實(shí)訓(xùn)一網(wǎng)上金融與電子支付

裝訂線安徽工商職業(yè)學(xué)院工商管理系實(shí)訓(xùn)報(bào)告 年 月 日課程名稱網(wǎng)上金融與電子支付實(shí)訓(xùn)內(nèi)容網(wǎng)上銀行認(rèn)識實(shí)訓(xùn)學(xué) 號姓 名班 級成 績教師評語教師簽名：一、實(shí)訓(xùn)目的知識目標(biāo)：了解招商銀行、中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行網(wǎng)址和網(wǎng)上銀行的開展情況，熟悉開通網(wǎng)上銀行的步驟。能力目標(biāo)：能夠說明網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)，能夠分析網(wǎng)上銀行的安全威脅和安全需求實(shí)訓(xùn)重點(diǎn)與難點(diǎn)： 實(shí)訓(xùn)重點(diǎn)：開通網(wǎng)上銀行的步驟。實(shí)訓(xùn)難點(diǎn)：網(wǎng)上銀行的安全威脅和安全需求。實(shí)訓(xùn)內(nèi)容： 初步認(rèn)識網(wǎng)上銀行。實(shí)訓(xùn)程序：1、 搜索招商銀行、中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行網(wǎng)址2、 打開網(wǎng)上銀行網(wǎng)址，了解網(wǎng)上銀行提供的各項(xiàng)服務(wù)3、 查詢網(wǎng)上銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)4、 查詢開通網(wǎng)上銀行的步驟5、 分析網(wǎng)上銀行的安全威脅和安全需求二、實(shí)訓(xùn)要求擴(kuò)展閱讀材料：1985年，英國出現(xiàn)了第一個(gè)全自動化銀行，蘇格蘭拉斯哥銀行的TSB分行。1989年10月，英國米蘭銀行開創(chuàng)了電話銀行業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了世界上第一家電話銀行。其后英國又出現(xiàn)了類似巴克萊銀行和西敏寺銀行等全自動化銀行，英國的勞合銀行還在倫敦的牛當(dāng)大街創(chuàng)辦了未來銀行。1995年10月，全球第一家真正意義上的網(wǎng)上銀行，美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（Security First Network Bank）誕生。這家銀行沒有建筑物，沒有地址，只有網(wǎng)址和網(wǎng)上銀行站點(diǎn)，一幅幅網(wǎng)頁畫面構(gòu)成了銀行交易的營業(yè)接口，所有的交易都通過Internet進(jìn)行。它的員工只有19人，銀行的管理維護(hù)通過員工的遠(yuǎn)程控制進(jìn)行，該行1996年存款為1400萬美元，但到了1997年就發(fā)展到了4萬億美元。同年，美國花旗銀行緊隨其后，在Internet上設(shè)置了資金的站點(diǎn)。目前，美國提供電子交易服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)超過200家。據(jù)世界日報(bào)報(bào)道，1998年美國電子賬戶規(guī)模突破了300萬，總資產(chǎn)達(dá)1200億美元。預(yù)測21世紀(jì)初，電子賬戶資產(chǎn)將占美國股票、基金和債券等零售市場的5%。美國的情況對銀行的一項(xiàng)調(diào)查（來源：PIS Global）顯示，到1999年底，能提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的銀行占27%，計(jì)劃提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的銀行占69%（已從2000年問題中解脫出來），而只有4%的銀行沒有這樣的計(jì)劃。我們從美國家庭用戶的數(shù)量（來源：Gartner Group）來看一下網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的增長情況：998年，使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的家庭用戶為700萬，1999年為1100萬，而2000年預(yù)計(jì)會達(dá)到1400萬。在線銀行賬戶主要集中在美洲銀行、富國銀行、第一聯(lián)合銀行、花旗銀行等，其中，美洲銀行為170萬個(gè)，富國銀行為130萬個(gè)，第一聯(lián)合銀行為100萬個(gè)，花旗銀行為80萬個(gè)。根據(jù)方便性、客戶信任、在線資源、服務(wù)和成本等，Gomez Advisors在1999年底對提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的銀行進(jìn)行了排名，結(jié)果，美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行位居榜首，富國銀行位列第二，NetBank位居第三。歐洲的情況1999年6月，IBM公司就網(wǎng)上銀行服務(wù)的質(zhì)量和功能進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查研究，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：在前10名之中，歐洲的金融機(jī)構(gòu)占了7家。其中瑞典3家（Forenings Sparbanken：第二位，Merita Nordbanken：第三位，SEB：第四位）、瑞士2家（UBS：第五位，CS：第九位）、英國2家（Prudentials Egg：第八位，HSBC：第十位）?？梢钥闯觯箍暗哪蔷S亞地區(qū)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展在歐洲處于領(lǐng)先地位，因?yàn)樵谠摰貐^(qū)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)的市場普及率很高。 在德國、法國、意大利、西班牙、葡萄牙、挪威、愛爾蘭等國家，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)也得到了不同程度的快速發(fā)展。國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀1996年2月，中國銀行在國際互聯(lián)網(wǎng)上建立了主頁，首先在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息。目前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、太平洋保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)在國際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立了網(wǎng)站。中國銀行1997年底，中國銀行開始與“世紀(jì)互聯(lián)”及“瑞得在線”兩家ISP進(jìn)行網(wǎng)上交易的合作。1998年3月，中國銀行正式開通了該行首家國內(nèi)虛擬銀行，辦理了國內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了客戶在線購買上網(wǎng)機(jī)時(shí)的功能。從1999年6月起，中國銀行正式推出了“企業(yè)在線理財(cái)”、“個(gè)人在線理財(cái)”和“支付網(wǎng)上行”等網(wǎng)上銀行的系列化產(chǎn)品?！捌髽I(yè)在線理財(cái)”主要為企業(yè)，特別是集團(tuán)企業(yè)客戶提供資金管理服務(wù)；“個(gè)人在線理財(cái)”主要為個(gè)人、家庭提供理財(cái)服務(wù)；“支付網(wǎng)上行”主要為持卡人、商家提供B to C網(wǎng)上安全支付的手段，它是以長城的電子借記卡為平臺，通過SET（安全電子交易）協(xié)議和CA（安全認(rèn)證中心）以及支付網(wǎng)關(guān)，在充分保障客戶資金安全的同時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付的功能?？蛻糁灰獡碛幸粡堥L城借記卡，再從網(wǎng)上下載中國銀行提供的電子錢包軟件，就可在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)購物結(jié)算。目前，中國銀行網(wǎng)上銀行的功能包括：網(wǎng)上賬務(wù)查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、資金劃撥、國際收支申報(bào)以及網(wǎng)上支付、信用卡結(jié)算及網(wǎng)上訂票等業(yè)務(wù)。2000年2月，與中國移動通信集團(tuán)公司聯(lián)合推出手機(jī)銀行服務(wù)。招商銀行1996年，招商銀行率先在國內(nèi)推出了自己的網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”的概念。1997年4月，建立網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”并推出網(wǎng)上個(gè)人銀行。1998年4月，率先在國內(nèi)推出網(wǎng)上企業(yè)銀行，開通網(wǎng)上支付功能，成為國內(nèi)首家提供網(wǎng)上支付服務(wù)的銀行。截止1999年底，招商銀行已形成了以“一網(wǎng)通”為品牌的國內(nèi)著名金融證券網(wǎng)站。功能包括“企業(yè)銀行”、“個(gè)人銀行”、“網(wǎng)上證券”、“網(wǎng)上商城”和“網(wǎng)上支付”五個(gè)系統(tǒng)。目前，全國13家分行開通了網(wǎng)上銀行服務(wù)，在全國已有約480家企業(yè)和70萬人次經(jīng)由招商銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易活動或接受服務(wù)。招商銀行的網(wǎng)上用戶已超過3000萬，網(wǎng)上交易額達(dá)150億元。中國建設(shè)銀行1999年8月，在北京和廣州相繼推出了網(wǎng)上虛擬銀行業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)處理能力為日處理130萬筆業(yè)務(wù)，并允許5萬客戶同時(shí)進(jìn)行銀行網(wǎng)站的訪問和交易，初期的功能以對私業(yè)務(wù)為主，主要有對私的信息服務(wù)和交易服務(wù)。2000年1月，中國建設(shè)銀行北京市分行正式開通網(wǎng)上個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，提供個(gè)人投資分析、個(gè)人儲蓄、債券、個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)信貸、個(gè)人小額質(zhì)押貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人住房裝修貸款等個(gè)人理財(cái)服務(wù)。網(wǎng)上銀行的簽約客戶還可以根據(jù)理財(cái)建議直接進(jìn)入網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)和支付。隨后，建設(shè)銀行為了豐富網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的品種，又推出了網(wǎng)上銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，股民客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)銀行查詢賬戶余額、明細(xì)和轉(zhuǎn)賬等其他服務(wù)品種，實(shí)時(shí)掌握和控制銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬戶的資金狀況。整個(gè)交易數(shù)據(jù)傳輸由建行網(wǎng)絡(luò)銀行的CA證書體制、加密措施、身份認(rèn)證及密碼控制手段整合后對安全性進(jìn)行控制和保證，確保投資者合法利益。中國工商銀行中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)銀行2000年2月開通對公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋北京、上海、天津、廣州四個(gè)城市，6月推出B to B 企業(yè)在線支付，8月在北京和浙江推出牡丹信用卡B to C在線支付業(yè)務(wù)，同期推出的還有個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，包括儲蓄賬戶和牡丹卡賬戶的余額查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能，北京地區(qū)同時(shí)開通個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，浙江地區(qū)開通個(gè)人網(wǎng)上銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，形成了涵蓋集團(tuán)理財(cái)、個(gè)人金融及B to B、B to C在線支付等系列產(chǎn)品的完整功能體系。不久，還將陸續(xù)開通基于靈通卡的B to C網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。到目前為止，工商銀行對公網(wǎng)上銀行服務(wù)主要提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、企業(yè)集團(tuán)理財(cái)、客戶證書管理等功能。僅工商銀行天津分行已為74家優(yōu)質(zhì)客戶提供了網(wǎng)上查詢、企業(yè)內(nèi)部結(jié)算、無紙化經(jīng)營等服務(wù)，到2000年底注冊客戶達(dá)200家。個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要提供查詢賬戶余額、交易明細(xì)、對賬單信息、網(wǎng)上掛失換卡申請等。工商銀行的B to B在線支付具有開戶手續(xù)簡便，安全措施先進(jìn)，并能提供增值信息服務(wù)的特點(diǎn)。工商銀行上海分行則推出了“”網(wǎng)站，注冊用戶可以使用在線交易所提供的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、個(gè)人外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬、代理業(yè)務(wù)、申請業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。香港特區(qū)的銀行業(yè)1998年11月，花旗銀行在香港特區(qū)率先推出首家網(wǎng)上銀行。1999年初，永隆及浙江第一銀行也推出“永隆網(wǎng)上銀行”及“CF Web banking”。其后，匯豐、恒生、永亨、道亨、運(yùn)通、東亞、美洲銀行也相繼推出類似服務(wù)，所提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：理財(cái)服務(wù)、投資、購物、股票買賣、貿(mào)易融資、商貿(mào)解決方案、按揭、保險(xiǎn)、基金銷售以及其他網(wǎng)上貸款等。其中，永隆銀行自1999年推出網(wǎng)上股票買賣交易后客戶迅速增加，其網(wǎng)上交易量已占該行總交易量的14%。香港特區(qū)最大的匯豐銀行則與美林一并投資10億美元，聯(lián)合提供網(wǎng)上銀行及財(cái)富管理服務(wù)。三、實(shí)訓(xùn)過程、結(jié)果及體會實(shí)訓(xùn)建議：1.結(jié)合自身實(shí)際情況談一談自己有沒有開通網(wǎng)上銀行。（1）如果開通的話，截圖說明你的網(wǎng)上銀行的各種功能，以及選擇你該網(wǎng)上銀行的理由。理由：便捷易用 只要進(jìn)入建設(shè)銀行網(wǎng)站，不用去銀行排長隊(duì)，不再發(fā)愁錯(cuò)過營業(yè)時(shí)間，足不出戶享受個(gè)人金融服務(wù)。安全可靠 提供先進(jìn)的建設(shè)銀行網(wǎng)銀盾和動態(tài)口令，提供短信通知、身份認(rèn)證、限額控制、多重密碼驗(yàn)證、銀行后臺實(shí)時(shí)交易監(jiān)控，預(yù)留防偽信息驗(yàn)證、私密問題設(shè)置。經(jīng)濟(jì)實(shí)惠 申請免費(fèi)，省去奔波成本；使用免費(fèi)，辦理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)相比柜臺均有不同程度折扣和優(yōu)惠（如轉(zhuǎn)賬匯款，申購基金等）。功能豐富 八大類專業(yè)金融服務(wù)，包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、信用卡、個(gè)人貸款、投資理財(cái)（基金、黃金、外匯等）等各類金融服務(wù)。 服務(wù)超值 賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)直觀便利，并提供e家親賬戶、公積金查詢、跨行轉(zhuǎn)賬、外匯匯款、為他人信用卡還款、電子客票支付、個(gè)性化DIY等服務(wù)。（2）未開通談?wù)勏敕?.結(jié)合生活中的例子說一說哪些支付屬于電子支付以及電子支付給我們帶來的便利。1.網(wǎng)上支付，通過網(wǎng)上銀行支付2.電話支付，通過電話銀行支付。3.移動支付，最常見的有通過移動短信確認(rèn)來完成的支付，款項(xiàng)直接從手機(jī)話費(fèi)中扣除。4.銷售點(diǎn)終端交易，平時(shí)用的刷卡支付方式。5.自動柜員機(jī)交易，到銀行設(shè)的自動柜員機(jī)根據(jù)提示辦理轉(zhuǎn)賬支付。（1）辦卡免費(fèi)。（2）不用開通網(wǎng)上銀行就可以網(wǎng)上購物：別的卡要開通網(wǎng)上銀行才能在淘寶買東西。電子支付對消費(fèi)者來說非常方便。大多數(shù)情況下，只需一次性