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)所面臨的基本風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，它是團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種之一。2、保險(xiǎn)責(zé)任：1.火災(zāi)；2.雷擊；3.爆炸；4.飛行物體和空中運(yùn)行物體的墜落；5.被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受破壞，引起停電、停水、停氣以及造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失，保險(xiǎn)人亦予以負(fù)責(zé)；6.必要且合理的施救費(fèi)用。,15,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：1.火災(zāi)、爆炸、雷擊；2.暴雨；3.洪水；4.臺(tái)風(fēng)；5.暴風(fēng)；6.龍卷風(fēng)；7.雪災(zāi)；8.雹災(zāi)；9.冰凌；10.泥石流；1l.崖崩；12.突發(fā)性滑坡；13.地面突然塌陷；14.飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。,16,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)除外責(zé)任：1.保險(xiǎn)標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變?cè)?，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲(chóng)蛀、鳥(niǎo)啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘焙；2.設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷或工藝不善造成保險(xiǎn)標(biāo)的本身的損失；3.廣告牌、天線、霓虹燈、太陽(yáng)能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡(jiǎn)易建筑物內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的以及簡(jiǎn)易建筑，由于雷電、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；4.非外力造成機(jī)械或電氣設(shè)備本身的損失；5.被保險(xiǎn)人及其雇員的操作不當(dāng)、技術(shù)缺陷造成被操作的機(jī)械或電氣設(shè)備的損失；6.盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；7.任何原因?qū)е鹿补╇?、供水、供氣及其他能源供?yīng)中斷造成的損失和費(fèi)用；等。,17,第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn),（四）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（P116）1、概念：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個(gè)人的火災(zāi)保險(xiǎn)。2、特點(diǎn)：投保人是以家庭或個(gè)人為單位，業(yè)務(wù)分散，額小量大，風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)以火災(zāi)、盜竊等風(fēng)險(xiǎn)為主。3、種類：（1）普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（2）家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)（3）房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（4）安居類綜合保險(xiǎn)（5）投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（6）專項(xiàng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),18,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征1、運(yùn)輸保險(xiǎn)概念：是以處于流動(dòng)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。包括運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和運(yùn)輸工具保險(xiǎn)2、特征（1）保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性；（2）保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大而復(fù)雜；（3）異地出險(xiǎn)現(xiàn)象；（4）第三者責(zé)任大。,19,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),二、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)（一）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的適用范圍1、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)概念：是以運(yùn)輸過(guò)程中的各種貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的、以運(yùn)行過(guò)程中可能發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。2、適用范圍：（1）投保人：收貨人和發(fā)貨人。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的：運(yùn)輸過(guò)程中的各種貨物（3）保險(xiǎn)責(zé)任：自然災(zāi)害、意外事故,20,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),（二）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的一般內(nèi)容1.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的分類及險(xiǎn)種（1）運(yùn)輸方式：水路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和聯(lián)運(yùn)險(xiǎn)。（2）承保范圍：國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和涉外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)（3）承擔(dān)責(zé)任：基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、附加險(xiǎn)。,2、基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（1）火災(zāi)、爆炸及相關(guān)自然災(zāi)害（2）運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故（3）貨物裝卸過(guò)程中的意外損失（4）共同海損費(fèi)用（5）施救費(fèi)用3、除外責(zé)任（1）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、核事件或核爆炸（2）被保險(xiǎn)人的故意行為造成的損失（3）貨物本身的缺陷所造成的損失和費(fèi)用（4）貨物的自然滲漏、重量或容量的自然損耗，或自然磨損（5）貨物由于包裝不牢或不當(dāng)造成的損失（6）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，如由于延遲引起的損失或費(fèi)用，船東、經(jīng)理人、租船人或經(jīng)營(yíng)人破產(chǎn)或不履行債務(wù)償還所造成的損失和費(fèi)用等,21,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),22,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),4、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額采用定值保險(xiǎn)方式，即確定的保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最后價(jià)值，從而避免了受市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的影響。5、保險(xiǎn)費(fèi)率:考慮因素：1）運(yùn)輸方式2）運(yùn)輸工具3）運(yùn)輸路徑4）貨物的性質(zhì)5）保險(xiǎn)的險(xiǎn)別6）有無(wú)附加險(xiǎn)6、理賠,23,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的適用范圍運(yùn)輸工具保險(xiǎn)專門承保各種機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具，包括機(jī)動(dòng)車輛、船舶、飛機(jī)、摩托車等各種以機(jī)器為動(dòng)力的運(yùn)載工具。（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)1.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的及特點(diǎn)以各種以機(jī)器為動(dòng)力的陸上運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括各種汽車、摩托車、拖拉機(jī)等。特點(diǎn)：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)亦具有陸上運(yùn)行、流動(dòng)性大、行程不固定、業(yè)務(wù)量大、投保率高、第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。,24,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),2.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的分類（1）按照保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)劃分：汽車（或一般機(jī)動(dòng)車輛）保險(xiǎn)、摩托車保險(xiǎn)、拖拉機(jī)保險(xiǎn)等。（2）按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分：車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任（強(qiáng)制）保險(xiǎn)，其中車輛損失保險(xiǎn)屬于狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍，第三者責(zé)任（強(qiáng)制）保險(xiǎn)屬于法定責(zé)任保險(xiǎn)范疇。3、機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)責(zé)任：a.碰撞、傾覆b.外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落c.各種自然災(zāi)害d.施救費(fèi)用等。,（2）除外責(zé)任：a.自然磨損、銹蝕、故障、輪胎爆裂b.地震、人工直接供油、自燃、高溫烘烤造成的損失c.受本車所載貨物撞擊的損失d.兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失e.遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大部分f.自燃及不明原因產(chǎn)生的火災(zāi)g.玻璃單獨(dú)破損h.保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞等。,25,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),(3)保險(xiǎn)金額：車輛的保險(xiǎn)價(jià)值根據(jù)新車購(gòu)置價(jià)確定，保險(xiǎn)金額可按投保時(shí)保險(xiǎn)價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)部分無(wú)效。(4)保險(xiǎn)費(fèi)率：保險(xiǎn)費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+（保險(xiǎn)金額費(fèi)率）費(fèi)率按車輛使用性質(zhì)（營(yíng)業(yè)和非營(yíng)業(yè)）車輛種類來(lái)分類,26,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),(5)賠償：a.全部損失：按保險(xiǎn)金額賠償，當(dāng)保險(xiǎn)金額高于車輛實(shí)際價(jià)值時(shí)，以實(shí)際價(jià)值為限b.部分損失：保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值，按實(shí)際修理費(fèi)用賠償保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)價(jià)值，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償,27,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),4、第三者責(zé)任保險(xiǎn)(1)賠償限額(2)保費(fèi)：按不同限額檔次收取固定保費(fèi)(3)賠償：按有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，在賠償限額內(nèi)賠償(4)均實(shí)行絕對(duì)免賠額,28,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),（三）船舶保險(xiǎn)1.船舶保險(xiǎn)的含義及適用范圍含義：承保各種船舶及水上裝置在航行及停泊期間發(fā)生各種保險(xiǎn)事故所造成的全部或部分損失及可能引起的責(zé)任賠償。適用范圍：船舶保險(xiǎn)適用于各種團(tuán)體單位、個(gè)人所有或與他人共有的機(jī)動(dòng)船舶與非機(jī)動(dòng)船舶，以及水上裝置等。,29,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),2.船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，包括運(yùn)輸船舶、漁業(yè)船舶、工程船舶、工作船舶、特種船舶及其附屬設(shè)備，以及各種水上裝置。3.船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1)碰撞責(zé)任2)非碰撞責(zé)任4、除外責(zé)任a.被保險(xiǎn)船舶不具備適航條件所造成的損失b.被保險(xiǎn)人及其代表的疏忽或故意行為c.船殼和機(jī)件正常維修費(fèi)用，以及本身的正常磨損、銹蝕或保養(yǎng)不周所造成的損失d.清除障礙物、殘骸及清理航道的費(fèi)用等,30,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),5.船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額通常采取一張保險(xiǎn)單一個(gè)保險(xiǎn)金額，但承保船舶本身的損失、碰撞責(zé)任和費(fèi)用損失等，即上述三項(xiàng)損失均分別以船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為最高賠償限額，從而屬于高度綜合的險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)不發(fā)達(dá)。6.保險(xiǎn)費(fèi)率考慮因素：船舶的種類和結(jié)構(gòu)、船舶的新舊程度、航行區(qū)域、噸位大小、使用性質(zhì)、歷史損失記錄等。7.船舶保險(xiǎn)的理賠,31,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),（四）飛機(jī)保險(xiǎn)作為運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要類別，飛機(jī)保險(xiǎn)實(shí)際上是以飛機(jī)及其相關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的一類保險(xiǎn)。1.機(jī)身保險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)標(biāo)的：各種飛機(jī)本身（2）投保人：任何航空公司、飛機(jī)擁有者、有利益關(guān)系者以及看管、控制飛機(jī)的人。（3）承保方式：一切險(xiǎn)。除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人為了非法目的使用飛機(jī)、參加競(jìng)賽等危險(xiǎn)飛行、在規(guī)定航線以外不合格機(jī)場(chǎng)降落、迫降、戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、民變、劫持被保險(xiǎn)人及其代理人的惡意行為、自然磨損、不合格駕駛員駕駛飛機(jī)（4）保險(xiǎn)金額：不定值方式。（5）理賠：將飛機(jī)損失分為飛行、滑行、地面、停航四個(gè)階段。,32,第三節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn),2.飛機(jī)戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持險(xiǎn)飛機(jī)戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持險(xiǎn)是以飛機(jī)為保險(xiǎn)標(biāo)的，以戰(zhàn)爭(zhēng)、劫持等特殊性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)（機(jī)身保險(xiǎn)等不保的風(fēng)險(xiǎn)）為承保責(zé)任的一種保險(xiǎn)。3.飛機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)專門承保飛機(jī)在保險(xiǎn)期間可能造成第三者的損失且依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，其性質(zhì)類似于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任（強(qiáng)制）保險(xiǎn)。它實(shí)行賠償限額制。4.航空旅客責(zé)任保險(xiǎn)是以飛機(jī)乘客為保險(xiǎn)對(duì)象的一種飛機(jī)責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任一般從乘客起點(diǎn)驗(yàn)票后開(kāi)始到終點(diǎn)離開(kāi)機(jī)場(chǎng)止。,33,第四節(jié)工程保險(xiǎn),一、工程保險(xiǎn)及其特征（一）工程保險(xiǎn)的概念：是指以各種工程項(xiàng)目為主要承保對(duì)象的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（二）工程保險(xiǎn)的意義：1.有利于保護(hù)建筑主或項(xiàng)目所有人的利益2.是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。（三）工程保險(xiǎn)具有如下4個(gè)特征：1.承保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任廣泛而集中2.涉及較多的利益關(guān)系人3.不同工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種的內(nèi)容相互交叉4.工程保險(xiǎn)承擔(dān)的主要是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),34,第四節(jié)工程保險(xiǎn),二、建筑工程保險(xiǎn)（一）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍1.標(biāo)的物：各類建筑工程，即適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的建筑工程，如房屋、道路、橋梁、港口、機(jī)場(chǎng)、水壩、鐵路、娛樂(lè)場(chǎng)所、管道以及各種市政工程項(xiàng)目等，均可以投保建筑工程保險(xiǎn)。2.被保險(xiǎn)人大致包括：（1）工程所有人，即建筑工程的最后所有者；（2）工程承包人，即負(fù)責(zé)建筑工程項(xiàng)目施工的單位，它又可以分為主承包人和分承包人；（3）技術(shù)顧問(wèn)，即由工程所有人聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專業(yè)技術(shù)顧問(wèn)等；（4）其他關(guān)系人（如貸款銀行）。,第四節(jié)工程保險(xiǎn),3、物質(zhì)損失的保險(xiǎn)項(xiàng)目與保險(xiǎn)金額（1）建筑工程：保額為承包工程合同的總金額（2）工程所有人提供的物料和項(xiàng)目：重置價(jià)值（3）安裝工程項(xiàng)目：重置價(jià)值（4）建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備：重置價(jià)值（5）工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物：可按實(shí)際價(jià)值確定（6）場(chǎng)地清理費(fèi)（7）其他財(cái)產(chǎn),35,第四節(jié)工程保險(xiǎn),4、第三者責(zé)任指被保險(xiǎn)人在工程保險(xiǎn)期間因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任.5、特種危險(xiǎn)賠償是對(duì)保單上列明的地震、洪水等特種風(fēng)險(xiǎn)造成的各種物質(zhì)損失的賠償。6、免賠額責(zé)任范圍大于普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還承保人為因素造成的損失，為促使投保人加強(qiáng)管理，減少事故發(fā)生，故規(guī)定。免賠額或免賠率，如建筑工程免賠額為￥2000-￥50000或保額的2.5%-2%,36,第四節(jié)工程保險(xiǎn),7、責(zé)任范圍物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任主要有保單上列明的各種自然災(zāi)害和意外事故。盜竊，工人或技術(shù)人員的過(guò)失8、除外責(zé)任錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失和費(fèi)用。因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺點(diǎn)、錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用。非外力引起的機(jī)械或電器裝置的本身?yè)p失，或施工用機(jī)具、設(shè)備機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失。維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用等。,37,第四節(jié)工程保險(xiǎn),9、保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始：工程破土動(dòng)工日或材料、設(shè)備運(yùn)抵工地時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任終止：以下列先發(fā)生者為準(zhǔn)a.保單規(guī)定的終止日期b.工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證或驗(yàn)收合格c.工程所有人開(kāi)始實(shí)際占有或使用時(shí)d.安裝項(xiàng)目中的被保險(xiǎn)機(jī)器、設(shè)備如全部或部分是舊的，則試車開(kāi)始時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任即終止保證期的物質(zhì)損失保險(xiǎn)：可加保，一般為12個(gè)月10、費(fèi)率考慮因素：1)承保責(zé)任范圍；2)承保工程本身的危險(xiǎn)程度，包括工程性質(zhì)：考慮建筑高度；施工方法；工地的自然地理?xiàng)l件：地質(zhì)、土壤條件及施工季節(jié)；工地現(xiàn)場(chǎng)的管理情況；3）承保人及其他工程關(guān)系方的資信情況、經(jīng)營(yíng)管理情況；4）保險(xiǎn)公司以往承保同類業(yè)務(wù)的賠付記錄。此外，建筑用機(jī)器、設(shè)備和裝置的流動(dòng)性大，損耗大，小事故多，因此費(fèi)率應(yīng)高于建筑工程部分。,38,39,第四節(jié)工程保險(xiǎn),三、安裝工程保險(xiǎn)（一）安裝工程保險(xiǎn)的適用范圍安裝工程保險(xiǎn)，是指以各種大型機(jī)器、設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的工程保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承保安裝期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失及有關(guān)法律賠償責(zé)任。適用范圍亦包括安裝工程項(xiàng)目的所有人、承包人、分承包人、供貨人、制造商等，即上述各方均可成為安裝工程保險(xiǎn)的投保人，但實(shí)際情形往往是一方投保，其他各方可以通過(guò)交叉責(zé)任條款獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。（二）安裝工程保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)1.以安裝項(xiàng)目為主要承保對(duì)象。其中亦可包括附屬建筑項(xiàng)目。2.安裝工程的風(fēng)險(xiǎn)分布具有明顯的階段性。3.承保風(fēng)險(xiǎn)主要是人為風(fēng)險(xiǎn)，并顯具技術(shù)色彩。,40,第四節(jié)工程保險(xiǎn),（三）安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與費(fèi)率1、物質(zhì)損失a.安裝項(xiàng)目、b.土木建筑工程項(xiàng)目c.場(chǎng)地清理費(fèi)d.承包人的機(jī)器設(shè)備e.所有人或承包人在安裝工地上的其他財(cái)產(chǎn)等2、特種危險(xiǎn)賠償3、第三者責(zé)任4、安裝工程保險(xiǎn)的費(fèi)率主要有：安裝項(xiàng)目。對(duì)土木建筑工程、所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)及清理費(fèi)為一個(gè)總的費(fèi)率，整個(gè)工期實(shí)行一次性費(fèi)率；試車為一個(gè)單獨(dú)費(fèi)率，是一次性費(fèi)率；保證期費(fèi)率，實(shí)行整個(gè)保證期一次性費(fèi)率；各種附加保障增收費(fèi)率，實(shí)行整個(gè)工期一次性費(fèi)率；安裝、建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年費(fèi)率；第三者責(zé)任保險(xiǎn)，實(shí)行整個(gè)工期一次性費(fèi)率。,5、責(zé)任范圍（1）安裝技術(shù)不善所引起的事故（2）按照要求安裝但沒(méi)有達(dá)到規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。6、除外責(zé)任（1）因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷引起的本身?yè)p失。（2）超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、走電、短路、大氣放電及其他電器原因引起的電器設(shè)備或電器用具本身的損失。7、保險(xiǎn)期限、包括一個(gè)試車考核期。在機(jī)器設(shè)備安裝完畢和驗(yàn)收之前須經(jīng)試車考核，即機(jī)器設(shè)備通電后進(jìn)行各種試運(yùn)或操作試驗(yàn)，以考核其技術(shù)性能及生產(chǎn)能力是否達(dá)到合同規(guī)定的各項(xiàng)指標(biāo)。一般為1個(gè)月至3個(gè)月。,41,第四節(jié)工程保險(xiǎn),42,第四節(jié)工程保險(xiǎn),四、科技工程保險(xiǎn)（一）海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)1、概念：海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)面向的是現(xiàn)代海洋石油工業(yè)，它承保從勘探到建成、生產(chǎn)整個(gè)開(kāi)發(fā)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，海洋石油開(kāi)發(fā)工程的所有人或承包人均可投保該險(xiǎn)種。2、該險(xiǎn)種一般被劃分為四個(gè)階段：a.普查勘探階段；b.鉆探階段；c.建設(shè)階段；d生產(chǎn)階段3、其主要的險(xiǎn)種：勘探作業(yè)工具保險(xiǎn)、鉆探設(shè)備保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、建筑安裝工程保險(xiǎn)。在承保、防損和理賠方面，均與其他工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有相通性。,43,第四節(jié)工程保險(xiǎn),（二）衛(wèi)星保險(xiǎn)衛(wèi)星保險(xiǎn)是以衛(wèi)星為保險(xiǎn)標(biāo)的的科技工程保險(xiǎn)，它屬于航天工程保險(xiǎn)范疇，包括發(fā)射前保險(xiǎn)、發(fā)射保險(xiǎn)和壽命保險(xiǎn)，主要業(yè)務(wù)是衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)人承保衛(wèi)星發(fā)射階段的各種風(fēng)險(xiǎn)。衛(wèi)星保險(xiǎn)的投保與承保手續(xù)與其他工程保險(xiǎn)并無(wú)區(qū)別。（三）核電站保險(xiǎn)核電站保險(xiǎn)以核電站及其責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象，是核能民用工業(yè)發(fā)展的必要風(fēng)險(xiǎn)保障措施，也是對(duì)其他各種保險(xiǎn)均將核子風(fēng)險(xiǎn)除外不保的一種補(bǔ)充。核電站保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有財(cái)產(chǎn)損毀保險(xiǎn)、核電站安裝工程保險(xiǎn)、核責(zé)任保險(xiǎn)和核原料運(yùn)輸保險(xiǎn)等，其中財(cái)產(chǎn)損毀保險(xiǎn)與核責(zé)任保險(xiǎn)是主要業(yè)務(wù)。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方面，保險(xiǎn)人一般按照核電站的選址勘測(cè)、建設(shè)、生產(chǎn)等不同階段提供相應(yīng)的保險(xiǎn)，從而在總體上仍然具有工期性。當(dāng)核電站正常運(yùn)轉(zhuǎn)后，則可以采用定期保險(xiǎn)單承保。,第五節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念和特征概念：對(duì)種植業(yè)（農(nóng)作物）、養(yǎng)殖業(yè)（畜、禽）在生長(zhǎng)、哺育、成長(zhǎng)過(guò)程中可能遭到的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。特征：1）面廣量大2）風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)主要為各種氣象災(zāi)害和生物災(zāi)害3）高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率4）需要政府的支持,44,45,第五節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu),生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)森林保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)林木保險(xiǎn)果樹(shù)保險(xiǎn)其它作物保險(xiǎn)大牲畜保險(xiǎn)牲畜保險(xiǎn)牲畜保險(xiǎn)專項(xiàng)牲畜保險(xiǎn)（如養(yǎng)豬保險(xiǎn)等）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)畜禽保險(xiǎn)家禽保險(xiǎn)等淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)專項(xiàng)養(yǎng)殖保險(xiǎn)（如對(duì)蝦保險(xiǎn)等）,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),圖3：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu),第五節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),三、保險(xiǎn)金額1、按產(chǎn)量決定每畝保險(xiǎn)金額=國(guó)家收購(gòu)價(jià)前3年畝平均產(chǎn)量承保成數(shù)（4成-6成）2、按成本決